10 trucs intel· ligents de cada família ha de saber: Guia completa de gestió de diners

Estàs a la línia de recuperació, mirant cap a dalt el forat total.

[[FLT: 0] Les finances de família estan aclaparadores [[[FLT: 1]] per a la majoria dels pares. Entre els pagaments de la hipoteca, els costos infantils, les despeses mèdiques, les despeses mèdiques inesperats, i intentar salvar el futur, moltes famílies senten com si es tractés de caminar contínuament l' aigua econòmicament treballant molt dur, però mai per davant.

Segons les enquestes recents, un 60% dels nord-americans viuen per pagar, incloent moltes famílies de classe mitjana amb ingressos bons, el problema no és necessàriament com es guanya el consum d'inctrudent és el que tens.

Però aquí tenim la notícia encoratjadora: [[FLT: 0] petits canvis estratègics en com gestionar els diners es poden crear millores dramàticament en la vostra seguretat financera [[FLT: 1]. No necessiteu un grau de finances o un salari de 6- figures per a construir estabilitat financera. Necessiteu estratègies pràctiques, hàbits consistents i un pla que funcioni per a la vostra situació específica familiar.

Aquesta guia completa presenta 10 estratègies financeres que utilitzen l'èxit per reduir l'estrès, incrementar els estalvis i construir futurs segurs. Aquests no són conceptes teòrics són pràctiques, útils, mesures que podeu implementar immediatament, independentment de la vostra situació financera actual.

Per què les matèria de planificació financera de la família són més que mai

Abans de ficar-te en estratègies específiques, entendre per què la gestió financera dels interessos és crucial per a les famílies modernes.

El cost Rising de Nens que s'està inicialitzant

Encarris a un nen de naixement a través de 18 anys, costa 250.000$ per famílies de salaris mitjanas i això és abans de despeses universitaris.

Aquests costos han augmentat dràsticament durant les dues dècades, molt lluny del creixement del sou per a la majoria de famílies. Sense planificació estratègica, moltes famílies lluiten per cobrir les despeses actuals, mentre que al mateix temps estalvien les necessitats futures.

Punts econòmics d' impactes de la família Bé el benestar

Els diners no es limita al compte bancari que el impregna la vida familiar, l'ansietat financera contribueix als conflictes de relació, afecta a la qualitat de pares, l'impacte de la seguretat emocional dels nens, provoca problemes de salut de l'estrès crònic i redueix la satisfacció de vida global.

Els nens són força perjudicials, fins i tot quan els pares intenten amagar-ho, però, quan les famílies prenen diners i es comuniquen apropiadament amb les finances, els nens desenvolupen actituds de diners saludables i redueixen ansietat sobre la seguretat de la seva família.

S' està construint la reforma financera

El plan financer no té a veure amb ser ric i arriscat sobre crear resistència. Una família econòmicament pot ser un temps inesperat sense crisis, prendre decisions basades en valors en més que la desesperació, invertir en oportunitats que importen, establir fluctuacions o canvis de treball, i sentir- se segur pel seu futur.

La resistència transforma com les experiències de la teva família de dia, redueix l'estrès i incrementa la llibertat per centrar-se en allò que realment importa les seves idees, experiències i construint una vida que t'agrada.

1. Creeu un pressupost de família realista que funciona

La majoria de famílies han intentat pressupostos i han fracassat. el problema normalment no és la falta de disciplina de pressupostos no realistes que no tenen compte per a la vida real.

Per què els crèdits tradicionals cauen famílies

[FLT: 0] Pero restringir [[[FLT: 1]: Els crèdits que elimina totes les despeses il·limitats creen sentiments de mancació, al capdavant de la " rebel·lió de pressupost" on es basa en la frustració.

[[FLT: 0] No cal que us presentis per a despeses irregulars [[[FLT: 1]: La majoria de pressupostos es concentren en factures mensuals, sinó que ignora costos irregulars com manteniment de cotxe, roba, regals de naixement, o subscripcions anuals, aquestes despeses de "urpització" fins i tot dels organitzadors cau alerta.

[[FLT: 0] Una mida- tots els enfocaments [[[FLT: 1]: el percentatge de galeta no funciona per a cada família. Una família en un mercat d'habitatge car gasta diferents proporcions en una àrea inferior cost- cost.

[[FLT: 0] Lack de la flexibilitat [[FLT: 1]: La vida canvia constantment de manera constant els costos que no poden adaptar-se a ser irrellevants.

El mètode de pressupost Zero-Base per a les famílies

[[FLT: 0] Zero- pressupost basat en el pressupost [[[[FLT: 1] vol dir assignar cada dòlar una feina abans que comenci el mes. El vostre salari menys tots els assignació (incloent els estalvis, gastar i els objectius) és igual a zero.

[[FLT: 0]Step 1 - Calcula l' renda mensual total [[[FLT: 1]: Inclou tots els orígens, ingressos secundaris, suport fill, o dons regulars de la família.

[[FLT: 0]Step 2 - Llista totes les despeses [[FLT: 1]:

• despeses fixes (morgitització/rent, assegurances, pagaments per préstec, subscripcions)
• Variables variables (grogces, utilitats, gas, subministraments domèstics)
• despeses irregulars (termària mensual per a costos anuals)
• Desar i pagar el deute
• Passari de discrecció (entrada, menjadors fora, bbies)

[[FLT: 0]Step 3 - Assigna cada dòlar [[FLT: 1]: Resta despeses de ingressos fins que arribis a zero. Cada dòlar té un propòsit de MrtgroundType, si aquest propòsit està "una llista intermèdia assignada per despeses inesperats."

[[FLT: 0]Step 4 - Cirant real de peça [[[FLT: 1]: Useu aplicacions, fulls de càlcul o fins i tot una llibreta d' adreces simple. Compara les despeses reals per a planificar les despeses.

[[FLT: 0]Step 5 - Ajust i refineu [[[FLT: 1]: No espereu la perfecció immediatament. Cada mes, useu el que heu après a crear un pressupost més precís durant el mes següent.

Eines que treballen per a famílies amb ocupat

[[FLT: 0] NANB ( Necessiteu un pressupost) [[[[FLT:]]: Específicment dissenyat per a pressupostar amb 'apps' excel· lent i compartir funcionalitats de la família.

[[FLT: 0] Cada vegada que es fa referència [[FLT: 1]: S' està convertint en una aplicació de pressupost amb versions lliures i pagades, creada per l'expert financer Dave Ramsey.

[[FLT: 0] Mint[[FLT: 1]: Eina de pressupost lliure que categoritza automàticament les transaccions i els patrons de despeses.

[FLT: 0] Bon full de càlcul [[FLT: 1]: Google Fulls o Excel ofereix completa personalització i treball per als que prefereixen el control de les mans.

[[FLT: 0] El sistema sobre (versió d' execució) [[[[[FLT:]]: Per a aquells que lluiten amb la despesa digital, els diners físics en efectiu etiquetats com a sobres per a cada categoria proporcionen consciència tangible.

Errors com a mínim per a evitar el pressupost

[[FLT: 0] S' estan avaluant despeses irregulars [[FLT: 1]: Factor en costos anuals (en la pràctica, subscripcions, despeses de festius) calculant mitjanes mensuals.

[[FLT: 0] Per a no oblidar el pressupost per diversió [[[[FLT]: un pressupost sense cap alegria crea ressentiment. Inclou quantitats raonables per a l' entreteniment, hobbies i experiències.

[[FLT: 0] No implica el vostre company [[[FLT: 1]: ambdós adults han de participar en la creació de pressupostos i revisar. Diferents valors de diners causen conflictes quan no s'abordi col·laboració amb col·laboració.

[[FLT: 0] s'han expandit els pressupostos no realistes [[[FLT: 1]: els costos alimentaris variaren per mida familiar, necessitats dietàries i ubicació. La recerca mitjana realista per a la vostra situació.

[[FLT: 0]Guure després d' un mes dolent [[[FLT: 1]: El pressupost pren 3 4 mesos. No sortiu perquè el primer intent no era perfecte.

2. Construeix un Fons d'emergència abans de tot Else

Els experts sobre la política estan d'acord universalment: [[FLT: 0] al fons d'emergència és la base de la seguretat financera [[FLT:]]. Encara que la majoria de famílies no tenen estalvis d' emergència adequades.

Per què els fons d'emergència no són inesgotables

Els cotxes es trenquen, els aparells moren, les emergències mèdiques es perden, i les cases necessiten reparaciós urgents sense estalvis d'emergència, aquests terribles esdeveniments es converteixen en crisis d'alt interès, i descarriquen el seu progrés financer.

Els fons d'emergència proporcionen pau d'emergència, impedeixen que les espirals del deute, permeten escollir solucions òptimes (una mica més que una solució més barata), reduir l'estrès i l'ansietat, i protegir objectius financers a llarg termini de les petites conjunts de temps.

De què necessiteu?

[[FLT: 0] La recomanació estàndard [[FLT: 1]: Desa 3-6 mesos de despeses bàsiques de vida (no importa el que necessiteu per sobreviure: habitatge, utilitats, menjar, assegurança, pagaments mínims, transport).

[[FLT: 0]Factors requereix fons d'emergència més grans [[[FLT: 1]:

• Fa sis-9 mesos que són famílies d'ingressos individuals
• L'ocupació o la renda basada en la comissió (a més de 6-12 mesos)
• mercats de feina noables o indústries
• Sembla que les cases o els vehicles antics necessiten reparaciós
• Condicions de salut cronica en la família

[[FLT: 0] Iniciar és bo [[[FLT: 1]: Si 3-6 mesos és impossible, comença amb fita més petita. Primer: 1000 per a petites emergències. Segon objectiu: un mes de despeses. Tercer objectiu: Tres mesos de despeses. objectiu final: sis mesos de despeses (o més basada en la vostra situació).

On mantenir el vostre fons d'emergència

[[FLT: 0] Hi ha comptes d'estalvis que s' han fet servir [[[FLT: 1]: Offer millor interès que l'estalvi tradicional mentre manté l' accés immediat. Molts bancs en línia ofereixen taxes competitius.

[[FLT: 0] Els comptes de mercatThe number of milslis [[[FLT: 1]: Similar als comptes d'estalvis però a vegades amb taxes d'interès una mica més alts i la capacitat d'escriptura.

[[FLT: 0] Seapate des de la comprovació [[FLT: 1]: Mantingueu els fons d'emergència en un altre banc del vostre compte de comprovació principal. Això crea barreres psicològics i pràctiques per a gastar informalment mentre conserva l' accessibilitat per a una veritable emergències.

[[FLT: 0] El que NO s' usa [[[FLT: 1]: No mantinguis fons d' emergència en els comptes de comprovació (tant temptadors per gastar), comptes d'estalvis regulars amb un valor baix d' interès (inflisió), comptes d' inversió (la volilitat de mercat crea risc), o CD amb sancions de retirada (defuncials de fons accessibles).

Construir el fons estragicament

[[FLT: 0] Automatització [[[FLT: 1]: establiu- hi transferències automàtiques de cada sou a l'estalvi d'emergència 25 dòlars per pagament.

[[FLT: 0] Dediciar el vent [[[FLT: 1]: Retitucions, valors, dons o ingressos secundaris van directament als estalvis d'emergència fins que es finança plenament.

[FLT: 0] Temoritza temporalment altres estalvis [[[[FLT]]: Si esteu contribueixant a jubilar o altres objectius, considereu temporalment la redirecció dels fons per crear estalvis d'emergència més ràpidament, aleshores torneu a continuar amb altres contribucions.

[[FLT: 0] [Fridueix despeses temporalment [[[[FLT: 1]: Identifica 23 despeses podeu eliminar temporalment (els serveis de subscripció, el menjador, etc.) i redirigir aquests diners als estalvis d'emergència.

Quan usar (i no usar) Fonss d' emergència

[FLT: 0] LLegiti companys d'emergència [[[FLT: 1]: despeses mèdiques incorrectes, les cases urgents que afecten la seguretat o la inserció de cotxes, repara el transport quan necessites transport per a la feina, la sobtada pèrdua de treball (converteixen despeses de vida durant l'atur) i el viatge d'emergència per a la crisi familiar.

[[FLT: 0] NOEN emergència [[FLT: 1]: Profertius i regals (aquests són previsibles el pressupost), vacances, manteniment del cotxe regular (destinible for kdevel), vol dir que vol mostrar-se diferent. Les necessitats (el telèfon, els nous mobles) i l' avantatge de les vendes.

[[FLT: 0] [plupeix després d' usar [[[[[FLT:]]: Quan useu fons d' emergència, feu- los reconstruir la vostra prioritat financera màxima. Reverueu les contribucions regulars immediatament i considereu les retallades temporals per reconstruir- les més ràpidament.

3. Estableix Neteja els Objectius Long-Term Financial com a família

Sense els objectius definits, els diners es mouen cap al que sigui important en el moment, i en el qual els seus objectius s'han centrat i estalvis en el que realment importa a la vostra família.

La importació de la visió financera compartida

[[FLT: 0] Couples s'ha d' alinear en prioritats [[FLT: 1]: Diferents persones valoren diferents coses que el Viatger contra la propietat d'habitatge, el primer retir de la carrera, les experiències contra les seves pròpies accions. Sense adreces creen conflictes i un sabotatge.

[[FLT: 0] Goals fa que el sacrifici sigui significatiu [[[FLT:]:: Saying "no" als àpats de restaurant sembla una mancada fins que el connecteu a "sí" per a les vacances familiars que esteu estalviant.

[[FLT: 0] nens es beneficien de veure el comportament orientat a l'objectiu [[[FLT:]]: Quan els nens miren els pares treballen cap a objectius, aprenen a la gratificació, persisteix, i planctrivcicció, i plancrifucions de vida.

Categories d' Objectius fils de família

[[FLT: 0] Short- a llarg termini els objectius [[[FLT: 1] (1- 2 anys): Edifici fons d'emergència, pagant targetes de crèdit, desar-les per vacances familiars, comprar aparells o mobles necessaris, completar les reparacions de casa o millores.

[[FLT: 0] Modi- a llarg termini [[FLT: 1] (3-7 anys): Paga per comprar domicili, substitució de vehicle, formació professional o educació, grans reconverticions, pagant préstecs d'estudiants o préstecs de cotxe.

[[FLT: 0] S'han fet més objectius [[[FLT: 1] (8+ anys): estalvis en la facultat per als nens, estalvis de jubilació, pagar la hipoteca, començar un negoci, aconseguir la independència financera.

L'estructura de l'objectiu de l'objectiu de l'SMART per a les finances familiars

Creeu objectius [[FLT: 0] SEGAT [[FLT]: 1] (no "Inveveu diners" però "Desa 10000 per al pagament d' inici"), [[[FLT: 2] Measurable [[FLT:]] [[[[[FLT]]] [[[[FLT:]] +[[F: 5] (challeng]]] (començant amb la vostra ingressos i despeses), [[FLT:]] +FF:] +F] [Fant[ FFLT: 7 (replatedituted with sever for) i [[ FLT]:] [F- FLT]] [F- FFLT] [FLT]] [FLT]] [FLT]] [FLT]]]] [FLT]]: 9: Les dates específiques de destí.

[[FLT: 0] Per a transformar [[FLT: 1]:]

• objectiu Vague: "Volem salvar la universitat dels nostres fills"
• objectiu SMART: "Salve 300$3,600 anys) en 529 plans per a cada nen, apuntant per 30.000$ per nen de 18 anys"

Crear els Objectius Financial de la vostra família

[[FLT: 0]Step 1 - una pluja d'idees individuals [[FLT: 1]]: Cada adult llista els objectius financers i somnis sense judici ni censura.

[[FLT: 0]Step 2 - Comparteix i discutir [[[[FLT: 1]: Compara llistes, discutint quins objectius senten més importants i per què. Cerca temes comuns i diferències importants.

[[FLT: 0]Step 3 - Prititza' s junts [[[[FLT:]]: Raneu objectius per important i urgència. No podeu perseguir tot alhora, RADulieu- ho és necessari.

[[FLT: 0]Step 4 - Assigna línies temporals i quantitats [[[[FLT: 1]: Per a cada objectiu prioritzat, determinen la data i quantitat de destí necessària. Calculeu els estalvis mensuals.

[[FLT: 0]Step 5 - Crea plans d' acció [[[FLT:]:: Determina les passes específiques per a cada objectiu. Obre comptes necessaris, establiu les transferències automàtiques, i identifica quines despeses reduir els objectius.

[[FLT: 0]Step 6 - Review quarterly [[[FLT]: 1: Objectius canvien com a canvis de vida. Revisió i ajustant el progrés trititucional, les línies de revisió si cal, i afegeix nous objectius com a altres.

Balancing múltiples objectius Simultanis

No cal finançar completament un objectiu abans d'iniciar una altra. Les estratègies d'assignació comuns inclouen:

[[FLT: 0] El enfocament 50/30 [[[FLT]]: 1 per cent a necessitats, el 30% vol, el 20% dels estalvis i objectius. Divideix aquest 20% entre múltiples objectius.

[[FLT: 0] Priority- assignament [[[FLT: 1]: fons complet de l' objectiu de la vostra prioritat més alta primer, després distribuir els estalvis restants entre altres objectius.

[[FLT: 0] Percention- split [[[FLT: 1]: Al assignar percentatges d'estalvis a diferents objectius (40% d' emergència, fons de jubilació, 20% de casa, pagament per cent sota del pagament, fons de vacances).

[[FLT: 0] Phineas fa referència a [[[FLT: 1]: Focus intensament sobre un objectiu definit per un període, i després desplaça el focus cap al següent.

4. Ensenya als nens els diners d'una antiguitat primerenca.

Els hàbits financers que modeleu i ensenyen als vostres fills influiran la seva relació de vida amb diners.

Per què les matèria d'educació dels diners primerencs

Els nens que aprenen a l'alfabetització financera desenvolupen millor habilitats de gestió de diners com a adults, experimenten menys estrès financera en les seves famílies, fan que la seva carrera i les decisions educatives tinguin més informates, entenen la gratificació i l'elaboració d'objectiu, i evitin errors econòmics comuns.

Les habilitats de diners no s'han ensenyat adequadament a l'alfabetització financera de les escoles, principalment a casa, a través de l'observació i l'experiència.

Lliçós de diners a l'edat

[[FLT: 0] Ages 3- 5: Concepts bàsics [[FLT: 1]

• Els diners s'utilitza per comprar coses
• No pots comprar tot el que vulguis.
• Treballar guanya diners
• El desat vol dir esperar alguna cosa

[[FLT: 0] Activitats [[FLT: 1]: Play store with toy places, identifiquen diferents monedes i factures, pràctica espera abans de comprar, i implica en opcions simples (aquesta joguina o aquesta joguina, no ambdues).

[[FLT: 0] Ages 6- 8: Oarning i desant [[[FLT: 1]

• Els diners vénen de la feina
• S' estan desant els objectius
• Els elements diferents tenen costos diferents
• Les opcions signifiquen prioritzar

[FLT: 0] Aaccions [[[FLT: 1]: Proporciona l' assignació (ja sigui per tasques o com a eina d' aprenentatge), creeu els recipients d'estalvi per a diferents objectius, implicant en el preu de la compra (comparant el preu, identificar les necessitats fronts. vol), i encoratjar a la manera d' escriure (les crides de benvinguda a l' emprenedor, el treball).

[[FLT: 0] Ages 9-12: Gestionar els diners [[FLT: 1]

• Any següent
• Necessita desagradació de les necessitats de la necessitat
• Cost d'oportunitat d'entendre
• Introducció a banca

[FLT: 0] Attribucions [[[FLT: 1]: Obre comptes d'estalvi per als nens, proporcionen pressupost per a categories específiques (com comprar a l'escola), ensenya a la comparació de compra, parla de decisions financeres de la família apropiades per a la seva comprensió, i introdueix un regal de caritat.

[[FLT: 0] Ages 13- 18: FinancialIndependation [[[[FLT: 1]]

• Comptes de bancització i comprovació
• Esquema de crèdit i deute
• Inversions
• Diciliments d'estrès i d'educació
• Gestió dels pressupostos

[[FLT: 0] Activitats [[FLT: 1]: Obre els comptes de comprovació amb targetes de bits, discutiu la mecànica i els perills de crèdit, introdueixin conceptes d'inversió, implicades en debats de cost a la universitat, i encoratjant el treball en temps parcial o l'emprenedoria.

La Permetança de rebarir: Pagar o no pagar per Chores?

[[FLT: 0]Option 1 - Permet la pràctica lligada a les tasques [[[FLT: 1]: els nens guanyen diners fent tasques pendents de manera completa, ensenyant que el salari ve de la feina.

[[FLT: 0] Pros [[FLT: 1]: Neteja la connexió laboral-reward, ensenya la negociació (extra tasques per diners extra), i la tasca real de les rèpliques del món.

[[FLT: 0]Cons [[FLT: 1]: pot crear expectativa de pagament per a contribucions bàsiques de la família, pot reduir la motivació intrínseca per ajudar, i complica la disciplina (definir diners per a problemes de comportament).

[[FLT: 0] Option 2 - Exaltació sensecondicional més les tasques que s' espera [[[FLT: 1]: els nens reben subsidis regulars per a la pràctica de gestió de diners mentre també s'espera que contribueixin a la llar sense pagament.

[[FLT: 0] Pros [[FLT: 1]: Separa l' aprenentatge de la gestió de diners de la gestió de comportaments, ensenya que les famílies s' ajuden entre elles i encara proporcionen experiència per a la gestió d'ingressos.

[FLT: 0]Confs [[FLT: 1]: No pot establir una connexió de treball forta i podria habilitar l'ètica del treball pobre si no està implementada correctament.

[[FLT: 0] ATA 3 - Híbrid [[[FLT:]: Les tasques bàsiques són expectatives de família no pagades, però les tasques opcionals poden guanyar diners.

[[FLT: 0] Els educadors financers prefereixen l' opció 3[[[FLT:]], combinant les expectatives de la família amb oportunitats emprenedores.

Les converses dels diners amb els nens

[[FLT: 0] Si són apropiats transparents a l'edat [[[FLT:]: els joves no necessiten detalls sobre el vostre sou, sinó que els nens més antics beneficien les realitats financeres de la família (estem estalviant per a una casa, els costos universitaris, etc.).

[FLT: 0] S'han tornat objectius i progrés [[[FLT:]: "Estem estalviant per a una família de vacances a Disney World. Hem salvat $ 2.000 dòlars del nostre objectiu!" Aquest model de preparació i seguiment.

[[FLT: 0] Ex interpliqueu les decisions [[[FLT:]]: "No estem comprant aquesta joguina cara perquè estem estalviant per a les claus de la vostra germana" ensenya l'oportunitat de cost i prioritzar la família.

[[FLT: 0] Discusió i màrqueting [[[[FLT:]:: Ajuda els nens a reconèixer tàctiques de persuasió, entendre que "suff" no crea felicitat, i desenvolupen un pensament crític sobre el consum.

[[FLT: 0]Model Sàuticament diners [[FLT:]: La vostra relació amb "Butxut" es remarca o confiança i obertatifutivament influencia les futures relacions amb els diners dels vostres fills.

