Table of Contents

Πώς να δημιουργήσετε έναν οικογενειακό προϋπολογισμό που λειτουργεί πραγματικά: Πλήρης οδηγός βήμα-βήμα

Και για άλλη μια φορά, κοιτάς τον τραπεζικό σου λογαριασμό και αναρωτιέσαι πού πήγαν όλα τα χρήματα, δουλεύεις σκληρά, ο συνεργάτης σου δουλεύει σκληρά, αλλά με κάποιο τρόπο ζεις για να πληρώσεις τον λογαριασμό χωρίς να έχεις τίποτα να δείξεις.

Σχεδόν 64% των Αμερικανών αναφέρουν ζωντανό μισθό για να πληρώσει τον έλεγχο, συμπεριλαμβανομένων πολλών οικογενειών με καλά εισοδήματα. Το πρόβλημα συνήθως δεν είναι πόσα κερδίζετε ⁇ είναι η απουσία ενός ρεαλιστικού σχεδίου για τη διαχείριση τι έχετε.

Εδώ είναι η αλήθεια οι περισσότερες οικονομικές συμβουλές δεν θα σας πω: Οι προϋπολογισμοί δεν αποτυγχάνουν όχι επειδή οι άνθρωποι δεν έχουν πειθαρχία, αλλά επειδή είναι χτισμένοι πάνω σε μη ρεαλιστικές προσδοκίες. Έχετε πιθανώς δοκιμάσει τον προϋπολογισμό πριν. Ίσως έχετε κατεβάσει μια εφαρμογή, εντοπίστηκε τα έξοδα για μια εβδομάδα, δημιουργήθηκε περίτεχνα λογιστικά φύλλα, στη συνέχεια, εγκαταλείφθηκαν τα πάντα όταν η ζωή πήρε απασχολημένος ή ένα απροσδόκητο κόστος εκτροχίασε το τέλειο σχέδιό σας.

Θα δημιουργήσουμε έναν προϋπολογισμό που θα λειτουργεί με την πραγματική ζωή σας ⁇ το χάος, τα απροσδόκητα έξοδα, τις βραδιές πίτσας όταν κανείς δεν αισθάνεται σαν το μαγείρεμα. Ένας προϋπολογισμός που δεν απαιτεί τελειότητα αλλά δημιουργεί πρόοδο. Ένα σύστημα που μειώνει το οικονομικό άγχος και όχι να το προσθέτει.

Ας φτιάξουμε έναν οικογενειακό προϋπολογισμό που θα μείνεις.

Γιατί οι περισσότεροι οικογενειακοί προϋπολογισμοί αποτυγχάνουν (και πώς οι δικοί σας δεν θα το κάνουν)

Πριν βουτήξουμε στη δημιουργία του προϋπολογισμού σας, ας καταλάβουμε γιατί προηγούμενες προσπάθειες μπορεί να έχουν αποτύχει. Γνωρίζοντας ό, τι δεν λειτουργεί σας βοηθά να αποφύγετε αυτές τις παγίδες.

Η παγίδα της τελειότητας

Το πρόβλημα: Πολλοί προϋπολογισμοί κατασκευάζονται όπως οι δίαιτες ⁇ εξαιρετικά περιοριστικές με μηδενικό περιθώριο λάθους. Διαθέτετε κάθε δολάριο τέλεια, εξαλείφετε όλες ⁇ περιττές ⁇ δαπάνες, και δημιουργήστε ένα σχέδιο που φαίνεται όμορφο στο χαρτί αλλά είναι αδύνατο να διατηρηθεί στην πραγματικότητα.

Τι συμβαίνει: Την πρώτη φορά που υπερφορτώνεστε τα ψώνια ή αρπάζετε το φαγητό επειδή είστε εξαντλημένοι, ο προϋπολογισμός σας είναι ⁇ χαλασμένος ⁇ αντί να προσαρμοστείτε, πολλοί άνθρωποι εγκαταλείπουν εντελώς τον προϋπολογισμό.

Η λύση: Να χτίσετε ευελιξία στον προϋπολογισμό σας από την αρχή. Συμπεριλάβετε μια ⁇ δυσδιάλυτη ⁇ κατηγορία, να περιμένετε ατέλεια, και να αντιμετωπίσετε τον προϋπολογισμό σας ως οδηγό διαβίωσης, όχι άκαμπτο νόμο.

Το ⁇ Τον ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ και Ξέχνα τον ⁇ Λάθος

Το πρόβλημα: Δημιουργείτε έναν προϋπολογισμό τον Ιανουάριο με βάση περιορισμένες πληροφορίες, και στη συνέχεια δεν το ξαναβλέπετε ποτέ καθώς οι περιστάσεις αλλάζουν.

Τι συμβαίνει[[LFT:1]]: Το καλοκαίρι φτάνει με υψηλότερα έξοδα κοινής ωφέλειας και έξοδα κατασκήνωσης. Οι διακοπές φέρνουν τα έξοδα των δώρων και των ταξιδιών. Ο προϋπολογισμός σας δεν αντικατοπτρίζει αυτές τις πραγματικότητες, έτσι παύει να είναι χρήσιμο.

Η λύση: Επανεξέτασε και προσάρμοσε τον προϋπολογισμό σου κάθε μήνα, ειδικά για τους πρώτους 3-4 μήνες. Η ζωή αλλάζει συνεχώς ⁇ και ο προϋπολογισμός σου θα πρέπει να αλλάζει συνεχώς.

Ο Μοναδικός Προϋπολογισμός που Αγνοεί τον Συνεργάτη Σας

Το πρόβλημα: Ένα άτομο δημιουργεί ολόκληρο τον προϋπολογισμό χωρίς ουσιαστική συνεισφορά από τον συνεργάτη του, οδηγώντας σε δυσαρέσκεια, κρυφές δαπάνες και συγκρούσεις.

Τι συμβαίνει: Ο μη συμμετέχων εταίρος αισθάνεται ελεγχόμενος, δεν συμβουλεύεται. Μπορούν να επαναστατήσουν ενάντια στον προϋπολογισμό ή απλά να τον αγνοήσουν, υπονομεύοντας τις προσπάθειές σας.

Η λύση: Δημιουργήστε τον προϋπολογισμό μαζί. Και οι δύο εταίροι πρέπει να κατανοήσουν, να συμφωνήσουν και να δεσμευτούν για το σχέδιο.

Ο προϋπολογισμός της τιμωρίας

Το πρόβλημα: Οι προϋπολογισμοί δημιουργήθηκαν από ντροπή ή απόγνωση που εξαλείφουν τα πάντα απολαυστικά, μετατρέποντας την οικονομική διαχείριση σε μετάνοια για λάθη του παρελθόντος.

Τι συμβαίνει: Κανείς δεν μπορεί να διατηρήσει την αχάριστη ζωή επ' αόριστον. Ο προϋπολογισμός γίνεται κάτι που δυσανασχετείς και όχι ένα εργαλείο που εξυπηρετεί τους στόχους σου.

Η λύση: Συμπεριλάβετε τις ευχάριστες δαπάνες στον προϋπολογισμό σας. Η ζωή δεν είναι μόνο για επιβίωση ⁇ είναι για τη ζωή. Ο προϋπολογισμός σας θα πρέπει να αντικατοπτρίζει αυτή την ισορροπία.

Το Πρόβλημα των Μη ⁇ αλιστικών Προσδοκιών

Το πρόβλημα[[LFT:1]: Δραματικά η μείωση των κατηγοριών δαπανών χωρίς να κατανοούμε το πραγματικό κόστος. ⁇ Θα ξοδέψουμε 400 δολάρια σε ψώνια ⁇ όταν ξοδεύετε 800 δολάρια δεν είναι ρεαλιστική χωρίς σημαντικές αλλαγές στον τρόπο ζωής.

Τι συμβαίνει: Υπερβαίνεις αμέσως τον μη ρεαλιστικό προϋπολογισμό, νιώθεις σαν αποτυχία και παραιτείσαι.

Η λύση: Βασίστε τον πρώτο σας προϋπολογισμό σε πραγματικές τρέχουσες δαπάνες, και στη συνέχεια σταδιακά μειώστε συγκεκριμένες κατηγορίες με εσκεμμένες στρατηγικές.

Βήμα 1: Υπολογίστε το Αληθινό Μηνιαίο Εισόδημά σας

Ας αρχίσουμε με το ίδρυμα ⁇ γνωρίζοντας ακριβώς πόσα χρήματα έρχονται κάθε μήνα.

Για Μισθωτές Οικογένειες

Εάν εσείς και ο σύντροφός σας λάβετε συνεπείς μισθούς, αυτό είναι απλό:

Υπολογίστε μηνιαία πληρωμή για την ανάληψη στο σπίτι [[LFT:1]]: Χρησιμοποιήστε την πραγματική καθαρή πληρωμή (μετά από φόρους, ασφάλιση, εισφορές συνταξιοδότησης), όχι ακαθάριστο μισθό. Αν πληρώνεστε δύο εβδομάδες, υπολογίστε την ετήσια καθαρή αμοιβή και διαιρήστε με 12 για πραγματικό μηνιαίο μέσο όρο.

