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10 स्मार्ट फाइनेंशियल टिप्स हर फैमिली को पता होना चाहिए: पूरा मनी मैनेजमेंट गाइड
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10 स्मार्ट फाइनेंशियल टिप्स हर फैमिली को पता होना चाहिए: पूरा मनी मैनेजमेंट गाइड
आप चेकआउट लाइन में खड़े हैं, कुल चढ़ाई उच्च देख रहे हैं। आपका पेट कसकर जैसा आप मानसिक रूप से गणना करते हैं कि क्या यह किराने का बिल आपके पूरे बजट को फेंक देगा। ध्वनि परिचित? आप अकेले नहीं हैं।
]प्रबंधन परिवार वित्त अधिकांश माता-पिता के लिए भारी महसूस करता है। बंधक भुगतान, चाइल्डकेयर लागत, किराने का सामान, अप्रत्याशित चिकित्सा बिल और भविष्य की बचत करने की कोशिश के बीच, कई परिवारों को लगता है कि वे लगातार पानी वित्तीय रूप से चलने वाले हैं - मेहनती लेकिन कभी आगे नहीं बढ़ रहा है।
वास्तविकता स्टार्क है: हाल के सर्वेक्षणों के अनुसार, 60% से अधिक अमेरिकी लोग पेचेक के लिए लाइव पेचेक करते हैं, जिसमें अच्छी आय वाले कई मध्यम वर्ग के परिवार शामिल हैं। समस्या यह जरूरी नहीं है कि आप कितना कमाते हैं - यह कैसे आप किस तरह का प्रबंधन करते हैं।
लेकिन यहां प्रोत्साहित करने वाली खबर है: छोटे, सामरिक बदलाव जिसमें आप पैसे कैसे संभालते हैं, आपकी वित्तीय सुरक्षा में नाटकीय सुधार बना सकते हैं । आपको वित्तीय स्थिरता बनाने के लिए वित्त डिग्री या छह-आंक्रामक आय की आवश्यकता नहीं है। आपको व्यावहारिक रणनीतियों, सुसंगत आदतों और एक ऐसी योजना की आवश्यकता है जो आपकी विशिष्ट पारिवारिक स्थिति के लिए काम करती है।
यह व्यापक गाइड 10 सिद्ध वित्तीय रणनीतियों को प्रस्तुत करता है जो सफल परिवार तनाव को कम करने, बचत में वृद्धि करने और सुरक्षित भविष्य बनाने के लिए उपयोग करते हैं। ये सैद्धांतिक अवधारणाएं नहीं हैं- वे व्यावहारिक, कार्रवाई योग्य कदम हैं जो आप तुरंत लागू कर सकते हैं, भले ही आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति।
क्यों परिवार वित्तीय योजना के मामले कभी कभी से अधिक
विशिष्ट रणनीतियों में डाइविंग से पहले, आइए समझते हैं कि आधुनिक परिवारों के लिए जानबूझकर वित्तीय प्रबंधन क्यों महत्वपूर्ण है।
बच्चों की बढ़ती लागत
18 वर्ष की उम्र के माध्यम से जन्म से एक बच्चे को उठाकर अब मध्यम आय वाले परिवारों के लिए अनुमानित $ 50,000-300,000 खर्च होते हैं- और यह कॉलेज के खर्च से पहले होता है। इस आंकड़े में आवास, भोजन, परिवहन, वस्त्र, स्वास्थ्य देखभाल, चाइल्डकेयर और शिक्षा शामिल है।
इन लागतों ने पिछले दो दशकों में नाटकीय रूप से वृद्धि की है, अधिकांश परिवारों के लिए अभी तक बढ़ रही मजदूरी वृद्धि। रणनीतिक योजना के बिना, कई परिवार मौजूदा खर्चों को कवर करने के लिए संघर्ष करते हैं जबकि साथ ही भविष्य की जरूरतों के लिए बचत करते हैं।
वित्तीय तनाव परिवार कल्याण को प्रभावित करता है
मनी स्ट्रेस आपके बैंक खाते में सीमित नहीं रहता है- यह पारिवारिक जीवन को पार करता है। वित्तीय चिंता रिश्ते संघर्षों में योगदान देती है, माता-पिता की गुणवत्ता को प्रभावित करती है, बच्चों की भावनात्मक सुरक्षा को प्रभावित करती है, क्रोनिक तनाव से स्वास्थ्य समस्याओं का कारण बनती है और समग्र जीवन संतुष्टि को कम करती है।
बच्चे उल्लेखनीय रूप से अवधारणात्मक हैं। माता-पिता इसे छिपाने की कोशिश करते समय भी वे वित्तीय तनाव महसूस करते हैं। हालांकि, जब परिवार पैसे को सोचकर संभालते हैं और उचित रूप से वित्त के बारे में बातचीत करते हैं, तो बच्चे स्वस्थ धन दृष्टिकोण विकसित करते हैं और अपने परिवार की सुरक्षा के बारे में चिंता को कम करते हैं।
वित्तीय लचीलापन
वित्तीय योजना धनी बनने के बारे में नहीं है - यह लचीलापन बनाने के बारे में है। वित्तीय रूप से लचीला परिवार संकट के बिना अप्रत्याशित खर्चों का मौसम कर सकता है, निराशा के बजाय मूल्यों के आधार पर विकल्प बना सकता है, उन अवसरों में निवेश कर सकता है जो इस मामले में आय में उतार-चढ़ाव या नौकरी में बदलाव को संभालती हैं और भविष्य के बारे में सुरक्षित महसूस करती हैं।
यह लचीलापन बदलता है कि आपका परिवार दैनिक जीवन का अनुभव कैसे करता है, तनाव को कम करता है और वास्तव में उन चीजों पर ध्यान केंद्रित करने की स्वतंत्रता बढ़ाता है जो वास्तव में संबंध रखती हैं, अनुभव करता है और आपके प्यार का जीवन बनाती हैं।
1. एक यथार्थवादी परिवार बजट बनाना जो वास्तव में काम करता है
अधिकांश परिवारों ने बजट की कोशिश की है और विफल रहा है। समस्या आमतौर पर अनुशासन की कमी नहीं है - यह वास्तविक बजट है जो वास्तविक जीवन के लिए नहीं खाता है।
क्यों पारंपरिक बजट विफल परिवार
]Too प्रतिबंधात्मक : बजट जो सभी विवेकाधीन खर्च को खत्म करते हैं, वे वंचित होने की भावनाओं को पैदा करते हैं, जिससे "बजट विद्रोह" हो जाता है जहां आप निराशा से बाहर निकलते हैं।
] अनियमित खर्चों के लिए कोई खाता नहीं : अधिकांश बजट मासिक बिलों पर ध्यान केंद्रित करते हैं लेकिन कार रखरखाव, कपड़े, जन्मदिन उपहार, या वार्षिक सदस्यता जैसी अनियमित लागतों को अनदेखा करते हैं - ये "सड़क" खर्च भी सावधानीपूर्वक योजनाकारों को अपमानित करते हैं।
]One-size-fits-all दृष्टिकोण: कुकी-कटर बजट प्रतिशत हर परिवार के लिए काम नहीं करते हैं। एक महंगे आवास बाजार में एक परिवार कम लागत वाले क्षेत्र में एक से अधिक आवास पर विभिन्न अनुपात खर्च करता है।
]लाइसेंस की कमी: लाइफ लगातार बदलती रहती है-बजट जो अनुकूल नहीं हो सकती, अप्रासंगिक हो सकती है।
परिवार के लिए शून्य आधारित बजट विधि
]Zero आधारित बजट[ का मतलब है कि हर डॉलर को महीने के शुरू होने से पहले नौकरी सौंपना। आपकी आय शून्य के बराबर सभी असाइनमेंट (बचत, खर्च और गोल सहित) को शून्य करती है।
Step 1 - कुल मासिक आय की गणना : परिवार से सभी स्रोतों - वेतन, साइड आय, चाइल्ड सपोर्ट, या नियमित उपहार शामिल करें।
]Step 2 - सभी खर्चों की सूची :
- फिक्स्ड खर्च (मॉर्टेज/rent, बीमा, ऋण भुगतान, सदस्यता)
- चर आवश्यकताएं ( किराने की चीज़ें, उपयोगिताएं, गैस, घरेलू आपूर्ति)
- अनियमित खर्च (वार्षिक लागत के लिए मासिक औसत गणना)
- बचत और ऋण भुगतान
- विवेकाधीन खर्च (उद्यम, भोजन, शौक)
Step 3 - प्रत्येक डॉलर : जब तक आप शून्य नहीं पहुंचते तब तक आय से खर्च घटाएं। हर डॉलर का उद्देश्य है - यहां तक कि अगर उस उद्देश्य "अपेक्षित व्यय के लिए गैर-साइन किए गए बफर" है।
Step 4 - ट्रैक वास्तविक खर्च : उपयोग क्षुधा, स्प्रेडशीट, या यहां तक कि एक साधारण नोटबुक. योजनाबद्ध खर्च करने के लिए वास्तविक खर्च की तुलना करें.
Step 5 - समायोजित करें और परिष्कृत : तुरंत पूर्णता की उम्मीद नहीं है। हर महीने, आप अगले महीने के लिए एक अधिक सटीक बजट बनाने के लिए क्या सीखा का उपयोग करें।
बजट उपकरण जो व्यस्त परिवार के लिए काम करते हैं
YNAB (You need a Budget): विशेष रूप से उत्कृष्ट मोबाइल ऐप्स और परिवार साझा करने की सुविधाओं के साथ शून्य आधारित बजट के लिए डिज़ाइन किया गया है।
]EveryDollar[: वित्तीय विशेषज्ञ डेव रामसे द्वारा बनाई गई मुफ्त और भुगतान संस्करणों के साथ सीधे बजट ऐप।
Mint: नि: शुल्क व्यापक बजट उपकरण जो स्वचालित रूप से लेनदेन और खर्च पैटर्न ट्रैक को वर्गीकृत करता है।
]]Good old spreadsheet: Google शीट्स या एक्सेल पूर्ण अनुकूलन प्रदान करते हैं और उन लोगों के लिए बहुत अच्छा काम करते हैं जो हाथ पर नियंत्रण पसंद करते हैं।
]]: उन लोगों के लिए जो डिजिटल खर्च के साथ संघर्ष करते हैं, प्रत्येक श्रेणी के लिए लेबल लिफाफे में शारीरिक नकदी स्पर्श योग्य खर्च जागरूकता प्रदान करती है।
आम बजट गलतियाँ से बचने के लिए
] अनियमित खर्चों को कम करने : मासिक औसत की गणना करके वार्षिक लागत (बीमारी, सदस्यता, छुट्टी खर्च) में कारक।
]FLT:1]: बिना किसी खुशी के बजट के लिए मनोरंजन, शौक और अनुभवों के लिए उचित मात्रा में शामिल करें।
]आपके साथी को शामिल नहीं : दोनों वयस्कों को बजट निर्माण और समीक्षा में भाग लेना चाहिए। विभिन्न धन मूल्यों में सहयोग से संबोधित नहीं करते समय संघर्ष का कारण बनता है।
]असली किराने के बजट को निर्धारित करना : खाद्य लागत परिवार के आकार, आहार की जरूरतों और स्थान के अनुसार भिन्न होती है। आपकी स्थिति के लिए अनुसंधान यथार्थवादी औसत।
]एक महीने के बाद उठना : बजट महारत 3-4 महीने लगते हैं। छोड़ नहीं क्योंकि पहला प्रयास सही नहीं था।
2. सब कुछ Else से पहले एक आपातकालीन निधि का निर्माण
वित्तीय विशेषज्ञों ने सार्वभौमिक रूप से सहमत हुए: एक आपातकालीन निधि वित्तीय सुरक्षा की नींव है । फिर भी अधिकांश परिवारों को पर्याप्त आपातकालीन बचत की कमी है।
क्यों आपातकालीन फंड गैर-पर्यावरण योग्य हैं
जीवन अप्रत्याशित है। कारें टूट जाती हैं, उपकरण मर जाते हैं, चिकित्सा आपात स्थिति होती है, नौकरी खो जाती है, और घरों को तत्काल मरम्मत की आवश्यकता होती है। आपातकालीन बचत के बिना, ये अपरिहार्य घटनाएं उच्च-तीन ऋण की आवश्यकता होती हैं, जो आपकी वित्तीय प्रगति को घटाती हैं।
आपातकालीन निधि मन की शांति प्रदान करती है, ऋण सर्पिल को रोकती है, इष्टतम समाधान चुनने की अनुमति देती है (सबसे सस्ता तत्काल फिक्स के बजाय), तनाव और चिंता को कम करती है, और अल्पकालिक संधियों से दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों की रक्षा करती है।
आप वास्तव में क्या चाहते हैं?
]: आवश्यक जीवित खर्च के 3-6 महीने बचाएं (कुल आय नहीं - बस आपको जीवित रहने की जरूरत है: आवास, उपयोगिता, भोजन, बीमा, न्यूनतम ऋण भुगतान, परिवहन)।
]]Factors बड़े आपातकालीन निधि की आवश्यकता :
- एकल आय परिवारों (६-9 महीने के लिए आय)
- स्वरोजगार या कमीशन आधारित आय (6-12 महीने)
- Unstable नौकरी बाजार या उद्योग
- पुराने घरों या वाहनों की संभावना मरम्मत की आवश्यकता होती है
- परिवार में क्रोनिक स्वास्थ्य की स्थिति
]छोटे शुरू करना ठीक है : यदि 3-6 महीने असंभव लगता है, तो छोटे मील के पत्थर के साथ शुरू करें। पहला लक्ष्य: छोटे आपात स्थिति के लिए $ 1,000। दूसरा लक्ष्य: एक महीने का खर्च। तीसरा लक्ष्य: तीन महीने का खर्च। अंतिम लक्ष्य: छह महीने का खर्च (या आपकी स्थिति के आधार पर)।
जहां आपका आपातकालीन फंड रखने के लिए
]उच्च-येल्ड बचत खाते : तत्काल पहुंच बनाए रखने के दौरान पारंपरिक बचत की तुलना में बेहतर ब्याज प्रदान करें। कई ऑनलाइन बैंक प्रतिस्पर्धी दरों की पेशकश करते हैं।
Man market account: बचत खातों के समान लेकिन कभी-कभी थोड़ी अधिक ब्याज दरों और चेक-लेखन क्षमता के साथ।
]]:आपातकालीन फंड को अपने प्राथमिक चेकिंग खाते से अलग बैंक में रखें। यह वास्तविक आपात स्थिति के लिए पहुँच बनाए रखने के दौरान आकस्मिक खर्च के लिए मनोवैज्ञानिक और व्यावहारिक बाधाओं को बनाता है।
का उपयोग करने के लिए क्या नहीं है: चेकिंग खातों में आपातकालीन धन नहीं रखें (too tempting to bet), कम ब्याज (inflation erodes value), निवेश खातों (बाजार अस्थिरता जोखिम पैदा करता है), या वापसी दंड के साथ सीडी (प्रयोग योग्य निधि के उद्देश्य को कम करता है)।
अपने फंड को रणनीतिक रूप से बनाना
]ऑटोमेट ट्रांसफर : प्रत्येक पेचेक से आपातकालीन बचत तक स्वचालित स्थानांतरण सेट करें - यहां तक कि प्रति भुगतान अवधि 25 डॉलर शामिल है।
]Dedicate windfalls: कर वापसी, बोनस, उपहार, या साइड आय पूरी तरह से वित्त पोषित होने तक आपातकालीन बचत के लिए सीधे जाते हैं।
]]अस्थाई रूप से अन्य बचत को पुनर्निर्देशित करें: यदि आप सेवानिवृत्ति या अन्य लक्ष्यों में योगदान कर रहे हैं, तो अस्थायी रूप से उन निधियों को आपातकालीन बचत को तेजी से बनाने के लिए पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें, फिर अन्य योगदानों को फिर से शुरू करें।
]]: 2-3 खर्चों को पहचानें जो आप अस्थायी रूप से (subscription Services, बाहर खाने आदि) को समाप्त कर सकते हैं और उस पैसे को आपातकालीन बचत के लिए पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।
जब उपयोग करना (और उपयोग नहीं करना) आपातकालीन निधि
]Legitimate आपात स्थिति : अप्रत्याशित चिकित्सा खर्च, सुरक्षा या आदत को प्रभावित करने वाली तत्काल घरेलू मरम्मत, कार मरम्मत जब आपको काम के लिए परिवहन की आवश्यकता होती है, अचानक नौकरी की हानि (अनरोजगार के दौरान रहने वाले खर्च को कवर करना), और पारिवारिक संकट के लिए आपातकालीन यात्रा।
NOT उभरने वालीncies: छुट्टियां और उपहार (उनके लिए पूर्वानुमान योग्य हैं), छुट्टियां, नियमित कार रखरखाव (प्रीडिटेबल-सेव अलग से), चाहता है बनाम जरूरत (नवीनतम फोन, नया फर्नीचर), और बिक्री का लाभ उठाते हैं।
]]Replenishing after use: जब आप आपातकालीन निधि का उपयोग करते हैं, तो उन्हें अपनी सर्वोच्च वित्तीय प्राथमिकता का पुनर्निर्माण करें। तत्काल नियमित योगदान फिर से शुरू करें और तेजी से पुनर्निर्माण के लिए अस्थायी खर्च कटौती पर विचार करें।
3. एक परिवार के रूप में स्पष्ट दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को सेट करें
परिभाषित लक्ष्यों के बिना, उस समय जो कुछ भी महत्वपूर्ण लगता है उसकी ओर पैसे बहता है। अपने परिवार के लिए वास्तव में क्या मायने रखता है, इस पर स्पष्ट लक्ष्य ध्यान केंद्रित खर्च और बचत।
साझा वित्तीय दृष्टि का महत्व
]कूपों को प्राथमिकताओं पर संरेखित होना चाहिए: विभिन्न लोग अलग-अलग चीजों को देखते हैं - घर के स्वामित्व, प्रारंभिक सेवानिवृत्ति बनाम कैरियर निवेश, अनुभवों बनाम कब्जे। अविज्ञापित मतभेद संघर्ष और तोड़फोड़ प्रगति बनाते हैं।
Goals ने बलिदान को सार्थक : खाने के लिए "नहीं" कहकर वंचित होने की तरह महसूस किया जब तक आप इसे परिवार की छुट्टी के लिए "हाँ" से कनेक्ट नहीं कर रहे हैं।
Children लक्ष्य-उन्मुख व्यवहार को देखने से लाभ : जब बच्चे माता-पिता को लक्ष्यों की ओर काम करते हैं, तो वे देरी से संतुष्टि, दृढ़ता और योजना-क्रूशियल लाइफ कौशल सीखते हैं।
परिवार वित्तीय लक्ष्यों की श्रेणियाँ
]Short-term गोल [(1-2 साल): बिल्डिंग इमरजेंसी फंड, क्रेडिट कार्ड का भुगतान, परिवार की छुट्टी के लिए बचत, आवश्यक उपकरणों या फर्नीचर की खरीद, घर की मरम्मत या सुधार पूरा करने के लिए।
Medium-term लक्ष्य (3-7 वर्ष): घर खरीद, वाहन प्रतिस्थापन, कैरियर प्रशिक्षण या शिक्षा, प्रमुख गृह नवीकरण, छात्र ऋण या कार ऋण का भुगतान करने के लिए डाउन भुगतान।
लंबी अवधि के लक्ष्य (8+ वर्ष): बच्चों के लिए कॉलेज बचत, सेवानिवृत्ति की बचत, बंधक का भुगतान, एक व्यवसाय शुरू करना, वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना।
SMART Goal Framework for family Finance
लक्ष्य विशिष्ट ("खुदरा पैसा नहीं" लेकिन "घर के नीचे भुगतान के लिए $ 15,000 बचाएं"), Measurable] (ट्रैकेबल प्रगति), Achievable (चलने पर आपकी आय और खर्च के साथ संभव है), Relevant] (परिवार के मूल्यों और प्राथमिकताओं के साथ गठबंधन), और समय-सीमा [FLT:] (विशिष्ट लक्ष्य तिथियों)]
]Example change :
- Vague गोल: "हम अपने बच्चों के कॉलेज के लिए बचत करना चाहते हैं"
- स्मार्ट लक्ष्य: "हर बच्चे के लिए 529 योजनाओं में $ 300 मासिक ($ 3,600 वार्षिक) बचाओ, जिसका लक्ष्य 18 वर्ष की आयु तक प्रति बच्चा $ 30,000 का लक्ष्य है"
अपने परिवार के वित्तीय लक्ष्यों को बनाना
Step 1 - व्यक्तिगत दिमागी तूफान : प्रत्येक वयस्क स्वतंत्र रूप से वित्तीय लक्ष्यों और निर्णय या सेंसरशिप के बिना सपने को सूचीबद्ध करता है।
Step 2 - साझा करें और चर्चा: सूचियों की तुलना करें, चर्चा करें कि कौन से लक्ष्य सबसे महत्वपूर्ण और क्यों हैं। सामान्य विषयों और प्रमुख मतभेदों के लिए देखो।
Step 3 - एक साथ प्राथमिकता : महत्व और उर्जा के आधार पर रैंक लक्ष्य। आप एक साथ सब कुछ नहीं कर सकते - चयन आवश्यक है।
Step 4 - समय सीमा और मात्रा सौंपना : प्रत्येक प्राथमिकता लक्ष्य के लिए, लक्ष्य की तारीख और आवश्यक राशि निर्धारित करें। मासिक बचत की आवश्यकता की गणना करें।
Step 5 - एक्शन प्लान : प्रत्येक लक्ष्य के लिए विशिष्ट चरणों का निर्धारण करें। आवश्यक खाते खोलें, स्वचालित स्थानांतरण स्थापित करें, और यह पहचानें कि कौन से खर्च को फंड लक्ष्यों को कम करने के लिए किया गया है।
Step 6 - त्रैमासिक समीक्षा: लक्ष्य जीवन परिवर्तन के रूप में बदल जाते हैं। त्रैमासिक समीक्षा और समायोजन-celebrate प्रगति, यदि आवश्यक हो तो समय-सीमा को संशोधित करें, और दूसरों के रूप में नए लक्ष्य जोड़े जाते हैं।
संतुलन एकाधिक लक्ष्य
आपको दूसरे शुरू करने से पहले एक लक्ष्य को पूरी तरह से फंड करने की आवश्यकता नहीं है। आम आवंटन रणनीतियों में शामिल हैं:
]50/30/20 दृष्टिकोण[: 50% की जरूरत है, 30% से चाहता है, बचत और लक्ष्य के लिए 20%।
]Priority-based allocation: पूरी तरह से पहले अपने सर्वोच्च प्राथमिकता लक्ष्य को वित्तपोषित करें, फिर शेष बचत को अन्य लक्ष्यों के बीच वितरित करें।
]Percentage आधारित विभाजन : विभिन्न लक्ष्यों के लिए बचत प्रतिशत आवंटित (40% आपातकालीन निधि, 30% सेवानिवृत्ति, 20% घर नीचे भुगतान, 10% छुट्टी निधि).
Phase-based दृष्टिकोण: एक निश्चित अवधि के लिए एक लक्ष्य पर तीव्रता से ध्यान केंद्रित करें, फिर अगले पर ध्यान केंद्रित करें।
4. बच्चों को प्रारंभिक आयु से पैसे के बारे में सिखाएं
आप जिस वित्तीय आदत को मॉडल करते हैं और अपने बच्चों को अब सिखाते हैं, वे पैसे के साथ अपने जीवनकाल के रिश्ते को प्रभावित करेंगे।
क्यों प्रारंभिक मनी एजुकेशन मैटर्स
जो बच्चे वित्तीय साक्षरता सीखते हैं, वे वयस्कों के रूप में बेहतर धन प्रबंधन कौशल विकसित करते हैं, अपने परिवारों में कम वित्तीय तनाव का अनुभव करते हैं, अधिक सूचित करियर और शिक्षा विकल्प बनाते हैं, देरी से संतुष्टि और लक्ष्य सेटिंग को समझते हैं, और आम वित्तीय गलतियों से बचने के लिए।
स्कूलों में पैसा कौशल पर्याप्त रूप से नहीं पढ़ा जाता है - वित्तीय साक्षरता मुख्य रूप से अवलोकन और अनुभव के माध्यम से घर पर सीखा जाता है।
आयु-अनुमानित मनी सबक
Ages 3-5: बुनियादी अवधारणाओं
- पैसे का उपयोग चीजों को खरीदने के लिए किया जाता है
- आप सब कुछ नहीं खरीद सकते हैं जो आप चाहते हैं
- काम करना पैसे कमाने
- बचत का मतलब कुछ के लिए इंतजार करना
Activities:खिलौना नकद रजिस्टर के साथ स्टोर करें, विभिन्न सिक्के और बिलों की पहचान करें, खरीद से पहले प्रतीक्षा करने का अभ्यास करें, और सरल विकल्पों में शामिल हों (यह खिलौना या उस खिलौना दोनों नहीं)।
Ages 6-8: कमाई और बचत
- पैसे काम से आता है
- बचत लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है
- विभिन्न वस्तुओं में अलग-अलग लागत होती है
- विकल्प का मतलब है प्राथमिकता देना
Activities: भत्ता प्रदान करें (या तो काम करने के लिए या सीखने के उपकरण के रूप में), विभिन्न लक्ष्यों के लिए बचत जार बनाने, खरीदारी में शामिल (मूल्यों की तुलना, आवश्यकताओं बनाम चाहता है की पहचान) और उद्यमशीलता सोच को प्रोत्साहित (lemonade खड़ा है, यार्ड काम).
Ages 9-12: प्रबंध Money
- बजट मूल
- इच्छा से विशिष्ट आवश्यकता
- अवसर लागत को समझना
- बैंकिंग का परिचय
Activities: बच्चों के लिए ओपन सेविंग अकाउंट, विशिष्ट श्रेणियों (बैक-टू-स्कूल शॉपिंग) के लिए बजट प्रदान करते हैं, तुलना खरीदारी सिखाते हैं, अपनी समझ के लिए उपयुक्त पारिवारिक वित्तीय निर्णयों पर चर्चा करते हैं, और धर्मार्थ देने का परिचय देते हैं।
Ages 13-18: वित्तीय स्वतंत्रता
- बैंकिंग और चेकिंग खातों
- ऋण की समझ
- निवेश मूल बातें
- कैरियर और शिक्षा लागत विचार
- बजट प्रबंधन
Activities: डेबिट कार्ड के साथ ओपन चेकिंग अकाउंट, क्रेडिट कार्ड मैकेनिक्स और खतरों पर चर्चा करते हुए निवेश अवधारणाओं को पेश करते हैं, कॉलेज लागत चर्चा में शामिल होते हैं, और अंशकालिक कार्य या उद्यमशीलता को प्रोत्साहित करते हैं।
The Allowance Debate: To pay or not to pay for chore?
विकल्प 1 - भत्ता chores से जुड़ा: बच्चे उम्र-उपयुक्त कार्यों को पूरा करके पैसे कमाने, शिक्षण कि आय काम से आती है।
Pros: क्लियर वर्क-रिवार्ड कनेक्शन, वार्ता सिखाता है (अतिरिक्त पैसे के लिए अतिरिक्त chores), और वास्तविक दुनिया के रोजगार दर्पण।
Cons: बुनियादी परिवार योगदान के लिए भुगतान की उम्मीद बना सकता है, मदद के लिए आंतरिक प्रेरणा को कम कर सकता है, और अनुशासन ( व्यवहार के मुद्दों के लिए पैसे के साथ) को जटिल बना सकता है।
]Option 2 - Unconditional भत्ता प्लस अपेक्षित chores: बच्चों को पैसे प्रबंधन अभ्यास के लिए नियमित भत्ता प्राप्त होता है जबकि भुगतान के बिना घर में योगदान करने की उम्मीद भी की जाती है।
Pros: व्यवहार प्रबंधन से पैसे प्रबंधन सीखने को अलग करता है, यह सिखाता है कि परिवार एक दूसरे की मदद करते हैं, और अभी भी आय प्रबंधन अनुभव प्रदान करते हैं।
Cons: मजबूत कार्य-रिवार्ड कनेक्शन स्थापित नहीं किया जा सकता है और यदि सावधानीपूर्वक कार्यान्वित नहीं किया गया तो खराब कार्य नैतिकता को सक्षम कर सकता है।
]Option 3 - हाइब्रिड दृष्टिकोण : मूल chores परिवार की उम्मीदों का भुगतान नहीं कर रहे हैं, लेकिन अतिरिक्त वैकल्पिक कार्य पैसे कमा सकते हैं।
]]मैं वित्तीय शिक्षक विकल्प 3 पसंद करते हैं, जो उद्यमी अवसरों के साथ पारिवारिक जिम्मेदारी की उम्मीदों को जोड़ते हैं।
पैसे की बातचीत बच्चों के साथ है
]: : युवा बच्चों को आपके वेतन के बारे में विवरण की जरूरत नहीं है, लेकिन पुराने बच्चे परिवार वित्तीय वास्तविकताओं को समझने से लाभान्वित होते हैं (हम एक घर के लिए बचत कर रहे हैं, कॉलेज की लागत इस तरह की है, आदि).
]Share गोल और प्रगति : "हम डिज्नी वर्ल्ड के लिए एक पारिवारिक छुट्टी के लिए बचत कर रहे हैं। हमने अपने $5,000 लक्ष्य का $ 2,000 बचाया है! यह मॉडल लक्ष्य-सेटिंग और प्रगति ट्रैकिंग।
]Explain निर्णय : "हम उस महंगे खिलौने को नहीं खरीद रहे हैं क्योंकि हम आपकी बहन के ब्रेसेस के लिए बचत कर रहे हैं" अवसर लागत और परिवार की प्राथमिकताओं को सिखाते हैं।
डिस्कस विज्ञापन और विपणन : बच्चों को अनुनय रणनीति को पहचानने में मदद करें, यह समझें कि "स्टफ" खुशी नहीं बनाती है, और खपत के बारे में महत्वपूर्ण सोच विकसित करती है।
]मॉडल स्वस्थ धन दृष्टिकोण : धन के साथ आपका संबंध - पूरी तरह तनावग्रस्त और गुप्त या आत्मविश्वासी और खुला - अपने बच्चों के भविष्य के पैसे संबंधों को प्रभावित करता है।
आम मनी शिक्षण मिठास माता-पिता बनाना
]सभी वित्तीय वास्तविकताओं से बच्चों को भर्ती करना : आयु-उपयुक्त ईमानदारी पैसे की चर्चा से पूर्ण आश्रय से बच्चों को बेहतर बनाती है।
]] प्राथमिक दंड या इनाम के रूप में धन का उपयोग : यह वित्तीय कौशल को सिखाने के बजाय अस्वास्थ्यकर धन-ख़ाद एसोसिएशन बनाता है।
]"हम उसको डिफ़ॉल्ट प्रतिक्रिया के रूप में बर्दाश्त नहीं कर सकते]: यह कमी मानसिकता को सिखाता है। बेहतर: "यह अभी हमारे बजट में नहीं है" या "हम अन्य लक्ष्यों को प्राथमिकता दे रहे हैं। "
: बच्चों को छोटी वित्तीय गलतियों को बनाने की अनुमति दें जबकि दांव कम हैं-वे हमेशा "सही" विकल्प बनाने की तुलना में एक खेद खरीद पर अपनी भत्ता उड़ाने से अधिक सीखेंगे।
] व्यवहार के साथ पाठ का निर्देश : शिक्षण बचत जबकि लगातार आवेग खरीदारी स्वयं सबक undermines.
5. अनावश्यक सदस्यता और आवर्ती व्यय को खत्म करना
सदस्यता सेवाओं ने प्रचार किया है-और वे चुपचाप परिवार के बजट को बहुत अधिक लोगों को महसूस करने से निकाल रहे हैं।
सदस्यता क्रीप समस्या
औसत अमेरिकी घर सदस्यता सेवाओं पर $ 200 मासिक खर्च करता है, हालांकि अधिकांश लोग अनुमान लगाते हैं कि वे उस राशि को आधा खर्च करते हैं। ये सेवाएं मुफ्त परीक्षणों के माध्यम से गुणा करती हैं, कभी रद्द नहीं की जाती हैं, डुप्लिकेट की गई सेवाएं अब इस्तेमाल नहीं की जाती हैं, परिवार की सदस्यता जो उनकी उपयोगिता से अधिक हो जाती है, और भूले हुए सदस्यता पर स्वचालित नवीनीकरण करती है।
लघु मासिक शुल्क व्यक्तिगत रूप से महत्वहीन महसूस करते हैं-लेकिन संयुक्त रूप से, वे सालाना हजारों डॉलर का प्रतिनिधित्व कर सकते हैं जो महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों को वित्त पोषित कर सकते हैं।
सदस्यता लेखा परीक्षा का आयोजन करना
Step 1 - समीक्षा बैंक और क्रेडिट कार्ड बयान : हर आवर्ती शुल्क को हाइलाइट करने वाले विवरण के 3 महीने के माध्यम से जाएं - स्ट्रीमिंग सेवाएं, ऐप्स, सॉफ्टवेयर, जिम सदस्यता, सदस्यता बक्से, ऑनलाइन भंडारण, गेमिंग सेवाएं, संगीत सेवाएं, समाचार सदस्यता और किसी भी तरह की सदस्यता।
Step 2 - सब कुछ सूचीबद्ध करें : सर्विस नाम, मासिक लागत, वार्षिक लागत, आखिरी बार इस्तेमाल किया गया था, और क्या यह वास्तव में जरूरत है या आनंदित है।
Step 3 - कुल गणना : मासिक और वार्षिक लागत जोड़ें। यह संख्या अक्सर लोगों को झटका देती है - सदस्यता पर सालाना $ 2,400 देखना मूल्यांकन के लिए योग्यता पैदा करता है।
]Step 4 - प्रत्येक सदस्यता का मूल्यांकन: प्रत्येक सेवा के लिए इन सवालों के बारे में पूछो:
- क्या मैं इसे पिछले महीने में इस्तेमाल कर सकता हूँ?
- क्या यह वर्तमान प्राथमिकताओं के साथ संरेखित है?
- क्या मैं इस सेवा को कहीं और दोहरा रहा हूँ?
- क्या मैं इसे याद कर सकता हूँ?
- क्या यह मूल्य अपनी लागत के बराबर है?
Step 5 - ruthlessly रद्द : कुछ भी है कि मूल्यांकन पारित नहीं करता है को खत्म करें। आप हमेशा सदस्यता ले सकते हैं अगर आप वास्तव में कुछ याद करते हैं।
आम सदस्यता की जांच करने के लिए
]Streaming Services: अधिकांश परिवारों को नेटफ्लिक्स, हुलु, डिज्नी+, HBO मैक्स, Apple TV+, Amazon Prime Video, और पैरामाउंट+ की आवश्यकता नहीं है। 1-2 पसंदीदा चुनें और वांछित होने पर सदस्यता को मौसम में घुमाएं।
]Gym सदस्यता : क्या आप वास्तव में जा रहे हैं? यदि नहीं, तो नि: शुल्क विकल्प-walking, चल रहा है, यूट्यूब फिटनेस वीडियो, या घर बॉडीवेट वर्कआउट का पता लगाएं।
]Subscription बक्से : ये शुरू में रोमांचक महसूस करते हैं लेकिन अक्सर उन वस्तुओं को वितरित करते हैं जिन्हें आपने स्वतंत्र रूप से खरीद नहीं लिया होगा। खाद्य सदस्यता विशेष रूप से किराने की खरीदारी की तुलना में अधिक महंगा हो जाती है।
Apps and software: समीक्षा फोन और कंप्यूटर अनुप्रयोग सदस्यता. कई भुगतान क्षुधा समान कार्यक्षमता की पेशकश मुक्त विकल्प है।
क्लाउड स्टोरेज : क्या आप एकाधिक सेवाओं (iCloud, Google ड्राइव, ड्रॉपबॉक्स) के लिए भुगतान कर रहे हैं? संभव होने पर समेकित करें।
Music Services: एक पारिवारिक संगीत सदस्यता (Spotify, Apple Music) पर्याप्त है- एकाधिक की आवश्यकता नहीं है।
न्यूज़ एंड मैगज़ीन: क्या आप वास्तव में इन पढ़ने वाले हैं? सार्वजनिक पुस्तकालय कई पत्रिकाओं को मुफ्त प्रदान करते हैं, और अधिकांश समाचार सदस्यता के बिना उपलब्ध हैं।
सदस्यता प्रबंधन के लिए रणनीतियाँ
Renews से पहले कैलेंडर रिमाइंडर सेट करें : नोट जब वार्षिक सदस्यता नवीनीकृत हो जाती है तो आप मूल्यांकन कर सकते हैं कि क्या स्वत: शुल्क से पहले जारी रखा जाए।
Use service that track सदस्यता : Truebill जैसे ऐप्स या ट्रिम सदस्यता की पहचान करते हैं और अप्रयुक्त सेवाओं को रद्द करने में मदद करते हैं।
]]: कई सेवाएं परिवार की योजना प्रदान करती हैं - विश्वसनीय परिवार के सदस्यों या दोस्तों के साथ मिलकर लागत साझा करने के लिए।
]Embrace free विकल्प [: सेवाओं के लिए भुगतान करने से पहले, मुफ्त विकल्प का पता लगाने के लिए कई भुगतान सेवाओं के पास पर्याप्त मुफ्त संस्करण हैं।
Adopt मौसमी सदस्यता : विशिष्ट शो, बिन्ज-वॉच के लिए स्ट्रीमिंग सेवाओं की सदस्यता लें, फिर जब तक आप चाहते हैं कि नई सामग्री जारी नहीं की जाती तब तक रद्द कर दें।
सब्सक्रिप्शन मनी को गोल्स पर रीडायरेक्ट करना
Let's say you will be $150 मासिक सदस्यता में. That is $1,800 सालाना-एक वर्ष ($1,500) के लिए एक रोथ IRA को पूरी तरह से वित्त पोषित करने के लिए, आपातकालीन बचत की स्थापना, एक परिवार की छुट्टी लेने, या ऋण का भुगतान.
जब स्वचालित स्थानांतरण बचत लक्ष्यों को पूर्व सदस्यता भुगतान को पुनर्निर्देशित करते हैं तो पैसे जमा करना सदस्यता अनुशासन को बनाए रखने के लिए शक्तिशाली प्रेरणा बनाता है।
6. मास्टर स्ट्रैटेजिक किराने की खरीदारी और भोजन योजना
किराने की परिवार के बजट में सबसे बड़ा परिवर्तनीय खर्चों में से एक का प्रतिनिधित्व करती है - और रणनीतिक योजना के साथ अनुकूलन करने में सबसे आसान।
गरीब भोजन योजना की वास्तविक लागत
भोजन की योजना के बिना परिवार आम तौर पर योजनाकारों की तुलना में 30-50% तक किराने की चीज़ों पर निर्भर करते हैं। अतिरिक्त लागतों में शामिल हैं:
]Frequent रेस्तरां भोजन [: जब आप नहीं जानते कि क्या रात के खाने के लिए है, तो टेकआउट डिफ़ॉल्ट हो जाता है-expensive और अक्सर कम स्वस्थ।
]खाद्य अपशिष्ट: योजनाओं के बिना खरीदना फ्रिज के पीछे उत्पाद को जमा करना और पेंट्री में समाप्त होने वाली वस्तुओं को भूल जाना पड़ता है।
]Duplicate खरीद [: सूची जागरूकता के बिना, आप पहले से ही आइटम खरीदते हैं।
]Impulse खरीद : Wandering स्टोर aisles बिना किसी केंद्रित सूची के महंगे आवेग खरीद आमंत्रित किया।
भोजन योजना प्रक्रिया
Step 1 - इन्वेंटरी चेक: भोजन की योजना बनाने से पहले, चेक करें कि आपके पास पहले से ही क्या है- फ्रीजर में प्रोटीन, सब्जियों की जरूरत का उपयोग, पैंट्री स्टेपल।
Step 2 - Plan food[: सप्ताह के लिए 5-7 रात्रिभोज चुनें (leftovers या साधारण भोजन शेष दिनों में कवर).
Step 3 - खरीदारी सूची : योजनाबद्ध भोजन के लिए आवश्यक सभी सामग्री की सूची प्लस स्टेपल और घरेलू आपूर्ति। खरीदारी को सुव्यवस्थित करने के लिए स्टोर अनुभाग द्वारा व्यवस्थित करें।
Step 4 - बिक्री और कूपन की जाँच करें : साप्ताहिक स्टोर विज्ञापन की समीक्षा करें, डिजिटल कूपन के लिए स्टोर ऐप्स का उपयोग करें, और संभावित समय पर बिक्री आइटम के आसपास भोजन की योजना बनाएं।
Step 5 - सूची के साथ दुकान : अपनी सूची में चिपकाएँ, भूखे खरीदारी से बचें (आप अधिक खरीद लेंगे) और एक समय सीमा निर्धारित करें (नीचे पहनने से आवेग खरीद बढ़ जाती है)।
]Step 6 - Prep जब संभव हो : वॉश एंड चॉप सब्जियां, मैरीनेट प्रोटीन, या भविष्य की सुविधा के लिए फ्रीज करने के लिए भी पूरा भोजन तैयार करें।
पैसे की बचत किराने की रणनीति
]खरीद ब्रांड : अधिकांश वस्तुओं के जेनेरिक संस्करण तुलनीय गुणवत्ता वाले नाम ब्रांड से 20-30% कम खर्च करते हैं।
]Purchase in bulk wisely: थोक में अक्सर इस्तेमाल किया गैर-ख़ुशियों को खरीदें, लेकिन उनमें से कुछ भी नहीं है जो आप समाप्ति से पहले उपयोग नहीं करेंगे।
]Embrace मौसमी उत्पादन : In-season fruit and Vegetables, लागत काफी कम है और बेहतर स्वाद.
]] मांस की खपत को कम करें : मांस महंगा है-रहित भोजन एक बार या दो बार साप्ताहिक लागत को काफी कम कर देता है। अंडे, बीन्स, और दाल सस्ती प्रोटीन प्रदान करते हैं।
]]Cook from खरोंच : सुविधा खाद्य पदार्थ बुनियादी सामग्री से खाना पकाने से 2-3 गुना अधिक खर्च होता है। कुछ सरल व्यंजनों में मास्टर।
]]सभी का उपयोग करें : वनस्पति स्क्रैप और हड्डियों से शोरबा बनाएं, रचनात्मक रूप से बाएं ओवरों को फिर से व्यवस्थित करें, और जैतून के तेल के क्यूब्स में जड़ी बूटियों को फ्रीज करें।
Avoid पूर्व कटौती आइटम : पूर्व कटौती सब्जियों, कटा हुआ पनीर, और पूर्व-portioned नाश्ता लागत 2-3 बार पूरे आइटम आप खुद को प्रक्रिया से अधिक है।
]]Shop अकेले जब संभव हो [: दुकानों में बच्चे नाटकीय रूप से खरीदते हैं- वे आइटम के लिए पूछते हैं, ऊब जाते हैं, जिससे भीड़दार निर्णय होता है, और गाड़ी में आवेग आइटम जोड़ते हैं।
समय पर खरीदारी रणनीतिक रूप से : जल्दी सुबह या देर रात भीड़ से बचने के लिए (फ़ास्टर शॉपिंग आवेग खरीद को कम करता है) और समाप्ति के पास मार्कडाउन आइटम ढूंढें ( तत्काल उपयोग के लिए बिल्कुल सही)।
भोजन योजना उपकरण और संसाधन
Budget Bytes: नि: शुल्क वेबसाइट के साथ व्यंजनों की लागत प्रति सेवा - बजट-सफल परिवारों के लिए बिल्कुल सही है।
$5 भोजन योजना : न्यूनतम लागत के लिए साप्ताहिक भोजन योजना और खरीदारी सूची प्रदान करने वाली सेवा।
eMeals: सब्सक्रिप्शन सेवा स्टोर बिक्री और आहार वरीयताओं के आधार पर भोजन योजना बना रही है।
Pinterest : अंतहीन मुक्त भोजन विचार प्रकार, बजट स्तर, या आहार आवश्यकताओं द्वारा आयोजित किया जाता है।
]फ्रीज़र भोजन समूह : ऑनलाइन समुदायों ने फ्रीजर के अनुकूल भोजन विचारों और बैच खाना पकाने की रणनीतियों को साझा किया।
किराने की खरीदारी के दौरान बच्चों को पढ़ाना
खरीदारी को शैक्षिक अवसरों में बदल दें:
Math skills: गणना इकाई की कीमतों, लागत की तुलना, अनुमान कुल, और गिनती आइटम.
Nutrition शिक्षा : लेबल एक साथ पढ़ें, खाद्य समूहों पर चर्चा करें, और रंगीन उत्पादन चुनें।
Diciary-making: बच्चों को पैरामीटर के भीतर विकल्प दें ("Choose जो रात के खाने के लिए सब्जी")।
]: : [: [[]]]: [: [[[:]]: [[[[[[[[]]]]]]]]: ]]]]]]]]]]]][[[]]]]]]]]]:[[[[[[[[[[[[[[[FLT:]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]: [[[[[[[[[[[[[[[[
7. क्रेडिट कार्ड स्ट्रैटगिक रूप से उपयोग करें (या पूरी तरह से उन्हें रोकने के लिए)
क्रेडिट कार्ड उपकरण होते हैं- जब सही ढंग से इस्तेमाल किया जाता है तो खतरनाक जब गलत इस्तेमाल किया जाता है। आपके परिवार को यह तय करना चाहिए कि कौन सी दृष्टिकोण आपकी स्थिति के अनुरूप है।
क्रेडिट कार्ड दुविधा
]]Pristic credit card use: Cashback or rewards on the खरीद, खरीद संरक्षण और विस्तारित वारंटी, प्रमुख खरीद के लिए क्रेडिट इतिहास का निर्माण, डेबिट कार्ड से बेहतर धोखाधड़ी संरक्षण, और यात्रा लाभ और बीमा.
]] क्रेडिट कार्ड के उपयोग के जोखिम : किए गए शेष पर ब्याज शुल्क बजट को नष्ट कर सकता है, ओवरस्पेंड को प्रोत्साहित करता है (छात्रों को दिखाने वाले लोग कार्ड बनाम नकदी के साथ 12-18% अधिक खर्च करते हैं), मासिक न्यूनतम भुगतान वास्तविक ऋण लागत को अलग करता है, और ऋण संचय तनाव पैदा करता है और वित्तीय स्वतंत्रता को सीमित करता है।
यदि आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं: तो सफलता के लिए नियम
Rule 1 - मासिक पूर्ण शेष भुगतान : यह गैर-नक्राम्य है। यदि आप पूर्ण शेष राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप खरीद नहीं कर सकते। ब्याज शुल्क अर्जित किए गए किसी भी इनाम को अस्वीकार करते हैं।
Rule 2 - डेबिट कार्ड की तरह क्रेडिट कार्ड का इलाज : केवल वही शुल्क जो आप तुरंत के लिए नकद भुगतान कर सकते हैं। पैसा पहले से ही आपके खाते में होना चाहिए।
Rule 3 - परिवार के अनुकूल इनाम के साथ कार्ड चुनें : उन श्रेणियों पर पुरस्कार प्रदान करने वाले कार्ड चुनें जिन्हें आप पहले से ही किराने, गैस, या सामान्य कैशबैक पर खर्च करते हैं।
Rule 4 - वार्षिक शुल्क से बचें जब तक कि मूल्य स्पष्ट रूप से लागत से अधिक नहीं हो : गणना करें कि पुरस्कार वार्षिक शुल्क को उचित रूप से अर्जित किया है। अक्सर, परिवारों के लिए कोई शुल्क कार्ड बेहतर नहीं है।
Rule 5 - अकेले इनाम के लिए कभी कार्ड नहीं ले : रिवार्ड प्रतिशत (1-5% आम तौर पर) कभी भी खरीद को सही नहीं करते तो आप अन्यथा नहीं करेंगे।
Rule 6 - स्वचालित पूर्ण भुगतान सेट करें: पूर्ण विवरण का स्वचालित भुगतान मासिक जमा करने के लिए भुगतान और ब्याज शुल्क को समाप्त करता है।
परिवार के लिए सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड
]Blue Cash Preferred (Unior Express): 6% वापस किराने की किराने की यात्रा (प्रतिदिन $6,000 डॉलर) पर, स्ट्रीमिंग पर 6%, गैस पर 3% और पारगमन। वार्षिक शुल्क लेकिन उच्च किराने की इनाम अक्सर परिवारों के लिए इसे सही ठहराते हैं।
]Chase Freedom Unlimited: कोई वार्षिक शुल्क नहीं, सभी खरीद पर 1.5% वापस, भोजन और दवा भंडार पर 3%।
Citi डबल कैश: कोई वार्षिक शुल्क नहीं, प्रभावी रूप से सब कुछ पर 2% (निश्चित किया गया, 1% जब भुगतान किया).
]इसको कैश बैक : कोई वार्षिक शुल्क नहीं, 5% घूर्णन श्रेणियां (अधिकारण की आवश्यकता), हर चीज़ पर 1%।
डिबेट फ्री वैकल्पिक: कैश-ऑनली सिस्टम
डेव रामसे सहित कई वित्तीय विशेषज्ञों ने पूरी तरह से क्रेडिट कार्ड से बचने की वकालत की, नकद, ऑनलाइन खरीद के लिए डेबिट कार्ड के साथ लिफाफे बजट प्रणाली का उपयोग करके और ऋण और ब्याज शुल्क के बिना धन को तेजी से निर्माण किया।
यह उन परिवारों के लिए खूबसूरती से काम करता है जो : पहले क्रेडिट कार्ड ऋण के साथ संघर्ष किया है, overspending की ओर जाता है, स्पर्शनीय धन प्रबंधन को पसंद करते हैं, और ऋण मुक्त शांति की इच्छा रखते हैं।
Cash system drawback[: : : Cash system drawbacks[: : [: [[[[]]]]]Cash system drawbacks[[]]]]: ]]Cash system drawback[[[[[[[]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]:[[[[[[[[[[[[[[[[[[FLT:]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]Cash system drawback:[[[[[[[[[[[[[[[[[[[[[[[[[[[[FLT:
क्रेडिट कार्ड ऋण से वसूली
यदि आप वर्तमान में क्रेडिट कार्ड ऋण में हैं, तो उन्मूलन को प्राथमिकता दें:
Dbt snowball method: न्यूनतम भुगतान सभी कार्डों पर छोटे शेष को छोड़कर. प्रत्येक अतिरिक्त डॉलर के साथ सबसे छोटा संतुलन पर हमला करें. जब भुगतान बंद हो जाता है, तो अगले सबसे छोटा भुगतान लागू करें. ऋण-मुक्त होने तक जारी रखें.
Pros: मनोवैज्ञानिक जीत कार्ड जल्दी से भुगतान करने से, गति प्रेरणा का निर्माण करती है, और समझने और पालन करने के लिए सरल है।
]Debt avalanche विधि: उच्चतम ब्याज दर को छोड़कर सभी कार्डों पर न्यूनतम भुगतान करें। प्रत्येक अतिरिक्त डॉलर के साथ उच्चतम दर पर हमला करें। जब भुगतान किया जाता है, तो अगले उच्चतम दर पर लागू करें।
Pros: हित और गणितीय रूप से इष्टतम पर अधिक धन बचाता है।
]Both तरीकों काम-जाने के आधार पर कि क्या आपको त्वरित जीत (बर्फबॉल) या गणित अनुकूलन (avalanche) की आवश्यकता है। ]
Aaditional रणनीतियों: शेष राशि का स्थानांतरण 0% ब्याज कार्ड (ट्रांसफर फीस का भुगतान), वर्तमान जारीकर्ता के साथ कम ब्याज दरों पर बातचीत करना, और अस्थायी रूप से भुगतान की गति को तेज करने के लिए सभी गैर-आवश्यक खर्च को रोकना।
8. नियमित रूप से बीमा और उपयोगिता योजनाओं की समीक्षा और अनुकूलन करना
बीमा और उपयोगिताओं के लिए आवश्यक खर्च होते हैं- लेकिन आपको यह महसूस किए बिना काफी भुगतान किया जा सकता है।
सेट-इट-एंड-फोरगेट-इट ट्रैप
अधिकांश परिवार बीमा और उपयोगिता प्रदाताओं को चुनते हैं तो फिर कभी उन्हें फिर से समीक्षा नहीं करते। इस बीच, बेहतर सौदे लगातार उभरते हैं, परिस्थितियों में बदलाव की जरूरतों को प्रभावित करते हैं, प्रतियोगी कम दरों की पेशकश करते हैं, और प्रचार दरें समाप्त हो जाती हैं, उच्च लागत के लिए उलट जाते हैं।
इन खर्चों की वार्षिक समीक्षा सैकड़ों या हजारों वार्षिक बचत कर सकती है-धन्य है कि सुविधा से अधिक भुगतान करने के बजाय अपने बजट में रहना चाहिए।
बीमा समीक्षा चेकलिस्ट
ऑटो बीमा (वर्ष में समीक्षा):
- कम से कम 3 कंपनियों से उद्धरण की तुलना करें
- सत्यापित करें कि आपके पास उचित कवरेज है (नीचे या अधिक बीमाकृत नहीं)
- उपलब्ध छूट (मल्टी-कार, अच्छा ड्राइवर, सुरक्षा सुविधाओं, कम माइलेज) के बारे में पूछो
- कम प्रीमियम के लिए कटौती करने योग्य (यदि आपके पास कटौती योग्य राशि है) पर विचार करें
- छूट के लिए homeowners/renters बीमा के साथ बंडल
]Homeowners/renters बीमा (वर्ष में समीक्षा):
- सुनिश्चित करें कि कवरेज वर्तमान घरेलू मूल्य और सामान को दर्शाता है
- एकाधिक बीमाकर्ताओं से उद्धरण की तुलना करें
- छूट के बारे में पूछो (घर सुरक्षा प्रणाली, धूम्रपान डिटेक्टर, नई छत)
- कम प्रीमियम के लिए कटौती योग्य को देखते हैं
- ऑटो बीमा के साथ बंडल
स्वास्थ्य बीमा (Open enrollment के दौरान समीक्षा):
- यह मूल्यांकन करें कि वर्तमान योजना अभी भी परिवार की जरूरतों को पूरा करती है
- प्रीमियम लागत बनाम अपेक्षित उपयोग की तुलना करें
- समीक्षा पर्चे कवरेज (पूर्वी परिवर्तन)
- स्वस्थ परिवारों के लिए HSA-eligible उच्च-डुडक्टिव योजनाओं पर विचार करें
- सत्यापित पसंदीदा डॉक्टरों नेटवर्क में रहते हैं
]जीवन बीमा (सभी 3-5 वर्षों का समीक्षा):
- आश्रितों की जरूरतों के लिए अभी भी कवरेज राशि की पुष्टि करें
- यदि केवल नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाती है, तो पूरक अवधि जीवन पर विचार करें
- शॉप टर्म लाइफ इंश्योरेंस दरें (आप की आयु और स्वास्थ्य में सुधार के रूप में वृद्धि)
- जब तक कि बहुत विशिष्ट परिस्थितियों को लागू नहीं किया जाता है, तब तक पूरे जीवन बीमा से बचें
Disability बीमा (सभी 3-5 वर्षों का समीक्षा):
- सुनिश्चित करें कि कवरेज वर्तमान आय को दर्शाता है
- प्रतीक्षा अवधि और लाभ अवधि सत्यापित करें उचित हैं
- पूरक विकल्पों के लिए नियोक्ता कवरेज की तुलना करें
उपयोगिता और सेवा प्रदाता समीक्षा
]Internet and phone (हर 1-2 साल में समीक्षा):
- वर्तमान प्रदाता को कॉल करें ग्राहक प्रतिधारण दर का अनुरोध करें
- प्रतियोगी मूल्य निर्धारण की तुलना करें (वे काफी कम पेशकश कर सकते हैं)
- छूट के लिए बंडलिंग सेवाओं पर विचार करें
- यदि आपको वर्तमान गति/डेटा स्तर की आवश्यकता हो तो मूल्यांकन करें (आप अनावश्यक क्षमता के लिए अधिक भुगतान कर सकते हैं)
- स्विचन के बिना भी बातचीत बिल (धारा विभाग की दरों को कम करने का अधिकार है)
Cable/streaming(त्रैमासिक समीक्षा):
- क्या आप लागत को सही ठहराने के लिए पर्याप्त केबल देखते हैं?
- क्या आप कुछ भी देख सकते हैं?
- क्या आप सभी स्ट्रीमिंग सदस्यताओं का उपयोग कर रहे हैं?
- क्या सेवाओं को मौसम में लागत को कम कर सकता है?
Cell phone plan(proटेस्ट वार्षिक):
- योजना के लिए उपयोग की तुलना करें (जब आप 5GB का उपयोग करते हैं तो असीमित भुगतान करना)?
- प्रमुख नेटवर्क (मिंट मोबाइल, क्रिकेट, आदि) का उपयोग करके छूट वाहकों को निवेश करें।
- परिवार नियोजन मूल्य निर्धारण बनाम व्यक्तिगत योजना सत्यापित करें
- सेल नेटवर्क निर्भरता को कम करने के लिए वाईफाई कॉल पर विचार करें
]इलेक्ट्रिक और गैस (यदि आपके क्षेत्र में विकल्प उपलब्ध है):
- आपूर्तिकर्ता की दर
- उपयोग पैटर्न के आधार पर निर्धारित बनाम चर दरों को निवेश करें
- बजट बिलिंग के बारे में पूछो मौसमी विविधताओं को चिकना करने के लिए
बातचीत स्क्रिप्ट कि काम
कई लोग बातचीत करने से बचना चाहते हैं क्योंकि उन्हें यह नहीं पता कि क्या करना है। ये स्क्रिप्ट काम करते हैं:
]]: "मैं [X] वर्षों के लिए एक ग्राहक रहा हूँ और मैं [प्रतियोगी] के लिए स्विच करने पर विचार कर रहा हूँ क्योंकि वे [विशिष्ट बेहतर सौदा] प्रदान करते हैं। मैं आपको उस प्रस्ताव से मेल खा सकता है या मार सकता है अगर आप उस प्रस्ताव को क्या कर सकते हैं?
]]Script जब स्विचिंग का उल्लेख किया गया है : "मैं समझता हूँ। क्या आप मुझे अपने प्रतिधारण या रद्दीकरण विभाग में स्थानांतरित कर सकते हैं? मैं यह देखना चाहूंगा कि क्या उनके पास मेरे अंतिम निर्णय से पहले कोई विकल्प है।
]]]]: "मैं वर्तमान में आप के साथ [सेवाओं] है। क्या अतिरिक्त छूट प्राप्त हो सकती है अगर मैं बंडल [अन्य सेवा]? क्या वफादार ग्राहकों के लिए आपकी सबसे अच्छी पेशकश है?
जब एक स्वतंत्र बीमा एजेंट का उपयोग करना
स्वतंत्र एजेंट एकाधिक बीमा कंपनियों का प्रतिनिधित्व करते हैं और एक साथ कई बीमाकर्ताओं में आपकी कवरेज की दुकान कर सकते हैं।
- समय बचाओ (एक वार्तालाप बनाम एकाधिक कंपनी कॉल)
- कंपनियों तक पहुंच सीधे उपभोक्ताओं को बेच नहीं सकती
- उचित कवरेज स्तरों पर विशेषज्ञ सलाह
- ऑनगोइंग सर्विस (वे समीक्षा और आपके लिए फिर से दुकान)
]]] - एजेंट बीमा कंपनियों द्वारा भुगतान की जाती है चाहे आप सीधे या किसी एजेंट के माध्यम से खरीदते हों।
9. सेवानिवृत्ति सेविंग (हाँ, अब भी) को प्राथमिकता दी गई है।
जब आप तत्काल परिवार की जरूरतों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, तो रिटायरमेंट को असंभव दूर महसूस होता है। लेकिन रिटायरमेंट सेविंग में देरी सबसे महंगी वित्तीय गलतियों में से एक है।
The Compound interest advantage of the Compound interest
समय आपकी सबसे बड़ी धन-निर्माण परिसंपत्ति है . पैसा जल्दी निवेश किया पैसे की तुलना में तेजी से अधिक बाद में निवेश किया, भले ही आप छोटी राशि निवेश.
Example]: व्यक्ति A सालाना 25-35 (10 वर्ष, 50,000 कुल निवेशित) से $5,000 का निवेश करता है, फिर रुक जाता है। व्यक्ति B सालाना 35-65 (30 वर्ष, $ 150,000 कुल निवेश) से $5,000 का निवेश करता है। 7% औसत वार्षिक रिटर्न की गणना, व्यक्ति A रिटायरमेंट पर काफी अधिक धन के साथ समाप्त होता है - $100,000 कम निवेश करता है।
यह यौगिक ब्याज की वजह से होता है- केवल योगदान पर बल्कि पिछले सभी रिटर्न पर रिटर्न को समाप्त करना। पहले आप शुरू करते हैं, अब यह कंपाउंडिंग आपके पक्ष में काम करता है।
सीमित संसाधन के साथ रिटायरमेंट सेविंग शुरू करना
"मैं रिटायरमेंट सेविंग नहीं कर सकता" समझ में आता है लेकिन खतरनाक है। अब भी कम से कम योगदान भविष्य में पर्याप्त लाभ पैदा करता है।
यदि नियोक्ता 401(k) मिलान प्रदान करता है: पूर्ण नियोक्ता मैच प्राप्त करने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि में योगदान करें। यह मुफ्त पैसा है-निवेश पर 50-100% वापसी। $1,000 से अधिक आपातकालीन बचत के निर्माण से पहले भी इसे प्राथमिकता दें।
]]पूरा मैच प्राप्त करने के बाद : आपातकालीन निधि का निर्माण 3-6 महीने के खर्चों के लिए, फिर धीरे-धीरे सेवानिवृत्ति के योगदान को बढ़ाते हैं क्योंकि आय बढ़ती है या खर्च कम हो जाती है।
]Target सेवानिवृत्ति योगदान दर : सेवानिवृत्ति खातों में सकल आय का 15% योगदान करने की ओर काम करते हैं (निर्माता मैच सहित)। यदि ऐसा अब असंभव लगता है, तो आप सालाना 1% का प्रबंधन और बढ़ा सकते हैं।
परिवार के लिए रिटायरमेंट खाता विकल्प
]कर्मचारी 401(k) या 403(b)]:
- पूर्व कर योगदान (वर्तमान कर योग्य आय को कम करना)
- कई योजनाओं में उपलब्ध नियोक्ता मिलान
- 2024 में उच्च योगदान सीमा ($ 23,000, साथ ही 50 वर्ष की आयु के बाद कैच-अप योगदान)
- योजना के भीतर सीमित निवेश विकल्प
- 591⁄2 वर्ष पहले प्रारंभिक वापसी दंड
]Roth IRA]:
- करों के बाद योगदान (कोई मौजूदा कर लाभ नहीं)
- टैक्स मुक्त विकास और रिटायरमेंट की वापसी
- 401(k) से अधिक निवेश लचीलापन
- किसी भी समय बिना किसी दंड के योगदान (नौकरी) वापस ले सकते हैं
- आय सीमा उच्च कमाई को योगदान देने से प्रतिबंधित करती है
]]Traditional IRA:
- पूर्व कर योगदान (कर कटौती)
- टैक्स-डिफ़्रेरेड ग्रोथ
- सेवानिवृत्ति में कर योग्य निकासी
- 401 (k) से कम योगदान सीमा (2024) में ₹7,000
- प्रारंभिक निकासी दंड
HSA (स्वास्थ्य बचत खाता) चोरी सेवानिवृत्ति खाता के रूप में :
- पूर्व कर योगदान
- टैक्स मुक्त विकास
- योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए कर मुक्त निकासी
- 65 वर्ष की आयु के बाद, किसी भी उद्देश्य के लिए वापस ले सकते हैं (परंपरागत IRA की तरह कर सकते हैं)
- ट्रिपल टैक्स लाभ इस असाधारण बचत वाहन बनाता है
परिवार के लिए रिटायरमेंट सेविंग रणनीति
Step 1 : पूर्ण नियोक्ता मैच प्राप्त करने के लिए 401 (k) में योगदान
Step 2 : आपातकालीन निधि (3-6 महीने)
]]Step 3 ]: मैक्स बाहर रोथ IRAs पति के लिए (हर प्रत्येक को 2024)
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आम सेवानिवृत्ति की बचत मिठास
]] जब रोजगार बदलने के लिए 401(k) बाहर का नकद : यह टैक्स, दंड को ट्रिगर करता है, और यौगिक विकास के वर्षों को खो देता है। हमेशा नए नियोक्ता की योजना या IRA को रोल करता है।
]]: जब आय बढ़ती है, तो कम से कम आधे से कम वृद्धि हुई राशि से सेवानिवृत्ति योगदान को बढ़ाता है।
]]बाजार को समय पर ले जाने के लिए : नियमित रूप से सुसंगत योगदान (डॉलर-कॉस्ट औसत) समय निवेश के लिए प्रयास करता है।
]]: जब युवा : सेवानिवृत्ति से 30-40 वर्षों में, आप बाजार की अस्थिरता का मौसम कर सकते हैं। भारी स्टॉक आवंटन वृद्धि की अनुमति देता है।
Forgetting husband's सेवानिवृत्ति: गैर काम करने वाले पति-पत्नी, spousal IRAs में योगदान कर सकते हैं। अपनी सेवानिवृत्ति सुरक्षा की उपेक्षा न करें।
10। अपने साथी के साथ पैसे के बारे में ओपनलीमेट करें
मुद्रा संबंधों में तनाव का प्रमुख कारण है। वित्तीय सफलता और रिश्ते स्वास्थ्य के लिए वित्तीय सफलता के बारे में निर्णय-मुक्त संचार आवश्यक है।
क्यों धन वार्तालाप कठिन हैं
Different money backgrounds[: आप और आपके साथी की संभावना विभिन्न वित्तीय वास्तविकताओं के साथ बढ़ी - एक परिवार आरामदायक हो सकता है, अन्य संघर्ष किया। ये अनुभव विभिन्न धन दृष्टिकोण, भय और प्राथमिकताएं पैदा करते हैं।
]Money मूल्यों और सुरक्षा का प्रतिनिधित्व करता है : पैसे के बारे में असहमति अक्सर पैसे के बारे में वास्तव में नहीं हैं- वे सुरक्षित महसूस कर रहे हैं, क्या मामलों का पीछा करते हुए, सुना और सम्मान किया जा रहा है, और अपने जीवन पर नियंत्रण रखने वाले हैं।
]]: कई लोग वित्तीय गलतियों या वर्तमान स्थितियों के बारे में शर्म महसूस करते हैं, जिससे ईमानदारी मुश्किल हो जाती है।
]पावर डायनामिक्स : आय असमानता के साथ संबंधों में, कभी-कभी धन चर्चा कभी सत्ता संघर्ष की तरह महसूस होती है।
स्वस्थ धन संचार की स्थापना
]Schedule नियमित धन तारीख : एक साथ वित्त की समीक्षा के लिए मासिक (न्यूनतम) एक साथ समय निर्धारित करें। इसे सुखद बनाएं-कॉफी, पसंदीदा स्नैक्स, आरामदायक सेटिंग। बजट और खर्च पर चर्चा करें, लक्ष्यों की ओर प्रगति, आगामी खर्च और समायोजन की जरूरत है।
]]एक टीम के रूप में लागू : "हम" भाषा का प्रयोग करें ("हम खर्च को कम करने की जरूरत" नहीं "आप बहुत ज्यादा खर्च करते हैं")। आप एक साथ चुनौतियों को हल कर रहे हैं, विरोधी नहीं।
]Practice non-judgmental सुनवाई: जब आपका साथी वित्तीय चिंताओं या इच्छाओं को साझा करता है, तो तुरंत बचाव या खारिज करने के बजाय समझने को सुनने के लिए। समस्या को हल करने से पहले भावनाओं को स्वीकार करें।
]] पूरी तरह पारदर्शी [: कुछ भी वित्तीय-सचिव खर्च, खातों, या ऋण विश्वास को नष्ट नहीं करते हैं। जब असहज हो, तब भी ईमानदारी को पूरा करें, साझेदारी का निर्माण करें।
]]: : कुछ लोग प्राकृतिक रक्षक हैं, दूसरों को स्वतंत्र रूप से खर्च करते हैं। न तो गलत है - समझ अंतर समझौता खोजने में मदद करता है।
वित्तीय व्यवस्था
]]: भूतल असहमति अक्सर गहरी चिंताओं को मास्क करती है। "हम इस छुट्टी को बर्दाश्त नहीं कर सकते" का वास्तव में मतलब हो सकता है "मैं आपातकालीन बचत की कमी के बारे में चिंतित हूं।
]]"why" पदों के पीछे : विशिष्ट खर्च पर बल्लेबाजी करने के बजाय, अंतर्निहित मूल्यों को समझते हैं। एक छुट्टी अनुभव चाहता है; अन्य सुरक्षा चाहता है। दोनों वैध-समझ दोनों पते।
]:स्वस्थता के लिए खर्च सीमा का उपयोग करें : प्रत्येक साथी की राशि पर सहमत बिना चर्चा के स्वतंत्र रूप से खर्च कर सकते हैं। उस सीमा के ऊपर, संयुक्त निर्णय की आवश्यकता होती है।
]]> रचनात्मक रूप से संक्षिप्त करें : यदि कोई महंगा छुट्टी चाहता है और अन्य बचत चाहता है, तो शायद मध्यम छुट्टी अब प्लस विशिष्ट बचत लक्ष्य दोनों को खुश बनाता है।
]]]: वित्तीय सलाहकार या चिकित्सक विशेष रूप से उलझे संघर्षों के साथ मदद कर सकते हैं।
नियमित रूप से पैसे की बातचीत
Budget समीक्षा और समायोजन : खर्च बनाम योजना की मासिक समीक्षा, जीत का जश्न मनाने और वास्तविकता के लिए समायोजन।
]Goal प्रगति और reassessment: वित्तीय लक्ष्य प्रगति की तिमाही समीक्षा-हममें ट्रैक पर हैं? लक्ष्य को समायोजित करने की आवश्यकता है?
बिग पिक्चर विज़न : वार्षिक रूप से लंबी अवधि की दृष्टि पर चर्चा करते हैं- हम 5, 10, 20 वर्षों में कब चाहते हैं?
Role and जिम्मेदारी स्पष्टता: कौन बिलों का भुगतान करता है? कौन खर्च करता है? कौन प्रमुख खरीदों पर शोध करता है? स्पष्ट भूमिकाएं धारणाओं को रोकने और गेंदों को गिराने से रोकता है।
]"Teaching children about money[: बच्चों के लिए सबक और मॉडलिंग पर संरेखित करें-आवश्यक कि दोनों माता-पिता लगातार पैसे संदेश प्रस्तुत करते हैं।
जब वित्तीय Infidelity Occurs
] वित्तीय अक्षमता (अपने साथी से खर्च, खाते या ऋण को छिपाना) विश्वास के गंभीर उल्लंघन के लिए ईमानदार एड्रेसिंग की आवश्यकता है:
]Immediate ईमानदारी: छिपा जानकारी का पूर्ण प्रकटीकरण - कोई आंशिक प्रकटीकरण या जारी रखा छिपा हुआ है।
]Advising in the future of the world.
Rebuild trust: पूर्ण पारदर्शिता आगे चल रही है, संभवतः साझा खाता एक्सेस सहित।
]Addressing in the अंतर्निहित मुद्दों: अक्सर वित्तीय बेवफाई लक्षण गहरी संबंध समस्याओं पेशेवर मदद की आवश्यकता होती है।
Creating accountability: चेक-इन और सिस्टम को भविष्य में छिपाने से रोकने की स्थापना।
अपनी फैमिली फाइनेंशियल प्लान को कार्यान्वित करना
बिना किसी कार्रवाई के ज्ञान में कुछ बदलाव नहीं होता। चलो अपना कार्यान्वयन योजना बनाते हैं।
आपका 30-day वित्तीय परिवर्तन
Week 1 - आकलन और फाउंडेशन :
- दिन 1-2: सभी वित्तीय दस्तावेजों (स्थिति, बिल, खाते) इकट्ठा करें
- दिन 3-4: शुद्ध मूल्य (assets minus देनदारियों) की गणना
- दिन 5: हर महीने के शेष के लिए हर खर्च को ट्रैक करें
- दिन 6-7: अनुसूची साथी पैसे बातचीत
Week 2 - योजना और लक्ष्य-सेटिंग :
- दिन 8-9: शून्य-आधारित बजट बनाएँ
- दिन 10-11: सेट वित्तीय लक्ष्य (लघु, मध्यम, दीर्घकालिक)
- डे 12: आपातकालीन निधि के लिए ओपन हाई-येल्ड सेविंग खाता
- दिन 13-14: स्वचालित बचत हस्तांतरण सेट करें
Week 3 - ऑप्टिमाइज़ेशन:
- दिन 15-16: लेखा परीक्षा सदस्यता और आवर्ती व्यय
- दिन 17: अनावश्यक सदस्यता रद्द करें
- दिन 18: बीमा उद्धरण की तुलना करें
- दिन 19: अनुसंधान सेवानिवृत्ति खाता विकल्प
- दिन 20-21: भोजन के पहले महीने की योजना
Week 4 - कार्यान्वयन और शिक्षा :
- डे 22-23: भोजन योजना और सूची का उपयोग करके दुकान
- दिन 24-25: बच्चों के साथ पैसे की बातचीत शुरू करें
- दिन 26: स्वत: सेवानिवृत्ति योगदान सेट करें
- दिन 27: साथी के साथ आवर्ती धन की तारीखों को अनुसूची
- डे 28-30: समीक्षा प्रगति, योजना समायोजित करें, जीत का जश्न मनाएं
मापन प्रगति और रहने को प्रेरित
]Track सार्थक मीट्रिक :
- आपातकालीन निधि संतुलन
- कुल ऋण भुगतान
- कुल मूल्य वृद्धि
- विशिष्ट लक्ष्यों की ओर प्रगति
- बचत के महीनों
]Celebrate मील के पत्थर : मार्क उपलब्धियों - सबसे पहले $ 1,000 बचाया, ऋण भुगतान, लक्ष्य पूरा होना। उचित रूप से (inxpensively लेकिन अर्थपूर्ण) का जश्न मनाएं।
]विजुअल प्रगति ट्रैकिंग : चार्ट, ग्राफ़, या प्रगति सलाखों अमूर्त संख्या को स्पर्श करने योग्य और प्रेरित करते हैं।
Regular review: मासिक समीक्षा ध्यान केंद्रित करती रहती है और मामूली मुद्दों को समस्या होने से पहले पाठ्यक्रम सुधार की अनुमति देती है।
Community and accountability: वित्तीय समुदायों को ऑनलाइन शामिल करें, जवाबदेही साथी के साथ काम करें, या जटिल स्थितियों के लिए वित्तीय कोचिंग पर विचार करें।
जब व्यावसायिक सहायता की तलाश करना
जब वित्तीय पेशेवरों के साथ काम करने पर विचार करें:
- ऋण को भारी और अप्रबंधनीय महसूस होता है
- प्रमुख जीवन संक्रमण होते हैं (इनहेरिटेंस, तलाक, नौकरी की हानि, व्यापार शुरू)
- निवेश निर्णय आपको स्वीकार करते हैं या सूचित करते हैं
- एस्टेट योजना आवश्यक हो जाती है
- आप व्यापक वित्तीय योजना चाहते हैं
- प्रयासों के बावजूद धन के बारे में संबंध संघर्ष जारी रहता है
] वित्तीय पेशेवरों के प्रकार : शुल्क केवल वित्तीय योजनाकारों (पारदर्शी, कोई बिक्री आयोग संघर्ष), वित्तीय सलाहकार (कानूनी रूप से अपनी सर्वोत्तम रुचि में कार्य करने के लिए बाध्य), वित्तीय चिकित्सकों (पढ़ाने मनोवैज्ञानिक पैसे के मुद्दों), और कर पेशेवरों (कर दक्षता को कम करने)।
अंतिम विचार: अपने परिवार के वित्तीय भविष्य का निर्माण
वित्तीय सुरक्षा अमीर बनने के बारे में नहीं है - यह स्वतंत्रता पैदा करने, तनाव को कम करने और अपने मूल्यों के साथ पैसे संरेखित करने के बारे में है। यह विश्वासपूर्वक संकट के बिना आपात स्थिति को संभालने के बारे में है, यह सुनिश्चित करना कि कौन से मामले सबसे अधिक हैं, बच्चों के लिए स्वस्थ पैसे दृष्टिकोण को मॉडलिंग करते हैं और आपके परिवार के लिए जो जीवन आपने कल्पना की थी उसका निर्माण करते हैं।
इस गाइड में रणनीतियों को त्वरित फिक्स नहीं हैं- वे समय के साथ मिश्रित स्थायी प्रथाओं को अपने वित्तीय जीवन में नाटकीय सकारात्मक बदलाव पैदा करते हैं। छोटे सुसंगत क्रियाएं कभी-कभी वीर प्रयासों से अधिक होती हैं।
आपको तुरंत सब कुछ लागू करने की आवश्यकता नहीं है पहले ध्यान केंद्रित करने के लिए 2-3 रणनीतियों का चयन करें उनमें से मास्टर, फिर अधिक जोड़ें। प्रगति, पूर्णता नहीं, लक्ष्य है।
आपकी पारिवारिक वित्तीय यात्रा अद्वितीय है। दूसरों की तुलना नुकीले और हतोत्साहित है। पिछले साल आप आखिरी महीने की तुलना में लगातार सुधार पर ध्यान केंद्रित करें। यही एकमात्र सार्थक तुलना है।
सबसे महत्वपूर्ण कदम शुरू हो रहा है वित्तीय परिवर्तन एक छोटी कार्रवाई के साथ शुरू होता है - बजट बनाना, बचत खाता खोलना, एक ईमानदार पैसा बातचीत करना, उस अप्रयुक्त सदस्यता को रद्द करना। आज उस पहले कदम को आज ले लो।
आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति जो इसके साथ आती है, प्रयास के लायक है। हर सकारात्मक वित्तीय निर्णय जो आप आज बनाते हैं, वह आपके परिवार के जीवनकाल में मिश्रित हो जाता है- और अपने बच्चों के पाठ को सिखाता है जो वे अपने परिवारों में ले जाते हैं।
शुरू करें। लगातार रहें। प्रक्रिया पर भरोसा करें