Els diners comuns ensenyen errors pares Make

[[FLT: 0] Shielding nens de totes les realitats financeres [[FLT:]:: honestedat de l'edat prepara als nens millor que el complet refugi de debats.

[[FLT: 0] S'estan fent diners com a càstig primari o recompensa [[[FLT: 1]]: Això crea associacions poc sans de diner que no pas ensenya habilitats financeres.

[[FLT: 0]] No ens podem permetre" com a resposta per omissió [[[FLT: 1]: això ensenya l'escassetat de l'escassetat. Millor: "Això no està al nostre pressupost ara" o "Us prioritzem altres objectius."

[[FLT: 0] No deixen que els nens cometin errors [[[FLT:]: Permet als nens cometre petits errors financers mentre que els jocs de baixa potència són baixos de les seves subsidis en una compra penedida que per sempre fan "justicitats."

[[FLT: 0] Les lliçons dedicació amb el comportament [[[[FLT: 1]: Ensenyar- lo mentre s' intercanvia contínuament l'impuls de compra es redueix la lliçó.

5. Eliminar subscripcions sense necessitat i repetides expenes

Els serveis de subscripció han prol·lífic i estan buidant els pressupostos familiars molt més que la majoria de la gent se n'adona.

Problema en la subscripció de Creep

La mitjana de les llars nord-americanes passen més de 200 dòlars mensuals en serveis de subscripció, tot i que la majoria de la gent estima que passen la meitat. Aquests serveis multipliquen a través de proves gratis mai es cancel·len, els serveis duplicats no usats, els membres familiars que han excedit la seva utilitat, i els renovadors automàtics en subscripcions oblidats.

Petits càrrecs mensuals es senten individualment formalment combinats, poden representar milers de dòlars anualment que podrien finançar objectius financers significatius.

S' està convertint en una auditoria de la subscripció

[[FLT: 0]Step 1 - Review bank i declaracions de targetes de crèdit [[[[FLT:]: Va a través de 3 mesos de declaració ressaltant cada servei repetitiu de #DOCP # 160;, apps, programari, diferents, gimnàs, llistes de subscripció, magatzems en línia, serveis de jocs, serveis de música, subscripcions de notícies i diferents Estats membres.

[[FLT: 0]Step 2 - Llista tot [[FLT: 1]: Crea un full de càlcul amb nom de servei, cost mensual, cost anual, darrer cop usat, i si realment és necessari o gaudirà.

[[FLT: 0]Step 3 - Calcula el total [[FLT: 1]: Afegiu costos mensuals i anuals. Aquest número sovint xoca la gent que veu 2. 000 vegades en subscripcions crea urgència per a l' avaluació.

[[FLT: 0]Step 4 - Avalua cada subscripció [[FLT: 1]: Pregunta aquestes preguntes per a cada servei:

• He utilitzat això en el mes passat?
• Això coincideix amb les prioritats actuals?
• Estic duplicant aquest servei a un altre lloc?
• Podria perdre'm això si desaparegué demà?
• Això proporciona valor igual al seu cost?

[[FLT: 0]Step 5 - Cancel· la sense pietat [[FLT: 1]: Eliminar qualsevol cosa que no passi l' avaluació. Sempre podeu reescriure si realment s' perd alguna cosa.

Subscripció comuns a Examina

[[FLT: 0] Stream serveis [[[FLT: 1]: La majoria de famílies no necessiten Netflix, Hulu, Disney+, HBO Max, Apple+, primer vídeo Amazon, i Paramount+ simultàniament. Escolliu 1- 2 favorits i gira les subscripcions estacionals si ho desitgeu.

[[FLT: 0] Gym ha estat membre [[[[FLT:]]: Esteu anant? Si no, cancel· leu i exploreu alternatives lliures, executant vídeos, corrent, YouTube i encaixant, o treballant amb el cos d'altor.

[[FLT: 0] Subscripció ] Subs\\ [[FLT: 1]]: Aquests senten excitants inicialment però sovint entregant elements que no haurien comprat independentment. Les subscripcions d' aliments particularment tendeixen a ser més cares que la compra de supermercats.

[[FLT: 0] Apps i programari [[[FLT: 1]:]: Revisió del telèfon i subscripcions a l' aplicació d' ordinador. Moltes aplicacions pagades tenen alternatives lliures que ofereixen funcionalitats similars.

[[FLT: 0] Cold storage [[[[FLT:]]: Esteu pagant per múltiples serveis (iCloud, Google Drive, Dropbox)? Condevinent quan sigui possible.

[[FLT: 0] Els serveis de música [[FLT: 1]: una subscripció de música familiar (Spotify, Apple Music) és suficient0000no per a múltiples.

[[FLT: 0] 9 i revistes [[[FLT:]]: Esteu llegint aquestes biblioteques públiques ofereixen moltes revistes lliures i la majoria de notícies estan disponibles sense subscripcions.

Etiquetes de gestió de subscripcions

[[FLT: 0] estableix els recordatoris del calendari abans de renovacions [[[FLT:]: Nota quan les subscripcions anuals es renova per tal que pugueu avaluar si continuen abans de les càrregues automàtiques.

[[FLT: 0] usa serveis que utilitzen subscripcions de peça [[FLT: 1]: Apps com Truebill o Trim identifica subscripcions i ajuda cancel· lar serveis no utilitzats.

[[FLT: 0] S'han tornat a compartir serveis legalment [[[FLT:]: Molts serveis ofereixen plans de coordenada- se familiar amb membres de confiança o amics per compartir costos.

[[FLT: 0] Precedeixa les alternatives lliures [[[FLT:]]: abans de pagar els serveis, explorar opcions lliures. Molts serveis pagats tenen versions lliures adequades.

[[FLT: 0] Adopt per les subscripcions estacionades [[[FLT:]: Subscriu- vos per introduir serveis per mostrar programes específics, binge-watch, llavors cancel· leu fins que el nou contingut que vulgueu sigui alliberat.

S' està redireccionant els diners de subscripció als objectius

Diguem que eliminem 150 mensuals en subscripcions, que són 1,800 anuals per finançar completament un Roth IRA per un any ($1,500), establir estalvis d'emergència, agafar una família de vacances o pagar el deute de la família.

Mirant els diners acumulats en transferir els pagaments de la subscripció automàtica als estalvis crea una motivació potent per mantenir la subscripció.

6. Petició mestre d'estragidor Grocery i planificació Meal

Les habilitats representen una de les despeses de variable més grans en pressupostos familiars, digitalment i una de les més fàcils d' optimitzar amb planificació estratègica.

El cost True de planificació Meal pobres

Les famílies sense plans de menjar solen ocupar- se de menjar per 3050% comparat amb els planificadors. Inclouen costos addicionals:

[[FLT: 0] S'han fet un menjar de restaurant [[[FLT]]: 1]: quan no sabeu què és pel sopar, prendret fora esdevé el valor per omissió de MrKonseexpensive i sovint menys saludable.

[[FLT: 0] FFoodFdFd: 1]: Buying sense plans per oblidar que la producció es pot moure a la part posterior de la nevera i els elements caducats al rebost.

[[FLT: 0] Duplicació de compres [[[FLT: 1]]: Sense consciència d' inventari, ja teniu elements que ja teniu.

[[FLT: 0] Impulse compra [[[FLT: 1]: Vagant pels passadissos sense una llista de mides centrades als impulsos cars.

El procés de planificació Meal

[[FLT: 0]Step 1 - Inventoria check [[[[FLT:]]: Abans de fer el menjar, comprova el que ja teniu als congeladors, verdures que necessiten utilitzar, MonpupConstaples.

[[FLT: 0]Step 2 - Sals de Plana [[[FLT: 1]: Escolliu 5- 7 sopars per a la setmana (a sobres o dies de cobertura simples). Considereu els àpats de la planificació de laplana ràpida per a les nits ocupades, més elaborats per a les nits de la cuina per a les nits de lliure.

[[FLT: 0]Step 3 - Crea una llista de compres [[FLT: 1]: Llista tots els ingredients necessaris per als àpats planificats més pices i subministraments domèstics. Organitzar- hi la secció desa a la compra de flux.

[[FLT: 0]Step 4 - Comprova les vendes i els cupons [[[FLT: 1]: Review Weeks storeds, usa aplicacions desa aplicacions per a cupons digitals i els àpats al voltant dels elements de venda quan sigui possible.

[[FLT: 0]Step 5 - Shop amb la llista [[[[FLT: 1]: Stick a la vostra llista, evitaria la compra amb fam (a comprar més), i establireu un límit de temps (s' incrementa les compres d'impulss).

[[FLT: 0]Step 6 - Prep quan sigui possible [[[[FLT: 1]: Rensh i lish verdures, proteïnes marintes, o fins i tot preparar àpats completes per congelar el futur.

Gran Bretanya de diners

[[FLT: 0] desa marques [[FLT: 1]: versions genèriques de la majoria d' elements costen el 20- 30% menys que les marques de nom amb qualitat comparable.

[[FLT: 0] Purchase en general intel·ligència [[[FLT: 1]: Buy amb freqüència no s'utilitza en gran part, però evitar l'engròs no farà servir abans de l' expiració.

[[FLT: 0]] [[FLT:]]: fruits de l' interior i verdures cost significativament menys i el gust.

[[FLT: 0] [Fridueu el consum de carn [[[FLT:]]: la carn és car, el menjar sense pietat, una vegada o dues vegades el cost setmanal redueix substancialment. Ous, mongetes i les plantacions proporcionen proteïnes a tot preu.

[[FLT: 0] Cook des de zero [[FLT: 1]: clients de Conveniència costen 23 vegades més que la cuina dels ingredients bàsics. Consell d' unes poques receptes simples.

[[FLT: 0] usa tot [[FLT: 1]: feu brot de peces de vegetals i ossos, reconvertir l'esquerra de manera creativa, i congelar herbes en cubs d'oliva.

[[FLT: 0] Avorit elements pre-cut [[[FLT: 1]: verdures pre-cut, formatge triturat, i pre-veniperitius costa 23 vegades més que tots els elements que heu processat.

[[FLT: 0]Shop sol quan és possible [[[[[FLT:]: Els nens a les botigues augmenten radicalment les compres que demanen als elements, s'avorreixen portant a decisions esvaïdes, i afegeix elements d'impuls als carros.

[[FLT: 0] Temps comprar estratègicament [[[FLT: 1]: Shop d'hora del matí o la tarda per evitar les multituds (més ràpid la compra redueix els accents de compra) i troba elements marcats a prop de l' expiració (perfect per ús immediat).

Eines de planificació i recursos Meal

[[FLT: 0]Budget Bytes [[[FLT: 1]: lloc web lliure amb receptes costosades per servir (# 192perfecte per famílies amb nom de pressupost.

[[FLT: 0]] 5El Pla Meal [[FLT: 1]: Servei que proporciona plans de menjar setmanal i llistes de compra per costos mínims.

[[FLT: 0] eMeals [[FLT: 1]: El servei de subscripció crea plans de menjar basats en les vendes de magatzem i preferències dietes.

[[FLT: 0] Interès [[FLT: 1]: Les idees de menjar sense llibertat organitzades per tipus, nivell de pressupost, o necessitats dietàries.

[[FLT: 0] Freezer groups [[[FLT: 1]: Les comunitats en línia comparteixen idees de menjar i estratègies de cuina per lots.

Ensenyar nens durant la compra Grocery

Torna a comprar oportunitats educatives:

[[FLT: 0] MM] Les habilitats [[[FLT: 1]: Calcula els preus de la unitat, Compara els costos, estima els totals, i els elements.

[[FLT: 0] Norition educació [[[[FLT:]:]: Llegeix etiquetes juntes, discuteixi grups d'aliments i escolliu la producció colorada.

[[FLT: 0] Decion- fion- fhapping [[[[FLT]:: Doneu opcions als nens en paràmetres ("Treu quin vegetal per al sopar").

[[FLT: 0]] Delaged gratificació [[[FLT: 1]: pràctica dient "no avui" per a sol·licituds sense crisi.

7. Useu targetes de crèdit estrategicament (o Eviteu-les completament)

Les cartes de crèdit són eines que fan servir correctament, perillosos quan s'han de decidir. La vostra família ha de decidir quin enfocament s'adapta a la vostra situació.

La targeta de crèdit de Cardemma

[[FLT: 0]Bensets de targetes de crèdit estratègicament useu [[[[FLT: 1]: Caste o recompenses en les compres, protecció de compra i ordres ampliats, creant història de crèdit per a grans compres, protecció del frau superior a targetes de de de de de de de debibit, i viatges i beneficis d'assegurança.

[[FLT: 0] Risks de la targeta de crèdit useu [[[FLT: 1]: Els càrrecs d' interès sobre els equilibris poden desviar pressupostos a l'estat, animant sobrespnent (studis mostren que la gent es gasta el 1218% més amb cartes contra diners), els pagaments mínims mensuals disfressats de cost real, i l'acumulació de deutes crea despeses d'estrès i la llibertat financera.

Si useu targetes de crèdit: Regles per a èxit

[[FLT: 0] Rule 1 - Paga un balanç mensual [[[FLT: 1]]: Això és nogotable. Si no podeu pagar el balanç complet, no podeu pagar la compra. Els càrrecs d' interès no es guanyen.

[[FLT: 0] Rule 2 - Tracta les cartes de crèdit com les cartes de de bits [[[FLT:]]]: només càrrega el que podeu pagar per diners immediatament. Els diners ja haurien d'estar al vostre compte.

[[FLT: 0] Rule 3 - Escolliu cartes amb recompenses familiars [[[FLT:]]: Seleccioneu les cartes que ofereixen recompenses a categories que ja heu gastat en libcrús, gas o diners general.

[[FLT: 0] Rule 4 - Eviteu els honoraris anuals a menys que el valor excedeixi clarament el cost [[[FLT: 1]: Calcula si les recompenses s'han guanyat les comissions anuals. Sovint, les cartes no-fee són millors per a les famílies.

[[FLT: 0] Rule 5 - Mai portem cartes per a les recompenses només [[[FLT: 1]: Canvia els percentatges (1-5 normalment) mai no es justifica les compres que no es podrien fer d'una altra manera.

[[FLT: 0] R[] Rule 6 - Estableix els pagaments automàtics [[[FLT:]: Nom automàtic del balanç de sentència mensualment oblidats dels pagaments i càrrecs d' interès.

Les cartes millors del crèdit per a les famílies

[[FLT: 0]Blue Casella preferida (American Express) [[[FLT]]: 6% de retorn a la compra (d'aquí a 6.000 dòlars anuals), 6% en el flux, 3% en gas i trànsit. Exit anual però sovint les recompenses d'alta senyal per a les famílies.

[[FLT: 0]CaseLine Freedom il· limitat [[[FLT:]]: No hi ha cap tarifa anual, 1,5% de totes les compres, 3% en el menjador i les farmàcies.

[FLT: 0] Consiti DobleEn efectiu [[[FLT: 1]: No hi ha quota anual, efectivament el 2% de tot el (1% quan es compra, 1% quan es paga).

[[FLT: 0] Desactiva la recuperació de la marca posterior [[[FLT:]]: Sense quota anual, 5% de les categories girant (requires d' activació), 1% en tota la resta.

L' alternativa alternativa de Debt-Free: Case- Només sistema

Molts experts financers, incloent-hi Dave Ramsey, defensora evitar cartes de crèdit completament, utilitzant el sistema de pressupostos amb diners, targetes de de de de desbit per comprar en línia i creant riquesa més ràpid sense pagar i càrrecs d'interès.

[FLT: 0] Això funciona bé per a famílies que [[FLT: 1]: han lluitat amb el deute de la targeta de crèdit prèviament, tendeixen a superar la gestió de diners tangibles, i volen la pau lliure de deute.

[[FLT: 0] Sistema de càlcul conocimina [[[FLT:]:: Cal un pla acurat (està fent correcte denominació), no ofereix protecció de compra o extensions d'ordres, no proporciona recompenses ni recompenses en línia.

Reverbuteix de la targeta de crèdit

Si esteu actualment en deute amb les targetes de crèdit, prioritzeu l'eliminació:

[[FLT: 0] El mètode de neu [[FLT: 1]: Paga el mínim de totes les cartes excepte el balanç més petit. Ajust d'atac amb cada dòlar extra. Quan s'ha pagat, s'aplica aquest pagament a la següent més petita. Continueu fins que el deute sigui lliure.

[[FLT: 0] Pros [[FLT: 1]: La psicològica guanya a pagar les cartes ràpidament, el moment de construir i fer la motivació, i simple d'entendre i seguir.

[[FLT: 0] Debt a un mètodevalànche [[[FLT: 1]: Paga el mínim de totes les cartes excepte la taxa d'interès més alta. Ataqueu més alta amb cada dòlar extra. En pagar, s'aplica a la següent velocitat més alta.

[[FLT: 0] Pros [[FLT: 1]: Desa més diners en interès i òptima matemàticament.

[[FLT: 0] Els mètodes funcionen 9- 9udeuts basats en si necessiteu guanyar ràpidament (súcia de neu) o càlculs optimització (avalanche). [[[FLT: 1]

[[FLT: 0] Actitucionals [[[FLT: 1]: La transferència de balanç a targetes d'interès 0% ( llibreta de transferències de transferència), negociant índex d'interès menor amb emissors actuals, i temporalment atura totes les despeses no essencials per accelerar el pagament.

8. Revisar i Assegurances d'assegurança i plans d' utilitat regularment

Les Assegurances i utilitats són necessàries despeses de COMERCIALITZAna, però podeu estar sobreutilitzant significativament sense adonar-vos-en.

L' trampa " set- i " Forget-It "

La majoria de famílies escullen assegurances i proveïdors d' utilitat, i no tornar a revisar-les. Mentrestant, millor negocia constantment, les circumstàncies canvien les necessitats, els competidors ofereixen índexs baixos i índex promocionals que expiraran, tornant a pagar més alt.

La revisió anual d'aquestes despeses pot estalviar centenars o milers de diners anualment diners que haurien de quedar-se al teu pressupost en comptes de superar el conveniència.

Llista de comprovació d' AssegurancesComment

[[FLT: 0] assegurança automàtica [[FLT: 1] (review anualment):

• Compara les cites des d' almenys 3 empreses
• Verifica que teniu cobertura apropiada (no sota o fora de perill)
• Pregunta sobre descomptes disponibles (multi-car, bon controlador, característiques de seguretat, marge baixa)
• Considereu les deduccions a les primes més baixes (si teniu un fons d'emergència per cobrir els deducibles)
• Paquet amb assegurances de propietari/renters per descomptes

[[FLT: 0] Neratinents/renters [[[FLT: 1] (review anualment):

• S' està assegurant que la cobertura reflecteix el valor actual de l' inici i la perseverança
• Compara les cites de múltiples confidencialitat
• Pregunta sobre descomptes ( sistemes de seguretat personal, detectors de fum, nous sostres)
• Considereu els esdeduïbles per a les primes menors
• Paquet de paquets amb assegurança automàtica

[[FLT: 0] Health assegurances [[FLT: 1] (review durant l' obertura en desplaçament):

• Avalua si el pla actual encara s' ajusta a les necessitats de la família
• Compara els costos de la primera contra l' ús esperat
• Revisió de la cobertura de prescripció (canviaformulars)
• Considereu els plans d'alta capacitat HSA per a famílies sa
• Verificar que els metges preferits segueixen en xarxa

[[FLT: 0] assegurances de vida [[FLT: 1] (review cada 3-5 anys):

• Confirma la quantitat de cobertura apropiada per a les necessitats de les dependents
• Si l'empresa només proporcionable, considera una vida addicional per a un terme
• Nivells d'assegurança de vida de terme (decreció quan t'era i millora la salut)
• Evita tota l'assegurança de vida a no ser que s' apliquen circumstàncies molt específiques

[[FLT: 0] D' segur d'assegurances [[FLT: 1] (review cada 3- 5 anys):

• S' està assegurant que la cobertura reflecteix el salari actual
• Verifica els períodes d' espera i els períodes de benefici són apropiats
• Compara la cobertura de l' empresa per a opcions addicionals

Utilitat i gestor de serveis Revisió

[[FLT: 0]Internet i telèfon [[[FLT: 1] (review cada 1-2 anys):

• Crida al proveïdor actual demanant taxes de conservació de clients
• Compara el preu del competidor (poden oferir- ne menys)
• Considereu l' enviament de serveis per descomptes
• Avalua si necessiteu nivells de velocitat/ data actuals (pot ser sobreutilitzat per a capacitats innecessàries)
• Les factures de suport fins i tot sense canviar (els departaments de mitjana tenen autoritat per reduir les taxes)

[[FLT: 0] Cable/streaming [[[FLT: 1] (review quarterly):

• Veus prou cable per justificar el cost?
• Podria donar-li serveis tot el que mires menys?
• Utilitzes totes les subscripcions de regal per les quals pagueu?
• Podrien reduir els serveis en temporada?

[[FLT: 0] Plas de la estrella del telèfon [[[FLT: 1] (review anualment):

• Compara l' ús per planejar (pagar per límit quan useu 5GB?)
• Investiga les portadores de descompte usant xarxes importants (Mint mòbil, Cricket, etc.)
• Verifica el pla de fixació de preus familiar contra els plans individuals
• Considera la crida a la xarxa de la Strafi per reduir la dependència de la xarxa cel· la

[[FLT: 0] Electric i gas [[[FLT: 1] (si la selecció està disponible a la vostra àrea):

• Compara les taxes de proveïdors
• Investiga les taxes de variables fixades contra els patrons d' ús
• Pregunta sobre la factura del pressupost per a variacions de temporada suaus

Scripts de Negotició que funcionen

Molta gent no crida a negociar perquè no saben què dir. Aquests scripts funcionen:

[[FLT: 0] Script per als departaments de retenció [[[FLT]:]: "He estat un client per a [X] anys i estic considerant canviar a [competitor] perquè ofereixen un tracte millor específic]. M'agradaria quedar-me amb tu si pots coincidir o vèncer aquesta oferta. Què podeu fer per a mi? "

[[FLT: 0]Script quan es fa referència a [[[FLT:]: - 1]: "Ho entenc. Podeu transferir-me a la vostra retenció o al departament de cancel· lació? M'agradaria veure si tenen cap opció abans de prendre la meva decisió final."

[[FLT: 0] Script per a enviar descomptes [[[FLT: 1]: "Jo actualment tinc serveis [serves] amb vostè. Quins descomptes addicionals puc rebre si jo vaig abundar [un altre servei]? Quina és la millor oferta per als clients lleials? "

Quan usar un agent d' Assegurances Independent

Els agents Independents representen múltiples companyies d'assegurances i poden comprar la cobertura a través de molts estrangers simultàniament.

• Temps de desat (una conversa contra les crides a múltiples empreses)
• Accés a les empreses que no venen directament als consumidors
• Consell expert sobre els nivells de cobertura apropiat
• Servei d' inici (les revisen i et re-proven)

[[FLT: 0] No hi ha costos addicionals [[[FLT:] - els agents són pagats per empreses d'assegurances independentment de si compres directament o a través d'un agent.

9. Prioritzem les estalvis (Sí, fins i tot ara)

Quan et centres en les necessitats immediates de la família, la jubilació se sent increïblement distant, però retardar els estalvis de jubilació és un dels errors més costosos que fan les famílies financeres.

L'Abàsat d' interès compost

[[FLT: 0] Table és el vostre major actiu de construcció de riquesa [[[FLT:]]. Els diners invertits en temps cada vegada creix exponencialment més que els diners invertits més tard, encara que inverteixis quantitats menors.

[[FLT: 0]Example [[FLT: 1]: Persona creix 5.000$ anualment des de l' edat 25- 35 anys, 100.000 $ instal· lats), després s' atura. Per a cada persona B inverteix 5.000 dòlars anualment en l' edat 35-65 (30 anys, 150% d' inversió). Assumint que un 7% de mitjana anual retorna, una persona acaba amb més de cent mil dòlars de jubilació.

Això passa a causa de l'interès compost, el Perú no només retorna les contribucions sinó en totes les anteriors retornen. A l' anterior, el més llarg és el compost que funciona al vostre favor.

Iniciant l'inici de l'estalvi amb recursos limitats

"No em puc permetre que els estalvis de jubilació siguin comprensibles però perillosos, fins i tot ara, mínimes contribucions ara creen un gran benefici futur.

[[FLT: 0] Si l' patró ofereix coincidència 401(k) [[[[[FLT:]]: Contribueix al mínim la quantitat necessària per a rebre la coincidència completa de l' empresa. Això és el lliure liquidació de diners que retorna 50-100% en la inversió. Abans de dur a terme- lo fins i tot abans de produir estalvis d' emergència més de 1.000.

[[FLT: 0] Després de rebre una coincidència completa [[[FLT: 1]: construeix fons d'emergència a 36 mesos, augmenteu les contribucions de jubilació gradualment mentre creix o disminueixi despeses.

[[FLT: 0] Atribució de l' objectiu de jubilació [[FLT: 1]: treball per a contribuir 15% de diners de gran retir als comptes (incloent la coincidència de l' empresa). Si això sembla impossible, comença amb el que podeu gestionar i incrementar anualment.

Opcions de comptes de desintegració de les famílies

[[FLT: 0] Employer 401(k) o 403(b) [[FLT: 1]:

• Contribucions pre-tax (redueix el salari actual fiscal)
• Coincidència d'employer disponible en molts plans
• Límits d'alta contribució (2.000 en 2024, més contribucions a l'any 50)
• Limitades opcions d' inversió dins del pla
• penes de retirada primerences abans de l'edat 591⁄2

[[FLT: 0] QRota IRA [[FLT: 1]:

• Contribucions després de l' axa (sense benefici actual d' impostos)
• El creixement i la retirada de la jubilació sense impostos
• Més flexibilitat d'inversió que 401(k)
• Es poden retirar les contribucions (sense guanys) en qualsevol moment sense càstig
• Ingressos limita a beneficis elevats a la col·laboració

[[FLT: 0] Tradital IRA [[FLT: 1]:

• Contribucions pre- ax (deducció)
• Creixement post- de l' impostos
• Desembossionables en una jubilació
• Límits de baixa contribució que 401(k) ($7.000 en 2024)
• penes d' esborrat primerences

[[FLT: 0]] HSA (Health Desa el compte) com a compte de jubilació furtiu [[FLT: 1]:

• Contribucions pre-tax
• Creixement lliure dels impostos
• Eliminació d' impostos per despeses mèdiques qualificats
• Després de l'edat 65, es pot retirar per qualsevol propòsit (talçat com tradicional IRA)
• L'avantatge del triple d'impostos fa aquest vehicle d'estalvis excepcional

Estratègia de salvament de les famílies

[[FLT: 0]Step 1[FLT: 1]: Contribueix a 401(k) per a rebre un patró complet coincidència [[FLT: 2]]] [[[FLT: 3]Step 2[[FLT: 4]: Construeix el fons d' emergència (3- 6 mesos) [[[[[FLT: 5]]] [[[[[[FLT: 6ANANA]]] 3[ FLT: 7]::: Max RothRA s' inclouen les dues conseccions ($] 000 en 2024) [FLT]:] [FLT]: 4[Step[ 10]: 9]: 9]: 9: 9: 9: 9: 9: 9: 9k] [k]] i augmenteu les contribucions al total[ k]: 5[ FLT]]]: [FLT]:] [11] [V]]] [V:]] [V] [V]] [VEGSTULL]]]]] [FLT] [FLT]]] [FLT]]]]]]]]] [F

Exclació comú dels errors en desar

[[FLT: 0] Cashing 401(k) en canviar les feines [[[FLT: 1]: Aquest disparadora impostos, sancions i perd anys de creixement compost. Sempre passa a partir del pla de l' empresa nou o IRA.

[[FLT: 0] No incrementa les contribucions amb els augments [[[FLT:]]: Quan s' incrementa el salari, augmenta les contribucions de jubilació per la meitat de la quantitat d' augment.

[[FLT: 0] S' està intentant temps en el mercat [[[FLT:]: [ Regularment consistents (cost anversari) a les formes de temps per a les inversions temporals.

[[FLT: 0] [Invertint massa conservadorament quan el jove [[[FLT: 1]]: 3040 anys de jubilació, podeu fer que el mercat meteorològic volatilitat. La assignació de valors de forta permet el creixement.

[FLT: 0] Per a jubilar la jubilació [[FLT: 1]: Les dones no laborables poden contribuir a les iRAs "pials" no descuiden la seva seguretat de jubilació.

10, Comunicació de diners amb la teva parella

Els diners són la causa d'estrès en relació amb les relacions.

Per què les converses dels diners són difícils

[FLT: 0] Depengient fons de diners [[[FLT:]:]: vostè i el seu company segurament van créixer amb diferents realitats financeres podrien haver estat còmodes, l'altra lluita. Aquestes experiències creen diferents actituds de diners, por i prioritats.

[[FLT: 0] Els diners representen valors i seguretat [[[FLT:]]: Els consumions sobre diners sovint no són realment sobre diners que es troben a punt de sentir-se segurs, perseguint els temes, sent escoltats i respectats, i tenir el control sobre la teva vida.

[FLT: 0] Per a jutjar [[FLT: 1]: Molta gent se sent vergonya sobre errors financers o situacions actuals, fent difícil la honestedat.

[[FLT: 0] Dower s'ha dinàmic [[[[FLT: 1]]: En relacions amb les desigualtats dels ingressos, els debats de diners de vegades senten com les lluites de poder.

S' està establint la comunicació de diners de salut

[[FLT: 0] Schedule Date de diners normal [[FLT: 1]: Set time mensual (minimum) per revisar les finances. Feu que sigui agradable el 1997- 2009, als aperidors preferits, als clients més còmode. Referir els pressupostos i gastar, progressa amb objectius, despeses properes i ajustaments necessaris.

[[FLT: 0] Approach com a equip [[FLT: 1]: Usa "l' idioma" ("No cal reduir la despesa" no "No gasteu massa"). Esteu col·laboradors resolent reptes junts, no adversaris.

[[FLT: 0] Pracice no-judgmental escoltant [[[[FLT:]]: Quan el vostre company comparteix les preocupacions financeres o desitjos, escolteu entendre en comptes de defensar- lo immediatament o descartar- lo. Reconeix els sentiments abans de resoldre el problema.

[[FLT: 0] Si completament transparent [[[FLT: 1]: Oculta les despeses financialExsecse, comptes o deutes destrueixen la confiança. Completa honestedat, encara que sigui incòmode, crea associació.

[[FLT: 0] Reconclaeix diferents personalitats de diners [[[FLT]: alguna gent és estalvi natural, altres gastaran lliurement. Tampoc és erroni entendre les diferències ajuda a trobar compromís.

Disgres firològics

[[FLT: 0] identificar el tema real [[[FLT: 1]: discisions de superfície sovint emmasca més profund. " No ens podem permetre aquesta demà de vacances" pot significar realment "estic ansiós sobre la nostra falta d'estalvis d'emergència."

[[FLT: 0] Find the "Per què" darrere de les posicions [[[[FLT: 1]: En comptes de fer una pèrdua sobre despeses específiques, entendre valors subjacents. Una vol experiències de vacances; l' altra vol seguretat. Tant és vàlid.

[[FLT: 0] usa els límits de despesa per a l'autonomia [[FLT: 1]: D' acord en la quantitat cada parella pot gastar independentment sense discussió. Per sobre del llindar, es requereix una decisió conjunta.

[[FLT: 0] Compromise creativament [[[[FLT]]: 1: Si un vol vacances cares i l'altre vol estalvis, potser vacances moderades modeals ara, més l'objectiu d'estalvis específics fan tant feliços.

[[FLT: 0]Bring en una tercera part neutral si cal [[[[FLT: 1]: psicòloga Financial o terapeuta poden ajudar amb conflictes particularment entrellaçats.

Les converses dels diners per tenir una conversa regular

[[FLT: 0]Budget Review i ajust [[[FLT: 1]: La revisió mensual de les despeses contra el pla., celebrar els èxits i ajustar- se a la realitat.

[[FLT: 0] Goasement i reassament [[[[[FLT: 1]: Quarta revisió del progrés de l' objectiu financer ArregionAture Estem a la pista? Cal ajustar els objectius?

[[FLT: 0] La visió de la imatge Big [[FLT: 1]: anualment debatre la visió a llarg termini, on volem ser en 5, 10, 20 anys?

[FLT: 0] Roli i responsabilitats [[[FLT: 1]: Qui paga factures? Qui investiga les grans compres? Netejar els rols impedeixen que les suposin i els va deixar caure.

[[FLT: 0] Usa nens sobre els diners [[[FLT:]:]: Alinea a les lliçons i modelant per a nens EGEME que tant els pares presenten missatges de diners consistents.

Quan es tanca l' inversió financera

[[FLT: 0]Fi infidelitat financera [[FLT: 1] (hidra de gastar, comptes o deute del teu company) és una greu bretxa de confiança que requereixi una relació honesta:

[[FLT: 0] Immediació [[FLT: 1]: total revelació de les revelacions parcials de la informació oculta, o continua amagant- se.

[[FLT: 0] D'acord amb les motivacions disponibles [[FLT: 1]: Exploreu per què s'ha produït sense excusar el comportament.

[[FLT: 0] [[FLT:]]: Una transparència completa endavant, potencialment incloent l' accés de compte compartit.

[[FLT: 0] Adreçant problemes subjacents [[[FLT:]: sovint els símptomes de infidelitat financera més profund dels problemes de relació que requereixen ajuda professional.

[[FLT: 0] Consigrant la responsabilitat [[[FLT: 1]: Configura els xecs i sistemes que impedeixen que s' oculti el futur.

Implementant el vostre pla financer de família

Coneixement sense acció no canvia res. Anem a crear el pla d' implementació.

La transformació financera del 30 dies

[[FLT: 0] Text 1 - Assassament i base [[[FLT: 1]:]

• Dia 1- 2: Reunió de tots els documents financers (estatals, factures, comptes)
• Dia 3- 4: Calcula la pena de xarxa (passets menys liabilitats)
• Dia 5: Seguiment de cada despesa per a la resta del mes
• Dia 6- 7: conversa de la parella de planificació

[[FLT: 0] weet 2 - Planificació i objectiu-Estixant [[[FLT: 1]:

• Dia 8- 9: Crea un pressupost a zero
• Dia 1011: Estableix objectius financers ( curt, mitjà, llarg)
• Dia 12: Obre un compte d'estalvis d' alta intensitat per al fons d'emergència
• Dia 1314: Estableix automàticament les transferències d'estalvis

[[FLT: 0] Cet 3 - Optiization [[[FLT: 1]]:

• Dia 15- 16: subscripcions d' auditoria i despeses recurrents
• Dia 17: Cancel· la subscripcions innecessàries
• Dia 18: Compara les cometes de l'assegurança
• Opcions del compte de jubilació de la investigació
• Dia 20- 21: Plan primer mes de àpats

[[FLT: 0] MAk 4 - Implementació i Educació [[[FLT: 1]:

• Dia 22- 23: Shop usant el pla de menjar i la llista
• Dia 2425: Comença les converses amb nens
• 26 de dia: Establiu col· laboracions automàtiques de jubilació
• Dia 27: Planifica les dates repetitives de diners amb el company
• Dia 28- 30: Progrés de la revisió, ajust del pla, celebra

En espera de progrés i suport de Motivat

[[FLT: 0]Track significa mètriques [[FLT: 1]:]

• Saldos de fons d' emergència
• Pagament total
• Valor net
• Progrés cap a objectius específics
• S' han desat mesos de despeses

[[FLT: 0] Constebration fites [[[FLT: 1]: Mark èxits EL primer 1 mil dòlars desats, deute pagat, compleció d'objectiu. S' ha fet correctament (inexpensiument, però significatiu).

[[FLT: 0] Visual seguiment [[[FLT: 1]: Diagrames, gràfics, o barres de progrés fan números abstractes tangibles i motivant.

[[FLT: 0] Regular checking [[[FLT: 1]: les revisions mensuals mantenen el focus i permeten que la correcció del curs davant els petits problemes siguin problemes.

[FLT: 0] La comunitat i la responsabilitat [[[FLT]: 1]: Uneix les comunitats financeres en línia, treball amb soci de responsabilitat o considerar l'entrenador financer per a situacions complexes.

Quan es pot cercar ajuda professional

Considereu treballar amb professionals financers quan:

• Debt sent aclaparadora i inmangeable
• Les grans transicions de vida passen (enrilitat, divorci, pèrdua de treball, inici de negoci)
• Les decisions d'inversió es confonen o l'intimidació
• El plan d'estat esdevé necessari
• Voleu un complet plan financer
• Els conflictes de relació sobre diners persisteixen malgrat els esforços

[[FLT: 0]Types de professionals financers [[[FLT]: 1]: organitzadors financers de Fee- only (transparents, sense conflictes de comissió de vendes), consellers fiduciàries (de manera legal per actuar en el teu millor interès), terapeuta financers (el que passa els diners psicològics) i els impostos (opimitzar eficiència dels impostos).

Els últims pensaments: construir el futur financer de la vostra família

La seguretat financera no es tracta de convertir-se en ric i de crear llibertat, reduir l'estrès i alinear diners amb els vostres valors, sinó d'una manera segura d'organitzar emergències sense crisis, seguir endavant amb el que més importa, modelant actituds de diners saludables per als nens, i construir la vida en què vosaltres aneu a la vostra família.

Les estratègies d'aquesta guia no són ràpidament fixes que són pràctiques sostenibles que es composten al llarg del temps, creant un canvi positiu en la teva vida financera.

No cal que ho implementen tot immediatament. Escolliu 2-3 estratègies per centrar- vos en primer lloc.

El viatge financer de la teva família és únic, la comparació amb altres no té sentit i és descoratjadora, centra't en la millora consistent comparada amb on vas ser el mes passat, l'any passat.

Començant la transformació financera comença amb una petita acció que "Kucram un pressupost," obrint un compte d'estalvis, tenint una conversa de diners honesta, cancel·lant aquesta subscripció sense usar.

La seguretat financera de la teva família i la pau que ve amb ell val la pena, cada decisió financera positiva que ara es crea beneficis que durant la vida de la teva família, i ensenya les classes de nens que porten a les seves famílies.

Inicia petit. Mantingueu- vos consistent. Confia en el procés