Περιλαμβάνουν όλα τα κανονικά έσοδα: Πλευρικές κινήσεις, μισθώματα, διατροφή παιδιών, τακτικούς ελεύθερους πελάτες, επενδυτικά μερίσματα, ή άλλες συνεπείς πηγές εισοδήματος.

Να είστε συντηρητικοί: Αν το εισόδημα διαφέρει ελαφρώς από μήνα σε μήνα, χρησιμοποιήστε το χαμηλότερο τυπικό ποσό. Είναι καλύτερο να υποτιμάτε το εισόδημα ελαφρώς από την υπερεκτίμηση και να είστε σύντομοι.

Για τις οικογένειες μεταβλητών εσόδων

Οι αυτοαπασχολούμενες, οι οικογένειες με βάση προμήθειες ή οι εποχικές απασχολούμενες οικογένειες αντιμετωπίζουν πρόσθετη πολυπλοκότητα:

Μέθοδος 1 - Χρησιμοποιήστε το χαμηλότερο μηνιαίο εισόδημα[[LFT:1]]: Επανεξετάστε τους τελευταίους 12 μήνες και προσδιορίστε το χαμηλότερο-κερδίζοντας μήνα σας. Προϋπολογισμός με βάση αυτό το ποσό.

Μέθοδος 2 - Μέση μέθοδος με ρυθμιστικό περιθώριο: Υπολογίστε το μέσο μηνιαίο εισόδημά σας κατά τους τελευταίους 12 μήνες, και στη συνέχεια μειώστε κατά 10-15% για την αρχική γραμμή του προϋπολογισμού σας.

Μέθοδος 3 - Διπλή δημοσιονομική προσέγγιση[: Δημιουργία μιας ⁇ ελάχιστης επιβίωσης ⁇ προϋπολογισμού με βάση το απόλυτο χαμηλότερο εισόδημα που καλύπτει μόνο τα απαραίτητα, συν έναν ⁇ ευκαιρία προϋπολογισμού ⁇ για όταν το εισόδημα υπερβαίνει το ελάχιστο, λεπτομερειακά όπου πηγαίνουν τα επιπλέον χρήματα.

Κατασκευάζουν μεγαλύτερα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης: Οι οικογένειες μεταβλητών εισοδημάτων χρειάζονται 6-12 μήνες εξοικονόμησης δαπανών και όχι τους συνήθεις 3-6 μήνες.

Υπολογισμός εισοδήματος Φύλλο εργασίας

Μηνιαίο Εισόδημά σας :

  • Καθαρός μισθός: $
  • Καθαρός μισθός του συνεργάτη: $
  • Πλευρικό εισόδημα: $
  • Λοιπά κανονικά έσοδα: $ Συνολικό Μηνιαίο Εισόδημα: $

Βήμα 2: Παρακολούθηση κάθε εφάπαξ δαπάνη για έναν ολόκληρο μήνα

Αυτό είναι το πιο κουραστικό βήμα ⁇ και επίσης το πιο σημαντικό. Δεν μπορείτε να προκαταβάλετε τον προϋπολογισμό αποτελεσματικά χωρίς να γνωρίζετε πού πηγαίνουν τα χρήματα αυτή τη στιγμή.

Γιατί Πρέπει να Εντοπίζουμε τα Σημεία

Η μνήμη είναι αναξιόπιστη: Μελέτες δείχνουν ότι οι άνθρωποι υποτιμούν τις δαπάνες τους κατά 20-30% όταν τους ζητείται να το ανακαλέσουν.

Μικρά ποσά προστίθενται: Καθημερινός καφές ($5), περιστασιακό φαγητό ($30), συνδρομές εφαρμογών ($10) ⁇ ατομικά αυτά φαίνονται ασήμαντα, αλλά συλλογικά είναι σημαντικά.

Αναγνώριση Pattern: Η παρακολούθηση αποκαλύπτει μοτίβα που δεν γνωρίζατε ότι υπήρχαν.

Δημιουργεί την επίγνωση: Απλά γνωρίζοντας ότι πρέπει να παρακολουθείτε τις αλλαγές των δαπανών συμπεριφορά.

Πώς να παρακολουθείτε αποτελεσματικά

Μέθοδος 1 - Εφαρμογές: Εφαρμογές προϋπολογισμού (Mint, YNAB, EveryDollar, PocketGuard) συνδέουν με τραπεζικούς λογαριασμούς και αυτόματα κατηγοριοποιούν συναλλαγές.

Μέθοδος 2 - Υπολογιστικό φύλλο: Δημιουργήστε ένα απλό υπολογιστικό φύλλο με στήλες για την ημερομηνία, το ποσό, την κατηγορία, και τις σημειώσεις. Pros: Δωρεάν, προσαρμόσιμο, δεν σύνδεση λογαριασμού. Cons: Χειροκίνητη καταχώρηση απαιτείται, χρόνος-εντατικότητα.

Μέθοδος 3 - Σημειωματάριο: Μεταφέρετε ένα μικρό σημειωματάριο και αγορά λογότυπων αμέσως. Pros: Άμεση, δεν απαιτείται τεχνολογία. Cons: Πολύ χειροκίνητα, εύκολα ξεχνιούνται.

Μέθοδος 4 - Αποθήκευση όλων των εισπράξεων: Κρατήστε κάθε απόδειξη σε φάκελο, κατόπιν κατηγοριοποιήστε στο τέλος της εβδομάδας. Pros: Σωματικά στοιχεία, δύσκολο να χάσετε τις αγορές. Cons: Μόνο μετρητά συναλλαγές μπορεί να χαθεί, διαχείριση χαρτιού.

Καλύτερη προσέγγιση: Συνδυάστε τις μεθόδους. Χρησιμοποιήστε μια εφαρμογή για αυτόματη παρακολούθηση αγορών καρτών, συν τις σημειώσεις για συναλλαγές μετρητών.

Τι να παρακολουθείτε

Μην παρακολουθείτε μόνο τα ποσά ⁇ σημειώστε:

  • Ημερομηνία και έμπορος: Όπου πέρασες
  • Κατηγορία: Τι είδους δαπάνη
  • Μέθοδος πληρωμής: Μετρητά, πίστωση, χρέωση
  • Αξιολόγηση αναγκαιότητας: Ανάγκη ή επιθυμία;
  • Σημειώσεις: Γιατί κάνατε αυτή την αγορά

Αυτό το πλαίσιο βοηθά στον εντοπισμό προτύπων και να λάβει καλύτερες αποφάσεις κατά τη δημιουργία του προϋπολογισμού σας.

Κοινά Λάθη Παρακολούθησης

Περιμένοντας να παρακολουθείτε ⁇ αργότερα ⁇ : Παρακολουθήστε αμέσως ή μέσα σε λίγες ώρες, όχι ημέρες αργότερα.

Παίρνοντας μικρά ποσά: 2 αγορές προστίθενται.

Αγνοώντας μετρητά: Οι δαπάνες σε μετρητά συχνά υπερβαίνουν αυτό που νομίζετε.

Ξεχνώντας τις αυτόματες πληρωμές: Πρόκειται και για έξοδα.

Μόνο παρακολούθηση ενός ατόμου: Και οι δύο εταίροι πρέπει να παρακολουθείτε για πλήρη εικόνα.

Βήμα 3: Κατηγοριοποιήστε και αναλύστε τα Δάπανά σας

Μετά από ένα μήνα παρακολούθησης, είναι ώρα να αναλύσετε αυτά που έχετε μάθει.

Τυποποιημένες κατηγορίες προϋπολογισμού

Εκκαθάριση (συνήθως 25-35% του καθαρού εισοδήματος):

  • Υποθήκη/μίσθωμα
  • Φόροι περιουσίας
  • Τέλη HOA
  • Ασφάλιση κατοικίας
  • Συντήρηση και επισκευές

Χρησιμότητες (συνήθως 5-10%):

  • Ηλεκτρισμός
  • Αέριο/θέρμανση
  • Νερό/νερός
  • Απορρίμματα
  • Internet
  • Τηλέφωνο

Μεταφορά (συνήθως 15-20%):

  • Πληρωμές αυτοκινήτων
  • Αέριο
  • Ασφάλιση
  • Συντήρηση και επισκευές
  • Καταχώριση
  • Στάθμευση
  • Δημόσια διαμετακόμιση

Τρόφιμα (συνήθως 10-15%]:

  • Ψωμί
  • Δείπνο έξω
  • Καφετέρια
  • Σχολικά γεύματα/εργατικά γεύματα

Προσωπικό/οικογενειακή (διαφορετικά):

  • Ενδύματα
  • Προσωπική φροντίδα (κουπίσματα, είδη περιποίησης)
  • Παιδιατρική μέριμνα
  • Δαπάνες σχολικών ιδρυμάτων
  • Δραστηριότητες και αθλητισμός
  • Επιδόματα

Υγεία (συνήθως 5-10%):

  • Ασφάλειες
  • Συντάξεις
  • Οδοντική και όραση
  • Συμμετοχή στο γυμναστήριο

Χρέωση πληρωμών (διαφορετικά):

  • Πιστωτικές κάρτες
  • Δάνεια σπουδαστών
  • Ατομικά δάνεια
  • Οποιοδήποτε άλλο χρέος

Απολαβές (στόχος: 10-20%):

  • Ταμείο έκτακτης ανάγκης
  • Εισφορές από την επιστροφή των εξόδων
  • Βραχυπρόθεσμοι στόχοι
  • Μακροπρόθεσμοι στόχοι

Επάλειψη/Φουν (συνήθως 5-10%):

  • Υπηρεσίες ροής
  • Χόμπι
  • Διακοπές
  • Νύχτες ημερομηνιών
  • Αναψυχή

Δυσκαρδία (συνήθως 5-10%):

  • Δώρα
  • Φροντίδα κατοικίδιων ζώων
  • Συνδρομές
  • Μη αναμενόμενα έξοδα
  • Κατηγορία ανασφαλών

Αναλύοντας τα Σχέδια που Ξοδεύετε

Δημιουργήστε σύνολα κατηγοριών: Προσθέστε όλες τις δαπάνες σε κάθε κατηγορία για το μήνα.

Υπολογίστε τα ποσοστά: Διαιρείτε κάθε κατηγορία συνολικά με το συνολικό εισόδημά σας για να δείτε τι ποσοστό πηγαίνει πού.

Σε σύγκριση με τα συνιστώμενα εύρος: Πώς τα ποσοστά σας συγκρίνονται με τις τυπικές συστάσεις; Μην πανικοβάλλεστε αν είστε διαφορετικοί ⁇ αυτές είναι κατευθυντήριες γραμμές, όχι κανόνες.

Αναγνώριση εκπλήξεων: Ήταν οποιεσδήποτε κατηγορίες πολύ υψηλότερες από τις αναμενόμενες; Πρόκειται για πρωταρχικές περιοχές για μείωση.

Ψάξτε για μοτίβα: Μήπως υπερβάλλετε ορισμένες ημέρες (τα σαββατοκύριακα; όταν τονίζεται;), ψωνίζετε συγκεκριμένα μέρη επανειλημμένα, ή κάνετε πολλές μικρές αγορές έναντι λίγων μεγάλων;

Πιο περιττές δαπάνες: Ανασκόπηση ⁇ ανεπιθύμητες ⁇ και ⁇ θέλει ⁇ κατηγορίες κριτικά.

Κόκκινες Σημαίες προς Διεύθυνση

Εκκρεμώντας πάνω από 35%: Αν η στέγαση καταναλώνει περισσότερο από 35% του καθαρού εισοδήματος, εξετάστε αν είναι απαραίτητη η μείωση, η αναχρηματοδότηση ή η αύξηση του εισοδήματος για μακροπρόθεσμη σταθερότητα.

Καμία κατηγορία αποταμίευσης: Αν δεν εξοικονομείτε προς το παρόν τίποτα, η αποπληρωμή του χρέους και η μείωση των εξόδων γίνονται κρίσιμες προτεραιότητες.

Υψηλές πληρωμές χρέους: Αν οι πληρωμές χρέους υπερβαίνουν το 15-20%, η επιθετική εξάλειψη του χρέους θα πρέπει να είναι πρωταρχικός στόχος.

Τρώγοντας έξω ίσους ή υπερβαίνει τα είδη παντοπωλείου: Αυτό είναι πολύ συνηθισμένο και αντιπροσωπεύει σημαντικές ευκαιρίες αποταμίευσης.

Δεν μπορεί να υπολογίσει το 10%+ των δαπανών[: Τα μεγάλα ποσά των μη παρασυρόμενων δαπανών υποδηλώνουν ότι τα μετρητά ή οι μικρές αγορές χρειάζονται καλύτερη παρακολούθηση.

Βήμα 4: Διακρίνετε τις Ανάγκες και τις Επιθυμίες

Αυτό το βήμα απαιτεί ειλικρίνεια και μπορεί να είναι άβολα, αλλά είναι απαραίτητο για την αποτελεσματική δημοσιονομική διαχείριση.

Καθορισμός Αληθινών Αναγκών

Χρειάζονται είναι τα έξοδα που απαιτούνται για τη βασική επιβίωση και λειτουργία:

  • Στέγαση (το καταφύγιο είναι απαραίτητο, αν και το μέγεθος / θέση περιλαμβάνει επιλογή)
  • Βασική τροφή (γεωργικές τροφές για υγιεινά γεύματα)
  • Ουσιώδης ⁇ χισμός (όχι μόδα, αλλά κατάλληλη κάλυψη)
  • Βοηθητικά όργανα (ηλεκτρισμός, νερό, θερμότητα)
  • Βασικές μεταφορές (παίρνοντας στην εργασία / σχολείο)
  • Υγεία και ιατρική
  • Ελάχιστες πληρωμές χρέους
  • Βασική ασφάλιση (υγεία, αυτόματη, σπίτι / ενοικιαστές)

Όλα τα άλλα είναι τεχνικά μια επιθυμία ⁇ αν και κάποιες επιθυμίες είναι πολύ σημαντικές και αξίζουν να δοθεί προτεραιότητα.

Το ⁇ θέμα ⁇ φάσμα

Δεν είναι όλοι ίσοι.

Θέλει υψηλής αξίας: Βελτιώνει σημαντικά την ποιότητα ζωής ή ευθυγραμμίζεται με τις βασικές αξίες. Παραδείγματα: Οικογενειακές δραστηριότητες που δημιουργούν αναμνήσεις, χόμπι που παρέχουν πραγματική εκπλήρωση, εκπαιδευτικές εμπειρίες, ποιοτικό χρόνο μαζί.

Η μεσημβρινή αξία θέλει: Ωραίο να έχεις αλλά όχι να αλλάζεις τη ζωή σου. Παραδείγματα: Τρώγοντας περιστασιακά, μεσαίας εμβέλειας ρούχα, συνδρομές ψυχαγωγίας, μέτρια διακόσμηση στο σπίτι.

Χαμηλή τιμή θέλει: Παρέχετε ελάχιστη διαρκή ικανοποίηση. Παραδείγματα: αγορές ωθήσεων, υπερβολικές δαπάνες ευκολίας, διπλά αντικείμενα, σύμβολα κατάστασης.

Επισφαλείς επιθυμίες: Κόστισε χρήματα και δημιούργησε αρνητικά αποτελέσματα. Παραδείγματα: Υπερβολικά ψώνια δημιουργώντας ακαταστασία, υπερπρογραμματίζοντας τα παιδιά σε δραστηριότητες, συμβαδίζοντας με τους γείτονες προκαλώντας χρέη.

Η προσέγγιση βάσει τιμών

Αντί να επισημαίνετε αυθαίρετα τα έξοδα ⁇ ανάγκες ⁇ ή ⁇ θέλει ⁇ αξιολογήστε τις δαπάνες ενάντια στις οικογενειακές σας αξίες:

Βήμα 1 - Προσδιορίστε τις κορυφαίες 3-5 οικογενειακές σας αξίες: Τι πραγματικά έχει σημασία περισσότερο; Παραδείγματα: Οικογενειακός χρόνος, εκπαίδευση, εμπειρίες, ασφάλεια, πίστη, υγεία, κοινότητα.

Βήμα 2 - Αξιολογήστε τις δαπάνες ενάντια στις αξίες: Για κάθε κατηγορία εξόδων, ⁇ : ⁇ Αυτό ευθυγραμμίζεται με τις βασικές αξίες μας ⁇ ⁇ Αυτό μας κινεί προς τους στόχους μας ⁇ ⁇ Αυτό φέρνει αναλογική αξία στο κόστος της.

Βήμα 3 - Προτεραιότητα στις δαπάνες με ευθυγράμμιση αξίας: Η δαπάνη που ευθυγραμμίζεται με τις αξίες σας (ακόμα και αν τεχνικά ⁇ θέλουμε ⁇ αξίζει προτεραιότητα προϋπολογισμού σε σχέση με τις δαπάνες που δεν έχει.

Παράδειγμα: Μια οικογένεια που εκτιμά ⁇ εμπειρίες ⁇ μπορεί να δώσει προτεραιότητα στις οικονομίες διακοπών, ενώ κόβει το φαγητό. Και οι δύο είναι επιθυμίες, αλλά το ένα ευθυγραμμίζεται με τις αξίες ενώ το άλλο δεν το κάνει.

Κοινές Ανάγκες εναντίον Επιθυμιών Σύγχυσης

Cable TV: Want (υπάρχουν οικονομικά αποδοτικές εναλλακτικές streaming)

Smartphone with data plan: Έχει γίνει ανάγκη για τις περισσότερες οικογένειες (επενδύσεις, εργασία, σχολείο), αν και τα σχέδια πριμοδότηση είναι θέλουν

Τρώγοντας έξω[[LFT:1]]: Επιθυμείτε (αν και τα περιστασιακά γεύματα έξω μπορεί να ευθυγραμμιστούν με τις οικογενειακές αξίες)

Πληρωμή αυτοκινήτου: Συχνά μια επιθυμία μεταμφιεσμένη ως ανάγκη (αξιόπιστα μεταχειρισμένα αυτοκίνητα υπάρχουν χωρίς πληρωμές)

Ωραίο σπίτι σε καλή σχολική περιοχή: Μίξη ανάγκης (housing) και θέλουν (μέγεθος, τοποθεσία, φινίρισμα)

Δραστηριότητες για παιδιά: Μεγαλύτερα θέλει, αν και κάποιος εμπλουτισμός ευθυγραμμίζεται με τις τιμές

Έξοδα για τα κατοικίδια: Επιθυμίες (αν και μόλις έχετε κατοικίδια ζώα, η βασική φροντίδα τους γίνεται ευθύνη)

Ο στόχος δεν είναι η εξάλειψη όλων των επιθυμιών ⁇ είναι η διασφάλιση των επιθυμιών είναι συνειδητές επιλογές ευθυγραμμισμένες με προτεραιότητες, όχι άμυαλες δαπάνες.

Βήμα 5: Θέστε Νόητους Οικονομικούς Στόχους

Οι στόχοι παρέχουν το ⁇ γιατί ⁇ που υποκινεί την πειθαρχία.

Είδη χρηματοοικονομικών στόχων

Ταμείο έκτακτης ανάγκης: Η ίδρυση της χρηματοοικονομικής ασφάλειας. Στόχος: 3-6 μήνες βασικών εξόδων (περισσότερα για μεταβλητό εισόδημα).

Αποβολή χρέους : Ελευθερία από το χρέος υψηλού επιτοκίου.

Σύντομοι στόχοι (εντός 1 έτους): Οικογενειακές διακοπές, επισκευές σπιτιών, ταμείο συντήρησης οχημάτων, έξοδα διακοπών, ενημέρωση επίπλων.

Μετριοτερμικοί στόχοι (1-5 χρόνια): Χαμηλή πληρωμή για το σπίτι, αντικατάσταση οχημάτων, μεγάλη ανακαίνιση στο σπίτι, έξοδα αλλαγής καριέρας.

Μακροχρόνιοι στόχοι (5+ έτη): Εκπαίδευση σε κολλεγιακό σχολείο παιδιών, αποταμιεύσεις συντάξεων, οικονομική ανεξαρτησία, διακοπές ονείρων.

Το πλαίσιο στόχων SMART

Κάντε κάθε γκολ Ειδικά[[LFT:1]] (ακριβώς για τι εξοικονομείτε), [[LFT:2] Μετρήσιμο[[LFT:3]] (συγκεκριμένο ποσό δολαρίου και προθεσμία), [[LFT:4]]Επιτυγχάνοντας[[[LFT:5]]] (πραγματικό με δεδομένο το εισόδημα και τα έξοδά σας), [[LFT:6]]Επαναλαμβανόμενο[[LFT:7]] (αναπροσαρμοσμένο με τις οικογενειακές αξίες και προτεραιότητες), και [[LFT:8] Χρονικό όριο[[LFT:9]] (ειδικός στόχος).

Αδύναμος στόχος: ⁇ Πρέπει να εξοικονομήσουμε χρήματα για το κολέγιο ⁇

ΣΜΑΡΤ γκολ: ⁇ Σώσε 5.000 δολάρια ανά παιδί από τα 5α γενέθλιά τους (100 δολάρια/μήνα ανά παιδί) σε 529 σχέδια, φτάνοντας τα 50.000 δολάρια ανά παιδί κατά ηλικία 18 ⁇

Προτεραιότητα σε Πολλαπλούς Στόχους

Η προσπάθεια να επιδιώξετε όλα ταυτόχρονα διαδίδει πόρους πολύ λεπτούς και επιβραδύνει την πρόοδο σε όλα.

Η μέθοδος καταρράκτη: Πλήρης χρηματοδότηση της μέγιστης προτεραιότητάς σας, στη συνέχεια, υπερχείλιση στην επόμενη:

  1. Ταμείο έκτακτης ανάγκης 1.000 δολαρίων (άμεσος κίνδυνος)
  2. Εξάλειψη χρέους υψηλού επιτοκίου (πιστωτικές κάρτες άνω του 15%)
  3. Ταμείο έκτακτης ανάγκης για δαπάνες 3-6 μηνών
  4. Εργοδότες αγώνα συνταξιοδότησης (δωρεάν χρήματα)
  5. Υπόλοιπο μέτριο χρέος (δάνεια αυτοκινήτου, φοιτητικά δάνεια)
  6. Αύξηση των συνταξιοδοτικών εισφορών
  7. Αποθήκευση για συγκεκριμένους στόχους (σπίτι, κολέγιο)
  8. Επίτευξη οικονομικής ανεξαρτησίας

Η ισορροπημένη μέθοδος: Να κατανείμει το ποσοστό των αποταμιεύσεων σε πολλαπλά γκολ ταυτόχρονα:

  • 50% ταμείο έκτακτης ανάγκης (μέχρι την πλήρη χρηματοδότηση)
  • 30% κατάργηση του χρέους
  • 10% μεσοπρόθεσμοι στόχοι
  • 10% μακροπρόθεσμοι στόχοι

Μερικοί χρειάζονται εστιασμένη ένταση (waterfall), άλλοι προτιμούν να δουν πρόοδο σε πολλαπλά μέτωπα (ισορροπημένη).

Δημιουργία Εντοπιστών Οπτικών Στόχων

Γιατί τα οπτικά στοιχεία έχουν σημασία: Αφηρημένοι αριθμοί σε υπολογιστικά φύλλα στερούνται συναισθηματικής επίδρασης.

Θερμόμετρα διαγράμματα: Σχεδιάστε ένα θερμόμετρο που δείχνει το ποσό στόχου και το χρώμα σε εξέλιξη καθώς αυξάνεται η εξοικονόμηση.

Ράβδοι προόδου: Δημιουργήστε μπάρες προόδου για κάθε στόχο που δείχνει ποσοστό ολοκλήρωσης.

Πίνακες φωτογραφίας: Εμφάνιση φωτογραφιών στόχων (οράσεις ονείρων, πανεπιστημιούπολη, γιορτή αποπληρωμής χρέους) με την πρόοδο των αποταμιεύσεων σημειωμένη.

Η συμμετοχή των παιδιών: Αφήστε τα παιδιά να χρωματίσουν σε εξέλιξη διαγράμματα για οικογενειακούς στόχους, συνδέοντάς τα με το ταξίδι.

Γιορτάζοντας Ορόσημα

Επιτεύγματα μαρκ: Όταν χτυπήσεις 25%, 50%, 75%, και 100% των στόχων, γιορτάζεις! Η αναγνώριση ενισχύει τη θετική συμπεριφορά.

Αξιολογήστε τις γιορτές: Οι γιορτές θα πρέπει να έχουν νόημα αλλά όχι ακριβή. Ιδέες: Αγαπημένο γεύμα στο σπίτι, ειδική βραδιά οικογενειακής ταινίας, μικρή εκδρομή με παγωτό, πιστοποιητικό ή τελετή απονομής βραβείων με παιδιά.

Αποφύγετε τις ακριβές γιορτές: Μην τα θαλασσώσετε 200 δολάρια γιορτάζοντας εξοικονομώντας 500 δολάρια ⁇ που νικάει το σκοπό. Κρατήστε τους εορτασμούς αναλογικούς και δημιουργικούς.

Βήμα 6: Δημιουργήστε τον Μηδέν Βασισμένο Προϋπολογισμός σας

Τώρα είμαστε έτοιμοι να φτιάξουμε τον πραγματικό προϋπολογισμό σας χρησιμοποιώντας τη μέθοδο μηδενικού υπολογισμού όπου κάθε δολάριο θα έχει έναν σκοπό.

Εξηγείται η μηδενική δημοσιονομική διόρθωση

Η έννοια: Εισόδημα μείον όλες τις εκχωρήσεις (αποταμιευτικά, δίνοντας) ισούται με μηδέν. Κάθε δολάριο έχει μια δουλειά πριν από την έναρξη του μήνα.

Γιατί λειτουργεί[[LFT:1]]: Οι παραδοσιακοί προϋπολογισμοί αφήνουν συχνά χρήματα ⁇ που δεν έχουν υπογραφεί ⁇ τα οποία δαπανώνται απερίσκεπτα.

Δεν είναι το ίδιο με το να ξοδεύει τα πάντα: Χρήματα που διατίθενται για αποταμιεύσεις εξακολουθεί να έχει ανατεθεί ⁇ είναι απλά ότι η δουλειά του είναι ⁇ να χαρά για μελλοντικούς στόχους ⁇

Οικοδομήστε τον Πρώτο σας Προϋπολογισμός

Βήμα 1 - Ξεκινήστε με το εισόδημά σας: Γράψτε το συνολικό μηνιαίο καθαρό εισόδημά σας στην κορυφή.

Βήμα 2 - Αναθέστε πρώτα τα βασικά έξοδα[: Καταχωρήστε όλα τα πάγια έξοδα που πρέπει να καταβληθούν (οικεία, κοινωφελείς επιχειρήσεις, ασφάλιση, ελάχιστες πληρωμές χρέους, είδη παντοπωλείου).

Βήμα 3 - Αναθέστε αποταμιεύσεις και στόχους[: Πριν από τις διακριτικές δαπάνες, εκχωρήστε χρήματα σε στόχους αποταμίευσης. ⁇ Πλήρωσε πρώτα τον εαυτό σου ⁇ εξασφαλίζει ότι οι αποταμιεύσεις πραγματικά συμβαίνουν.

Βήμα 4 - Αναθέστε τις υπόλοιπες κατηγορίες: Συμπληρώστε μεταβλητές και διακριτικές κατηγορίες με εναπομείναντα κεφάλαια.

Βήμα 5 - Φτάνετε στο μηδέν: Ρυθμίστε τα ποσά μέχρι το εισόδημα μείον όλες τις κατηγορίες ισούται ακριβώς με μηδέν. Αν έχετε πλεόνασμα, εκχωρήστε το κάπου (με επιπλέον εξοικονόμηση, χρέος, ή διασκέδαση). Αν είναι σύντομο, μειώστε τις κατηγορίες διακριτικής ευχέρειας μέχρι να ισορροπηθούν.

Πρότυπο προϋπολογισμού δείγματος

Μονό εισόδημα: 5.500 δολάρια

Εκδιώκοντας (28%) :

  • Υποθήκη/Ενυπόθηκο: 1.200 δολάρια
  • Φόρος ακίνητης περιουσίας (ετήσιος μέσος όρος): 150 δολάρια
  • Ασφάλιση κατοικίας (ετήσιος μέσος όρος): 100 δολάρια
  • ΧΟΑ: 0 δολάρια
  • Ταμείο συντήρησης: 100 δολάρια Χάουινγκ Σύνολο: $1,550

Χρησιμότητες (7%):

  • Ηλεκτρικό: 120 δολάρια
  • Αέριο: 80 δολάρια
  • Νερό/αποχετευτικό: 60 δολάρια
  • Σκουπίδια: 25 δολάρια
  • Internet: $ 60
  • Κινητά τηλέφωνα: 100 δολάρια Χρησιμότητες Σύνολο: 445 δολάρια

Μεταφορά (13%):

  • Η πληρωμή του αυτοκινήτου: 300 δολάρια
  • Αέριο: 200 δολάρια
  • Ασφάλιση (ετήσιος μέσος όρος): 150 δολάρια
  • Ταμείο συντήρησης: 75 δολάρια Μεταφορά Σύνολο: 725 δολάρια

Τρόφιμα (12%):

  • Ψώνια: 550 δολάρια
  • Δείπνο: 100 δολάρια Τρόφιμα Σύνολο: 650 δολάρια

Προσωπικό/οικογενειακή (9%):

  • Παιδική μέριμνα: 200 δολάρια
  • Δαπάνες σχολικού: 50 δολάρια
  • Δραστηριότητες/αθλητισμός: $100
  • Ενδύματα: 75 δολάρια
  • Προσωπική φροντίδα: $50
  • Επιδόματα: 25 δολάρια Προσωπικό σύνολο: 500 δολάρια

Υγεία (5%):

  • Ασφάλιση (δεν αφαιρείται από τον μισθό): 150 δολάρια
  • Συν-πληρωμές/συνταγές: $75
  • Γυμναστήριο: $50 Υγεία Σύνολο: $275

Αποτελέσμα (5%):

  • Ελάχιστα πιστωτική κάρτα: 100 δολάρια
  • Φοιτητικό δάνειο: 150 δολάρια Χρέος Σύνολο: 250 δολάρια

Εξοικονόμηση (15%):

  • Ταμείο έκτακτης ανάγκης: 300 δολάρια
  • Ταμείο διακοπών: 150 δολάρια
  • Ταμείο αντικατάστασης αυτοκινήτου: 100 δολάρια
  • Ταμείο Παιδικών Δραστηριοτήτων: 50 δολάρια
  • Χριστουγεννιάτικο ταμείο: 50 δολάρια
  • Διάφορα κεφάλαια βυθίσεως: 175 δολάρια Σύνολο εσόδων: 825 δολάρια

Διαχείριση (4%):

  • Υπηρεσίες ροής: $ 30
  • Διανυκτερεύσεις: 80 δολάρια
  • Παιδική διασκέδαση: 40 δολάρια
  • Χόμπι: $50 Συνολική κατανάλωση: $200

Δυσκαρδία (2%):

  • Δώρα: $50
  • Φροντίδα κατοικίδιων ζώων: 30 δολάρια
  • Διακύμανση για απροσδόκητο: $0 Διακυβέρνηση Σύνολο: $80

ΤΟΤΙΚΑ ΕΞΟΔΑ: 5.500 $] Εισόδημα - Έξοδα = $0

Προσαρμογή του Προϋπολογισμού σας

Ο πρώτος προϋπολογισμός δεν θα είναι τέλειος ⁇ και αυτό είναι εντάξει.

Υπερβάσεις: Όταν υπερανακτάτε μια κατηγορία, προσδιορίστε από πού προήλθαν επιπλέον.

Underages: Αν σταθερά υποτιμάτε μια κατηγορία, μειώστε το ποσό του προϋπολογισμού και ανακατανέμετε τη διαφορά σε στόχους ή άλλες κατηγορίες.

Εποχικές διακυμάνσεις: Μερικοί μήνες έχουν υψηλότερα έξοδα (καλοκαίρικα έξοδα ψύξης, αργίες Δεκεμβρίου).

Ετήσιες δαπάνες: Διαιρείτε τα ετήσια έξοδα κατά 12 και εξοικονομήστε το μήνα.

Βήμα 7: Εφαρμογή ενός Πρακτικού Συστήματος Διαχείρισης Χρημάτων

Ο προϋπολογισμός είναι χρήσιμος μόνο αν μπορείτε να τον ακολουθήσετε. \" σωστή διαχείριση χρημάτων καθιστά ευκολότερη την τήρηση.

Το Σύστημα Πολλαπλών Λογαριασμών

Αντί να διαχειρίζονται τα πάντα σε έναν λογαριασμό ελέγχου, οι χωριστοί λογαριασμοί για διαφορετικούς σκοπούς παρέχουν σαφήνεια και εμποδίζουν την υπερεκμετάλλευση.

Λογαριασμός 1 - Έλεγχος λογαριασμών[: Σταθερά μηνιαία έξοδα μόνο (οικεία, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, ασφάλιση, ελάχιστες πληρωμές χρέους).

Λογαριασμός 2 - Έλεγχος μεταβλητών δαπανών: Καθημερινά έξοδα όπως ψώνια, φυσικό αέριο, φαγητό έξω, και διάφορες αγορές.

Λογαριασμός 3 - Λογαριασμός (-οί) αποταμίευσης: Ταμείο έκτακτης ανάγκης και βραχυπρόθεσμοι στόχοι.

Λογαριασμός 4 - Μακροχρόνιες αποταμιεύσεις/επενδύσεις: Συνταξιοδότηση, κονδύλια κολλεγίου, μακροπρόθεσμοι στόχοι. Λιγότερο προσβάσιμος, με επίκεντρο την ανάπτυξη.

Πώς οι ροές χρήματος: Καταθέσεις σε κύριο λογαριασμό. Αμέσως μεταβιβάζουν σταθερά ποσά σε λογαριασμούς, αποταμιεύσεις και στόχους.

Το σύστημα φακέλων (με βάση το μετρητά)

Πώς λειτουργεί[[LFT:1]: Αποσύρετε τα ποσά του προϋπολογισμού σε μετρητά για κατηγορίες όπως τα ψώνια, το φαγητό έξω, την ψυχαγωγία και τις προσωπικές δαπάνες. Τοποθετήστε τα μετρητά σε φακέλους με ετικέτα.

Γιατί λειτουργεί: Οι δαπάνες μετρητών δημιουργούν απτή επίγνωση. Βλέποντας τα χρήματα να αφήνουν το χέρι σας, δημιουργούν ψυχολογικές επιπτώσεις που τα χτυπήματα της κάρτας δεν προκαλούν.

Καλύτερες κατηγορίες για φακέλους: Γροθιές, φαγητό έξω, ψυχαγωγία, προσωπικές δαπάνες χρημάτων, δραστηριότητες των παιδιών.

Κατηγορίες για την αποφυγή[: Χρεώσεις (αυτόματες αυτές), αέριο (ευκολοσύνες Πληρωμής-Αντιστοιχίας), οτιδήποτε απαιτεί online πληρωμή.

Σύγχρονο υβρίδιο: Μερικές οικογένειες χρησιμοποιούν μετρητά για τις πιο προβληματικές κατηγορίες υπερεκμετάλλευσης, διαχειριζόμενοι άλλες ψηφιακά.

Το σύστημα του λογαριασμού ημερολογίου

Το πρόβλημα: Οι ακανόνιστες ημερομηνίες λήξης προκαλούν ξεχασμένα χαρτονομίσματα και τέλη καθυστέρησης.

Η λύση: Δημιουργία ημερολογίου λογαριασμών που θα δείχνει την ημερομηνία λήξης του κάθε λογαριασμού για ολόκληρο το έτος.

Συμπληρωματική στρατηγική: Εάν είναι δυνατόν, οι πάροχοι κλήσεων και οι αλλαγές ημερομηνίας λήξης της αίτησης, ώστε οι μεγάλοι λογαριασμοί να πέσουν λίγο μετά τις ημέρες πληρωμής, εξασφαλίζοντας ότι είναι διαθέσιμα κεφάλαια.

Αυτοματισμός όπου είναι δυνατόν

Αυτόματες λογαριασμοί: ⁇ αυτόματης πληρωμής για σταθερά έξοδα. Ένα πράγμα λιγότερο να θυμάστε, μηδέν τέλη καθυστέρησης, συνεπή ιστορικό πληρωμών.

Αυτόματη αποταμίευση: Προγραμματίστε αυτόματες μεταφορές σε αποταμιεύσεις την ημέρα πληρωμής. ⁇ Πλήρωσε πρώτα τον εαυτό σου ⁇ πριν τα χρήματα μπορούν να δαπανηθούν αλλού.

Αυτόματες πληρωμές χρέους: Πέρα από τα ελάχιστα, προγραμματίστε τις επιπλέον πληρωμές χρέους αυτόματα ώστε να συμβούν πριν μπορείτε να δαπανήσετε αυτά τα χρήματα.

Τι δεν είναι αυτόματες: Μεταβλητές δαπάνες όπως τα είδη παντοπωλείου, το φυσικό αέριο και οι δαπάνες διακριτικής ευχέρειας.

How to Create a Family Budget That Actually Works: Complete Step-by-Step Guide

Βήμα 8: Σχέδιο για Ακανόνιστες και Απροσδόκητες Έξοδες

Οι μεγαλύτεροι δολοφόνοι του προϋπολογισμού είναι έξοδα που δεν περίμενες.

Η ιδέα του Καταδυτικού Ταμείου

Τι είναι: Τα χρήματα που εξοικονομούνται μηνιαίως για τα έξοδα που συμβαίνουν ακανόνιστα ⁇ όπως το να παραμερίζουν χρήματα που ⁇ βυθίζονται ⁇ μέχρι τον επιδιωκόμενο σκοπό.

Πώς λειτουργεί: Προσδιορίστε τα ετήσια μη κανονικά έξοδα, διαιρέστε με το 12, και εξοικονομήστε αυτό το ποσό μηνιαίως.

Γιατί είναι κρίσιμο : Χωρίς να βουλιάζουν τα κεφάλαια, τα παράτυπα έξοδα αισθάνονται σαν καταστάσεις έκτακτης ανάγκης που απαιτούν χρέος ή εκτροχιασμό του προϋπολογισμού σας.

Κατηγορίες του Κοινού Ταμείου Βυθισμού

Ετήσιες δαπάνες:

  • Καταχώριση και επιθεωρήσεις αυτοκινήτων
  • Η Amazon υποβάλλει στην Επιτροπή, το αργότερο έως τις 31 Δεκεμβρίου 2021, τις ακόλουθες πληροφορίες:
  • Τέλη ένωσης ιδιοκτητών
  • Φόροι ακίνητης περιουσίας (εάν δεν έχουν αποσβεσθεί)

Έξοδα διακοπών :

  • δώρα Χριστουγέννων/Χανούκα
  • Ταξίδια διακοπών
  • Διακοπές διασκέδαση και φαγητό
  • Διακόσμηση

Ακανόνιστα έξοδα κατοικίας :

  • Υπηρεσία HVAC
  • Αντικατάσταση συσκευών
  • Μικρές επισκευές και συντήρηση
  • Φροντίδα και διαμόρφωση του τοπίου της αυλής

Εποχιακά έξοδα :

  • Είδη και ρούχα από την άλλη πλευρά
  • Τέλη κατασκήνωσης
  • Χειμερινό ⁇ ούχο
  • Άνοιγμα/κλείσιμο πισίνας

Συντήρηση οχήματος:

  • Αλλαγές λαδιού
  • Αντικατάσταση ελαστικών
  • Εργασίες φρένων
  • Κύρια εξυπηρέτηση

Ιατρικά έξοδα:

  • Ετήσια έκπτωση
  • Αναμενόμενες διαδικασίες
  • Οδοντιατρικές εργασίες
  • Φροντίδα της όρασης

Οικογενειακά γεγονότα:

  • Γενέθλια (δώρα και γιορτές)
  • Πανηγυρικές γιορτές
  • Αποφοίτηση
  • Γάμοι που πρέπει να παρευρεθούν

Φροντίδα σε ζώα :

  • Ετήσιες επισκέψεις κτηνιάτρου
  • Εμβολιασμοί
  • Γλυπτός
  • Απροσδόκητο ανάγκες κτηνίατρου

Υπολογισμός των ποσών του Ταμείου Εισροών

Βήμα 1: Κατάλογος όλων των παράτυπων δαπανών για το έτος με εκτιμώμενο κόστος

Βήμα 2: Σύνολο του ετήσιου ποσού

Βήμα 3: Διαιρείται κατά 12 για τις μηνιαίες αποταμιεύσεις που απαιτούνται

Βήμα 4: Συμπεριλάβετε στον μηνιαίο προϋπολογισμό σας ως πάγιο κόστος

Παράδειγμα:

  • Χριστούγεννα: 1.200 δολάρια
  • Συντήρηση αυτοκινήτου: 800 δολάρια
  • Επισκευές σπιτιού: 600 δολάρια
  • Επιστροφή στο σχολείο: 400 δολάρια
  • Γενέθλια: 300 δολάρια
  • Φροντίδα βετεράνων: 300 δολάρια
  • Ετήσια συνδρομή: 200 δολάρια

Συνολικό: $3,800/έτος ή $317/μήνα

Ταμείο Επείγουσας ανάγκης κατά των Φροντίδων Βυθισμού

Ταμείο έκτακτης ανάγκης: Για πραγματικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης δεν μπορούσατε να προβλέψετε ⁇ απώλεια εργασίας, επείγουσες ιατρικές ανάγκες, μεγάλες απροσδόκητες επισκευές σπιτιού/αυτοκινήτου.

Καταβόθοντας κεφάλαια: Για δαπάνες που είναι προβλέψιμα αλλά παράτυπα ⁇ ξέρετε ότι έρχονται, απλά όχι ακριβώς πότε.

Μην συγχέετε τα δύο : Η τοποθέτηση σε κεφάλαια έκτακτης ανάγκης για τα δώρα των Χριστουγέννων επειδή δεν σχεδιάσατε γι' αυτά νικάει το σκοπό του ταμείου έκτακτης ανάγκης.

Βήμα 9: Να Επιβιβαστεί Όλη η Οικογένεια

Οι προϋπολογισμοί αποτυγχάνουν όταν μόνο ένα άτομο ενδιαφέρεται γι' αυτούς. \" επιτυχία απαιτεί οικογενειακή εξαγορά.

Ευθυγράμμιση εταίρου

Προγραμματίστε μια ημερομηνία χρημάτων: Αφήστε στην άκρη τον μη αποσπώμενο χρόνο κάθε μήνα για να επανεξετάσετε τα οικονομικά. Κάντε το ευχάριστο ⁇ καφέ, αγαπημένα σνακ, άνετο περιβάλλον.

Διασκεδάστε μαζί: Αναθεωρήσεις δαπανών, πρόοδος προς τους στόχους, απαραίτητες προσαρμογές, και επερχόμενα έξοδα.

Χρησιμοποιήστε ⁇ εμείς ⁇ γλώσσα: ⁇ Ξοδέψαμε πολύ για να φάμε ⁇ όχι ⁇ Ξοδέψατε πάρα πολλά ⁇ Είστε συνεργάτες, όχι αντίπαλοι.

⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇

Αποτελέστε προσωπικά χρήματα δαπανών: Κάθε ενήλικας παίρνει διακριτικά χρήματα που μπορούν να δαπανήσουν χωρίς αιτιολόγηση ή κρίση.

Να είστε απολύτως διαφανείς: Δεν υπάρχουν μυστικές δαπάνες, κρυμμένοι λογαριασμοί, ή οικονομική απιστία.

Διδασκαλία των Παιδιών για τον Προϋπολογισμός

Ηλικιακή συμμετοχή: Τα μικρά παιδιά μπορούν να καταλάβουν ⁇ η οικογένεια εξοικονομεί για διακοπές ⁇ τα μεγαλύτερα παιδιά μπορούν να κατανοήσουν πιο σύνθετες έννοιες.

Να τα συμμετάσχετε σε trade-offs: ⁇ Μπορούμε να κάνουμε μια ακριβή δραστηριότητα αυτό το Σαββατοκύριακο ή τρεις μικρές ⁇ που προτιμάτε ⁇ Αυτό διδάσκει το κόστος ευκαιρίας.

Ας βοηθήσουν στην παρακολούθηση των δαπανών: Τα μεγαλύτερα παιδιά μπορούν να βοηθήσουν στην καταγραφή των εξόδων ή στην ενημέρωση των γραφημάτων στόχων, δημιουργώντας επενδύσεις στη διαδικασία.

Μοιραστείτε την πρόοδο στόχο: Ας δουν τα παιδιά πρόοδο προς τους οικογενειακούς στόχους που ενδιαφέρονται. ⁇ Είμαστε στα μισά του δρόμου για Disney World.

Μοντέλο, μην κάνεις διάλεξη: Τα παιδιά μαθαίνουν κυρίως μέσω παρατήρησης. Οι στάσεις και οι συμπεριφορές σας γύρω από το χρήμα διδάσκουν περισσότερα από τις λέξεις.

Προβείτε πλαίσιο για ⁇ όχι ⁇ : Αντί για ⁇ δεν μπορούμε να το αντέξουμε οικονομικά ⁇ εξηγήστε ⁇ Είμαστε προτεραιότητα των διακοπών είμαστε όλοι ενθουσιασμένοι, έτσι δεν αγοράζουμε extras αυτή τη στιγμή.

Γιορτάστε μαζί: Όταν φτάσετε στόχους ή ορόσημα, γιορτάστε ως οικογένεια έτσι ώστε όλοι μοιράζονται το επίτευγμα.

Οικογενειακές Συναθροίσεις Χρημάτων

Μοναχικά οικονομικά της οικογένειας: Σύντομες ενημερώσεις κατάλληλες για την ηλικία των παιδιών σχετικά με τους οικογενειακούς στόχους, τις δαπάνες και την οικονομική υγεία.

Αυθεντικά σχόλια στόχων: Ελέγξτε την πρόοδο προς τους οικογενειακούς στόχους μαζί, προσαρμόζοντας αν χρειάζεται και γιορτάζοντας τα ορόσημα που επιτεύχθηκαν.

Ετήσιος προγραμματισμός: Συζητήστε τις μεγάλες επερχόμενες αλλαγές, τα έξοδα ή τους στόχους για το επόμενο έτος. Τα μεγαλύτερα παιδιά μπορούν να παρέχουν πολύτιμες πληροφορίες.

Κράτα τις συναντήσεις θετικές: Εστίασε στην πρόοδο και τις δυνατότητες, όχι στην κριτική ή την ενοχή. Οι συνομιλίες για τα χρήματα δεν πρέπει να είναι αγχωτικές ή τιμωρητικές.

Βήμα 10: Παρακολούθηση, αναθεώρηση και τακτική προσαρμογή

Η δημιουργία του προϋπολογισμού ήταν μόνο η αρχή. \" επιτυχής κατάρτιση του προϋπολογισμού απαιτεί συνεχή προσοχή.

Εβδομαδιαία χρήματα Check-in

Γρήγορες κριτικές: Ξοδέψτε 10-15 λεπτά εβδομαδιαίως αναθεωρώντας τις δαπάνες μέχρι στιγμής και παραμένοντας προϋπολογισμός σε κάθε κατηγορία.

διορθώσεις μαθημάτων: Αν υπερεκπέμπετε σε μια κατηγορία, ρυθμίστε τη συμπεριφορά αμέσως αντί να περιμένετε μέχρι το τέλος του μήνα.

Ανοδικά έξοδα: Επανεξέταση της εβδομάδας που προηγείται για γνωστά έξοδα και διασφάλιση ότι θα έχουν προϋπολογισμό.

Αντιστοίχιση εισπρακτέων : Αντιστοίχιση εισπράξεων με τραπεζικές συναλλαγές, εξασφαλίζοντας ότι δεν θα παραλείψει τίποτα.

Μηνιαίες Ανασκοπήσεις Προϋπολογισμού

Παράβαλε τον προϋπολογισμό με τον πραγματικό: Ακολούθησες το σχέδιο; Πού ξεπέρασες; Υπολείπονται;

Ταυτότητα προτύπων: Αναζητήστε τάσεις ⁇ συνεχώς υπερεκπέμποντας κατηγορίες, απροσδόκητες πηγές εξόδων, ή δαπάνες που συνδέονται με συναισθήματα ή χρονοδιάγραμμα.

Ακριβώς τον προϋπολογισμό του επόμενου μήνα: Χρησιμοποιήστε αυτά που μάθατε για να δημιουργήσετε έναν πιο ακριβή προϋπολογισμό για τον επόμενο μήνα.

Ανασκόπηση προόδου στόχου: Ελέγξτε την ανάπτυξη του λογαριασμού αποταμίευσης, την πρόοδο αποπληρωμής χρέους και την κίνηση προς συγκεκριμένους στόχους.

Γιορτάστε νίκες: Αναγνωρίστε τι πήγε καλά. Έμεινες κάτω από τον προϋπολογισμό δείπνου; Φύλαξε το προγραμματισμένο ποσό; Γιορτάστε το!

Τριμηνιαίες οικονομικές κριτικές

Μεγαλύτερη εκτίμηση εικόνας: Έχετε σημειώσει σημαντική πρόοδο προς τους σημαντικούς στόχους; Βελτιώνεται η οικονομική σας κατάσταση;

Υπολογισμός καθαρής αξίας: Σύνολο ενεργητικού μείον το σύνολο του παθητικού.

Επανεκτίμηση στόχου: Υπάρχουν ακόμα προτεραιότητες οι τρέχοντες στόχοι; Χρειάζεται κάποια προσαρμογή ή προσθήκη;

Επίσκεψη αξιολόγησης: Ευκαιρίες για αυξήσεις, προαγωγές ή παρεπόμενο εισόδημα για την επιτάχυνση των στόχων;

Ανάλυση εξόδων: Μεγάλα έξοδα που θα μπορούσατε να μειώσετε ή να καταργήσετε; Συνδρομές για ακύρωση; Ασφάλιση για να ψωνίσετε;

Ετήσιος Οικονομικός Προγραμματισμός

Ετος σε επανεξέταση: Συνολικά κέρδη, συνολικές δαπάνες, εξόφληση χρέους, και εξοικονόμηση που χτίζεται.

Φοροσχεδιασμός : Οργανώστε έγγραφα, αναθεωρήστε τις μειώσεις, προγραμματίστε στρατηγικές για το επόμενο έτος.

Ανασκόπηση ασφαλειών: Παραθέσεις καταστημάτων, επαλήθευση της επάρκειας κάλυψης, εντοπισμός ευκαιριών αποταμίευσης.

Αυξάνεται η κατανομή: Όταν λαμβάνετε αυξήσεις, κατανέμετε 50%+ σε αποταμιεύσεις/στόχους πριν ο πληθωρισμός του τρόπου ζωής το καταναλώσει.

Προγραμματισμός του επόμενου έτους: Αναμενόμενα μεγάλα έξοδα; Αλλαγές στη ζωή; Προσθήκες στο στόχο; Αναγκαίες προσαρμογές του προϋπολογισμού;

Κοινές Προκλήσεις και Λύσεις του Προϋπολογισμού

Ακόμα και με τον καλύτερο σχεδιασμό, προκύπτουν προκλήσεις.

Πρόκληση: Ακανόνιστο εισόδημα

Λύση: Χρησιμοποιήστε το χαμηλότερο μήνα ως βασικό προϋπολογισμό. Αποθήκευση επιπλέον από καλύτερους μήνες σε μια ⁇ εισόδημα εξομάλυνση ⁇ λογαριασμό για να συμπληρώσετε χαμηλότερους μήνες.

Πρόκληση: Απροσδόκητα Έξοδα

Λύση: Γι' αυτό υπάρχουν κεφάλαια έκτακτης ανάγκης και βύθιση κεφαλαίων. Αν πρέπει να κάνετε επιδρομή σε αυτά τα κεφάλαια, η αναπλήρωση τους γίνεται κορυφαία προτεραιότητα.

Πρόκληση: Αντίσταση συνεργατών

Λύση: Μην το πιέζεις. Ξεκινήστε με την παρακολούθηση δαπανών μαζί χωρίς περιορισμούς, στη συνέχεια συζητήστε τα ευρήματα ουδέτερος. Όταν τα πρότυπα είναι ορατά, οι λύσεις γίνονται πιο εμφανείς.

Πρόκληση: Πέφτοντας από το βαγόνι

Λύση: Αναμονή αυτό ⁇ δεν απαιτείται τελειότητα. Όταν υπερβάλετε ή σταματήσετε την παρακολούθηση, απλά επανεκκινήστε. Μην περιμένετε για ένα νέο μήνα ή κάποια τέλεια στιγμή. Ξεκινήστε τώρα.

Πρόκληση: Απροσδόκητο εισόδημα

Λύση: Αποφασίστε εκ των προτέρων όπου οι απρόβλεπτες δαπάνες ⁇ χρεωστεί, ταμείο έκτακτης ανάγκης, συγκεκριμένους στόχους. Αυτό εμποδίζει ⁇ βρίσκει χρήματα ⁇ να δαπανηθούν απερίσκεπτα.

Πρόκληση: Κόπωση στον προϋπολογισμό

Λύση: Απλοποιήστε. Ίσως εντοπίσατε 30 κατηγορίες αρχικά ⁇ ενοποιημένες σε 10-15. Χρησιμοποιήστε περισσότερη αυτοματοποίηση. Εστίαση στις μεγαλύτερες κατηγορίες δαπανών σας και όχι μικροδιαχείριση κάθε δολάριο.

Πρόκληση: Διαφορετικές Προσωπικότητες Χρημάτων

Λύση: Οι ξιφίες και οι αποταμιευτές πρέπει να συμβιβαστούν.

Πρόκληση: Παιδιά Υποτιμολόγηση Προϋπολογισμός

Λύση: Βοηθήστε τα παιδιά να κατανοήσουν τις ανταλλαγές. Δώστε τους περιορισμένες επιλογές εντός των δημοσιονομικών περιορισμών. Παρέχετε μικρά επιδόματα για τις δικές τους δαπάνες ώστε να μάθουν τις συνέπειες.

Εργαλεία και Πόροι για την Επιτυχία του Προϋπολογισμού

YNAB (Χρειάζεσαι έναν προϋπολογισμό): Μηδενική φιλοσοφία προϋπολογισμού με εξαιρετική εφαρμογή και στιβαρά χαρακτηριστικά.

EveryDollar: Απλό, φιλικό προς το χρήστη, βασισμένο στις αρχές προϋπολογισμού του Dave Ramsey. Δωρεάν έκδοση διαθέσιμη; πληρωμένη έκδοση περιλαμβάνει συνδεσιμότητα τραπεζών.

Mint: Δωρεάν, ολοκληρωμένη κατάρτιση του προϋπολογισμού και οικονομική παρακολούθηση.

PocketGuard: Δείχνει πόσα έχετε στη διάθεσή σας για να δαπανήσετε μετά από λογιστική για λογαριασμούς και στόχους. Απλοποιημένη προσέγγιση μεγάλη για αρχάριους του προϋπολογισμού.

Καλός προϋπολογισμός: Ψηφιακό σύστημα προϋπολογισμού φακέλων. Δωρεάν περιορισμένη έκδοση; πληρωμένη έκδοση προσφέρει περισσότερους φακέλους και χαρακτηριστικά.

Πρότυπα λογιστικών φύλλων

Για όσους προτιμούν να χειρίζονται τα χέρια τους:

Φύλλα Google: Δωρεάν πρότυπα διαθέσιμα, προσβάσιμα οπουδήποτε, κοινά με συνεργάτες, και αποθηκεύει αυτόματα αλλαγές.

Microsoft Excel: Ισχυρά εργαλεία υπολογισμού, εκτός σύνδεσης χρήση, εκτεταμένες βιβλιοθήκες προτύπων διαθέσιμες στο διαδίκτυο.

Απλοί προϋπολογισμοί χαρτιού: Παλιάς σχολής αλλά αποτελεσματικά.

Πόροι χρηματοοικονομικής βιβλιοδεσίας

Γραφείο Χρηματοοικονομικής Προστασίας Καταναλωτή: Κυβερνητικός πόρος με εργαλεία, οδηγούς, και υλικό χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης.

Πηγές βιβλιοθηκών: Πολλές δημόσιες βιβλιοθήκες προσφέρουν ελεύθερη πρόσβαση σε οικονομικούς πόρους σχεδιασμού, βιβλία, και μερικές φορές ακόμα και σε οικονομικούς προπονητές.

Financial Peace University: Η σειρά μαθημάτων προϋπολογισμού του Dave Ramsey ⁇ ιδιαίτερα χρήσιμη για την εστίαση στην εξάλειψη του χρέους.

Το 30-Ημερο Σχέδιο Εκτέλεσης Προϋπολογισμού σας

Ας δημιουργήσουμε ένα ρεαλιστικό χρονοδιάγραμμα για να έχουμε τον προϋπολογισμό σας έτοιμο και λειτουργικό.

Εβδομάδα 1 - Προετοιμασία:

  • Ημέρες 1-2: Υπολογίστε τα έσοδα, συγκεντρώστε τα οικονομικά έγγραφα
  • Μέρες 3-7: Παρακολουθήστε κάθε δαπάνη θρησκευτικά

Εβδομάδα 2 - Ίδρυμα:

  • Μέρες 8-10: Κατηγοριοποίηση και ανάλυση των δαπανών που εντοπίστηκαν
  • Μέρες 11-12: Διακεκριμένες ανάγκες από τις επιθυμίες
  • Ημέρες 13-14: Θέσπιση οικονομικών στόχων με εταίρο

Εβδομάδα 3 - Δημιουργία:

  • Ημέρες 15-17: Δημιουργία μηδενικού προϋπολογισμού
  • Ημέρες 18-19: ⁇ συστήματος λογαριασμού και αυτοματισμού
  • Ημέρες 20-21: Υπολογίστε τις ανάγκες του ταμείου βυθίσεως

Εβδομάδες 4 - Εφαρμογή:

  • Ημέρες 22-24: Αρχίστε ακολουθώντας νέο προϋπολογισμό
  • 25-27 Ημέρες: Δαπάνες παρακολούθησης έναντι προϋπολογισμού
  • Ημέρες 28-30: Ανασκόπηση, προσαρμογή, και σχέδιο για τον επόμενο μήνα

Τελικές σκέψεις: Πρόοδος πάνω στην τελειότητα

Η δημιουργία ενός οικογενειακού προϋπολογισμού που λειτουργεί πραγματικά δεν έχει να κάνει με την επίτευξη της τελειότητας ⁇ αλλά με την επίτευξη συνεπούς προόδου προς την οικονομική σταθερότητα και τους στόχους σας.

Ο πρώτος προϋπολογισμός σας δεν θα είναι τέλειος.Ούτε ο δεύτερος θα είναι. Θα υπερφορτώσετε κατηγορίες, θα ξεχάσετε να παρακολουθείτε τα έξοδα, να αντιμετωπίσετε απροσδόκητα κόστη και να κάνετε λάθη. Αυτό είναι απολύτως φυσιολογικό και αναμενόμενο.

Αυτό που έχει σημασία είναι η επιμονή. Συνεχίστε να παρακολουθείτε. Συνεχίστε να προσαρμόζετε. Συνεχίστε την επικοινωνία με το σύντροφό σας. Συνεχίστε να εμπλέκετε την οικογένειά σας. Κάθε μήνα, θα γίνετε καλύτεροι στην εκτίμηση, τον εντοπισμό περιττών δαπανών, την εμμονή σε σχέδια, και την επίτευξη στόχων.

Οι οικογένειες που πετυχαίνουν με τον προϋπολογισμό δεν είναι αυτές που το κάνουν τέλεια ⁇ είναι αυτές που συνεχίζουν να πηγαίνουν παρά την ατέλεια. Πέφτουν κάτω, σηκώνονται, μαθαίνουν από τα λάθη, και προσπαθούν ξανά.

Θυμηθείτε γιατί το κάνετε αυτό: μείωση του οικονομικού στρες, επίτευξη ουσιαστικών στόχων, μοντελοποίηση της καλής διαχείρισης χρημάτων για τα παιδιά σας, και δημιουργία της ζωής που θέλετε αντί να αποδεχθείτε ό, τι συμβαίνει.

Κάθε συζήτηση για τα χρήματα με το σύντροφό σας ή τα παιδιά σας δημιουργεί καλύτερα οικονομικά μέλλοντα.

Ξεκινάς σήμερα, προσαρμόζεσαι αύριο, συνέχισε την επόμενη εβδομάδα, σε τρεις μήνες από τώρα, θα εκπλαγείς με την πρόοδο που έχεις κάνει.

Συμπληρωματικοί πόροι

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την οικογενειακή οικονομική διαχείριση: