วิธี สร้าง งบ ประมาณ ครอบครัว ที่ ใช้ ได้ ผล จริง: คู่มือ การ เดิน แบบ ต่าง ๆ แบบ เต็ม ที่

คุณทํามันจนถึงสิ้นเดือน อีกครั้ง คุณจ้องที่บัญชีธนาคาร

คุณไม่จําเป็นต้องอยู่คนเดียว เกือบ 64% ของคนอเมริกัน รายงานการจ่ายเงินเดือนเพื่อเงินเดือน รวมทั้งหลายครอบครัวที่มีรายได้ดี ปัญหามักจะไม่ใช่ว่าคุณหาเงินได้มากแค่ไหน

ที่ปรึกษาด้านการเงินส่วนใหญ่ ไม่ได้บอกพวกคุณว่า [FLT: 0] Budgets ไม่สําเร็จ ไม่ใช่เพราะคนขาดวินัย แต่เพราะว่าพวกเขาสร้างความคาดหวังที่ไม่จริงขึ้น

แนวทางนี้ต่างกัน เราจะสร้างงบประมาณที่ทํางานในชีวิตจริงของคุณ

มาสร้างงบประมาณครอบครัวกัน คุณจะทนได้

ทําไมงบประมาณของครอบครัวส่วนใหญ่ถึงล้มเหลว (และวิธีการของคุณจะไม่)

ก่อนที่เราจะพุ่งเข้าใส่งบประมาณของคุณ มาเข้าใจดีกว่าว่าทําไมความพยายามก่อนหน้านี้ถึงล้มเหลว

กับ ดัก ที่ สมบูรณ์ พร้อม

[FLT: 0] ปัญหา: งบประมาณหลายรายถูกสร้างขึ้นเหมือนอาหาร -- จํากัดให้เหลือศูนย์ห้องสําหรับความผิดพลาด คุณลดค่าใช้จ่ายลงทุกบาททุกบาททุกสตางค์

[FLT: 0] เกิดอะไรขึ้น : ครั้งแรกที่คุณจ่ายเกินค่าบริการหรือซื้อของชํา

[FLT: 0] ทางแก้ปัญหา: สร้างความยืดหยุ่นในงบประมาณของคุณตั้งแต่ต้น รวมไปถึง ประเภท "ความไม่สมบูรณ์", คาดความไม่สมบูรณ์แบบ, และปฏิบัติต่องบประมาณของคุณเป็นไกด์ที่มีชีวิต ไม่ใช่กฎหมายแข็งตัว

"ตั้งมันและลืม" ผิดพลาด

[FLT: 0] ปัญหา : คุณสร้างงบประมาณในเดือนมกราคม โดยอาศัยข้อมูลจํากัด

[FLT: 0] เกิดอะไรขึ้น (FLT:1]: ซัมเมอร์มาถึงพร้อมค่าใช้จ่ายด้านสิ่งอํานวยความสะดวกและค่าใช้จ่ายในค่ายที่สูงขึ้น วันหยุดนี้นําของขวัญและค่าใช้จ่ายการเดินทางมา

[FLT: 0] ทางแก้ปัญหา: Retrieve และปรับงบประมาณรายเดือนของคุณ โดยเฉพาะสําหรับ 3-4 เดือนแรก ชีวิตเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง -- งบของคุณควรเปลี่ยนเช่นกัน

การ ทํา งบ ประมาณ ที่ ไม่ ให้ ความ สําคัญ กับ คู่ ของ คุณ

ปัญหา : คนหนึ่งสร้างงบประมาณทั้งหมด โดยไม่ต้องใส่ข้อมูลอย่างมีนัยสําคัญจากคู่ของตน นําไปสู่ความไม่พอใจ ซ่อนการใช้จ่าย และความขัดแย้ง

[FLT: 0] เกิดอะไรขึ้น : คู่ที่ไม่ร่วมประชุม รู้สึกควบคุม ไม่ปรึกษากัน

[FLT: 0] ทางแก้ : สร้างงบประมาณร่วมกัน หุ้นส่วนทั้งสองต้องเข้าใจ เห็นด้วย และยอมทําตามแผน

ค่า ใช้ จ่าย ใน การ ลง โทษ

ปัญหา : งบประมาณที่สร้างจากความละอายหรือความสิ้นหวัง

[FLT: 0] เกิดอะไรขึ้น (FLT:1) : ไม่มีใครสามารถคงความมีความสุขได้ตลอดไป

[FLT: 0] ทางแก้: รวมการใช้จ่ายอย่างเพลิดเพลินในงบประมาณของคุณ ชีวิตไม่ใช่แค่เกี่ยวกับการอยู่รอด -- มันเกี่ยวกับการมีชีวิต งบประมาณของคุณควรสะท้อนความสมดุล

ปัญหา เรื่อง ความ คาด หมาย ที่ ไม่ ตรง กับ ความ เป็น จริง

[FLT: 0] ปัญหา : ตัดแบ่งชนชั้นการใช้จ่ายอย่างไร้ความเข้าใจ "เราจะใช้เงิน $400,000 ไปกับร้านขายของชํา" เมื่อคุณใช้เงิน $800 ไม่ได้จริง หากไม่มีการเปลี่ยนวิถีชีวิตที่สําคัญ

[FLT: 0] เกิดอะไรขึ้น : คุณเกินงบประมาณที่ไม่จริงทันที รู้สึกล้มเหลว และลาออก

[FLT: 0] ทางแก้: วางรากฐานงบประมาณแรกของคุณในค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน จากนั้นค่อยๆลดประเภทเฉพาะด้วยกลยุทธ์ที่เจตนา

ขั้น ที่ 1: คํานวณ ราย ได้ ที่ แท้ จริง ของ เดือน

มาเริ่มกันที่มูลนิธิ -- การรู้ว่าแต่ละเดือนมีเงินเท่าไหร่

สําหรับ ครอบครัว ที่ มี ปัญหา

ถ้าคุณและคู่หูได้รับเงินเดือนสอดคล้อง นี่ตรงไปตรงมา

[FLT: 0]. คํานวณรายเดือนจ่ายบ้าน : ใช้ค่าใช้จ่ายจริง (ภายหลังภาษี ประกันเงินบํานาญ) ไม่ใช่เงินเดือนขั้นต่ํา ถ้าคุณได้รับเงินเดือนละสัปดาห์ คํานวณค่าชดเชยต่อปี และหารด้วย 12 สําหรับค่าเฉลี่ยรายเดือนจริง.

[FLT: 0] จําแนกรายได้ทั่วไปทั้งหมด : สํารอง scrips, รายได้เช่า, กองทุนเด็ก, ลูกค้าอิสระปกติ, การลงทุนที่เพิ่มขึ้น หรือแหล่งรายได้ที่สอดคล้องกันอื่น ๆ

เป็นอนุรักษ์นิยม : ถ้ารายได้ต่างไปเล็กน้อย เดือนถึงเดือน ใช้ปริมาณปกติที่ต่ํากว่า. มันดีกว่าที่จะประเมินรายได้ต่ํากว่าค่าเงินที่ต่ําไปเล็กน้อย และสั้นลง.

สําหรับครอบครัวที่รายได้ไม่แน่นอน

การรับภาระด้วยตนเอง การรับค่าคอมมิชชั่น หรือการจ้างงานตามฤดูกาล เผชิญกับความซับซ้อนเพิ่มเติม

[FLT: 0]. งบประมาณ Metod 1 - ใช้รายได้รายเดือนต่ําที่สุด: ทบทวนช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา และระบุจํานวนเดือนที่ต่ําที่สุดของคุณตามปริมาณนี้. ทุกอย่างเหนือขึ้นไปกลายเป็นค่าพิเศษสําหรับเป้าหมาย, เงินออม, หรือค่าปรับบางครั้ง

[FLT: 0] Method 2–ค่าเฉลี่ยวิธีร่วมกับบัฟเฟอร์ : คํานวณรายได้รายเดือนเฉลี่ยของคุณตลอด 12 เดือน จากนั้นลดจํานวนลง 10-15% สําหรับงบประมาณพื้นฐาน บัญชีนี้สําหรับความผันผวนในขณะหลีกเลี่ยงการอนุรักษ์มากเกินไป

[FLT: 0]. Metod 3– ดูล วิธีใช้งบประมาณ : สร้างงบประมาณ "การอยู่รอดของประชากรน้อย" โดยมีพื้นฐานจากรายได้ต่ําที่สุดเท่านั้น ครอบคลุมเฉพาะปัจจัยสําคัญ บวกกับ "งบประมาณอเนกประสงค์" สําหรับเมื่อรายได้เกินขั้นต่ํา รายละเอียดของเงินพิเศษที่ไป.

[FLT: 0] จัดตั้งกองทุนฉุกเฉินขนาดใหญ่: ครอบครัวรายได้แปรผันต้องการค่าชดเชย 6-12 เดือน

การคํานวณ

[FLT: 0] ของคุณรายเดือน entery access :

• เงินเดือนลัพธ์ของคุณ: $ BAR
• เงินเดือนหุ้นส่วน: $ BAR
• รายได้ข้างเคียง: $ BAR
• รายรับปกติอื่น ๆ: $ BAR ค่าบริการ [FLT: 0] ค่าชดเชยรายเดือนแบบเต็ม (FLT:1)]: $1 BAR

ขั้น ที่ 2: ติด ตาม ความ รู้สึก เดียว ดาย ทุก ครั้ง ที่ มี อยู่ หนึ่ง เดือน เต็ม ๆ

นี่เป็นขั้นตอนที่น่าเบื่อที่สุด -- และสําคัญที่สุดด้วย คุณไม่สามารถให้งบประมาณได้โดยไม่ทราบว่าเงินจะไปทางไหน

เหตุ ผล ที่ ทํา ให้ เรื่อง ดี ขึ้น

[FLT: 0]. เมโมรีเป็นความเชื่อถือ: งานวิจัยแสดงให้เห็นว่าผู้คนประเมินค่าใช้จ่ายต่ําไป 20-30% เมื่อถูกขอให้ระลึกถึงมัน มีเพียงการติดตามตามเวลาจริงเท่านั้นที่เปิดเผยความจริง

[FLT: 0] ปริมาณรวม (FLT:1): กาแฟเดลิเฟซ (5), รับประทานออกมาบางครั้ง (30 บาท), แอพโมเมนตั (10 บาท) -- โดยเฉพาะอย่างยิ่งเหล่านี้ดูไม่สําคัญ แต่รวมแล้ว พวกมันเยอะมาก

[FLT: 0] ระบุ Pattern : การติดตามรูปแบบที่เปิดเผยตัวตนของคุณที่ไม่รู้จักมาก่อน คุณอาจจ่ายเกินค่าช่วงสุดสัปดาห์ หรือความเครียด-shoop ออนไลน์ หรืออย่างสม่ําเสมออย่างไม่จํากัด

[FLT: 0]. การรับรู้ (FLT:1): การรู้คุณต้องทําติดตามพฤติกรรมการเปลี่ยนค่าใช้จ่าย คุณมักจะใส่ใจเกี่ยวกับการซื้อมากกว่า

วิธี ที่ จะ ทํา ตาม ตัว อย่าง ที่ ได้ ผล

[FLT: 0]. Method 1– Apps: apps ค่าใช้จ่าย (Mint, YNB, all dollar, Pocketcurer) เชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารและการจัดหมวดหมู่อัตโนมัติ. Prors: อัตโนมัติ, ครอบคลุม, ค่าใช้จ่ายง่าย. cons: access Links, ค่าใช้จ่ายบางส่วน

[FLT: 0] Method 2– แพร่กระจาย : สร้างตารางคํานวณแบบง่าย ๆ โดยมีคอลัมน์สําหรับวันที่, จํานวนเงิน, ประเภท และโน้ต. พรส: ฟรี, ค่าปรับแต่ง, ไม่มีส่วนเชื่อมโยง, บัญชี cons: ป้อนข้อมูลคู่มือ, เวลา

[FLT: 0] Method 3 - หมายเหตุ: ดําเนินการทําสมุดจดขนาดเล็กและรายการบันทึกซื้อทันที Proces: Imidte, no Techical จําเป็นต้องใช้ cons: คู่มือมาก, ง่ายมากลืมได้.

[FLT: 0]. Method 4 - บันทึกใบเสร็จทั้งหมด : เก็บใบเสร็จทุกใบไว้ในซองจดหมาย จากนั้นจัดหมวดหมู่ตอนปลายสัปดาห์. pross: หลักฐานทางกายภาพ, ยากที่จะพลาดการซื้อ. cons: แคช-บิล-บิลอย่างเดียวอาจขาดไป, การจัดการกระดาษ.

[FLT: 0] วิธีการแบบ Best: วิธีการถอดไพ่ ใช้โปรแกรมสําหรับติดตามการซื้อไพ่อัตโนมัติ บวกบันทึกสําหรับการซื้อขายเงินสด

แทร็กไหน

อย่าเพียงแค่ติดตามปริมาณ - หมายเหตุ:

• [FLT: 0]. สืบค้นและพ่อค้า : ที่ที่คุณใช้เวลา
• [FLT: 0]. สืบค้นเมื่อ 7 พฤษภาคม 2560.
• [FLT: 0] วิธีชําระเงิน: เงินสด, เครดิต, เดบิต
• [FLT: 0] เรตติ้งความจุ : ต้องการหรือต้องการ?
• [FLT: 0] Notes : ทําไมคุณซื้อนี้

บริบท นี้ ช่วย ระบุ รูป แบบ และ ทํา การ ตัดสิน ใจ ที่ ดี กว่า เมื่อ สร้าง งบ ประมาณ ของ คุณ.

ข้อ ผิด พลาด ทั่ว ไป

[FLT: 0] รอติดตาม "ภายหลัง" : แทร็กทันทีหรือภายในชั่วโมง ไม่ใช่วันต่อๆ ไป

[FLT: 0] จิบปริมาณน้อย : การซื้อ 2 ครั้งรวมกัน ติดตามทุกอย่าง

[FLT: 0] ไม่สนใจเงินสด : เงินสดมักเกินความคิดของคุณ

[FLT: 0] การลืมการจ่ายเงินอัตโนมัติ: นี่เป็นค่าใช้จ่ายเช่นกัน

[FLT: 0] ติดตามเพียงบุคคลเดียว: ทั้งสองคู่ต้องติดตามสําหรับภาพที่สมบูรณ์

ขั้น ที่ 3: ตรวจ สอบ และ วิเคราะห์ การ ใช้ จ่าย ของ คุณ

หลังจากหนึ่งเดือนของการติดตาม มันถึงเวลาที่จะวิเคราะห์สิ่งที่คุณได้เรียนรู้

หมวดหมู่มาตรฐาน

[FLT: 0] Hoting (ปกติคือ 25-35% ของรายได้ลัพธ์ :

• อมฤต/ หด
• จัดเก็บลงแฟ้ม
• ค่าธรรมเนียมของ HOA
• ประกันภัยบ้าน
• ซ่อมแซมและซ่อมแซม

[FLT: 0] อภิสิทธิ์ (ปกติคือ 5-10%):

• ความเข้มสี
• เติมน้ํามัน/ ทําความร้อน
• น้ํา/ น้ํา
• ทิ้งลงถังขยะ
• อินเทอร์เน็ต
• โทรศัพท์

[FLT: 0]. transferation (ปกติ 15-20%):.

• การจ่ายค่ารถ
• แก๊ส
• ประกัน
• ซ่อมแซมและซ่อมแซม
• การลงทะเบียน
• ที่จอดรถ
• ส่งต่อสาธารณะ

[FLT: 0] Food (ปกติคือ 10-15%):

• โกรเซรีส์
• กําลังลงเล่น
• ร้าน กาแฟ
• อาหารกลางวันที่โรงเรียน/ ทํางาน

[FLT: 0] Personal/Family (VARING: สืบค้นเมื่อ 20 พฤษภาคม พ.ศ.

• เสื้อผ้า
• การดูแลส่วนตัว (hurcuts, ส้วม)
• เลี้ยงเด็ก
• ค่าเรียน
• กิจกรรม และ กีฬา
• ยินยอม

[FLT: 0] Health (ปกติคือ 5-10%):

• เบี้ยประกัน
• ค่าใช้จ่ายร่วมและใบสั่งยา
• การ ทํา ฟัน และ การ มอง เห็น
• สมาชิกของยิม

[FLT: 0]. เก็บเงิน [FLT: 1] (VARING):

• บัตรเครดิต
• เงินกู้นักเรียน
• เงินกู้ส่วนตัว
• หนี้อื่น ๆ

[FLT: 0] การออม (GOL: 10-20%): สืบค้นเมื่อ 20 พฤษภาคม พ.ศ.

• กองทุนฉุกเฉิน
• การ บริจาค แบบ สมาน สุข
• เป้าหมายระยะสั้น
• เป้าหมายระยะยาว

[FLT: 0] Entertainment/Fun (ปกติคือ 5-10%):

• บริการการถ่ายโอนข้อมูล
• งานอดิเรก
• วันหยุดพักผ่อน
• คืนวันที่
• ปรับปรุงใหม่

[FLT: 0]. มิวสิกเซลลายันต์ (ปกติคือ 5-10%):

• พรสวรรค์
• การดูแลสัตว์เลี้ยง
• สมาชิก
• ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด
• หมวดหมู่การบัฟเฟอร์

การ ทํา ให้ รูป แบบ การ ใช้ ของ คุณ ดู น่า ทึ่ง

[FLT: 0]. หมวดหมู่รวมทั้งหมด: เพิ่มค่าใช้จ่ายในแต่ละหมวดหมู่สําหรับเดือน.

[FLT: 0] ร้อยละการออกเสียง: หารแต่ละหมวดหมู่ด้วยรายได้รวมของคุณ เพื่อดูว่าเปอร์เซ็นต์ไปอยู่ตรงไหน

[FLT: 0]. สืบค้นมาเพิ่มที่ Wrest : เปอร์เซ็นต์ของคุณเทียบกับคําแนะนําทั่วไปได้อย่างไร? อย่าตกใจถ้าคุณแตกต่าง -- นี่เป็นแนวทาง ไม่ใช่กฏ

[FLT: 0] เปิดเผยความประหลาดใจ : มีหมวดหมู่ใดสูงกว่าที่คาดไหม? นี่เป็นพื้นที่หลักสําหรับการลด

[FLT: 0] มองหารูปแบบ: คุณใช้เวลามากกว่าวัน (สัปดาห์) เมื่อเครียด?), ร้านค้าเฉพาะที่ซ้ํา หรือซื้อเล็ก ๆ กับขนาดใหญ่ไม่กี่อัน?

[FLT: 0] ค่าใช้จ่ายที่ไม่จําเป็น: Retrieves "Miscellanous" และ "ต้องการ" ประเภทวิกฤต.

แฟล็กสีแดงไปยังที่อยู่

การให้มากกว่า 35% : ถ้าที่อยู่อาศัยบริโภครายได้ลั มากกว่า 35% พิจารณาว่าราคาต่ํา resentation, reserinize, หรือเพิ่มรายได้จําเป็นสําหรับความมั่นคงระยะยาว

[FLT: 0] ไม่มีหมวดหมู่ออมทรัพย์: ถ้าคุณยังไม่ได้บันทึกอะไรตอนนี้ หนี้และค่าใช้จ่ายที่ลดกลายเป็นความสําคัญที่สําคัญ

[FLT: 0] หนี้หนี้สูง : ถ้าหนี้ชําระเกิน 15-20% หนี้ที่ก้าวร้าวควรเป็นเป้าหมายหลัก

[FLT: 0] ออกเสียงเท่ากับหรือเกินของชํา : นี้เป็นเรื่องปกติมากและแสดงถึงโอกาสออมที่สําคัญ

ไม่สามารถลงบัญชี 10%+ ของค่าใช้จ่าย: ปริมาณการใช้จ่ายที่ไม่มีการติดตาม ระบุว่าเงินสดหรือสินค้าขนาดเล็กต้องการการตรวจสอบที่ดี

ขั้น ที่ 4: การ แยก ตัว ระหว่าง ความ จําเป็น กับ ความ ต้องการ

ขั้นนี้ต้องใช้ความซื่อสัตย์และน่าอึดอัด แต่จําเป็นสําหรับการงบประมาณอย่างมีประสิทธิภาพ

การ ขจัด ความ จําเป็น แท้

[FLT: 0]. สืบค้นเมื่อ 9 พฤษภาคม พ.ศ.

• การใช้เสียง (เสียงรบกวนจําเป็น แม้ว่าขนาด/ ตําแหน่งจะเกี่ยวกับตัวเลือก)
• อาหารพื้นฐาน (สมุนไพรสําหรับอาหารที่แข็งแรง)
• เสื้อ ผ้า ที่ สําคัญ (ไม่ ใช่ เสื้อ ผ้า แต่ เป็น การ ออก ข่าว ที่ เหมาะ สม)
• ความจุ (ไฟฟ้า, น้ํา, ความร้อน)
• การขนส่งพื้นฐาน (เริ่มทํางาน/ โรงเรียน)
• การ ดู แล สุขภาพ และ ยา รักษา
• การชําระหนี้ต่ําสุด
• ประกันภัยพื้นฐาน (สุขภาพ, อัตโนมัติ, บ้าน/ เทอร์เทนเมนท์)

ทุกอย่างอื่น ๆ เป็นที่ต้องการในทางเทคนิค -- แม้ว่าบางความต้องการจะสําคัญมากและคุ้มค่าในการจัดลําดับ

สเปกตรัม "วันท"

ไม่ ใช่ ทุก คน ต้องการ เสมอ ภาค กัน.

[FLT: 0] ความต้องการสูง : animation example absoul about values about menus (in อังกฤษ: FLT: 0). เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นในครอบครัวสร้างความทรงจํา งานอดิเรก นําเสนอความสําเร็จที่แท้จริง ประสบการณ์การศึกษา เวลาประกอบคุณภาพร่วมกัน

[FLT: 0] Medium-value-ต้องการ : ดีที่จะมี แต่ไม่ได้เปลี่ยนแปลงชีวิต ตัวอย่าง: ทานอาหารออกบางครั้ง, เสื้อเดิน, เครื่องดื่มบันเทิง, บ้านแบบพอเหมาะ

[FLT: 0]. ค่าใช้จ่ายที่ต้องการ : จัดหาความพึงพอใจที่ยั่งยืนน้อยที่สุด ตัวอย่าง: การซื้อการลดโทษ การใช้จ่ายที่มากเกินไป ของซ้ํา, สัญลักษณ์สถานะ

[FLT: 0] เรียกร้องความสนใจ : ค่าใช้จ่ายและสร้างผลลัพธ์เชิงลบ

การ เข้า ถึง แบบ ที่ ไม่ มี คุณค่า

แทนที่จะเรียกค่าใช้จ่ายตามอําเภอใจว่า "ต้องการ" หรือ "ต้องการ" แทนค่าค่าใช้จ่ายที่ขัดกับค่าของครอบครัว:

[FLT: 0] – ระบุค่านิยมสูงสุด 3-5 ของคุณ : สิ่งที่สําคัญที่สุดคืออะไร? ตัวอย่าง:เวลาครอบครัว การศึกษา ประสบการณ์ ความมั่นคง ความมั่นคง , ความมั่นคง, สุขภาพ, สังคม

[FLT: 0] SOCKS 2 - รายได้รวม (FOFT: 1): สําหรับแต่ละหมวดหมู่ (FLT: 1) ถาม "สิ่งนี้เรียงกับค่าหลักของเราหรือไม่?" นี่ย้ายเราไปสู่เป้าหมายของเรา?" นี่ทําให้เกิดสัดส่วนตามสัดส่วนที่ต้องจ่ายหรือเปล่า?"

[FLT: 0] – ค่าใช้จ่ายแบบจัดอันดับ : จ่ายที่จัดให้เข้ากับค่าของคุณ (แม้ในทางเทคนิคแล้ว "ต้องการ") สมควรได้รับงบประมาณส่วนสําคัญในการใช้จ่ายที่ไม่คุ้มค่า

[FLT: 0] Example : ครอบครัว sufflution "helps" อาจประหยัดค่าใช้วันหยุดได้ก่อนกําหนด ขณะที่ตัดอาหารออก ทั้งสองต้องการ แต่หนึ่งจัดลําดับด้วยค่านิยม ในขณะที่อื่นไม่ได้จัดอันดับ

ความ ต้องการ ทั่ว ไป ที่ ต้องการ มี การ เพิ่ม ขึ้น

[FLT: 0] ทีวี [FLT: 1]: ความต้องการ (ทางเลือกการไหลของน้ําที่ไหลวนได้) มีอยู่ (Fraford true true true true true translations)

[FLT: 0] สืบค้นข้อมูลด้วยแผน : ได้กลายเป็นความต้องการสําหรับครอบครัวส่วนใหญ่ (โอกาส, งาน, โรงเรียน), แม้ว่าแผนพรีเมียร์จะเป็นที่ต้องการ

[FLT: 0] ปลดปล่อยออกไป : ความปรารถนา (แม้บางครั้งอาหารนอกอาจเรียงตามค่าครอบครัว)

[FLT: 0] จ่ายค่ารถ : บ่อยครั้งที่ปลอมความต้องการเป็นความต้องการ (ใช้รถใช้แล้วได้โดยไม่ต้องจ่ายค่าชดเชย)

[FLT: 0] บ้านสวยในเขตโรงเรียนที่ดี: ผสมของความต้องการ (hototing) และต้องการ (เพิ่ม, ize, place, end)

[FLT: 0] การใช้งานสําหรับเด็ก: ขนาดใหญ่ต้องการแม้ว่าบางความเจริญรุ่งเรืองจัดลําดับตามค่า

[FLT: 0] ค่าใช้จ่าย Pet : ความต้องการ (แม้เมื่อคุณมีสัตว์เลี้ยงแล้ว การดูแลพื้นฐานของพวกเขาจะกลายเป็นความรับผิดชอบ)

เป้าหมายไม่ได้กําจัดทุกความต้องการ -- แต่แน่นอนว่าความต้องการคือการเลือกที่มีสติ ตรงกับลําดับความสําคัญ ไม่ใช่ใช้อย่างไม่มีสมอง

ขั้น ที่ 5: ตั้ง เป้า หมาย ทาง การ เงิน ที่ มี ความ หมาย

การ ให้ เงิน เป็น สิ่ง ที่ ดี ที่ สุด เมื่อ เกี่ยว ข้อง กับ บาง สิ่ง ที่ มี ความ หมาย.

เป้า หมาย ทาง การ เงิน ชนิด ต่าง ๆ

[FLT: 0] กองทุนฉุกเฉิน: รากฐานความมั่นคงทางการเงิน เป้าหมาย : 3-6 เดือนของค่าใช้จ่ายที่จําเป็น (เพิ่มสําหรับรายได้ตัวแปร)

[FLT: 0]. สืบค้น : เป็นอิสระจากหนี้ที่สนใจสูง. ลิสต์หนี้สินทั้งหมดที่มีงบดุล ดอกเบี้ย และค่าใช้จ่ายขั้นต่ํา.

[FLT: 0] เป้าหมายการสอนแบบสุดโต่ง (ภายใน 1 ปี): วันหยุดของครอบครัว การซ่อมแซมบ้าน กองทุนบํารุงบํารุงรถ ค่าชดเชยวันหยุด เฟอร์นิเจอร์ปรับปรุง

[FLT: 0] เป้าหมายการสอนแบบเมเดียม-ภาคต่อ (1-5 ปี): ลดค่าใช้จ่ายที่บ้าน ทดแทนรถ การปรับปรุงบ้านหลัก ค่าใช้จ่ายงาน

[FLT: 0] เป้าหมายระยะยาว (5+ ปี): การศึกษาระดับวิทยาลัย เกษียณอายุ เอกราชทางการเงิน วันหยุดพักผ่อน

กรอบ เป้า หมาย ของ STMRT

ทําประตูแต่ละนัด [FLT: 0]. สเปกต (ตามหลักแล้วคือสิ่งที่คุณเก็บไว้), ] วิวัฒน์ [FLTTT:3] [FTLT: 3] [CRE] จํานวนเงินและเส้นตาย][FTT: 4] สืบค้นเมื่อ [5] [5] [5] รายได้และค่าใช้จ่าย [5] [5] [5] [5] สืบค้น] [5] [2] สืบค้น] [2] [2] [2] [2] [2] [1] [2] [2]] [2] [1]] [1]] [1] [1]]] [1]] [1] [1] สืบค้น] [1] [1] อนุสสถว [2] [2] [1] [2] [1] [1] [2] [1] [1] [1] อนุสร [1] [1]] [1]] [1] [1] [1] [1]]] [1]]]]] [1

[FLT: 0] ประตู Wak : "เราควรเก็บเงินสําหรับมหาวิทยาลัย"

[FLT: 0] ประตูสปอร์ : "ประหยัด 5,000 ดอลลาร์ต่อเด็กหนึ่งคน โดยวันเกิดครั้งที่ 5 (100/เดือนต่อเด็ก) ใน 529 แผน รายได้ถึง 50,000 บาทต่อเด็กเมื่ออายุ 18 ปี".

การ จัด ลําดับ ความ สําคัญ ให้ ชัดเจน

คุณ คง มี เป้า หมาย หลาย อย่าง.

[FLT: 0] วิธีน้ําตก: ระดมทุนอย่างเต็มขนาด ค่าใช้จ่ายสูงสุดของคุณ แล้วไหลไปยังต่อไป :

1. กองทุนฉุกเฉินสําหรับเริ่มต้น 1,000 ดอลลาร์ (ปรับบัฟเฟอร์ให้พอดี)
2. การถอนหนี้ที่ดอกเบี้ยสูง (ใบจ่ายมากกว่า 15%)
3. กองทุนฉุกเฉินสําหรับค่าใช้จ่าย 3-6 เดือน
4. จับคู่การเกษียณของพนักงาน (เงินฟรี)
5. การ เป็น หนี้ ใน ระดับ กลาง (การ กู้ ยืม รถยนต์, การ กู้ ยืม ของ นัก เรียน)
6. เพิ่มการสํารองข้อมูล
7. บันทึกสําหรับเป้าหมายเฉพาะ (บ้าน, วิทยาลัย)
8. การ ไม่ หมาย พึ่ง ทาง การ เงิน

[FLT: 0] วิธีสมดุล: อัตราออมที่เพิ่มขึ้นมา หลายๆ เป้าหมายพร้อมกัน:

• 50% กองทุนฉุกเฉิน (จนกระทั่งได้รับทุนเต็ม)
• 30% ลบล้างหนี้
• % 1 ประมวลผลกลาง
• 10% เป้าหมายระยะยาว

บาง คน ต้องการ ความ เข้ม ข้น (น้ํา ตก) และ คน อื่น ๆ ชอบ เห็น ความ ก้าว หน้า ใน หลาย ด้าน (ความ สมดุล).

การ สร้าง เครื่องติดตาม เป้า หมาย ที่ เห็น ภาพ

[FLT: 0] เหตุใดภาพจึงสําคัญ : เลขการท่องเว็บที่ขาดผลกระทบทางอารมณ์ ภาพแสดงสร้างแรงจูงใจและโอกาสการเฉลิมฉลอง

[FLT: 0] แผนภูมิเมตร[FLT: 1]: วาดเทอร์โมมิเตอร์แสดงปริมาณเป้าหมายและสีในความคืบหน้า ขณะที่ออมทรัพย์เพิ่มขึ้น

[FLT: 0] แท่งโปรแทรกซ์ : สร้างแท่งความคืบหน้าสําหรับแต่ละเป้าหมายที่แสดงเปอร์เซ็นต์สมบูรณ์

[FLT: 0] กระดานไฟฟ้า : แสดงภาพเป้าหมาย (THE FALT Fleague, College, Plice Passy Passy Passy Super) โดยมีความคืบหน้าด้านการออมทรัพย์ (FLT:1) ให้ข้อสังเกตว่า

[FLT: 0]] เกี่ยวข้องกับคิดส์ : ให้เด็กๆ ระบายสีในชาร์ตสําหรับเป้าหมายของครอบครัว เชื่อมมันเข้ากับการเดินทาง

เฉลิมพระเกียรติ

. ความสําเร็จของมาร์ค : เมื่อคุณตี 25%, 50%, 75% และ 100% ของเป้าหมาย เฉลิมฉลอง! การขยายผลส่งเสริมพฤติกรรมเชิงบวก

[FLT: 0] เฉลิมฉลองพิเศษ: เฉลิมควรจะมีความหมายแต่ไม่แพง ความคิด: อาหารจานโปรดที่บ้าน ค่ําคืนพิเศษ ครอบครัว ไอศครีมเล็กๆ นอกบ้าน หรือพิธีมอบรางวัลกับเด็กๆ

[FLT: 0] ไม่ฉลองแพงๆ (FLT:1]: อย่าพลาดการฉลอง 200 เหรียญ -- ที่ชนะวัตถุประสงค์ จงจัดงานฉลองให้สัดส่วนและความคิดสร้างสรรค์

ขั้น ที่ 6: สร้าง งบ ประมาณ ที่ ไม่ มี ค่า ใช้ จ่าย

ตอนนี้เราพร้อมจะสร้างงบประมาณจริง ๆ ของคุณ โดยใช้วิธีการพื้นฐานศูนย์ ที่ทุกดอลลาร์ได้รับการกําหนดวัตถุประสงค์

อธิบายงบประมาณแบบไม่จํากัด

[FLT: 0] หลักการ: Income capitation ลบการบ้านทั้งหมด (เก็บ, บันทึก, ให้) เท่ากับศูนย์ ทุกดอลลาร์มีผลงานก่อนเดือนเริ่ม

[FLT: 0] ทําไมมันจึงใช้ได้ : งบตามประเพณีมักทิ้งเงินไว้ "นาซาเซ็น" ซึ่งถูกใช้ไปอย่างไม่ครบสมบูรณ์

[FLT: 0] ไม่เหมือนกับการใช้เงินทุกอย่าง: เงินที่ได้รับมอบหมายให้ออมยังคงได้รับมอบหมาย -- มันก็แค่งานของมันคือ "เติบโตสําหรับเป้าหมายในอนาคต".

การ สร้าง งบ ประมาณ อันดับ แรก

[FLT: 0]. – เริ่มต้นด้วยรายได้ : เขียนรายได้ลัพธ์รายเดือนทั้งหมดของคุณไว้ด้านบน.

[FLT: 0] – กําหนดค่าใช้จ่ายที่จําเป็นก่อน : เรียกค่าใช้จ่ายคงที่ทั้งหมด ที่ต้องจ่าย (ค่าบริการ, ค่าประกัน ค่าหนี้ขั้นต่ํา, ค่าจ่ายจ่ายจ่ายจ่ายจ่ายตลาด).

[FLT: 0] – มอบหมายเงินออมและเป้าหมาย : ก่อนจ่ายอย่างรอบคอบ กําหนดเงินเพื่อการออมเป้าหมาย "จ่ายตัวเองก่อน" มั่นใจการออมจะเกิดขึ้นจริง

[FLT: 0] – มอบหมายให้แบ่งประเภทที่เหลือ : เติมเต็มในตัวแปรและการจัดหมวดหมู่ความรอบคอบด้วยกองทุนที่เหลือ

[FLT: 0]. สืบค้นเมื่อ 5– เข้าถึงเลขศูนย์: ปรับแก้จํานวนจนกระทั่งรายได้ลบทุกหมวดหมู่เท่ากับศูนย์แน่นอน หากคุณมีการแบ่งส่วนเกิน ให้กําหนดที่ใดที่หนึ่ง (ต้องการออมหนี้ หรือความสนุก) ถ้าสั้น ก็ลดการจัดหมวดหมู่ความรอบคอบลงจนกว่าจะสมดุล

ต้นแบบค่าปรับแต่งตัวอย่าง

[FLT: 0]. รายได้สูงสุด: 5,500

[FLT: 0] Hoting (2681) :

• อมฤต/ เร็นท์: $200
• ภาษีสมบัติ (โดยเฉลี่ยแล้ว): $ 150
• การ ประกัน ภัย บ้าน ( เฉลี่ย เดือน): 100 ดอลลาร์
• HOA:0 เหรียญ
• กองทุนบํารุงรักษา: [FLT: 0] Hottoing loading all: 1,550

[FLT: 0] อภิสิทธิ์ (7%) [[FLT: 1] :

• ไฟฟ้า: 20 ดอลลาร์
• ก๊าซ: $80
• น้ํา/ น้ํา: 60%
• ถังขยะ: 25 ดอลลาร์
• อินเทอร์เน็ต: Sider
• โทรศัพท์มือถือ: [FLT: 0] นักแสดงรวม: 445

[FLT: 0]. transferation (1% 3%) :

• ค่า รถ: 300 ดอลลาร์
• แก๊ส: 200 ดอลลาร์
• การ ประกัน ภัย ( เฉลี่ย เดือน): 150 ดอลลาร์
• กองทุนซ่อมบํารุง: [FLT: 0] Transportation all: 725

[FLT: 0] Food (12%):

• โกรเซรีส์: $550
• Dining ออก: $100 Food Toint: $ 750

[[FLT: 0] Perssonal/Family (9%):

• 2550) การศึกษาเยาวชน : 200 บาท (พ.ศ.
• ค่า เรียน: 50 ดอลลาร์
• กิจกรรม/ พอร์ท: 100 เหรียญ
• เสื้อ ผ้า: 7.5
• การ เอา ใจ ใส่ เป็น ส่วน ตัว: 50 ดอลลาร์
• ใบอนุญาต: 25 ดอลลาร์ Perssonal language all: 500

[FLT: 0] Health (5%):

• ประกันภัย (ไม่ได้หักออกจากรายเดือน): 150 ดอลลาร์
• ค่าใช้จ่าย/ พรีข้อ บังคับ: 7.5
• Gym: 50 [[FLT: 0] Halth load: $275

[FLT: 0]. debt (5%) :

• บัตร เครดิต ลด ลง: 100 ดอลลาร์
• เงินกู้นักเรียน: [FLT: 0] Debt Toint: 250

[FLT: 0]. การบันทึก (15%):

• กองทุนฉุกเฉิน: 300
• กองทุนท่องเที่ยว: 150 บาท
• กองทุนทดแทนรถ: 100 เหรียญ
• กิจกรรมสําหรับเด็กให้ทุน: $50
• กองทุนคริสต์มาส: $50
• กองทุนการจมของเบ็ดเตล็ด: [FLT: 0] การประหยัดรวม: $825

[[FLT: 0] การนําเข้า (4%) [[FLT: 1]] :

• บริการสตรีม: 30 %
• คืนวันที่: $ 80
• ความบันเทิงสําหรับเด็ก: 40 บาท
• GOFies: $50 [[FLT: 0] Entertainment all: $200

[FLT: 0]. สืบค้นเมื่อ 2%] :

• ของ ขวัญ: 50 เหรียญ
• การ ดู แล สัตว์ เลี้ยง: 30 ดอลลาร์
• Beffer สําหรับสิ่งที่ไม่คาดคิด: [FLT: 0] miscellanous load: $80

[FLT: 0] TOTAL Expressence: 5,500 Int:2] Income - Expense =0

การ ปรับ งบ ประมาณ ของ คุณ

งบประมาณครั้งแรกของคุณจะไม่สมบูรณ์ -- และไม่เป็นไร คุณต้องใช้เวลา 2-3 เดือนในการวัดปริมาณความเป็นจริง

[FLT: 0]. โอเวอร์ชัน : เมื่อคุณเกินประเภท ระบุว่าอันดับไหนพิเศษกว่ากัน เดือนหน้าจะปรับงบประมาณให้สะท้อนความเป็นจริง

[FLT: 0] transfers : ถ้าคุณพยายามจัดหมวดหมู่อย่างสม่ําเสมอ ให้ลดปริมาณงบประมาณ และจัดลําดับความแตกต่างที่แท้จริงกับเป้าหมายหรือหมวดหมู่อื่น ๆ

[FLT: 0] ความหลากหลายของภาษา: บางเดือนมีค่าใช้จ่ายสูงกว่า (ค่าปรับอุณหภูมิสูง เดือนธันวาคม พ.ศ.

[FLT: 0] ค่าธรรมเนียม : แบ่งค่าใช้จ่ายประจําปีด้วย 12 และออมรายเดือน เมื่อค่าใช้จ่ายมาถึง เงินก็พร้อม

ขั้น ที่ 7: การ ทํา ให้ ระบบ การ จัด การ เรื่อง เงิน ใช้ ได้ จริง

ระบบ จัด การ เรื่อง เงิน ที่ ถูก ต้อง ทํา ให้ การ ยึด มั่น อยู่ นั้น ง่าย ขึ้น.

ระบบ บัญชี หลาย ระบบ

แทน ที่ จะ จัด การ ทุก สิ่ง ใน บัญชี หนึ่ง บัญชี บัญชี บัญชี การ เก็บ บัญชี โดย ต่าง คน ต่าง ก็ ทํา ให้ ความ ชัดเจน และ ป้องกัน การ ชดเชย มาก เกิน ไป.

[FLT: 0] 1 - บิลล์ เช็ค : ค่ารายจ่ายรายเดือนคงที่เท่านั้น (ค่าบริการ, ค่าประกัน, ค่าชําระหนี้ขั้นต่ํา) บัญชีนี้ไม่ควรจะมีการชําระหนี้

[FLT: 0] 2 – ตัวแปรการใช้จ่ายเงินเช็ค : ค่าธรรมเนียมประจําวัน เช่น ค่าสินค้าชํา, น้ํามัน, อาหาร ออก และซื้อผิดที่. คุณโต้ตอบกับบัญชีนี้มากที่สุด.

[FLT: 0]. acccount 3 - ออมบัญชี (s): กองทุนฉุกเฉินและเป้าหมายระยะสั้น ห้ามแตะต้อง นอกจากวัตถุประสงค์ที่วางไว้

[FLT: 0] นับ 4 - การออมระยะยาว/การอพยพ : การเกษียณ กองทุนมหาวิทยาลัย เป้าหมายระยะยาว น้อยที่สุด เข้าถึงได้ การพัฒนาส่วนใหญ่

[FLT: 0] วิธีไหลเงิน: จ่ายเงินเข้าบัญชีหลัก โอนเข้าบัญชีหลักทันที จํานวนเงินคงที่สําหรับค่าใช้จ่าย, เงินออม, และเป้าหมาย ส่วนที่เหลือคือค่าใช้จ่ายตัวแปร

ระบบซองจดหมาย (Cash- Bassed)

[FLT: 0] วิธีการทํางาน : การถอนเงินจํานวนเต็มสําหรับการจัดอันดับเช่นร้านขายของชํา การรับประทานอาหารออก,ความบันเทิง และค่าใช้จ่ายส่วนตัว วางเงินสดในซองจดหมายป้ายป้าย เมื่อซองจดหมายว่างแล้ว จะไม่มีการใช้เงินในหมวดหมู่ดังกล่าวอีก

[FLT: 0] ] ทําไมมันทํางาน : แคช ค่าใช้จ่ายสร้างการรับรู้ที่จับต้องได้

[FLT: 0] จัดหมวดหมู่สําหรับซองจดหมาย : โกรซีรีส์ กินข้าว ความบันเทิง ใช้เงินส่วนตัว กิจกรรมเด็ก

[FLT: 0]. กําหนดการเพื่อหลีกเลี่ยง: บิลล์ (อัตโนมัติ), แก๊ส (จ่ายตามปริมาณที่ตั้งไว้), อะไรก็ตามที่ต้องการจ่ายออนไลน์.

[FLT: 0]. ไฮบริดพันธุ์ผสม: บางครอบครัวใช้เงินสดสําหรับปัญหาเฉพาะประเภทที่เกินเหตุที่สุด, จัดการคนอื่นแบบดิจิตอล.

ระบบปฏิทิน

[FLT: 0] ปัญหา: วันครบกําหนดที่เกินควรเนื่องจากลืมบิลและค่าธรรมเนียมปลาย.

[FLT: 0] ทางแก้ : สร้างปฏิทินรายวันแสดงวันที่กําหนดค่าบิลของแต่ละรายสําหรับทั้งปี สี-รหัสโดยลําดับความสําคัญ. ทบทวนรายสัปดาห์.

[FLT: 0] กลยุทธ์การอนุมาน : ถ้าเป็นไปได้ เรียกผู้ให้บริการและขอวันที่กําหนดเปลี่ยนแปลงดังนั้น ธนบัตรหลักลดลงไม่นานหลังจากวันจ่ายเงิน กองทุนตรวจสอบมีให้

อัตโนมัติไม่ว่าที่ใด

[FLT: 0] ธนบัตรอัตโนมัติ: ตั้งค่าจ่ายอัตโนมัติสําหรับค่าใช้จ่ายคงที่ หนึ่งสิ่งที่ต้องจํา, 0 ค่าใช้จ่ายปลาย, ประวัติการจ่ายเงินที่สอดคล้องกัน

[FLT: 0] ออมทรัพย์อัตโนมัติ: กําหนดการโอนโอนเพื่อออมอัตโนมัติในวันที่ชําระเงิน "จ่ายตัวเองก่อน" ก่อนที่จะใช้เงินได้ที่อื่น

[FLT: 0] หนี้อิสระ : เกินขั้น ค่าใช้จ่ายพิเศษ

[FLT: 0] สิ่งที่ไม่ให้กับอัตโนมัติ: ค่าชดเชยตัวแปรเช่นร้านขายของชํา, แก๊ส, และค่าใช้จ่ายตามดุลยพินิจ

ขั้น ที่ 8: วาง แผน สําหรับ การ ทํา ผิด ซ้ํา แล้ว ซ้ํา อีก และ การ ทํา ผิด โดย ไม่ คาด คิด

นักฆ่างบประมาณรายใหญ่ที่สุด คือค่าใช้จ่ายที่คุณคาดไม่ถึง การวางแผนที่เหมาะสมป้องกันความประหลาดใจนี้

การ เจรจา กองทุน การ ทํา บาป

[FLT: 0] สิ่งที่มันเป็น: เงินบันทึกรายเดือนสําหรับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นอย่างผิดปกติ -- เช่นการเก็บเงินที่ "ตุ่น" ลงเพื่อวัตถุประสงค์ที่วางไว้

[FLT: 0] วิธีการทํางาน : ระบุค่าใช้จ่ายรายปีที่ผิดปกติ หารด้วย 12 และบันทึกปริมาณรายเดือน เมื่อค่าใช้จ่ายมาถึง เงินก็พร้อม

[FLT: 0] ทําไมมันมีความสําคัญ : โดยไม่ต้องจมเงิน ค่าใช้จ่ายที่ไม่ปกติรู้สึกว่าจําเป็นฉุกเฉิน หรือทําให้งบประมาณของคุณลดลง

การ กําหนด ราย จ่าย สําหรับ การ ทํา ให้ บาป ทั่ว ไป

[FLT: 0] ค่าธรรมเนียม [[FLT: 1] :

• การ จด ทะเบียน รถยนต์ และ การ ตรวจ สอบ
• สมาชิก ประจํา เดือน ประจํา ปี
• ค่าธรรมเนียมการรวมกิจการของเจ้าของบ้าน
• ภาษีสมบัติ (ถ้าไม่ได้เลื่อน)

[FLT: 0] ค่าใช้จ่าย Hollyday :

• คริสต์มาส/ ของขวัญฮังกะกะกะ
• วันหยุดพักผ่อน
• วันหยุดพักผ่อนและอาหาร
• ตกแต่งหน้าต่าง

[FLT: 0] ค่าบ้านแบบเกินราคา :

• การให้บริการ HVAC
• การแทนที่ความยืดหยุ่น
• การ ซ่อมแซม และ บํารุง รักษา เล็ก น้อย
• การ ดู แล สวน และ การ จัด สวน

[FLT: 0] ค่ารักษาพยาบาล [FLT: 1]:

• อุปกรณ์และเสื้อผ้า
• ค่าที่พักฤดูร้อน
• เสื้อ ผ้า ใน ฤดู หนาว
• เปิด/ ปิด สระ

[FLT: 0] การบํารุงรักษาวรงค์ :

• เปลี่ยนแปลงค่าสี
• เปลี่ยนยางรถยนต์
• งาน ที่ ต้อง ทํา
• การให้บริการหลัก

[FLT: 0] ค่าธรรมเนียม :

• การใช้งานรายปี
• วิธี การ ที่ คาด หมาย ได้
• งาน ทํา ฟัน
• การมองภาพ

[FLT: 0] เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นใน Family :

• วันเกิด (ของขวัญและงานฉลอง)
• การ ฉลอง ประจํา ปี
• การสําเร็จงาน
• งานแต่งงานที่เข้าร่วม

[FLT: 0] Petcury:

• การเยี่ยมสัตว์แพทย์ประจําปี
• การ ฉีด ยา
• การจัดห้อง
• ไม่จําเป็นสําหรับสัตวแพทย์

การ คํานวณ ค่า เงิน ทุน ที่ กําลัง ทํา ให้ คน เปลี่ยน ศาสนา

[FLT: 0] –1: ลิสต์ค่าใช้จ่ายที่ไม่ปกติทั้งหมดสําหรับปีที่มีค่าใช้จ่ายประมาณ

[FLT: 0] (202 : รวมจํานวนประจําปี พ.ศ.

[FLT: 0] (202) 3: หารด้วย 12 สําหรับเงินออมรายเดือน

[FLT: 0] (202) (FLT:1) : รวมงบประมาณรายเดือนของคุณเป็นค่าใช้จ่ายคงที่

[FLT: 0] Example:

• คริสต์มาส: 1,200 เหรียญ
• การ บํารุง รักษา รถยนต์: 800 ดอลลาร์
• การ ซ่อมแซม บ้าน: 600
• กลับสู่โรงเรียน: Schems
• วันเกิด: 300 เหรียญ
• ค่าใช้จ่าย: 300 เหรียญ
• จํานวน สมาชิก ประจํา ปี: 200 ดอลลาร์

[FLT: 0] Total: $3,800/ปี หรือ $317/เดือน

กองทุนฉุกเฉินที่ VS. กองทุนการบาป

[FLT: 0] กองทุนฉุกเฉิน: สําหรับเหตุฉุกเฉินที่แท้จริงที่คุณเดาไม่ได้ -- การสูญเสียงาน ความจําเป็นทางการแพทย์ฉุกเฉิน บ้าน/รถที่ไม่คาดคิด

[FLT: 0] กองทุนการเลือ : สําหรับค่าใช้จ่ายที่คาดเดาได้แต่ไม่ปกติ -- คุณรู้ว่าพวกเขากําลังมา, แค่ไม่ใช่เมื่อเป๊ะ ๆ

[FLT: 0] อย่าสับสน 2 : การดูดเงินฉุกเฉินสําหรับของขวัญคริสต์มาส

ขั้น ที่ 9: ให้ ทั้ง ครอบครัว ขึ้น บน กระดาน

งบประมาณล้มเหลวเมื่อมีเพียงคนเดียวดูแลเกี่ยวกับพวกเขา ความสําเร็จต้องการซื้อของครอบครัว

การจัดคู่งาน

[FLT: 0] วางจําหน่ายวันที่เงิน : จัดเวลาสําหรับทบทวนการเงินรายเดือนที่ยังไม่ได้ถูกแยกออกมา จัดเวลาให้น่าอยู่ -- Coffee, ขนมโปรด, สภาพแวดล้อมที่สะดวกสบาย

[FLT: 0] สืบค้นรวมเข้าด้วยกัน : Retrieved TVOH, ก้าวหน้าไปสู่เป้าหมาย, จําเป็นต้องปรับเปลี่ยน, และค่าใช้จ่ายที่ใกล้จะมาถึง.

[FLT: 0] ใช้ภาษา "เรา": "เรากินอิ่มตอนกินข้าว" ไม่ได้ "คุณจ่ายมากไป" คุณเป็นหุ้นส่วน ไม่ใช่คู่แข่ง

[FLT: 0]. ออกแบบมุมมองที่แตกต่างกัน : คู่ค้าหนึ่งคนอาจถูกขัดธรรมชาติ, อีกแบบอิสระอื่น ๆ อีก ทั้งผิดด้วย -- การค้นหาความประนีประนอมเพื่อเป็นเกียรติแก่ทั้งสองคู่

[FLT: 0] ประหยัดค่าใช้จ่ายส่วนตัว: ผู้ ใหญ่แต่ละคนได้รับเงินอย่างรอบคอบ โดยไม่ได้รับผลตามหลักเหตุผลหรือการตัดสิน นี่รักษาความเป็นอิสระภายในกรอบงบประมาณ

[FLT: 0] จงมีความโปร่งใสอย่างสมบูรณ์: ไม่มีการใช้จ่ายลับๆ, บัญชีลับ, หรือการนอกใจทางการเงิน การเชื่อใจเป็นสิ่งสําคัญ

สอน ลูก เรื่อง งบ ประมาณ

[FLT: 0] acge-aptroprise เกี่ยวข้องกับ : วัยรุ่นสามารถเข้าใจ "ครอบครัวกําลังออมสําหรับวันหยุด" เด็กที่มีอายุมากสามารถเข้าใจแนวคิดที่ซับซ้อนมากขึ้น

[FLT: 0] ฟ้องร้องพวกเขาในการแลกเปลี่ยน (FLT:1) "เราสามารถทําการแพงๆ สุดสัปดาห์นี้ หรืองานเล็กๆ 3 ชิ้น -- คุณชอบอะไรมากกว่า?" นี่สอนค่าใช้จ่ายโอกาส

[FLT: 0] ให้พวกเค้าช่วยติดตามการใช้จ่าย: เด็กที่มีอายุมากสามารถช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายหรือเพิ่มข้อมูลตารางเป้าหมาย สร้างการลงทุนในกระบวนการนี้

[FLT: 0] ความก้าวหน้าของเป้าหมาย : ให้เด็กๆ เห็นความก้าวหน้าไปสู่เป้าหมายของครอบครัวที่พวกเขาสนใจ "เรามาถึงโลกดิสนีย์แล้ว!"

[FLT: 0] Model, อย่าบรรยาย : เด็กเรียนได้โดยสังเกตเป็นหลัก. ทัศนคติและพฤติกรรมของคุณรอบๆเงิน

[FLT: 0]. บริบทของคําว่า "ไม่" แทนคําว่า "เราไม่มีเงินซื้อ" อธิบาย "เรากําลังจัดอันดับการพักร้อนที่เราตื่นเต้นกันอยู่ ดังนั้นเราไม่ได้ซื้อเพิ่มตอนนี้".

[FLT: 0] เฉลิมฉลองร่วมกัน (FLT:1) : เมื่อคุณไปถึงเป้าหมายหรือช่วงเวลาสําคัญ เฉลิมฉลองในฐานะครอบครัว

การ ประชุม ประจํา ครอบครัว

[FLT: 0] กองทุนการเงินของครอบครัว : การปรับปรุงล่วงหน้าอย่างสั้น ๆ เหมาะแก่อายุของเด็กเกี่ยวกับเป้าหมายของครอบครัว ค่าใช้จ่าย และสุขภาพทางการเงิน

[FLT: 0] การทบทวนประตู Quartly : ตรวจสอบความก้าวหน้าสู่เป้าหมายของครอบครัวด้วยกัน ปรับตัวถ้าจําเป็น และเฉลิมฉลองเหตุการณ์สําคัญที่มาถึง

[FLT: 0] การวางแผนแบบเป็นระบบ: หารือเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงที่สําคัญที่กําลังจะเกิดขึ้น ค่าธรรมเนียมหรือเป้าหมายสําหรับปีหน้า เด็กอายุมากขึ้นสามารถให้ข้อมูลที่มีค่าแก่ลูก ๆ

[FLT: 0] จงรักษาการพบปะไว้ให้ดี : เพ่งความสนใจไปที่ความก้าวหน้าและความเป็นไปได้ ไม่ใช่วิพากษ์วิจารณ์หรือรู้สึกผิด

ขั้น ที่ 10: ร่อง รอย, การ ทบทวน, และ การ ปรับ ตัว เป็น ประจํา

การ สร้าง งบ ประมาณ เป็น เพียง จุด เริ่ม ต้น.

Checknowns (in) รายสัปดาห์

[FLT: 0]. quick retrieves: ใช้เวลา 1015 นาทีรายสัปดาห์ ทบทวนการใช้งบประมาณจนถึงปัจจุบัน และคงเหลือในแต่ละหมวดหมู่.

[FLT: 0] แก้ไขหลักสูตร: ถ้าคุณพยายามเกินขอบเขตในหมวดหมู่ การปรับตัวพฤติกรรมทันทีแทนที่จะรอจนจบเดือน

ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น : ทบทวนสัปดาห์ข้างหน้าสําหรับค่าใช้จ่ายที่ทราบและแน่ใจว่าพวกเขาได้รับการงบประมาณ

[FLT: 0]. เจรจาต่อรอง : ใบเสร็จที่ตรงกับการโอนเข้าธนาคาร เพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีอะไรพลาด

การ ทบทวน เรื่อง งบ ประมาณ ประจํา เดือน

[FLT: 0] งบประมาณสําหรับจริง : คุณทําตามแผนหรือไม่ คุณเกิน? คุณอยู่ที่ใหน? อยู่ภายใต้การรองรับ?

[FLT: 0] รูปแบบการจําแนก : มองหาแนวโน้ม -- ครอบคลุมหมวดหมู่ที่เกินความจําเป็น แหล่งที่มาของค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด หรือใช้เวลาไปกับอารมณ์หรือจังหวะ

[FLT: 0] Adding งบประมาณของเดือนถัดไป: ใช้สิ่งที่คุณได้เรียนรู้ สร้างงบประมาณที่ถูกต้องมากขึ้นในเดือนที่จะมาถึงนี้

[FLT: 0]. สืบค้นความคืบหน้า : ตรวจสอบการเติบโตของบัญชีออมทรัพย์, รายได้ก้าวหน้า และการเคลื่อนไหวเพื่อเป้าหมายที่แน่นอน.

[FLT: 0] การแบ่งประเภทชนะ: การยอมรับสิ่งที่ได้ไปได้สวย อยู่ภายใต้งบประมาณการรับประทานอาหาร? ประหยัดเงินวางแผน?

การ ทบทวน ด้าน การ เงิน ใน ค ริ สต จักร

[FLT: 0] การประเมินภาพ : คุณกําลังทําความก้าวหน้าอย่างมีนัยสําคัญเพื่อเป้าหมายหลักหรือไม่? สถานการณ์ทางการเงินของคุณดีขึ้นหรือเปล่า?

[FLT: 0] Net value การคํานวณ: สินทรัพย์รวม ลบหนี้สินรวม. ติดตาม ดูแนวโน้มด้านสุขภาพโดยรวม.

[FLT: 0] การแก้ไขตามท้องถนน: เป้าหมายในปัจจุบันยังคงมีความสําคัญอยู่หรือไม่? มีความจําเป็นหรือเพิ่มเติม?

[FLT: 0] ประเมินรายได้: ความเป็นไปได้ในการยกระดับ โปรโมชั่น หรือรายได้ด้านอื่น ๆ เพื่อเร่งเป้าหมาย?

[FLT: 0] วิเคราะห์ : ค่าธรรมเนียมหลักๆ คุณสามารถลดหรือกําจัดได้? การเปลี่ยนชื่อเพื่อยกเลิก? ประกันที่จะซื้อ?

การ วาง แผน ด้าน การ เงิน ประจํา ปี

[FLT: 0] ประจําปีในการทบทวน: รายได้รวม, ค่าใช้จ่ายรวม, รายได้ชําระหนี้ประสบความสําเร็จ และเงินออมได้ถูกสร้างขึ้น

[FLT: 0] แผน Tax: เอกสารการจัดหมวดหมู่, การทบทวน, แผนแผนสําหรับปีหน้า.

[FLT: 0]. สืบค้นเมื่อ : การอ้างอิงร้านค้า, การตรวจสอบการเปิดเผยข้อมูล, ระบุโอกาสออมทรัพย์.

[FLT: 0] แรม: Raise alfage : เมื่อคุณได้รับการเลี้ยงดู amulted 50%+ เพื่อประหยัด/goals ก่อนการดําเนินชีวิตจะบริโภคเงินเฟ้อ

[FLT: 0] การวางแผนปีหน้า : ค่าใช้จ่ายหลักคาดการณ์ไว้หรือ? การเปลี่ยนแปลงชีวิต? การเพิ่มประตู? การปรับเปลี่ยนงบประมาณจําเป็น?

ข้อ ท้าทาย และ วิธี แก้ ปัญหา พื้น ฐาน

แม้จะมีการวางแผนที่ดีที่สุด ก็ยังมีความท้าทายเกิดขึ้น นี่คือวิธีจัดการกับปัญหาทั่วไป

ข้อ ท้าทาย: ราย ได้ โดย ไม่ รู้ ตัว

[FLT: 0]. solution: ใช้เดือนต่ําสุดเป็นงบประมาณพื้นฐาน บันทึกเพิ่มจากเดือนที่ดีกว่าในบัญชี "การทําให้ราบรื่น" เพื่อเพิ่มเดือนที่น้อยลง

ข้อ ท้าทาย: การ ทํา งาน หนัก เกิน ความ คาด หมาย

[FLT: 0] การเงิน นี่คือเหตุผลว่าทําไมกองทุนฉุกเฉินและการจมเงินมีอยู่ หากคุณต้องบุกปล้นกองทุนเหล่านี้ การเติมเงินเหล่านั้นจะกลายเป็นความสําคัญสูงสุด

ข้อ ท้าทาย: การ ต่อ ต้าน คู่ แข่ง

[FLT: 0] solution : อย่าบังคับมัน เริ่มจากการใช้เวลาร่วมกันโดยไม่มีข้อจํากัด จากนั้นหารือกันถึงการค้นพบเป็นกลาง เมื่อรูปแบบที่มองเห็นได้ จะเห็นได้ชัดเจนมากขึ้น

ข้อ ท้าทาย: การ ตก จาก ฝูง นก เค้า แมว

[FLT: 0] การอุปทาน: คาดว่านี่ -- ความสมบูรณ์ไม่จําเป็นต้องเกิดขึ้น เมื่อคุณโอเวอร์เพนเตอร์ หรือหยุดการติดตาม ก็ทําการรีรันใหม่ อย่ารอถึงเดือนใหม่หรือช่วงเวลาที่สมบูรณ์แบบ เริ่มได้ในขณะนี้

ข้อ ท้าทาย: ได้ รับ ผล ตอบ แทน โดย ไม่ คาด คิด

[FLT: 0] solution: การตัดสินใจล่วงหน้าว่าที่ไหนที่ฟลายเวทตกที่ไป -- debt, กองทุนฉุกเฉิน, เป้าหมายเฉพาะ. นี้ป้องกัน "พบเงิน" จากการใช้เงินไปแบบคร่าว ๆ

ข้อ ท้าทาย: การ ทํา งบ ประมาณ

[FLT: 0]. solution : impleimation. บางทีคุณอาจติดตาม 30 ประเภทในตอนแรก -- rescepteted to 1015. ใช้อัตริโนมั โฟกัสที่ค่าใช้จ่ายมากที่สุดของคุณ มากกว่าการจ่ายไมโคร-แมนชั่นทุกดอลลาร์.

ข้อ ท้าทาย: ความ เป็น ส่วน ตัว ที่ ต่าง กัน

[FLT: 0] ข้อเสนอ (FLT:1]: ค่าใช้จ่ายและผู้รักษากฎหมายต้องประนีประนอม หาเงินส่วนตัวสําหรับผู้ใหญ่แต่ละคน -- ไม่มีคําถามใดๆทั้งสิ้น สําหรับการตัดสินใจร่วมกันต้องการข้อตกลงจากทั้งสองฝ่าย

ข้อ ท้าทาย: งบ ประมาณ เด็ก

[FLT: 0] การอุปทาน : ช่วยเด็กเข้าใจการค้าออก ให้ตัวเลือกจํากัดภายในงบประมาณ ให้เงินทอนเล็กน้อยแก่ตัวเองเพื่อเรียนรู้ผลที่จะตามมา

เครื่องมือและทรัพยากรสําหรับความสําเร็จงบประมาณ

แอ ปพลิเคชัน ที่ แนะ นํา ไว้

[FLT: 0] YADAB (คุณจําเป็นต้องมีงบประมาณ) ปรัชญาที่วางยอดด้วย แอพและคุณสมบัติที่แข็งตัว ค่าใช้จ่ายในการผลิต แต่หลายคนพบว่ามันคุ้มค่ากับการลงทุน

[FLT: 0] ทุก Dollar: ง่าย, ผู้ใช้ที่เป็นมิตร โดยอาศัยหลักการงบประมาณของเดฟ แรมซีย์ รุ่นอิสระที่มีให้ใช้งานได้; รุ่นที่จ่ายรวมการติดต่อกับธนาคารด้วย

[FLT: 0]. intet: ฟรี, ครอบคลุมงบประมาณและติดตามการเงิน. จําแนกค่าใช้จ่ายและแนวโน้มตามเวลาโดยอัตโนมัติ.

[FLT: 0] Pocket Catch : แสดงว่าคุณมีเงินพอใช้จ่ายได้เท่าไร หลังจากออกบัญชีและเป้าหมาย การขยายวิธีการที่ดีสําหรับผู้เริ่มต้นงบประมาณ

[FLT: 0] Goodbook : ระบบงบประมาณดิจิทัล ระบบงบประมาณเสรี รุ่นที่จ่ายได้เพิ่มให้ซองจดหมายและคุณสมบัติเพิ่มเติม.

แม่แบบแบบแบบการพิมพ์

สําหรับบรรดาผู้ที่ประสงค์ในการควบคุมกิจการ

[FLT: 0] Gogle Shords: แม่แบบอิสระใช้ได้, เข้าถึงได้ทุกที่, แบ่งปันกับคู่ค้า, และบันทึกการเปลี่ยนแปลงโดยอัตโนมัติ

[FLT: 0]. Microsoft Exx [[FLT: 1]: เครื่องมือคํานวณที่ทรงพลัง, การใช้ออฟไลน์, ห้องสมุดแม่แบบขนาดใหญ่ใช้งานออนไลน์.

[FLT: 0] งบประมาณกระดาษแบบย่อ [FLT: 1]: โรงเรียนเก่าแต่มีประสิทธิภาพ งบประมาณพิมพ์ใช้ทํางานแบบฟรีออนไลน์

ทรัพยากรการเงิน

[FLT: 0]] สํานักป้องกันการเงินComer (Financial Financial Founder ]: ทรัพยากรรัฐบาลที่มีเครื่องมือ, คู่มือ, และวัสดุด้านการศึกษา (FLLT:3).

[FLT: 0] ทรัพยากรไลเบรีย : ห้องสมุดสาธารณะหลายแห่งเสนอสิทธิ์เข้าถึงทรัพยากรการวางแผนการเงิน หนังสือ และบางครั้งแม้กระทั่งโค้ชการเงิน

[FLT: 0] มหาวิทยาลัยสันติภาพ (Financial University: หลักสูตรงบประมาณของเดฟ แรมซีย์ -- ความช่วยเหลือพิเศษสําหรับการลดหนี้

แผนลดงบประมาณ 30 วันของคุณ

มาสร้างเวลาให้เป็นจริงกันดีกว่า สําหรับการปรับปรุงงบประมาณของคุณ

[FLT: 0]. วีค 1 - ตระเตรียม :

• วัน 1-2: คํานวณรายได้, เก็บข้อมูลการเงิน
• 3-7 วัน ติดตามค่าใช้จ่ายทุกอย่างตามศาสนา

[FLT: 0]. วีค 2 - มูลนิธิ:

• วัน 8-10: ทําการแบ่งประเภทและวิเคราะห์การใช้งาน
• วัน 11-12. ความต้องการของการแยกออกจากความต้องการ
• 13-14 วัน: ตั้งเป้าหมายทางการเงินกับคู่ค้า

[FLT: 0]. วีค 3 - การสร้างสรรค์ :

• วัน 15-17: สร้างงบประมาณที่เป็นศูนย์
• วัน 18-19: ตั้งค่าระบบบัญชีผู้ใช้และอัตโนมัติ
• วันที่ 20-21: คํานวณหากองทุนที่ลดลงต้องการ

[FLT: 0]. วีค 4 - อภินันทนาภรณ์ :

• วันที่ 22-24: เริ่มทํา ตามงบประมาณใหม่
• 25-27 วัน: แทร็กที่จ่ายเพื่อต่อต้านงบประมาณ พ.ศ.
• 28-30 วัน: Recuration, ปรับและวางแผนสําหรับเดือนหน้า พ.ศ.

ความ คิด ใน ขั้น สุด ท้าย: ความ ก้าว หน้า เหนือ ความ สมบูรณ์

การสร้างงบประมาณของครอบครัวที่ได้ผลจริง ไม่ได้เกี่ยวกับความสําเร็จของความสําเร็จ -- มันเกี่ยวกับการทําให้ความก้าวหน้าอย่างต่อเนื่อง

งบประมาณครั้งแรกของคุณจะไม่สมบูรณ์ ครั้งที่สองของคุณจะไม่สมบูรณ์เช่นกัน คุณจะถูกแบ่งประเภทเกิน ลืมที่จะติดตามค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

คุณ จะ ทํา อย่าง ไร ถ้า มี คน มา หา คุณ?

ครอบครัวที่ประสบความสําเร็จในการงบประมาณ ไม่ใช่ครอบครัวที่ทํามันอย่างสมบูรณ์แบบ -- พวกเขาเป็นคนที่ทําต่อไป ทั้งที่ความไม่สมบูรณ์แบบ

จําไว้ว่าทําไมคุณถึงทําแบบนี้ การลดความเครียดทางการเงิน บรรลุเป้าหมายที่มีความหมาย

ทุก ๆ หนึ่ง ใน สาม ของ คน ที่ มี เงิน มาก กว่า จะ มี เงิน พอ ใช้ จ่าย ไป กับ สิ่ง ที่ เขา ต้องการ.

คุณก็มีนี่ เริ่มวันนี้ เริ่มงานเลย พรุ่งนี้ พักผ่อนต่ออีก 3 เดือนข้างหน้านี้

ทรัพยากรเพิ่มเติม

สําหรับ ข้อมูล เพิ่ม เติม เกี่ยว กับ การ จัด การ เรื่อง การ เงิน ของ ครอบครัว:

• [FLT: 0].Couser Financial Foundation Future Future Future Future (FLT: 1): Free Filation and Resourcement Recemberment Inc.
• [FLT: 0]. myMoney.gov: เว็บไซต์รัฐบาลที่มีข้อมูลการวางแผนการเงินครอบคลุม