[例変換[]]:

• ヴァグゴール:「子どもの大学を救う」
• 目標:各お子様の529プランで「$300の月間($3,600年)を節約」し、18歳までに1人あたり$30,000を目指しました。

家族の金融目標を作成する

[ステップ1 - 個々の脳トレミング[:各成人は、判断や検閲なしで財務目標と夢を独立リストします。

[ステップ2 - 共有と議論[]:リストを比較し、どの目標が最も重要で、なぜ感じているかを議論します。 一般的なテーマと大きな違いを探します。

[]ステップ3 - 一緒に優先順位付け[:重要性と緊急性によるランク目標。 選択が必要である、すべてを同時に追求することはできません。

[ステップ4 - タイムラインと量を割り当てる[]:各優先目標のために、ターゲット日時と必要な量を決定します。 必要な月間節約を計算します。

[ステップ5 - アクションプランを作成:各目標の特定のステップを決定します。 必要なアカウントを開き、自動転送を設定し、目標に資金を削減する費用を特定します。

ステップ6 - 四半期ごとの見直し:目標は人生の変化として変化します。四半期ごとに見直し、調整、進捗を加速し、必要に応じてタイムラインを見直し、他の人が達成されるにつれて新しい目標を追加します。

複数のゴールを同時バランスをとる

別の開始する前に、目標を十分に資金を調達する必要はありません。 一般的な配分戦略は次のとおりです。

[]50/30/20 アプローチ: 必要に応じて 50%、30% が欲しくなる、20% 節約と目標。 複数の目標の中で 20% を分割します。

[] 優先順位ベース割り当て[: 優先順位の目標を最初に十分に資金を調達し、残りの貯蓄を他の目標の間で分配します。

パーセンテージベーススプリット: 割り当ては、異なる目標(40%の緊急資金、30%の退職、20%の支払い、10%の休暇基金)にパーセンテージを保存します。

Phase ベースのアプローチ: 定義された期間の 1 つの目標に激しく焦点を合わせ、次に焦点を移して下さい。

4. 子供の年齢からお金について教える

金融習慣は、モデルを教え、あなたの子供を教え、今、お金との生涯関係に影響を与えるだろう.

なぜ初期のお金教育のマットレス

財務リテラシーを学んだ子供たちは、大人としてより良いマネー管理スキルを開発し、自分の家族でより少ない財務ストレスを経験し、より情報的なキャリアと教育の選択肢を作る、遅延悲嘆とゴール設定を理解し、一般的な財務上の間違いを回避します。

お金のスキルは学校で十分に教えられていません。金融文学は、主に観察と経験を通して家庭で学習されます。

年齢に応じたお金のレッスン

エイジ3-5:基本コンセプト

• お金は物事を購入するために使用されます
• 欲しいものをすべて購入することはできません
• 働くはお金を稼ぐ
• 何かを待っている貯える手段

[Activities]:おもちゃの現金レジスタでストアを再生し、異なるコインと請求書を識別し、購入前に待機して練習し、簡単な選択肢(このおもちゃやおもちゃ、両方ではない)に関与します。

6-8 歳: 収益と貯蓄]

• お金 来る から 仕事
• 節約は目標を達成するのを助けます
• 異なるアイテムは異なるコストを持っています
• 選択肢は優先順位付けを意味します

[Activities]: 許容範囲(チョイスや学習ツールとして)を提供し、異なる目標のための節約ジャーを作成、買い物(価格を比較し、ニーズ対希望を特定)に関与し、起業家的な思考(レオマデットスタンド、ヤードワーク)を奨励する。

9-12を抱き合わせる:マネーの管理

• 予算基本
• 希望からニーズを分散
• 機会コストの把握
• 銀行業の紹介

[Activities]:子供のためのアカウントを保存し、特定のカテゴリ(バックツースクールの買い物)の予算を提供し、比較買い物を教え、理解のために適切な家族の財政決定を議論し、慈善供述を導入します。

[]13-18年:金融独立

• 銀行口座のチェック
• クレジット・債務理解
• 投資基本
• キャリアと教育費用の考慮事項
• 予算管理

[Activities]:デビットカードで口座をチェックし、クレジットカードのメカニックスと危険を議論し、投資コンセプトを導入し、大学のコストの議論に関与し、パートタイムの作業や起業家精神を奨励します。

受諾議論: チョールを支払うか、または支払うべきではない?

[Option 1 - 選択するチルドレン:年齢に応じたタスクを完了し、収入が仕事から来ることを教えることで、子供はお金を稼ぐ。

Pros[]]:明確な作業報酬接続、交渉(余分なお金のためのエクストラチョイス)を教え、現実世界の雇用をミラーリングします。

Cons]:基本的な家族の貢献のための支払いの期待を作成することができます、助けのための無意な動機を減らすことができます、そして懲戒律を複雑にします(行動問題のためのお金を保持)。

[Option 2 - 無条件の許容プラス予想されるchores[]:子供は、支払いなしで世帯に貢献することが期待されている間、マネー管理の練習のための定期的な許容を受け取ります。

Pros[]]:行動管理からお金の管理学習を分離し、家族がお互いに助け合い、そして所得管理経験をもたらす。

Cons]:強い労働報酬の関係を確立しないで、慎重に実施されていない場合、労働倫理が悪いことを可能にすることができる。

[Option 3 - ハイブリッドアプローチ]:基本チョアは未払いの家族向け期待ですが、追加のオプションタスクはお金を稼ぐことができます。

[] 財務教育者の多くは、Option 3[を好む。

子どもと過ごすためのお金の会話

[]年齢に適切で透明]:若い子供はあなたの給与の詳細を必要としませんが、年上の子供は家族財務現実を理解する恩恵を受けます(私たちは家、大学のコストを節約しています、など)。

[]ゴールと進捗状況[]:「ディズニーワールドへの家族旅行のための節約です。 5,000ドルの目標を保存しました!」このモデルの目標設定と進捗追跡。

[] 明確な決定]: 「私たちは、あなたの姉妹の支柱のために節約されているので、我々はその高価なおもちゃを購入していません」機会のコストと家族優先順位を教えます。

[広告とマーケティング[]:助けの子供は、説得力のある戦術を認識し、 "頑張ります"が幸福を作成していないことを理解し、消費に関する重要な考え方を開発します。

モデルの健やかなお金の態度:ストレスや分泌的、自信を持って、オープンなお金との関係 - あなたの子供の将来のお金の関係に大きく影響します。

一般的なお金の教え みずみ 両親 作る

[]すべての金融現実から子供をシールド[:年齢適切な正直性は、お金の議論から完全な避難所よりも子供たちをより良い準備します。

[] 主罰や報酬としてお金を使う[:これは、財務スキルを教えるのではなく、不健康なお金の行動組合を作成します。

["デフォルト応答として、その余裕ができません:これは、希少な心拍を教えます。 より良い: "今の予算ではない"または "我々は他の目標を優先しています。"

[]子供が間違いを犯さない: 子供たちが小額の財政上の間違いを犯すことを可能にします。 なぜなら、子供たちは、常に「正しい」選択をすることよりも、後悔した購入に対する許容を吹くことから多くを学びます。

:行動でレッスンを矛盾させる:絶えず買い物を衝動しながら、教訓を教えます。

5. 不要なサブスクリプションを排除し、支出を回復

サブスクリプションサービスは長命化され、家族予算をほとんど達成するよりも静かに排水しています。

サブスクリプションのクリープの問題

平均的なアメリカの世帯は、サブスクリプションサービスで$ 200の月間費やしていますが、ほとんどの人は、その量を費やすと推定しています。 これらのサービスは、無料トライアルを経由して乗っ取り、もはや使用されていない重複したサービス、彼らの有用性を上回る家族会員、および忘れたサブスクリプションの自動更新を乗ってしまった。

月額料金が少々に過大に感じられますが、まとめて、毎年数千ドルの財務目標を達成できると感じています。

サブスクリプション監査を実施する

[ステップ1 - 銀行とクレジットカードのステートメント[:サービスをストリーミング、アプリ、ソフトウェア、ジムのメンバーシップ、サブスクリプションボックス、オンラインストレージ、ゲームサービス、音楽サービス、ニュースサブスクリプション、およびあらゆる種類のメンバーシップを強調する3ヶ月のステートメントを通過します。

[ステップ2 - すべてをリスト[]]:サービス名、月間コスト、使用した最後の時間、そしてそれが本当に必要であるか、または楽しんでいるかどうかのスプレッドシートを作成します。

[ステップ3 - 計算合計[]:月と年毎のコストを増加させる。この数では、サブスクリプションで年間2,400ドルを参照して、評価の緊急性を生成します。

[]ステップ4 - 各サブスクリプションの評価[[:各サービスに関するこれらの質問をしてください。

• 過去1ヶ月で使用したの?
• 現状の優先順位と一致しますか?
• 他にこのサービスを複製することはできますか?
• 明日から消えてしまったら、これで逃してもらえますか?
• コストに等しい価値を得られるの?

[ステップ5 - ruthlessly[をキャンセル:評価を通過しないものを排除します。 あなたは、本当に何かを逃すならば、あなたはいつも再購読することができます。

検査への一般的なサブスクリプション

[] サービスをStreaming]:ほとんどの家族はNetflix、Hulu、ディズニー+、HBO Max、Apple TV+、Amazon Prime Video、およびParamount+を同時に必要としません。 1-2のお気に入りを選択し、必要に応じて季節ごとにサブスクリプションを回転させます。

ジム会員]:あなたは実際に行く? そうでない場合は、フリーの代替手段をキャンセルし、歩き、YouTubeフィットネスビデオ、またはホーム体重トレーニングを探索してください。

サブスクリプションボックス]:これらは、最初にエキサイティングな感じがしますが、あなたが独立して購入していないアイテムを頻繁に配信します。 食品サブスクリプションは、食料品の買い物よりも高価になる傾向があります。

[Apps and Software]:電話とコンピュータアプリのサブスクリプションを見直します。 多くの有料アプリは、同様の機能を提供する無料の代替手段を持っています。

[クラウドストレージ:複数のサービス(iCloud、Googleドライブ、Dropbox)に支払うか? 可能であれば統合します。

[]音楽サービス]: 1つの家族音楽サブスクリプション(Spotify、Apple Music)が十分です。

[]ニュースと雑誌[]:あなたは実際にこれらを読んでいますか? パブリックライブラリは、購読なしで多くの雑誌を無料で提供し、ほとんどのニュースは利用可能です。

サブスクリプション管理のための戦略

[]更新前のカレンダーリマインダーを設定します: 毎年のサブスクリプションが更新されると、自動チャージの前に続行するかどうかを評価できます。

[]サブスクリプションを追跡するサービスを利用:TrebillやTrimのようなアプリはサブスクリプションを識別し、未使用サービスのキャンセルを支援します。

: 法律で共有サービス]: 多くのサービスは、信頼できる家族や友人と共有コストを調整する家族計画を提供します。

[]アンブレースフリー代替[]:サービス料を支払う前に、無料のオプションを探求します。 多くの有料サービスは、十分な無料版を持っています。

[]季節限定サブスクリプション[:特定のショー、ビンジウォッチのストリーミングサービスに加入し、新しいコンテンツがリリースされるまでキャンセルします。

サブスクリプションの送金を目標に

サブスクリプションで$ 150の月をなくすとしましょう。 つまり、年間$ 1,800です。 年間$ 1,800のRose IRAを十分に資金を積むだけで、緊急救出、家族旅行の休暇を支払います。

サブスクリプションの支払いを自動転送すると、報酬の獲得が増加し、目標を節約できると、サブスクリプションの規律を維持するための強力なモチベーションが生まれます。

6. マスターの戦略的な食料品の買い物および食事の計画

食料品は、家族予算の最大の変動費の1つであり、戦略的な計画で最適化する最も簡単な1つです。

貧しい食事計画の真のコスト

お食事プランのない家族は通常、プランナーと比較して30〜50%の食料品に過剰な値下げします。追加費用は次のとおりです。

[]頻繁なレストランの食事[]:夕食の何であるかを知らないと、テイクアウトはデフォルトになります。 - 安価で、多くの場合、健康。

フード廃棄物]:計画せずに購入すると、冷蔵庫の後ろにロッティングをなくし、パントリーにアイテムを期限切れにすることができます。

重複購入]:在庫意識がなければ、既に持っているアイテムを購入します。

Impulse購入:集中リストなしで店舗の通路をさまざまにすると、高価な衝動買いが来ます。

食の計画プロセス

[ステップ1 - 在庫チェック[:食事を計画する前に、あなたはすでに持っているものを確認してください。 - 冷凍庫、野菜使用、パントリーのステープル。

[ステップ2 - プランの食事]:週に5-7のディナー(左上または簡単な食事のカバー残日)を選択します。 予定を検討してください。 忙しい夜のための迅速な食事を計画し、ゆっくりと夕方にもっと精巧な料理を計画してください。

[ステップ3 - ショッピングリストを作成[:計画された食事に必要なすべての成分をリストし、ステープルや家庭用用品。 買い物を合理化するために店のセクションで整理します。

[ステップ4 - 売りとクーポンをチェック[:週刊広告を週刊通りに保存し、デジタルクーポン用のストアアプリを使用して、可能なときに販売アイテムの周りに食事を計画する。

[]ステップ5 - リストでショップ[:リストに貼り付け、空腹ショッピングを避けます(あなたはより多くを購入します)、時間制限を設定(リングは衝動の購入を増加させます)。

[ステップ6 - 可能なときに準備[:野菜を洗ってチョップし、タンパク質をマリネするか、または将来の利便性を凍結するために完全な食事を用意する。

マネーセービングの食料品の戦略

] ストアブランドを購入: 一般的なバージョンのほとんどのアイテムは、同等の品質で名前のブランドよりも20〜30%削減します。

]一括で購入:大量に頻繁に使用されていない非永続性を購入しますが、有効期限前に使用しないバルクの消火薬を避ける。

旬の食材:季節限定の果物や野菜は大幅に減り、味が良くなります。

]肉消費量を削減]:肉は高価で、週2回は食事が大幅にコストを削減します。卵、豆、レンチは手頃な価格のタンパク質を提供します。

スクラッチから料理を:コンビニエンスフードは、基本的な成分から2〜3倍以上の調理を費やします。 いくつかの簡単なレシピをマスターします。

すべてをに使う:植物のスクラップや骨からスープを作る、再目的の残りはクリエイティブに再構成し、オリーブオイルのキューブでハーブを凍結する。

]前カット項目を無効に:前カット野菜、チーズを細断し、事前に報告されたスナックは、あなたが自分で処理するすべてのアイテムよりも2-3倍の費用がかかります。

[]: 店舗の子供は購入を劇的に増加させる - アイテムを尋ね、急激な決定に導き、カートに衝動的なアイテムを追加します。

[]戦略的に買い物時間[]]:クラウドを回避するために早朝または夕方遅く買い物(より速い買い物は衝動の購入を減らす)と、有効期限(即時使用のための欠陥)の近くにマークダウンアイテムを見つける。

食事計画ツールとリソース

予算意識の家族に負担をかけたレシピで無料のウェブサイト。

$5ミールプラン]: 週1回分の食事プランと買い物リストを提供するサービスが最小限のコストです。

eMeals]:店舗の販売と食事の好みに基づいて食事計画を作成サブスクリプションサービス。

Pinterest]:タイプ、予算レベル、または食事療法ニーズによって組織される無限の無料の食事のアイデア。

冷凍庫のお食事グループ: 冷凍庫に優しい食事のアイデアやバッチ調理戦略を共有するオンラインコミュニティ。

食料品店の子供を教える

ショッピングを教育機会に変える:

]のスキル:単位価格を計算し、コストを比較し、合計を推定し、項目を数える。

]栄養教育]:ラベルを一緒に読み、フードグループを議論し、カラフルな農産物を選択します。

[意思決定]:パラメータ内の子供の選択を与えられた(夕食のための野菜を選ぶ)。

遅延悲嘆[]: メルトダウンなしで要求を「今日ではない」と言い、練習.

7. クレジットカードを戦略的に使用(または完全にその使用を避ける)

クレジットカードは、誤用時に正しく使用したときに、危険に富んだツールです。あなたの家族は、あなたの状況に合った方法を決定しなければなりません。

クレジットカード Dilemma

[戦略的クレジットカードの使用の影響[:購入、購入保護および延長保証、主要な購入のためのクレジット履歴の構築、クレジットカードの不正防止、および旅行特典および保険の特典。

[]クレジットカード利用のリスク: 残高の利息費用は、予算を損なう可能性がある、過小評価を奨励(学生は、カードと現金で12〜18%を費やす)、月間最小限の支払いは、真の債務コストを偽り、債務蓄積は、ストレスと限界の財政的自由を生成します。

クレジットカードをご利用の場合: 成功のためのルール

[]ルール1 - 残高のフルバランスの月払い[:これは非交渉可能です。 あなたは完全な残高を支払いることができない場合、あなたは購入を余裕がない。 利息は、獲得した報酬を無視します。

[ルール2 - デビットカードのようなクレジットカードを扱います:あなたがすぐに現金を支払うことができるものを充電するだけです。 お金はすでにあなたのアカウントにある必要があります。

[ルール3 - 家族に優しい報酬でカードを選択[:すでに使用しているカテゴリに報酬を提供するカードを選択します。

[]ルール4 - 値が明確にコストを上回らない場合を除き、年間料金を削減:報酬が年間費用を正当化したかどうかを計算します。多くの場合、家族にとっては、ノーフィーカードは優れています。

[ルール5 - 報酬だけでカードを運ぶことはありません:報酬の割合(1-5%通常)は、そうでなければならず、購入を正当化しません。

ルール6 - 自動フル決済[を設定:毎月フルステートメント残高のオートメイト支払い - 忘れられた支払いと利息手数料を削減します。

家族のための最高のクレジットカード

[ブルーキャッシュプレアレッド(アメリカンエクスプレス)[: 6% 食料品(年間最大$6,000)、ストリーミングの6%、ガスと輸送の3%。 年間料金が高騰するが、家族にとっては、多くの場合、それを保証する。

Chase Freedom Unlimited:年間料金なし、すべての購入で1.5%、飲食やドラッグストアで3%。

[シティダブルキャッシュ]:年間料金なし、有効2%はすべての(購入時に1%、支払った場合1%)に戻ります。

キャッシュバックをカバー:年間料金、5%の回転カテゴリ(活性化が必要)、1%は、他のすべてのもの。

債務フリー代替:現金オンリーシステム

デイブ・ラムシー、クレジットカードの完全を回避する提唱者、現金、オンライン購入のためのデビットカード、および債務や利息費用なしで資産を速く構築するなど、多くの金融専門家。

[]は、以前クレジットカードの債務に苦しんでいる家族のために美しく機能します。 過剰な支出、有形マネー管理、および債務なしの平和を望む傾向があります。

[キャッシュシステム欠点[]:慎重な計画(正しい判断を下す)を要求し、購入保護や保証延長を提供し、キャッシュバックや報酬を提供し、オンラインショッピングに不便です。

クレジットカードのデビットから回復する

クレジットカードの借入金時に、その場合、消去を優先します。

デビットスノーボール法:最小残高以外のすべてのカードで最小限に支払います。 余分なドルで最小残高を攻撃します。 支払いがオフにすると、次の最小限に支払いを適用します。 借金なしまで続行します。

Pros[]]: 心理的な勝利はすぐにカードを払い、勢いはモチベーションを造り、理解し、従うために簡単から勝ちます。

[] アバランチェメソッド[: 最上位金利以外の全てのカードで最低限の支払い。 毎回最高レートを攻撃する。 支払いを解除すると、次の最高レートが適用されます。

Pros[]]:興味と数学的に最適なお金の節約。

[ 簡単な勝(スノーボール)や数学の最適化(アヴァラッチ)が必要なかに基づいて、方法の作業を処理します。

追加戦略]:残高転送を0%の利益カード(送金手数料を支払う)に、現在の発行者との低い金利を交渉し、支払いを加速するためにすべての非必須支出を一時的に停止します。

8. 保険・ユーティリティプランの定期的見直しと最適化

保険・ユーティリティは必要な費用が必要ですが、それを実現することなく大幅に過払いされる場合があります。

セット・アンド・フォジェ・It 罠

ほとんどの家族は、保険およびユーティリティプロバイダを選択し、再びそれらを見直しません。一方、より良い取引は、ニーズに影響を与える状況が変化し、競合他社は、より低い料金を提供し、プロモーション料金が期限切れ、より高いコストに逆転します。

これらの費用の年間レビューは、便利さを払い過ぎるよりも、予算にとどまるべきお金、数百または数千年を節約することができます。

保険レビューチェックリスト

自動車保険](毎年レビュー):

• 少なくとも3社からの引用を比較する
• 適切なカバレッジ(下または上層階層)を持っていることを確認してください。
• 利用可能な割引(マルチカー、良いドライバー、安全機能、低走行)を尋ねる
• 保険料を下げるのに差し引かれることを考える(あなたが控除をカバーするために緊急の資金を持っている場合)
• 家庭所有者/賃借者割引のための保険と束ねる

住宅・貸し手保険[ (毎年レビュー):

• カバーが現在の家の価値および付属品を反映していることを確認します
• 複数の保険会社からの引用を比較する
• 割引(ホームセキュリティシステム、煙探知機、新屋根)について尋ねる
• 低価格でデダクターブルを増加させる検討
• オート保険付き

健康保険]](オープン登録時のレビュー):

• 現行プランが家族のニーズに依然として合っているかどうか評価
• 想定される使用料と、プレミアムコストを比較
• 処方カバレッジ(旧変更)のレビュー
• 健康な家族のためのHSAの有資格の高控除可能な計画を考慮する
• 推奨医師のネットワークに残っていることを確認してください

[ 生命保険] (3-5年ごとにレビュー):

• 依存症のニーズに依然として適切なカバレッジ量を確認します
• 雇用主がのみ認めた場合、補充的な期間の寿命を考慮する
• 店舗の期間の生命保険料(年齢・健康が向上するにつれて減少)
• 特定の状況が非常に特定の場合を除いて、全生命保険を避けて下さい

[]障害者保険[]](3-5年ごとに見直し):

• 報道が現在の収入を反映していることを確認してください
• 待ち期間と給付期間を適宜確認
• 雇用主のカバレッジを補うオプションと比較する

ユーティリティとサービスプロバイダのレビュー

[]インターネットと電話[]](1-2年ごとにレビュー):

• 顧客保持率を要求する現在の提供者を呼ぶ
• 競合価格を比較(かなり少ない提供可能性)
• 割引のための豊富なサービスを検討する
• 現在の速度/データレベルが必要な場合(容量が不必要な場合)評価
• 切り替えなしでも、交渉法案(保持部門は料金を削減する権限を持っています)

[]Cable/streaming[]] (四半期レビュー):

• コストを正当化するために十分なケーブルを監視しますか?
• ストリーミングサービスは、あなたが見栄えが少ないためにすべてのものを提供できますか?
• 有料のストリーミング購読は利用できますか?
• 季節的にコストを削減するサービスが回転できますか?

携帯電話のプラン] (毎年レビュー):

• プランの使い方比較(5GBを使わないと無制限で支払いますか?)
• 大手ネットワーク(Mint Mobile、Cricketなど)を活用した割引キャリアの調査
• 家族の計画の価格設定と個々の計画を検証する
• セルネットワーク依存性を低下させるための無線LAN呼び出しを検討する

電気・ガス[]]](地域に利用可能な場合):

• サプライヤー率を比較して下さい
• 利用パターンに基づく固定値と可変率を調べる
• 予算請求を円滑に季節の変動に依頼

ネゴシエーションスクリプトが機能する

言うべきことを知りませんので、多くの人が交渉をしないようにします。 これらのスクリプトは、次のように動作します。

[]保持部門のスクリプト]:「私は[X]年のための顧客であり、私は[特異的なより良い取引]を提供するので、[競争]に切り替えることを検討しています。 あなたがそのオファーに一致したり、打ち勝つことができるかどうか、私はあなたと一緒に滞在することを好みます。 あなたは私のために何ができますか?

[] 切り替え時にスクリプトが記載されています: 「私は理解しています。 あなたはあなたの保持またはキャンセル部門に私を転送することができますか? 私は最終的な決定を行う前に、オプションを持っているかどうかを確認したいと思います。」

豊富な割引のためのスクリプト:「私は現在[サービス]を持っています。 私は[他のサービス]を束ねた場合、追加の割引が受けられますか? 忠実な顧客にあなたの最高のオファーは何ですか?

独立保険会社を利用する場合

独立した代理店は複数の保険会社を表し、同時に多くの保険会社にあなたのカバレッジを買い物することができます。 利点は次のとおりです。

• 時間を節約(会話対複数の企業コール)
• 消費者に直接販売していない企業へのアクセス
• 適切なカバレッジレベルに関するエキスパートのアドバイス
• オンゴイングサービス(レビューと再ショップ)

[]追加費用なし] - エージェントは、直接またはエージェントを介して買い物するかどうかに関係なく、保険会社によって支払われます。

9. 退職貯蓄優先(はい、今でも)

直近の家族のニーズに集中したら、退職は不可能に感じます。しかし退職の節約を遅らせることは、最も高価な財政上の間違いの家族を作ることです。

化合物の利益の利点

[]Timeは、あなたの最大の富裕層ビルアセット[です。 お金を投資した初期の初期のお金は、より小さい金額を投資しても、後で投資したお金よりも指数関数的に増加します。

[例:パーソンAは、年間$5,000を25-35(年間、合計$50,000投資)から投資し、停止します。パーBは35-65(30歳、合計$ 50,000投資)から毎年$5,000を投資しています。 7%平均年間リターンとして、パーソンAは退職時にかなり多くのお金で終了します。 投資にもかかわらず$100,000未満。

これは、化合物の利益のために起こります。つまり、貢献だけでなく、以前のすべてのリターンにのみ戻ります。 始める前に、この化合物は、あなたの好意で動作します。

限られたリソースで退職貯蓄を開始

「退職金を払う余裕がない」ことは理解できるが、危険です。 最小限の貢献でさえ、実質的な将来の利益を生み出します。

]雇用主が401(k)マッチング()を提供している場合:雇用主のマッチングを満たすために必要な最低限の金額で貢献する。これは投資に50-100%のリターンを付与する自由お金である。 これを優先して、$1,000を超えた緊急救出をする前にも。

]満点の受入後: 緊急資金を3-6か月の費用に造る、その後、収入が増加したり経費が減少したりすると、退職金が徐々に増加する。

ターゲット退職金率[:退職金所得の15%を退職金口座に拠出する働き(雇用主の試合を含む)。これが不可能な場合は、毎年1%を管理し、増加させることができるものから始めてください。

家族の退職口座オプション

雇用主 401(k) または 403(b)[:

• 事前税制優遇措置(現所得の減税率を削減)
• 雇用主のマッチングは、多くのプランで利用可能
• 高度の貢献限界(2024年23,000ドル、50歳以降は積み込み貢献)
• プラン内の限られた投資オプション
• 年齢591⁄2前の早期出金罰

] ロスIRA[:

• 税制上の寄付(税制の恩恵なし)
• 税制の増大と退職金
• 401(k)よりも、投資の柔軟性が高まっています。
• ペンシルティなしでいつでも寄付(利益なし)を撤回できます
• 利益制限は、高い収益率を付与する

伝統IRA[]:

• 事前税制優遇(税制)
• 税制上の成長
• 退職時の納税可能な出金
• 401(k)未満のコントリビューション制限(2024)の7,000ドル
• 早期出金罰

[]HSA(健康貯蓄アカウント)をステルス退職アカウント[として:

• 事前税制優遇措置
• 税制上の利益
• 資格のある医療費のための免税金
• 65歳以降は、目的(従来のIRAのように税理士)の撤退が可能です。
• トリプル税制優遇措置により、この卓越した節約車両が実現

家族の再婚貯蓄戦略

ステップ1:フル雇用主の試合を受け取るために401(k)に寄与
ステップ2:緊急資金(3-6ヶ月の費用)
ステップ3:両方の配偶者の最高のRoth IRAs($ 2024)[FLT:]::[FLT:]:]:[FLT:]:[FLT:]:[FLT:]:[FLT:]:]:[FLT:]:[FLT:]:]:[FLT:]:[FLT:]:[F]:[FLT:[F]:[FLT:]:]:[F]:[F]:[F]:]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[FLT:[F]:[F]:[F]:]:]:[F

一般的な退職貯蓄の間違い

ジョブを変更する際に401(k)をキャッシュアウト:このトリガーは、税金、ペナルティ、および化合物の増殖年を失います。 常に新しい雇用主の計画またはIRAにロールオーバーします。

] 昇給による貢献を増加させない:所得が増加すると、昇給量が少なくとも半分に増加する退職貢献が増える。

市場を時間通りにする:定期的な一貫した貢献(ドルコスト平均化)は、投資を時間に試みる。

]若者が保守的に過度に追いつく:退職から30〜40年で、あなたは気象市場のボラティリティをすることができます。 重い株式割り当ては成長を可能にします。

配偶者退職[]:非働き配偶者は、配偶者の配偶者がスムースなIRAに貢献することができます。退職のセキュリティを無視しないでください。

10. パートナーとのお金についてオープンにコミュニケーション

お金は関係におけるストレスの大きな原因です。 財務に関するオープン、判断のないコミュニケーションは、家族金融の成功と関係の健康に不可欠です。

なぜお金の会話が難しいのか

[] お金の不足状況:あなたとあなたのパートナーは、異なる金融現実で育ちます。家族は快適で、他の苦労しています。 これらの経験は、異なるお金の態度、恐怖、優先順位を作成します。

[:お金は、価値観とセキュリティ[を表しています。お金の不一致は、お金について本当にではありません。それは、安全を感じ、問題の追求、聞き、尊敬され、あなたの人生をコントロールしている。

] 判断の恐怖[]:多くの人が、財政上の間違いや現在の状況について恥ずかしがりを感じ、正直に困難にしています。

パワーダイナミクス]:所得の分別に関連して、お金の議論は時々、電力の闘争のように感じます。

健康マネーコミュニケーションの確立

[]定期マネーの日付[:一緒に財務を見直しるために、時間別月(最小限)を設定します。 快適にする - コーヒー、好きなスナック、快適な設定。 予算と支出を削減し、目標、今後の費用、および調整に必要な。

[:チームとしてアプローチ[:「私たち」言語を使う(「あなたも費やす」を削減する必要があります)。 相手が、問題ではなく、一緒に課題を解決するパートナーです。

[]非政府のリスニングを実践する:あなたのパートナーが財政上の懸念や欲求を分かち合うとき、すぐに防御または却下ではなく理解を聞いてください。問題解決の前に謝罪感。

[: 完全に透明[である: 何も金融を隠す - 秘密の支出、アカウント、または債務は信頼を破壊する。 不快な場合でも、正直に完了し、パートナーシップを構築します。

:異なるお金の個性を認識:一部の人々は自然にセーバー、他の人は自由に費やしています。 どちらも間違っています。 違いを理解することは妥協を見つけるのに役立ちます。

金融取引取引に関するお取引

[] 実際の問題を特定: 表面的な不一致はしばしばより深い懸念をマスクします。 「この休暇を余裕がない」は本当に意味するかもしれません "私は緊急節約の欠如について不安です。"

[] 位置の後ろにある「なぜ」を固定:特定の支出に反して、値の根本的な理解を解除する代わりに。 一つは、休暇経験を望んでいる。 一方、セキュリティを望んでいる。 どちらも有効で、約束は両方ともアドレスを置きます。

] : 自治の支出制限の使用: 各パートナーが議論なしで独立して過ごすことができる金額の同意。 その閾値の上に、共同決定が必要です。

創造的に妥協:高価な休暇と他の欲求の節約を望むなら、おそらく適度な休暇が今プラス特定の節約の目標は両方幸せになります。

[]:必要に応じて中立的な第三者に配布[:金融カウンセラーまたはセラピストは、特に未定の競合に役立ちます。

定期的に持っているお金の会話

[] 審査と調整[: 月間支出対計画の見直し、勝利を祝い、現実のために調整する。

[ゴール進行と再評価:四半期ごとの財務目標進捗状況の見直し-追跡に関する目標は? 目標は調整する必要がありますか?

ビッグ・ピクチャー・ビジョン: 毎年長期ビジョンについて議論する——————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————

[] 代理および責任の明快[:誰が請求書を支払いますか? 誰が支出を追跡しますか? 誰が大きな購入を研究していますか? 明確なロールは、仮定を防ぎ、ボールを落としました。

]: お金の子供を教える[]: レッスンと子供のためのモデリングに関連します。両親は一貫したお金のメッセージを提示することが必要である。

金融不貞の発生者の場合

[]金融不倫[(あなたのパートナーからの支出、アカウント、または債務の援助)は、正直なアドレスを必要とする信頼の深刻な違反です。

[]正直な[]: 隠れた情報の完全開示 - 部分的な変化や、隠れた状態の完全開示。

:モチベーションの理解: なぜ、なぜ、混乱を起こさない行動を隠すかを調べる。

[]: 完全透明性が進んでいるため、共有アカウントアクセスを含む可能性があります。

[] 基礎的な問題に対処する:多くの場合、財務不倫症状は、専門家の助けを必要とするより深い関係の問題です。

[] 説明責任を創造する:将来の隠れを防ぐチェックインとシステムを確立する。

家族の金融計画の実施

アクションのない知識は何も変化しません。実装計画を作成しましょう。

30日間分の金融変革

[週1 - 査定と基礎[:

• 1日目: 金融文書(文書、請求書、口座)をすべて収集
• 日3-4:純値の計算(マイナスの負債)
• 5日目:毎月の残りの費用を追跡する
• 日6-7: パートナーのお金の会話をスケジュールする

[Week 2 - 計画と目標設定:

• 8-9日目:ゼロベースの予算を作成
• 10-11日目: 財務目標(短期、中長期)を設定
• 12日目: 緊急資金の高額貯蓄口座を開設
• 13-14日目:自動貯金転送の設定

[Week 3 - 最適化[]:

• 15-16日目: 監査サブスクリプションと再発費用
• 17日目: 不要なサブスクリプションをキャンセル
• 18日目: 保険の見積もりを比較する
• 19日目: 退職者アカウントのオプション
• 20-21日目: 食事の初月を計画する

週4 - 実装と教育[:

• 22-23日目: お食事プランとリストを使ったショップ
• 24 日25: 子どもとお金の会話を始める
• 26日目:自動退職金を自動退職金として設定
• 27日目:パートナーとの送金日をスケジュール
• 28-30日目: 進捗状況を確認し、計画を調整し、勝利を祝う

計測の進捗とモチベーションの継続

意味のあるメトリックをトレース[:

• 緊急資金バランス
• 総債務の受取
• 売上高は増加する
• 特定の目標達成に向けた取り組み
• 保存された費用の月

マイルストーンを祝う: マークの達成 - 先着 $1,000 保存、債務の支払い、ゴールの完了。 適切に祝う(安価に意味のある)。

[]仮想進行追跡]:チャート、グラフ、または進行中のバーは、抽象的な数字を有形かつ動機付けします。

[]通常レビュー]:月間レビューは集中し、マイナーな問題が問題になる前にコースの修正を許可します。

[]コミュニティと説明責任: オンラインで金融コミュニティに参加し、責任あるパートナーと協力して、複雑な状況の財務コーチングを検討してください。

プロフェッショナルヘルプを見るとき

金融専門家との業務をするときに考慮すべき:

• 圧倒的で、管理不能な感じ
• 生命の推移は、(継承、離婚、労働損失、事業開始)
• 投資決定は、あなたを混乱させ、またはあなたに刺激します
• 不動産計画が必要
• 包括的な財務計画をしたい
• 努力にもかかわらず、お金の危機に関係する紛争

[金融専門家の種類[]]:手数料オンリーファイナンシャルプランナー(透明、販売手数料の競合なし)、法定アドバイザー(通常、あなたの最善の利益に行動することを義務付け)、財務療法士(心理的お金の問題)、税務専門家(税効率を最適化)。

最終思考:家族の金融未来の構築

金融セキュリティは、富裕層化することではありません。それは、ストレスを軽減し、あなたの価値観とお金の整列をすること、自由を創造することについてです。それは、危機のない緊急事態を自信を持って処理し、最も重要視し、子供のための健全なお金の態度をモデル化し、あなたの家族のために思い浮かび上がる人生を築きます。

このガイドの戦略は、迅速な修正ではありません。時間をかけて合成する持続可能な慣行であり、あなたの財政生活の中で劇的な正当な変化を生み出します。 小さな一貫性のある行動は、時折より強烈な英雄的な努力に関係しています。

すぐにすべてを実装する必要はありません。 選択 2-3 最初に焦点を合わせる戦略. マスター, より多くの追加. 進歩, 完璧ではありません, 目標です.

家族の財政的な旅はユニークです。他の人と比較することは無意味で、差別化です。昨年末にいた場所と比較して一貫した改善に焦点を合わせます。それは唯一の有意義な比較です。

最も重要なステップ? 開始。 金融変革は、予算を清算し、貯蓄口座を開設し、正直なお金の会話をし、未使用サブスクリプションをキャンセルする1つの小さなアクションから始まります。 今日の最初のステップを服用してください。

家族経営の金融セキュリティと、その思いが込められた平和は、努力の価値があります。今日の正の財務決定は、家族全員が、その化合物をあなたの家族の生涯を通して生み出すメリットを生み出し、自分の家族に持ち込まれる子供達のレッスンを教えます。

スタートは小さく、一貫して。プロセスを信頼