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실제 작품의 가족 예산을 만드는 방법: Step-by-Step Guide

당신은 달의 끝에 그것을 만들었습니다. 다시. 그리고 다시 한 번, 당신은 모든 돈이 갔다 어디 궁금하는 은행 계좌에 출연. 당신은 열심히 일, 당신의 파트너는 열심히 일, 그러나 당신이 그것을 보여주기 위해 아무것도 paycheck를 살 수있는 몇 가지 방법.

잘 알고 계십니까? 혼자 있지 않습니다. 미국인의 거의 64%가 좋은 소득을 가진 많은 가족을 포함하여 paycheck를 생활하는 것을 보고합니다. 문제는 보통 당신이 얻는 방법 아닙니다 - 당신이 가지고 있는 무슨을 관리하는 현실적인 계획의 부재입니다.

여기 진실은 가장 금융 조언은 당신을 말할 수 없습니다 : ]보너스는 사람들이 부족한 분야이기 때문에 실패하지만, 그들은 현실적인 기대에 내장되어 있기 때문에]. 당신은 아마 전에 예산을 시도했습니다. 어쩌면 당신은 응용 프로그램을 다운로드, 일주일에 대한 비용, 창조 elaborate 스프레드 시트를, 다음 인생이 바쁜 경우 모든 것을 포기하거나 예상치 못한 비용은 완벽한 계획을 탈수.

이 가이드는 다릅니다. 우리는 실제 생활과 함께 작동 할 예산을 만들려고합니다. 예상치 못한 비용, 아무도 요리처럼 느낄 때 피자 밤. 완벽하지 않은 예산이지만 진행 상황을 만들 수 없습니다. 그것에 추가하는 것보다 금융 스트레스를 줄이는 시스템.

가족 예산을 구축하자면 실제로 스틱을 할 수 있습니다.

왜 대부분의 가족 예산 실패 (그리고 당신의 원하지 않는 방법)

예산을 만들기 전에, 이전 시도가 실패 할 수 있는지 이해합시다. 당신이 그 pitfalls를 피하는 데 도움이되지 않는 것을 알고.

완벽한 치료

문제: 많은 예산은 다이어트와 같은 내장되어 있습니다. 0 방에 오류를 방지합니다. 모든 달러를 완벽하게 제거하고 모든 "unnecessary"사용을 제거하고 종이에 아름다운 것을 만들 수 있지만 현실에 유지 할 수 없습니다.

무엇: 당신이 소진하기 때문에 식료품에 지나는 첫 번째 시간, 전체 예산은 "진짜"라고 느낍니다. 조정보다 오히려, 많은 사람들이 완전히 예산을 포기.

솔루션: 시작에서 예산에 유연성을 구축. "miscellaneous" 카테고리를 포함, 임의의의를 기대, 그리고 생활 가이드로 예산을 치료, 엄밀한 법.

"설정하고 잊어 버립니다"미사트

문제: 당신은 제한된 정보에 근거를 둔 1월의 예산을 만들, 그 후에 상황 변화로 그것을 다시 비출하지 마십시오.

뭔가: 여름은 더 높은 유틸리티 요금과 캠프 비용으로 도착합니다. 휴일은 선물과 여행 비용을 가져다줍니다. 예산은 이러한 현실을 반영하지 않습니다, 그래서 유용하게 중지합니다.

솔루션: 예산을 검토하고, 특히 첫 3-4개월 동안 예산을 조정합니다. 생활 변화는 지속적으로 예산을 너무해야 합니다.

당신의 파트너를 무시하는 Solo Budget

문제: 한 사람이 파트너로부터 의미 있는 입력 없이 전체 예산을 생성하고, 재발생, 숨겨진 지출, 그리고 충돌을 주도합니다.

뭔가: 비분명 파트너가 통제되지 않는 느낌. 그들은 예산에 대한 반란을 다시 볼 수 있고, 단순히 그것을 무시, 당신의 노력의 밑 부분.

솔루션: 예산을 함께 만들기. 두 파트너는 이해해야, 동의, 그리고 계획에 투입.

의례 예산

문제: 과거 실수를 위해 금융 관리를 돕는 모든 것을 즐긴 채취를 제거하는 Shame 또는 desperation에서 창조된 예산.

뭔 일이: 아무도는 무한하게 살아 숨을 수 없다. 예산은 당신이 당신의 목표에 서 있는 공구 보다는 오히려 재즈가된다.

솔루션: 예산에 즐거운 지출을 포함. 생활은 생활에 대해 살아있을 것입니다. 예산은 그 균형을 반영해야한다.

현실적인 기대 문제

문제: 실제 비용을 이해하지 않고도 드라마로 절단 지출 카테고리. "우리는 식료품에 $400을 소비 할 것입니다!" 당신이 지출 할 때 $800 주요 라이프 스타일 변경없이 현실적이 아닙니다.

: 당신은 즉시, 실패 같이 느낌, 및 종료를 초과합니다.

솔루션: 실제적인 현재 지출에 대한 첫 예산을 기초로, 그 후 점차 의도적인 전략을 가진 특정 범주를 감소.

단계 1: 당신의 진실한 월간 소득을 계산

기초로 시작하자—그냥 정확히 얼마나 많은 돈이 매월 온다.

샐러드 Families

만약 당신이 파트너가 일관적인 급여를 받으면, 이것은 곧:

월입금: 실제 순금(세금, 보험, 퇴직금)을 사용, 연봉금이 아닙니다. 만약 연금된 경우, 연금 순금과 12로 계산하여, 월평균 12로 계산합니다.

모든 일반 소득: 사이드 선, 임대 소득, 어린이 지원, 일반 프리랜서 클라이언트, 투자 배당, 또는 기타 일관된 소득 소스.

] 보존: 소득이 약간 달에 달하는 경우, 낮은 전형적인 금액을 사용합니다. 과도한 소득보다 약간 상승하고 짧은 올 것이다.

가변 소득 가족

자기 경쟁, 커미션 기반, 또는 계절 고용 가족은 더 복잡성을 직면:

Method 1 - 최저 월 소득: 지난 12개월 동안 검토하고 가장 낮은 월을 확인합니다. 예산이 이 금액에 따라. 위의 모든 것은 목표, 저축, 또는 가끔 splurges에 대한 추가됩니다.

Method 2 - 버퍼와 평균 방법: 과거 12개월 동안 평균 월간 소득을 계산한 다음 예산 기본에 10-15% 감소. 과도한 보수를 피하면서 가변성을 위한 이 계정.

Method 3 - 이중 예산 접근: 절대 최저 소득을 덮는 절대로 근거를 둔 "minimum 생존" 예산을 작성하고 소득이 최소를 초과 할 때 "opportunity 예산"을 초과하면 추가 돈이 간다.

더 큰 비상 자금: 가변 소득 가족은 표준 3-6 개월보다는 저장되는 비용의 6-12 개월이 필요합니다.

소득 계산 작업표

당신의 월간 소득:

  • 당신의 그물 급여: $
  • 파트너의 순 급여 : $
  • 사이드 소득: $
  • 다른 일반 소득: $ 총 월간 소득: $

2 단계 : 한 달에 대한 모든 단일 지출 추적

이것은 가장 심각한 단계이며 가장 중요한 것입니다. 현재 돈이 어디로가는지 잘 알지 못하는 예산이 없습니다.

왜 추적 매트

Memory는 신뢰할 수 없는: 연구는 2030%에 의해 지출을 평가하는 것을 거부합니다. 실시간 추적은 진실을 밝혀줍니다.

소량은: 매일 커피 ($5), 가끔 테이크아웃 ($30), 앱 구독 ($10)-개인적으로 이러한 불신의 것, 하지만 공동으로 그들은 실질적입니다.

Pattern Identification: Tracking reveals pattern you not't knowpresented. 어쩌면 당신은 주말에 과잉, 또는 스트레스-shop 온라인, 또는 지속적으로 심한 심한 심한 비용.

Creates 인지도: 간단히 말해서 변경 행동을 추적해야 합니다. 당신은 자연적으로 구매에 대해 더 많은 마음을 갖게 됩니다.

어떻게 효과적으로 추적

Method 1 - Apps: Budgeting apps (Mint, YNAB, EveryDollar, PocketGuard)는 은행 계좌에 연결하고 자동적으로 분류 거래에 연결됩니다. Pro: 포괄적인, 쉬운. 단점: 계정 연결, 일부 기능 비용 돈을 요구하십시오.

Method 2 - Spreadsheet]: 날짜, 금액, 범주 및 노트에 대한 열과 간단한 스프레드 시트를 작성합니다. 프로스 : 무료, 사용자 정의, 계정 연결 없음. 단점 : 수동 입력 필요, 시간 집중.

Method 3 - Notebook: 작은 노트북을 운반하고 즉시 구매를 로그. 프로: Immediate, 기술 필요 없음. 단점: 아주 설명서, 잊을 수 없는.

Method 4 - 모든 영수증을 저장: 각 영수증을 봉투에 보관, 다음 주에 분류. 프로스: 물리적 증거, 구입을 놓치지 않는. 단점: 현금 전용 거래는 놓칠 수 있습니다, 종이 관리.

Best method: Combine method. 카드 구매의 자동 추적, 현금 거래에 대한 메모를 위한 앱을 사용합니다.

트랙에 대한

트랙 금액은 없습니다.

  • 일시 및 상가: 당신이 보낸 곳
  • Category: 어떤 종류의 비용
  • Payment 방법: 현금, 신용, 직불
  • Necessity 등급: 필요하거나 원하십니까?
  • 주: 왜 이 구매를 했습니까?

이 컨텍스트는 패턴을 식별하고 예산을 만들 때 더 나은 결정을 내립니다.

Common Tracking 실수

Waiting to track "later": 즉시 또는 시간 이내에 추적, 나중에 일.

작은 금액을 슬프: $2 구매가 추가됩니다. 모든 것을 추적합니다.

현금을 무시]: 현금 지출은 종종 당신이 생각하는 것을 초과합니다.

자동결제: 이러한 비용도 있습니다.

1인: 두 파트너 모두 전체 사진을 추적해야 합니다.

3 단계 : 분류 및 분석 당신의 지출

추적의 한 달 후, 당신이 배운 것을 분석하는 시간입니다.

표준 예산 카테고리

Housing (일반적으로 25-35%의 순 소득):

  • Mortgage/rent의
  • 재산 세금
  • HOA 수수료
  • 홈 보험
  • 정비 및 수리

유틸레티 (일반적으로 5-10%):

  • 전기
  • 가스/열
  • 물/ 하수구
  • 팟캐스트
  • 의정부
  • 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의

Transportation (일반적으로 15-20%):

  • 차 지불
  • 가스
  • - 연혁
  • 정비 및 수리
  • 의정부
  • 주차안내
  • 공공 transit

음식 (일반적으로 10-15%):

  • 의약
  • 의 모든 것
  • 커피 숍
  • 학교/작업

개인/가족 (대략):

  • 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의 의
  • 개인 정보 보호 (haircuts, 세면용품)
  • 모리셔스
  • 학교 비용
  • 활동 및 스포츠
  • 의정부

건강 (일반적으로 5-10%):

  • 보험료
  • Co-pays 및 처방전
  • 치과와 시각
  • 체육관 회원

디바이트 결제 (변화):

  • 신용카드
  • 학생 대출
  • 개인 대출
  • 다른 채무

] (goal: 10-20%):

  • 긴급 기금
  • 은퇴 기여
  • 단기 목표
  • 장기 목표

엔터테인먼트/Fun[ (일반적으로 5-10%):

  • 관련 상품
  • 뚱 베어
  • 의 모든 것
  • 날짜 밤
  • 의욕

Miscellaneous (일반적으로 5-10%):

  • 의약
  • 애완 동물 관리
  • 의논하기
  • 위험 경고
  • 버퍼 범주

당신의 Spending 본을 분석

카테고리 총: 매월 각 카테고리에 모든 지출을 추가합니다.

수수수익: 각 범주를 계산하여 총 소득을 계산하여 어떤 비율을 볼 수 있습니다.

추천 범위]: 일반적인 권고와 비교하는 비율은 어떻게 합니까? 다른 경우 공황하지 마십시오. 가이드라인은 규칙이 아닙니다.

나는 놀람: 예상보다 어떤 범주를 훨씬 더 높습니까? 이러한 감소를위한 주요 영역입니다.

패턴을 위한 루크: 당신은 특정 일 (주말을 지나? 때 스트레스?), 가게 특정 장소 반복, 또는 몇 큰 것들을 versus 수 많은 작은 구매?

Spot 불필요한 지출: 검토 "미셀"및 "와"" 범주 중요. 당신이 진정으로 그것을 누락하지 않고 제거하는 것은 무엇입니까?

Red Flags 에 주소

35% 이상]: 주택이 순 소득의 35 % 이상을 소비하는 경우, 축소, 퇴출 또는 소득이 장기적 안정성에 필요한지 고려해야 합니다.

No Saving category: 현재 어떤 저장하지 않은 경우, 부채 지급 및 비용 절감은 중요한 우선 순위가 된다.

높은 부채 지불: 부채 지불이 15-20%를 초과하면, 부채 제거는 1 차 목표이어야 한다.

동등하거나 groceries를 초과: 이것은 매우 일반적이고 상당한 절감 기회를 나타냅니다.

]10 %+의 지출에 대한 계정이 없습니다: 큰 양의 추적 지출은 현금 또는 작은 구매가 더 나은 모니터링을 나타냅니다.

4 단계 : 필요와 원소 사이에 구별

이 단계는 정직하고 불행할 수 있을 수 있습니다, 그러나 효과적인 예산을 위해 근본적입니다.

진실한 필요

Needs는 기본 생존과 기능에 필요한 비용입니다:

  • 주택 (헬터는 필수이지만 크기 / 위치는 선택 사항이 포함)
  • 기본 음식 (건강한 식사를위한 다채)
  • 필수 의류 (패션이 아닌 적절한 적용)
  • 공용품 (전기, 물, 열)
  • 기본 운송 (작업 / 학교에 게 팅)
  • 의료 및 의약품
  • 최소 부채 지불
  • 일반 보험 (건강, 자동차, 홈/렌더)

다른 것은 기술적으로 원하는-그것이 매우 중요하고 우선 순위입니다.

"Want" 스펙트럼

모든 것이 똑같지 않다. 이 스펙트럼을 고려하십시오 :

High-value want: 핵심값으로 생명의 품질이나 정렬을 독특하게 향상. 예: 가족 활동 만들기 추억, 호비를 만드는 것은 진짜 성취, 교육 경험, 품질 시간을 함께 제공합니다.

Medium-value want: 좋은 생활이 아니라. 예: 때때로, 중간 범위의 의류, 엔터테인먼트 구독, 온건한 가정 장식을 먹기.

Low-value want: 최소 지속 만족을 제공합니다. 예: 임펄스 구매, 과도한 편의 지출, 중복 항목, 상태 기호.

Harmful Want: Cost money and create negative outcomes. 예: 과도한 쇼핑 만들기 clutter, overscheduling children in activities, 부채를 일으키는 이웃.

가치 기반 접근

가족 가치에 대한 지출 평가를 평가하는 "needs"또는 "wants"의 비용이 거의 라벨링보다 더 낫습니다.

Step 1 - 최고 3-5 가족의 가치를 식별]: 실제로 가장 중요합니까? 예: 가족 시간, 교육, 경험, 보안, 믿음, 건강, 커뮤니티.

Step 2 - 값에 대한 지출을 평가]: 각 비용 카테고리의 경우, "이 핵심 값과 일치합니까?" "이 목표를 향해 우리를 이동합니까?" "이 비용에 비례 값을 가져?"

Step 3 - 값 정렬 지출: 값과 정렬을 정렬하는 것을 Spending(기술적으로 "Wants")는 그 지출에 대한 예산 우선 순위를 부여하지 않습니다.

Example: 가족의 "experiences"는 휴가를 절약할 수 있으며, 둘 다 원하지만 다른 값과 일치합니다.

일반 필요 vs. 원 혼란

Cable TV: 원 (가입 가능한 스트리밍 대안이 존재)

데이터 플랜: 대부분의 가정(비효율, 일, 학교)에 필요한 것이지만 프리미엄 플랜이 원합니다.

]: 원 (일부 식사는 가족 가치와 일치할 수 있음)

차 결제: 필요로 분리되는 것을 종종 (환불없이 사용 가능한 차량이 존재)

좋은 학교 지구에 있는 가정]: 필요의 혼합 (주) 및 원 (크기, 위치, 끝)

아이들을 위한 활동: 큰 원하지만, 몇몇의 풍성한 가치와 일치

Pet Costs: 원 (단, 애완 동물이 있으면 기본 관리가 책임이 됩니다)

목표는 모든 것을 잃지 않는 것이고, 원하신다면, 우선 순위에 맞추어 정해진 의식적인 선택이 된다는 것입니다.

5 단계 : 의미있는 금융 목표 설정

예산은 의미있는 무언가에 연결될 때 가장 잘 작동합니다. 목표는 훈련을 동기 부여하는 "왜"를 제공합니다.

금융 목표의 유형

Emergency fund: 금융 보안의 기초. 목표: 3-6 개월의 기본 비용 (변수 소득에 대한 더 많은).

Debt elimination: High-interest 부채의 자유. 균형,이자율, 최소 지불과 모든 부채를 나열합니다.

Short-term goal (1년 이내): 가족 휴가, 주택 수리, 차량 유지 보수 기금, 휴가비, 업데이 트 가구.

Medium-term goal (1-5 년): 집, 차량 교체, 주요 홈 개조, 경력 변화 비용에 대한 첫 지불액.

장기 목표 (5+ 년): 어린이 대학 교육, 은퇴 저축, 재정 독립, 꿈 휴가.

SMART 목표 프레임

각 목표 Specific (확실히 당신이 저장하는 것을), Measurable (계약한 달러 금액 및 마감일), Achievable] (당신의 소득과 비용을 주는 현실적), Relevant]]]]]]

Weak 목표: "우리는 대학에 돈을 절약해야한다"

SMART 목표: "5th 생일에 의한 어린이당 $5,000를 절약합니다 ($100 / month / 어린이당) 529 계획, 나이에 따라 $50,000에 도달 18"

다중 목표의 우선 순위

당신은 많은 목표를 가지고. 모든 동시에 자원이 너무 얇고 느리게 모든 것에 대한 진전을 추구하는 시도. 우선 순위는 필수적입니다 :

폭포 방법: 완전히 당신의 최우선 순위를 자금을, 다음 다음으로 과잉:

  1. $ 1,000 스타터 긴급 기금 (중간 버퍼)
  2. 하이-interest 부채 제거 (5% 이상 신용 카드)
  3. 3-6개월의 긴급 기금
  4. 직원 은퇴 경기 (무료 돈)
  5. 중등 채무 (차 대출, 학생 대출)
  6. 은퇴 기여 증가
  7. 특정 목표에 대한 저장 (집, 대학)
  8. 금융의 독립

밸런스된 방법: 여러 목표에 대한 절감의 비율을 동시에 할당:

  • 50% 긴급 기금 (완전 자금)
  • 30% 부채 제거
  • 10% 중간 목표
  • 10% 장기 목표

가족을 가장 동기시키는 접근 방식을 선택하십시오. 몇몇 필요 집중 강도 (물량), 다른 사람은 여러 프론트 (밸런스)에 진행 상황을보고 선호합니다.

Visual Goal Tracker를 생성

왜 시각 문제: 스프레드 시트의 정확한 숫자는 감정적 영향을 받지 않습니다. 시각 표현은 동기와 축하 기회를 만듭니다.

열전차: 험실한 성장으로 진행되는 목표량과 색상을 보여주는 온도계를 그리기.

Progress bar: 각 목표에 대한 진행 막대를 작성하여 전체 비율을 보여줍니다.

Photo board: 목표의 전시 사진 (꿈방, 대학 캠퍼스, 부채 지급 축하) 저축 진행이 아닙니다.

Kids' involvement: 가족 목표에 대한 진행 차트에서 아이들의 색상을 하자, 여행에 연결.

Milestones의 인기 호텔

Mark 업적: 25%, 50%, 75%, 100% 목표를 축하할 때! 인식은 긍정적 인 행동을 강화.

제한 축하: 축하는 의미가 있지만 비싸지 않아야 합니다. 아이디어: 가정, 특별한 가족 영화 밤, 작은 아이스크림 아웃, 아이와 함께 인증서 또는 수상식에서 좋아하는 식사.

아브로이드 비중 축하: $200 축하 $500-그는 목적을 물리 치고. 비례와 창조를 축하하십시오.

6 단계 : Zero-Based 예산 만들기

이제 우리는 모든 달러가 할당 된 목적을 얻을 수있는 제로 기반 방법을 사용하여 실제 예산을 구축 할 준비가되어 있습니다.

Zero-Based 예산 설명

개념: Income minus 모든 할당 (스피딩, 저장, 주는) 0과 동일. 매달 시작 전에 모든 단일 달러가 작업이 있습니다.

왜 작동: 전통 예산은 종종 생각을 얻은 돈 "un 할당,"를 떠나. 영기반 예산은 모든 달러에 대한 의도적 결정을 보장합니다.

모두의 지출과 동일: 저축에 할당된 돈은 여전히 할당된-그는 단지 그 작업은 "미래의 목표에 대한 성장."

첫 번째 예산

Step 1 - 소득: 상단의 매월 순이익을 작성합니다.

Step 2 - 필수 비용 할당: 지불해야 하는 모든 고정 비용 목록 (주요, 유틸리티, 보험, 최소 부채 지불, 식료품).

Step 3 - Assign Saving and goal: 재량 지출 전에, 저축 목표를 할당합니다. "지금 바로 지불하십시오"는 저축을 실제로 발생시킵니다.

Step 4 - 나머지 카테고리: 나머지 자금과 변수 및 재량 범주에 채우기.

Step 5 - 0]에 도달: 모든 카테고리가 정확히 0과 동일하게 소득까지 양을 조정합니다. 당신이 surplus가 있는 경우, 어딘가에 할당하십시오 (절감, 부채, 또는 재미에 대한 추가). 짧으면, 잔액 될 때까지 재량 범주를 감소시킵니다.

샘플 예산 템플릿

월간 소득: $5,500

수업 (28%):

  • 모기지 / 면허 : $ 1,200
  • 부동산 세금 (월 평균) : $ 150
  • 홈 보험 (월 평균) : $ 100
  • 가격: $0
  • 유지 자금: $100 수업 총: $1,550

유틸레티 (7%):

  • 전기: $120
  • 가스: $80
  • 물 / 하수구 : $ 60
  • 쓰레기 : $ 25
  • 인터넷: $60
  • 휴대폰: $100 유틸레티 총: $445

전송 (13%):

  • 자동차 결제: $300
  • 가스: $200
  • 보험 (월 평균) : $ 150
  • 유지 자금: $75 운송 총: $725

음식 (12%):

  • 식료품 : $ 550
  • 다이닝: $100 음식 총: $650

개인/가족(9%):

  • 어린이: $200
  • 학교 비용 : $ 50
  • 활동/스포츠: $100
  • 의류: $75
  • 개인 관리: $50
  • 허용 : $ 25 [[FLT : 0]]개인 총 : $ 500[[FLT : 1]

건강(5%):

  • 보험 (Paycheck에서 공제되지 않음) : $ 150
  • Co-pays/선지: $75
  • 체육관 : $ 50 [[FLT :0]]건강 총 : $ 275[FLT :1]]

디바이트 (5%):

  • 최소 신용카드: $100
  • 학생 대출 : $ 150 [[FLT : 0]]Debt 총 : $ 250[FLT : 1]

판매 (15%):

  • 긴급 자금: $300
  • 휴가 기금 : $ 150
  • 자동차 교체 펀드: $100
  • 어린이 활동 기금 : $ 50
  • 크리스마스 펀드: $50
  • 기타 싱가폴: $175 판매 총: $825]

엔터테인먼트(4%):

  • 스트리밍 서비스: $30
  • 날짜 밤: $80
  • 키즈 엔터테인먼트 : $ 40
  • 취미: $50 엔터테인먼트 총: $200

미첼로 (2%):

  • 선물: $ 50
  • 애완 동물 관리 : $ 30
  • 예상치 못한 완충기: $0 Miscellaneous 합계: $80]

타블로스: $5,500 익스트레벨 = $0

예산 조정

첫 번째 예산은 완벽하지 않고 괜찮습니다. 현실로 양을 측정하기 위해 2-3 개월이 필요합니다.

Overages: 카테고리를 지나서, 추가가 나온지 확인. 다음 달, 예산을 반영하기 위해 현실을 반영합니다.

Underages: 카테고리를 지속적으로 중단하면, 예산을 줄이고 목표 또는 기타 범주에 차이를 파악합니다.

Seasonal variables: 몇 달에는 더 높은 비용 (여름 냉각 비용, 12 월 휴일)이 있습니다. 그 달 동안 더 높은 예산, 다른 사람에 대 한.

연간 경비: 12로 연평균 비용과 월을 절약. 비용이 올 때, 돈이 준비됩니다.

단계 7: 실제 돈 관리 체계 구현

예산은 당신이 그것을 따를 수 있는 경우에만 유용합니다. 적당한 돈 관리 체계는 더 쉬운 고착합니다.

다중 계정 시스템

한개의 검사 계정에서 모든 것을 관리하고, 다른 목적을 위한 분리된 계정은 명확성을 제공하고 overspending를 방지합니다.

Account 1 - 빌 검사: 월별 비용 만 고정 (주요, 유틸리티, 보험, 최소 부채 지불). 이러한 지불을 자동화. 이 계정은 상대적으로 비접촉되어야한다.

Account 2 - 가변 지출 검사: 식료품, 가스, 식사, 잡화 등의 일상 경비. 이 계정과 가장 상호 작용합니다.

Account 3 - 저축 계정(s): 긴급 자금 및 단기 목표. 의도한 목적을 제외하고는 접촉하지 마십시오.

Account 4 - 장기 저축/투자: 은퇴, 대학 자금, 장기적인 목표. 가장 큰 성장 중심.

어떻게 돈이: Paycheck deposit into main account.즉, 고정 금액으로 청구서, 저축 및 목표. 어떤 경우 가변 지출.

봉투 시스템 (현금 기반)

]: 총, 식사, 엔터테인먼트, 개인 지출과 같은 카테고리에 대한 현금으로 예산을 인출. 라벨 봉투에 현금을 배치. 봉투가 비어있는 경우, 그 범주에 더 지출.

왜 작동: 현금 지출은 무형적 인 인식을 만듭니다. 물리적으로 손을 떠나는 것은 카드가 찢어지는 심리적 영향을줍니다.

]자본을위한 최고의 카테고리]: 식료품, 밖으로 식사, 엔터테인먼트, 개인 지출 돈, 어린이 활동.

]: 빌 (이), 가스 (유료-at-pump 편의), 온라인 지불이 필요한 모든 것을 피하기 위해 분류.

Modern Hybrid[: 일부 가족은 대부분의 문제의 과잉 범주만을 위한 현금을 사용, 다른 사람을 디지털로 관리.

달력 빌 시스템

문제: 부정기한 날짜 원인은 법안과 늦은 수수료.

솔루션: 전체 연도에 대한 모든 청구서의 예상 날짜를 보여주는 청구서 캘린더를 작성합니다. 우선적으로 색상 코드. 매주 검토.

추가 전략: 가능한 경우, 통화 제공자 및 요청이 변경되는 경우, 송금 후, 자금이 제공되지 않도록 주요 청구서가 부족합니다.

자동화 가능한 곳

Automate bills: 고정비료 자동결제 설정. 기억하기 쉬운 것, 늦은 비용, 일관성 있는 지불 기록.

Automate Saving: 자동 이동은 payday에 저축합니다. 돈이 다른 곳에서 보류되기 전에 "자신 먼저 지불하십시오.

Automate 부채 결제: 최소 초과, 일정 추가 부채 지불은 자동으로 당신이 그 돈을 소비하기 전에 일어날 수 있습니다.

: 총, 가스, 재량 지출과 같은 가변 비용. 이러한 활성화 관리가 필요합니다.

How to Create a Family Budget That Actually Works: Complete Step-by-Step Guide

8 단계 : 불규칙하고 폭발적인 탐험을위한 계획

가장 큰 예산 - 숙련된 직원이 예상하지 않은 비용입니다. Proper 계획은 위기로 인해 이러한 놀라움을 방지합니다.

침몰펀드 개념

: Money는 그 목적에 따라 "sinks"를 설정하는 것과 같은 비정규적으로 발생하는 비용에 대해 월별을 저장했습니다.

]: 매년 부정적 비용, 12로 분할, 월별 금액을 절약. 비용이 도착하면, 돈이 준비됩니다.

왜 중요한: 빚을 끄지 않고, 부정적 비용은 부채를 요구하거나 예산을 탈취하는 비상등과 같은 느낌.

일반 침몰 펀드 카테고리

연간 비용:

  • 자동차 등록 및 검사
  • Amazon Prime 또는 연간 구독
  • Homeowners 협회 수수료
  • 재산 세금 (예를 들어 있지 않은 경우)

휴일 비용:

  • 크리스마스/Hanukkah 선물
  • 휴일 여행
  • 휴일 놀고 음식
  • 의욕

일반 주택 경비:

  • HVAC 서비스
  • 제품 교체
  • Minor 수리 및 유지 보수
  • 마당 관리 및 조경

해양비:

  • 학교 용품 및 옷
  • 여름 캠프 요금
  • 겨울 옷
  • 풀 개업/클로징

차량 정비:

  • 기름 변화
  • 타이어 교체
  • 브레이크 작업
  • 주요 서비스

수료:

  • 연간 공제
  • 예상된 절차
  • 치과 작업
  • 비전케어

가족 이벤트:

  • 생일 (선물 및 축하)
  • 기념일 축하
  • 학회소개
  • 참석할 결혼식

자주 묻는:

  • 연간 vet 방문
  • Vaccinations의 특징
  • 의붓기
  • vet의 장점

수채화기금 금액

Step 1: 예상 비용으로 연중 무휴

Step 2: 연평균

Step 3: 월 저축에 대한 12로 나눠주세요.

Step 4: 고정 비용으로 월 예산에 포함

예금:

  • 크리스마스 : $ 1,200
  • 자동차 정비: $800
  • 홈 수리: $600
  • 학교에 돌아 가기 : $ 400
  • 생일: $300
  • Vet 관리: $300
  • 연간 구독: $200

총 : $3,800/년 또는 $317/개월

비상 기금 대 침몰 기금

Emergency fund: 진정한 비상업을 위해, 긴급한 의료 필요, 중요한 예상치 못한 홈/자동차 수리를 예측할 수 없습니다.

싱킹 펀드: 예측할 수 있는 비용에 대해서는, 정확히 언제든, 정확히 알 수 있습니다.

2: 크리스마스 선물에 대한 비상 자금으로 드리기 때문에 긴급 자금은 긴급 자금의 목적을 물리칠 수 없습니다.

9 단계 : 보드에 전체 가족을 얻으십시오

예산은 1 사람에 대해 걱정할 때 실패합니다. 성공은 가족 구매를 요구합니다.

파트너 정렬

돈일: 월별 무차별한 시간을 설정하여 금융을 검토합니다. , 커피, 좋아하는 간식, 편안한 환경을 만들어보세요.

]는 함께 논의: 목표에 대한 검토 지출, 진행, 필요한 조정, 그리고 다가오는 비용.

사용 "우리" 언어: "우리가 너무 많이 소비하지 않는"를 초과합니다."당신은 파트너가 아닌, 조언자입니다.

다른 관점: 하나의 파트너는 자연스럽고, 다른 더 자유롭고. 네이터는 모두 명예를 주는 틀린 타협입니다.

개인 지출 돈: 각 성인은 그 정량 또는 판단없이 지출 할 수 있는 재량적 돈을 가져옵니다. 이 예산 프레임 워크 내에서 자율성을 보존합니다.

완전 투명: 비밀 지출, 숨겨진 계정, 또는 금융 불평. 신뢰는 필수적입니다.

아이들의 예산에 대해

Age-apeque involvement: 젊은 아이들은 "가족은 휴가를 위해 저축을 이해할 수 있습니다"세인 아이들은 더 복잡한 개념을 파악할 수 있습니다.

거래에서: "우리는 당신이 선호하는 3개의 작은 것들이 주말에 하나씩 비싸게 할 수 있습니까?" 이 기회를 가르칩니다.

]Let는 지출을 추적하는 데 도움이]: 이전 아이들은 비용이나 업데이트 목표 차트를 돕고, 프로세스에 투자를 창출할 수 있습니다.

Share goal progress: 아이들이 가족의 목표를 향해 진행을 보고자. "우리는 디즈니월드에 반도입니다!"

모델, 강연하지: 어린이들은 관찰을 통해 주로 배우는다. 돈의 태도와 행동은 단어보다 더 많은 것을 가르칩니다.

]: "우리는 그 것을 감당할 수 없다"고 설명합니다. "우리는 우리가 모든 흥분을 전해 버리는 휴가를 우선 순위로 설명합니다. 그래서 우리는 지금 여분을 구입하지 않습니다."

]Celebrate together: 목표 또는 이정표를 도달할 때, 가족으로 축하해 주면, 모든 사람이 성취를 공유합니다.

가족 돈 회의

월 가족 금융: 가족 목표, 지출 및 금융 건강에 대한 어린이의 나이에 적합한 짧은 업데이트.

Quarterly 목표 리뷰: 가족 목표에 대한 진행을 확인하고, 필요한 경우 조정 및 평가되는 이정표를 달성하십시오.

연간 기획: 의논하기 주요 다가오는 변경, 비용, 또는 향후 해에 대한 목표. 이전 아이들은 귀중한 입력을 제공 할 수 있습니다.

Keep 회의 긍정적[: 진행과 가능성에 초점을 맞추고, 비판 또는 죄수가 아닙니다. 돈은 스트레스가 나 펀디가 아니어야 합니다.

10 단계 : 트랙, 리뷰 및 정기적으로 조정

예산을 만들기 시작이었다. 성공적인 예산은 지속적인 관심을 필요로한다.

주간 머니 체크 인

Quick review: 매주 10-15분의 매수 지출을 각 카테고리에서 나머지 예산.

Course Corrections: 카테고리에 지나서면, 월말까지 기다리는 것보다 즉시 행동을 조정합니다.

수업비: 알려진 비용으로 일주일을 검토하고 예산을 보장.

Receipt reconciliation: 은행 거래에 매칭 영수증, 아무것도 놓칠 수 없는 지.

월간 예산 리뷰

실행 예산: 계획을 따르는가? 어디서 초과 했습니까? 언젠가?

패턴: 동향을 찾아서, 예상치 못한 비용 소스, 또는 감정이나 타이밍에 묶어 지출.

다음 달 예산: 당신이 오는 달에 더 정확한 예산을 만들기 위해 배운 것을 사용.

Review 목표 진행[: 저축 계좌 성장, 부채 지급 진행, 특정 목표에 대한 이동을 확인.

Celebrate wins: 잘 갔다는 것을 알 수 있습니다. 예산을 낮추는 동안 유지? 계획된 금액을 저장? 그것을 셀 수!

분기별 재무 리뷰

Bigger picture assessment: 당신은 주요 목표에 의미 있는 진행을 만드는? 당신의 재정적 상황 개선?

Net의 계산: 총 자산의 총 책임. 전체 금융 건강 동향을 볼 수 1/4을 추적.

Goal reassessment: 현재 목표가 여전히 우선 순위입니까? 어떤 필요든지 조정하거나 추가합니까?

Income Evaluation: 목표의 가속을 위해 인상, 승진, 또는 측면 소득에 대한 기회?

Expense analysis: 당신이 감소하거나 삭제할 수 있는 주요 비용? 취소할 수 있는 구독? 보험?

연간 금융 계획

올해 리뷰: 총 수입, 총 지출, 부채 지급, 및 저축 내장.

세금 계획: 서류, 검토 감응작용, 향후 연도 계획 전략을 구성합니다.

보험 후기: 매장 견적, 보험료 확인, 저축 기회를 확인.

Raise allocation: 당신이 인상을 받으면, 50%+를 절약/생활에서 사용해서는 안됩니다.

다음 해 계획: 주요 비용 예상? 생활 변화? 목표 추가? 예산 조정 필요?

일반 예산 도전과 솔루션

가장 좋은 계획과 더불어, 도전 과제. 일반적인 문제를 처리하는 방법.

도전: 부정맥

Solution: 기본 예산으로 가장 낮은 달을 사용합니다. 더 나은 달에서 여분의 "income smoothing" 계정에 더 낮은 달을 보충합니다.

도전: 폭발적인 탐험

Solution: 이것은 왜 긴급 자금과 침수 자금이 존재합니다. 이 자금이 습득해야하는 경우, 그대가 최고 우선 순위가 되겠습니다.

도전: 파트너 저항

Solution: 그것을 강제하지 마십시오. 제한없이 지출을 추적하여 시작하면 neutrally를 찾는 것을 토론합니다. 패턴이 눈에 보일 때 솔루션이 더 분명합니다.

도전: 와곤을 떨어지는

Solution: 이 감염이 필요하지 않을 것. 당신이 지나치거나 추적 중지 할 때, 단순히 다시 시작. 새로운 달이나 몇 가지 완벽한 순간을 기다리지 마십시오. 지금 시작하십시오.

도전: 경쟁 우위

Solution: 풍량이 이동하에, 비상 펀드, 특정 목표가 있는 전진에 결정한다. 이것은 "확장된 돈"을 잘못 보냈다.

도전: 번식 피로

Solution: 간단히 합니다. 만약 당신이 처음에 30개의 카테고리를 추적해 10-15에 연결해 주세요. 더 자동화를 사용하십시오. 모든 달러를 micro-managing 보다는 오히려 당신의 가장 큰 지출 카테고리에 집중하십시오.

도전: 다른 돈 개성

Solution: Spenders and savers should compromise. 각 성인에게 개인 지출 돈을 설정하지 않은 질문. 공유 결정에 대해서는 모두 계약이 필요합니다.

도전: 아이 Undermining 예산

Solution: 아이들이 무역을 이해하는 데 도움이. 예산 제약 내에서 제한된 선택을 제공합니다. 자신의 지출에 대한 작은 허용을 제공하므로 결과를 배울 수 있습니다.

예산 성공을위한 도구 및 리소스

YNAB (당신은 예산이 필요): 우수한 앱과 강력한 기능을 가진 영기반 예산 철학. 구독 비용, 하지만 많은 투자를 찾을 수 있습니다.

EveryDollar: Dave Ramsey의 예산 원칙을 기반으로 간단하고 사용하기 쉬운. 무료 버전은 사용할 수 있습니다; 유료 버전에는 은행 연결이 포함됩니다.

Mint: 무료, 종합적인 예산 및 금융 추적. 자동 분류 비용 및 추적 추세 시간.

PocketGuard[: 청구서와 목표에 대한 회계 후 지출하는 얼마나 많은지를 보여줍니다. 예산 초급자에게 큰 간단한 접근법.

Goodbudget: 디지털 봉투 예산 시스템. 무료 버전 제한; 유료 버전은 더 많은 봉투와 기능을 제공합니다.

Spreadsheet 템플릿

그 선호에 대한 손에 제어:

Google Sheets: 파트너와 공유할 수 있는 무료 템플릿, 자동 저장 변경.

Microsoft Excel: 강력한 계산 도구, 오프라인 사용, 광범위한 템플릿 라이브러리를 온라인으로 사용할 수 있습니다.

Simple Paper 예산]: Old-school 하지만 효과적입니다. 무료 온라인에서 가능한 인쇄 가능한 예산 작업 시트.

금융의료

Consumer Financial Protection Bureau] : 도구, 가이드, 금융 교육 자료의 정부 자원.

Library resource: 많은 공공 도서관은 금융 계획 자원, 책, 때로는 금융 코치에 무료 액세스를 제공합니다.

Financial Peace University: 빚 제거 초점에 특히 도움이 되는 Dave Ramsey's 예산 과정.

30일 예산 계획

예산을 올리고 실행할 수 있는 현실적인 타임라인을 만들어 보세요.

주 1 - 준비:

  • 일 1-2: 소득 계산, 금융 문서를 수집
  • 일 3-7: 종교적으로 각 경비를 추적

주 2 - 재단:

  • 8-10 일 : 분류 및 추적 된 지출 분석
  • 일 11-12 : 원시의 Distinguish 필요
  • 일 13-14 : 파트너와 금융 목표를 설정

Week 3 - 생성:

  • 일 15-17 : 제로 기반 예산 만들기
  • 일 18-19: 계정 시스템 및 자동화 설정
  • 일 20-21 : 침수 기금 요구 계산

주 4 - 구현:

  • 일 22-24: 새로운 예산을 따르기 시작
  • 일 25-27 : 예산에 대한 지출 추적
  • 일 28-30 : 검토, 조정 및 다음 달 계획

최종 생각: Perfection에 진행

실제로 일하는 가족 예산을 만들기 위해 완벽을 달성하는 것이 아니라 금융 안정성과 목표에 대한 일관성있는 진행을 만드는 것입니다.

첫 번째 예산은 완벽하지 않습니다. 두 번째는 아닙니다. 당신은 비용, 얼굴 예상치 못한 비용을 추적하는 것을 잊지하고 실수를 만듭니다. 이 완전 정상이며 예상].

어떤 문제인지. 추적을 유지. 조정 유지. 당신의 파트너와 함께 시작 유지. 가족을 포함 유지. 각 달, 당신은 계획을 표시, 그리고 목표를 달성하는 불필요한 지출을 식별, 식별에 더 나은 얻을 것이다.

예산에 성공하는 가족은 완벽하게 할 수있는 한 가지가 아닙니다. 불완전에도 불구하고 계속되는 것들. 그들은 아래로 떨어 뜨리고, 다시 배우고, 실수를 배우고 다시 시도합니다.

이 작업을 수행하는 이유를 기억하십시오 : 재정적 스트레스 감소, 의미있는 목표를 달성, 자녀를위한 좋은 돈 관리 모델링, 그리고 당신이 어떤 일이든 수락하는 것보다 오히려 원하는 삶을 창조.

모든 작은 단계의 기대. 모든 달러는 의도적 목표 조사에 대한 신중한 지출에서 리디렉션. 파트너 또는 어린이와 함께 돈을에 대한 모든 대화는 더 나은 재정적 미래를 구축합니다.

오늘이 얻었다. 오늘 시작. 내일을 조정하십시오. 다음 주에 계속하십시오. 지금부터 3 개월, 당신은 당신이 만든 진행 상황을 떨어질 것입니다. 실제로 작동하는 가족 예산은 통제를 받기 위해 결정에 지금 바로 시작하지 않습니다.

관련 자료

가족 금융 관리에 대한 자세한 내용은: