Table of Contents

Làm thế nào để tạo một ngân sách gia đình mà thực sự hoạt động: hoàn toàn theo bước

Anh đã làm việc cho đến cuối tháng. và một lần nữa anh lại nhìn chằm chằm vào tài khoản ngân hàng của mình và tự hỏi tiền đi đâu. nhưng bằng cách nào đó anh vẫn sống để trả lương mà không có gì để cho thấy.

Nghe quen nhỉ? bao gồm nhiều gia đình có thu nhập tốt. vấn đề thường không phải là bạn kiếm được bao nhiêu - đó là sự thiếu vắng của một kế hoạch thực tế để quản lý những gì bạn có.

Đây là sự thật nhất lời khuyên tài chính sẽ không cho bạn biết: nợ nần không phải vì người ta thiếu kỷ luật, mà vì họ được xây dựng trên những mong đợi không thực tế . Có lẽ bạn đã thử ngân sách trước đây. có thể bạn đã tải về một ứng dụng, theo dõi chi phí một tuần, tạo ra các bảng tính toán tỉ mỉ, sau đó bỏ tất cả mọi thứ khi cuộc sống bận rộn hoặc một chi phí bất ngờ làm hỏng kế hoạch hoàn hảo của bạn.

Chúng tôi sẽ tạo ra một ngân sách hoạt động với cuộc sống thực của bạn sự hỗn loạn, những chi phí bất ngờ, những đêm pizza khi không ai muốn nấu ăn. một ngân sách không cần sự hoàn hảo mà tạo ra sự tiến bộ một hệ thống giảm căng thẳng tài chính hơn là thêm vào nó

Hãy cùng xây dựng ngân sách gia đình mà anh sẽ thực sự bám víu.

Tại sao đa số gia đình mất đi (Và bạn sẽ không ra sao)

Trước khi chúng tôi thâm nhập vào việc tạo ra ngân sách cho bạn, hãy hiểu tại sao những nỗ lực trước đây có thể thất bại, biết được cái gì không hiệu quả sẽ giúp bạn tránh được những cạm bẫy đó.

Cái bẫy hoàn hảo

Vấn đề ): nhiều ngân sách được xây dựng như chế độ ăn uống - giới hạn rõ ràng với không phòng sai. Bạn phân phát một cách hoàn hảo mỗi đô la, loại bỏ tất cả các chi tiêu "không cần thiết" và tạo ra một kế hoạch trông đẹp trên giấy nhưng không thể duy trì trong thực tế.

những gì xảy ra : lần đầu tiên bạn quá chi phí mua hàng hoặc lấy ra bởi vì bạn đang kiệt sức, toàn bộ ngân sách cảm thấy "ruined." hơn là điều chỉnh, nhiều người bỏ ngân sách hoàn toàn.

Giải pháp ): Xây dựng tính linh hoạt vào ngân sách của bạn từ đầu. Bao gồm một phân loại "lấp bênh", mong đợi sự bất toàn, và xem ngân sách của bạn như một hướng dẫn sống, chứ không phải một luật lệ cứng nhắc.

Sai lầm "Bứt bỏ và quên nó"

Bạn tạo ngân sách vào tháng 1 dựa trên thông tin hạn chế, rồi không bao giờ xem lại nó khi hoàn cảnh thay đổi.

Mùa hè đến với chi phí tiện ích cao hơn và phí cắm trại.

Giải pháp ): Xem lại và điều chỉnh ngân sách hàng tháng, đặc biệt trong 3-4 tháng đầu tiên.

Một đồng bạc lớn không màng đến bạn đời

Một người tạo ra toàn bộ ngân sách mà không cần sự đầu vào ý nghĩa từ người bạn đời, dẫn đến sự oán giận, chi tiêu giấu kín và xung đột.

Người không phải là đảng cảm thấy bị kiểm soát, không tham khảo ý kiến.

Giải pháp : tạo ngân sách với nhau. Cả hai đối tác phải hiểu, đồng ý và cam kết theo kế hoạch.

Ngân sách trừng phạt

Vấn đề [FLT: 0] ): Ngân sách được tạo ra vì xấu hổ hoặc tuyệt vọng loại bỏ mọi thứ thú vị, biến quản lý tài chính thành sự sám hối cho những lỗi lầm đã qua.

Không ai có thể duy trì đời sống không có niềm vui.

Giải pháp bao gồm việc tiêu tiền một cách thích thú.

Vấn đề kỳ vọng không thực tế

Vấn đề : cắt giảm đáng kinh ngạc các loại chi tiêu mà không hiểu chi phí thực tế. "Chúng tôi sẽ chi 400 đô la cho thực phẩm!" khi bạn đã chi 800 đô la không thực tế nếu không có thay đổi lối sống chính.

Bạn vượt quá ngân sách không thực tế ngay lập tức, cảm thấy như một thất bại, và bỏ cuộc.

Giải pháp ): Ngân sách đầu tiên về chi tiêu hiện tại, sau đó dần dần giảm phân loại cụ thể với chiến lược cố ý.

Bước 1: Tính số tháng thu nhập thật

Hãy bắt đầu với quỹ này, biết chính xác mỗi tháng sẽ có bao nhiêu tiền.

Đối với gia đình làm việc lương hưu

Nếu bạn và người bạn đời nhận được lương nhất quán, điều này thật đơn giản:

Hãy tính toán lương mất hàng tháng ): hãy dùng lương thực của bạn (sau thuế, bảo hiểm, tiền đóng góp hưu) chứ không phải tiền lương quá mức.

Giữ tất cả thu nhập thường xuyên ]: xu hướng vội vã, thu nhập thuê, hỗ trợ trẻ em, khách hàng tự do thường xuyên, lợi tức đầu tư, hoặc bất kỳ nguồn thu nhập nhất quán nào khác.

Nếu thu nhập thay đổi một chút vào tháng, sử dụng số lượng tiêu biểu thấp hơn.

Gia đình có thu nhập thay đổi

Các gia đình được thuê làm việc tự làm, được ủy quyền, hoặc có thời gian làm việc phải đối mặt với sự phức tạp:

Method 1 - sử dụng thu nhập thấp nhất hàng tháng [FLT: 1]]: xem lại 12 tháng qua và xác định tháng tháng tháng ít nhất của bạn.

Phương pháp này cho đường cơ bản của bạn. Tính toán thu nhập trung bình trong vòng 12 tháng qua, sau đó giảm xuống 10-15% cho đường kẻ ngân sách. Tính toán này để tránh sự biến đổi trong khi tránh chủ nghĩa bảo thủ quá mức.

Method 3 - phương pháp tiếp cận [FLT: 1]]: tạo một ngân sách "miminum sunm sunity" dựa trên thu nhập tuyệt đối bao gồm chỉ cần thiết, cộng với "tài chính cơ hội" cho khi thu nhập vượt quá tối thiểu, chi tiết nơi tiền thừa đi.

Xây dựng quỹ khẩn cấp lớn hơn ): các gia đình có thu nhập biến đổi cần 6-12 tháng chi phí tiết kiệm hơn là 3 tháng.

Tính sổ làm việc thu nhập

Thu nhập tháng :]:

  • Lương lưới của bạn: $
  • Lương của đối tác: $
  • Thu nhập bên: $
  • Những thu nhập bình thường khác: $ [FLT: 0] Để đạt được mục đích [FLT: 1]: $

Bước 2: Theo dõi mọi sự ưu tiên trong một tháng trọn

Đây là bước tẻ nhạt nhất và cũng là quan trọng nhất bạn không thể chi tiêu hiệu quả mà không biết được tiền đang đi đâu

Tại sao theo dõi vấn đề?

Cuộc nghiên cứu cho thấy người ta đánh giá thấp chi tiêu của họ 20-30% khi được yêu cầu nhớ lại nó.

) số tiền nhỏ cộng ): cà phê hàng ngày ($5), thỉnh thoảng mang ra ngoài ($30), ứng dụng đăng ký ($10) - Thực tế những thứ này có vẻ không quan trọng, nhưng chung chung là đáng kể.

Nhận diện PB ): theo dõi các mẫu được tiết lộ bạn chưa biết tồn tại. Có lẽ bạn đã bỏ qua các ngày cuối tuần, hoặc thư viện stress trên mạng, hoặc luôn đánh giá thấp chi phí thực phẩm.

Hãy xác định [FLT: 1]: đơn giản là biết rằng bạn phải theo dõi việc chi tiêu thay đổi hành vi.

Làm thế nào để theo dõi hữu hiệu?

Method 1 - Apps): ứng dụng Budgeting (Mint, YNAB, everyDollar, BagGard) kết nối với tài khoản ngân hàng và tự động phân phối giao dịch. Pros: tự động, toàn diện, dễ dàng. Cons: yêu cầu kết nối tài khoản, một số tính năng tốn kém.

Method 2 - lan rộng [FLT: 1]]: tạo một bảng tính đơn giản với các cột cho ngày, số lượng, phân loại, và ghi chú. Pros: tự do, tùy chỉnh, không có tài khoản liên kết. Cons: mục nhập hướng dẫn, thời gian.

sách 3 - Ghi chú [FLT: 1]: Hãy mang theo một cuốn sổ nhỏ và bản ghi chép ngay lập tức. Pros: không cần đến công nghệ. Cons: rất hướng dẫn, dễ quên.

- Lưu tất cả các biên lai [FLT: 1]]: giữ mọi biên lai trong một phong bì, sau đó phân loại vào cuối tuần. Pros: bằng chứng vật lý, khó bỏ lỡ mua hàng. Cons: giao dịch chỉ tiền mặt có thể bị bỏ qua, quản lý giấy.

[FLT: 0] phương pháp tiếp cận tốt nhất[FLT: 1]: kết hợp các phương pháp. Hãy dùng ứng dụng để tự động theo dõi các lần mua thẻ, cộng với ghi chú cho giao dịch tiền mặt.

Theo dõi gì?

Đừng chỉ theo dõi số lượng- ghi chú:

  • Date và thương nhân Nơi bạn đã ở
  • : loại chi phí nào
  • phương pháp trả lương : Tiền mặt, tín dụng, giảm giá
  • Đánh giá mức [FLT: 1]: Cần hay muốn?
  • notes ) Tại sao bạn thực hiện mua này

Văn cảnh này giúp nhận ra các khuôn mẫu và đưa ra quyết định tốt hơn khi lập ngân sách.

Lỗi thường gặp

Đang chờ đợi để theo dõi "sau" [FLT: 1]: theo dõi ngay lập tức hoặc trong vòng vài giờ, không phải sau vài ngày.

[FLT:] lượng nhỏ [FLT: 1]: 2 đô la mua thêm. Theo dõi tất cả mọi thứ.

Tiền mặt thường vượt quá mức bạn nghĩ.

Để thanh toán tự động ): đây cũng là những chi phí.

Cả hai đối tác phải theo dõi hình ảnh đầy đủ.

Bước 3: Phân loại và phân tích chi tiêu của bạn

Sau một tháng theo dõi, đã đến lúc phân tích những gì bạn đã học được.

Tài chính chuẩn

) (thường là 25-35% thu nhập lưới):

  • Mortgage/rent
  • Thuế bất động sản
  • Phí HRA
  • Bảo hiểm nhà
  • Bảo trì và sửa chữa

Các tiện nghi ) (thường là 5-10%):

  • Điện
  • Khí gas/ nóng
  • Bộ xem/ thả/ xuống
  • Rác
  • Mạng
  • Điện thoại

Dịch (thường là 15-20%):

  • thanh toán xe hơi
  • Khí
  • Bảo hiểm
  • Bảo trì và sửa chữa
  • Đăng ký
  • Bãi đỗ xe
  • Giao thông công cộng

Thực ) (thường là 10-15%):

  • Các thức ăn vặt
  • Ăn cơm ở ngoài
  • Quán cà phê
  • Bữa trưa ở trường/nơi làm việc

Personal/Family ) (Biểu đồ rộng rãi):

  • Quần áo
  • Chăm sóc cá nhân ( Cắt tóc, nhà vệ sinh)
  • Chăm sóc con
  • Chi phí học tập
  • Hoạt động và thể thao
  • Cho phép

Health ) (thường là 5-10%):

  • Bảo hiểm bảo hiểm
  • Lương và đơn thuốc
  • Nha khoa và thị lực
  • Thành viên Gym

Debt Payments ) (varies):

  • Thẻ tín dụng
  • Cho vay sinh viên
  • Cho vay cá nhân
  • Còn món nợ nào nữa không?

Các cuộc di trú ) (goal: 10-%):

  • Quỹ khẩn cấp
  • Đóng góp về hưu
  • Mục tiêu ngắn hạn
  • Mục tiêu dài hạn

Nhập ) ) (thường là 5-10%):

  • Dịch vụ truyền nước
  • Sở thích
  • Các chuyến đi nghỉ
  • Đêm hẹn hò
  • Giải trí

) ) (thường là 5-10%):

  • Quà
  • Chăm sóc thú cưng
  • Đăng ký
  • Chi phí bất ngờ
  • Loại bộ đệm

Phân tích cách bạn tiêu tiền

Tổng số phân loại [FLT: 1]: thêm mọi chi tiêu trong mỗi hạng mục trong tháng.

Tính tỉ lệ phần trăm [FLT: 1]: chia tổng số của mỗi loại bởi tổng thu nhập của bạn để xem tỷ lệ phần trăm sẽ đi về đâu.

Máy tính được khuyến cáo để các phạm vi : tỷ lệ phần trăm của bạn so sánh với khuyến cáo điển hình như thế nào? không hoảng sợ nếu bạn khác nhau - đây là hướng dẫn, không phải quy tắc.

Đây là những khu vực chính để giảm thiểu.

] Tìm những mẫu ): bạn có quá hạn một số ngày (tắm hạn một số tuần?, khi căng thẳng?), nhiều nơi cụ thể, hoặc thực hiện nhiều vụ mua nhỏ so với một số lượng lớn?

] Xem lại "miscellous" và "hật phân". Bạn có thể loại trừ những gì mà không thực sự thiếu nó?

Cờ đỏ tới địa chỉ

Nếu nhà cửa chiếm hơn 35% thu nhập của mạng, hãy xem xét việc giảm, tăng cường, giảm dần, hoặc tăng thu nhập cần thiết cho sự ổn định lâu dài.

Nếu bạn hiện không tiết kiệm được gì, thì việc giảm nợ và giảm chi phí trở thành ưu tiên quan trọng.

Nếu thanh toán nợ nần vượt quá 15-20%, việc loại trừ nợ hung hăng sẽ là mục tiêu chính.

Mở rộng bằng hoặc vượt quá thực phẩm ): điều này rất phổ biến và đại diện cho cơ hội tiết kiệm đáng kể.

không thể tính được 10% cho việc chi tiêu ): số tiền lớn chi tiêu chưa được ghi rõ cho thấy tiền mặt hay những khoản nhỏ cần được giám sát tốt hơn.

Bước 4: Phân biệt nhu cầu và ham muốn

Bước này đòi hỏi sự trung thực và có thể không thoải mái, nhưng nó cần thiết cho việc quản lý ngân sách hiệu quả.

Định trước nhu cầu thật

Neds ) là những chi phí cần thiết để sống còn cơ bản và hoạt động:

  • Nhà ở (Sê là thiết yếu, mặc dù kích thước/ chuyển động bao gồm chọn)
  • Thức ăn cơ bản (đồ ăn bổ dưỡng)
  • Quần áo thiết yếu (không phải thời trang, nhưng là một loại quần áo phù hợp)
  • Các tiện ích (nước, nhiệt)
  • Phương tiện cơ bản (đi làm/học)
  • Chăm sóc sức khỏe và thuốc men
  • Trả ít nợ nhất
  • Bảo hiểm cơ bản (ngày tháng, giờ là xe hơi, nhà/đồng)

Mọi thứ khác về mặt kỹ thuật là một want Mặc dù một số muốn rất quan trọng và đáng giá trước.

Trò chơi "Want"

Không phải ai cũng muốn như nhau.

Mong muốn ): đáng chú ý là cải thiện chất lượng cuộc sống hoặc định hướng với giá trị cốt lõi. Thí dụ: hoạt động gia đình tạo ra ký ức, sở thích tạo sự thỏa mãn thật, kinh nghiệm giáo dục, thời gian chất lượng.

Giá trị trung bình : tốt để có nhưng không thay đổi cuộc sống. ví dụ: ăn ra ngoài thỉnh thoảng, quần áo tầm trung, giải trí đăng ký, nhà ở vừa phải.

Muốn ): cung cấp sự thỏa mãn tối thiểu. Thí dụ: Mua bán linh tinh, chi tiêu quá nhiều tiện nghi, đồ vật trùng, ký hiệu trạng thái.

Tuỳ thích ): chi phí và tạo ra kết quả tiêu cực.

Những điều không đáng giá

Thay vì tự đặt tên các chi phí "cần" hay "muốn", đánh giá chi tiêu chống lại các giá trị gia đình:

Hãy xác định giá trị gia đình ): điều gì thật sự quan trọng nhất?

Stephen 2 - Đánh giá chi tiêu chống lại giá trị : đối với mỗi loại chi phí, hỏi: "Điều này có tương đương với giá trị cốt lõi của chúng ta không?" "Điều này có khiến chúng ta hướng tới mục tiêu của chúng ta?" "Điều này có mang lại giá trị tương ứng với giá trị của nó không?"

Stephen 3 - ưu tiên giá trị ): tiêu dùng theo giá trị (ngay cả khi "muốn" ngân sách xứng đáng được ưu tiên hơn là chi tiêu không.

) ): một gia đình định giá "những người kinh nghiệm" có thể ưu tiên tiền tiết kiệm trong khi cắt giảm bữa ăn. cả hai đều muốn, nhưng một người thì đứng với giá trị trong khi người kia thì không.

Nhu cầu thông thường chống lại.

TV đáng tin ): muốn (có thể sử dụng các phương pháp thay thế có thể sử dụng được)

Smartphone với kế hoạch dữ liệu ): đã trở thành một nhu cầu cho hầu hết các gia đình (các gia đình, công việc, trường học), mặc dù các dự án bảo hiểm là muốn

Đang chờ đợi ): muốn (mặc dù thỉnh thoảng bữa ăn ra có thể tương đương với giá trị gia đình)

Thường thì cần phải cải trang (xe dùng được sử dụng mà không trả tiền)

Nhà đẹp ở khu học chánh ): hỗn hợp cần (chouting) và muốn (hình dạng, vị trí, kết thúc)

các tính chất ): rất muốn, mặc dù một số phong phú được sắp xếp với giá trị

Chi phí ): muốn (mặc dù một khi bạn có thú nuôi, sự chăm sóc cơ bản của chúng trở thành một trách nhiệm)

Mục tiêu không phải loại bỏ tất cả những ham muốn - nó đảm bảo muốn là lựa chọn ý thức liên quan đến ưu tiên, chứ không phải tiêu dùng vô thức.

Bước 5: Đặt mục tiêu tài chính đầy ý nghĩa

Ngân sách hoạt động tốt nhất khi kết nối với một thứ có ý nghĩa.

Những mục tiêu tài chính

Quỹ khẩn cấp ): nền tảng an ninh tài chính. Goal: 3-6 tháng chi phí thiết yếu (hơn cho thu nhập biến).

[FLT: 0] Việc loại bỏ [FLT: 1]: Tự do khỏi nợ kém cao.

Mục tiêu ngắn hạn (trong vòng 1 năm): kỳ nghỉ gia đình, sửa chữa nhà, tiền bảo trì xe, chi phí nghỉ lễ, cập nhật nội thất.

Mục tiêu định kỳ m ) [năm): giảm chi phí nhà, thay thế phương tiện, xây dựng nhà, thay đổi chi phí nghề nghiệp.

mục tiêu dài hạn ) [5+ năm): giáo dục đại học, tiết kiệm hưu trí, độc lập tài chính, nghỉ hè trong mơ.

Khung mục tiêu SMAT

Hãy đặt mỗi mục tiêu [FLT:] [FLT:] [FLT:] [FLT:] [thời gian và hạn chót], có thể [FLT:] [FLT:] [FLT:] [FLT:] [FTT] [tT] [FT] [FLT] [t] [FT] [FLT]] [phụ đề] [phụ đề] [FL:] [FL]]

Mục tiêu yếu ): "Chúng ta nên tiết kiệm tiền cho đại học"

Mục tiêu ): "Cứu một đứa trẻ vào sinh nhật lần thứ 5 (100/tháng) trong 529 kế hoạch, đạt 50.000 đô la cho mỗi đứa trẻ 18 tuổi"

ưu tiên nhiều mục tiêu

Bạn có thể có nhiều mục tiêu, cố gắng theo đuổi tất cả các mục tiêu cùng một lúc, lan truyền tài nguyên quá ít và chậm tiến bộ về mọi thứ.

phương pháp thác nước : đóng góp đầy đủ ưu tiên cao nhất của bạn, sau đó tràn ngập đến các tiếp theo:

  1. Quỹ khẩn cấp khởi động 1.000 đô (bộ đệm ngay)
  2. Loại trừ nợ nhiều (nhận thẻ trên 15%)
  3. Tiền cấp cứu cho 3-6 tháng chi phí
  4. Người về hưu trùng (không có tiền)
  5. Vẫn còn nợ nần vừa phải (cho vay xe, vay nợ sinh viên)
  6. Tăng tiền đóng góp hưu trí
  7. Lưu cho mục tiêu cụ thể (nhà, đại học)
  8. Được độc lập về tài chính

[FLT: 0] phương pháp cân bằng ): Hãy phân chia phần trăm tiền tiết kiệm cho nhiều mục tiêu cùng một lúc:

  • 50% quỹ khẩn cấp (cho đến khi tài trợ đầy đủ)
  • Giảm 30% nợ
  • 10% mục tiêu trung bình
  • 10% mục tiêu dài hạn

Hãy chọn cách nào tốt nhất để khuyến khích gia đình bạn. Một số người cần tập trung vào mức độ (nước đổ), số khác thích thấy sự tiến bộ trên nhiều mặt trận (sự cân bằng).

Tạo mục lục hiển thị

Tại sao hình ảnh quan trọng): con số trừu tượng trong bảng tính thiếu ảnh hưởng cảm xúc. Hiển thị đại diện tạo động lực và cơ hội ăn mừng.

Sơ đồ đo ): vẽ một nhiệt kế hiển thị số và màu sắc mục tiêu khi tiết kiệm tăng lên.

Thanh trình bày [FLT: 1]: tạo thanh tiến trình cho mỗi mục tiêu hiển thị phần trăm hoàn tất.

Bảng ảnh ): hiển thị hình ảnh của mục tiêu (đi nghỉ hè, đại học, tiền thù lao) với sự tăng tiến tiết kiệm.

Sự tham gia của Kids ): hãy để trẻ em tô màu trong bảng màu cho mục tiêu gia đình, kết nối chúng với cuộc hành trình.

Ăn mừng các bia mộ

Khi bạn đạt 25%, 50%, 75%, và 100% các mục tiêu, ăn mừng!

Lễ hội ứng dụng ): Những lễ hội nên có ý nghĩa nhưng không tốn kém. Ý tưởng: bữa ăn ưa thích tại nhà, đêm phim gia đình đặc biệt, kem nhỏ, giấy chứng nhận hoặc giải thưởng cho trẻ em.

Đừng ăn mừng quá đắt đỏ ): đừng thổi 200 đô-la để tiết kiệm được 500 đô-la-nó sẽ làm hỏng mục đích.

Bước 6: Tạo quỹ không có

Bây giờ chúng tôi sẵn sàng để xây dựng ngân sách thực sự của bạn bằng phương pháp dựa trên số không nơi mà mỗi đô la được giao nhiệm vụ.

Giải thích được ngân sách không có túi

Ý niệm ): trừ đi tất cả các bài tập (bị ngưng, lưu, cho) bằng không.

Ngân sách truyền thống thường để lại tiền "không được phân công", mà được sử dụng một cách không suy nghĩ.

không giống như việc chi tiêu mọi thứ tiền được giao cho tiết kiệm vẫn được chỉ định - đó là công việc của nó là " trưởng thành cho mục tiêu tương lai."

Xây dựng ngân quỹ đầu tiên

Thực hiện một bước với thu nhập [FLT: 1]]: ghi tổng thu nhập lưới hàng tháng của bạn ở trên cùng.

Stephen 2 - Gán chi phí thiết yếu trước ): liệt kê tất cả các chi phí cố định phải trả (dùng, tiện ích, bảo hiểm, khoản nợ tối thiểu, thực phẩm).

Stephen 3 - Gán tiết kiệm và mục tiêu [FLT: 1] trước khi dành riêng cho việc tiêu dùng, chỉ định tiền cho mục tiêu tiết kiệm. "Hãy tự trả mình trước" đảm bảo tiết kiệm thực sự xảy ra.

Stephen 4 - Gán phân loại còn lại[FLT: 1]: Điền vào biến và phân loại thận trọng với số tiền còn lại.

[FLT: 0] Stephen 5 - F- reach zero[FLT: 1]]: điều chỉnh số tiền cho đến khi thu nhập trừ mọi hạng bằng 0. Nếu bạn có thừa, chỉ định nó ở nơi nào đó (xxxa để tiết kiệm, khoản nợ, hoặc vui chơi). Nếu ngắn gọn, giảm phân loại riêng cho đến khi cân bằng.

Mẫu Ngân sách

Theo lý thuyết, thu nhập là 5.500$ )

[ 28%]):

  • Mortgage/Rent: $1,200
  • Thuế bất động sản (trung bình hàng tháng): 150 đô
  • Bảo hiểm nhà (trung bình hàng tháng): 100 đô
  • 0 đô
  • Quỹ bảo trì: 100 đô Thống kê: 1,5 % )

Tiện ích (7%))

  • Điện: 120 đô
  • Khí: 80
  • Bộ lọc nước/sewer: 60 đô
  • Thùng rác: 25
  • Internet: 60 đô
  • Điện thoại di động: 100 đô Tiện ích tổng: 445

Dịch vụ trục xuất (13%))

  • Tiền xe: 300 đô
  • Khí: 200 đô
  • Bảo hiểm (trung bình hàng tháng): 150 đô
  • Quỹ bảo trì: $75 Transportation Tot: 725 )

[12%]):

  • Các tạp hóa: 550
  • Ăn ra: $100 Thức ăn tổng cộng: 650

Personal/Family (9%)):]

  • Trẻ em: 200 đô
  • Chi phí cho trường học: 50 đô
  • Hoạt động/ Cổng: 100
  • Quần áo: $75
  • Chăm sóc cá nhân: 50 đô
  • Cho phép: 25 đô Personal Tote: 500 )

Health (5%)):

  • Bảo hiểm (không khấu trừ từ lương): 150 đô
  • Đồng trả/ tháng: 75 đô
  • Gym: 50 Health Tost: $275 )

Debt (5%)) )]:

  • Số thẻ tín dụng tối thiểu: 100 đô
  • vay sinh viên: 150 đô-la Debt Tote: 250 )

Các cuộc di cư (15%)) )]:

  • Quỹ khẩn cấp: 300 đô
  • Quỹ nghỉ hưu: 150 đô
  • Quỹ thay thế xe: 100 đô
  • Quỹ hoạt động trẻ em: 50 đô
  • Quỹ Giáng Sinh: 50
  • Tiền bị chìm vào một quỹ khổng lồ: $75 Các cuộc tiết kiệm tổng: 825 )

Nhập [4%]):

  • Dịch vụ truyền nước: 30
  • Đêm hẹn: 80
  • Trò giải trí trẻ con: 40 đô
  • Sở thích: 50 Nhập khẩu Tổng: 200 )

miscellaneous (%)) )]:

  • Quà: 50
  • Bảo hiểm thú nuôi: 30 đô.
  • Buffer cho bất ngờ: $0 Miscellaneous Touity: 80 )

TIẾNG TIẾNG: 5.500 ) ) ) Vào thu nhập - Epenses = $0

Điều chỉnh số tiền bạn có

Ngân sách đầu tiên của bạn sẽ không hoàn hảo và nó cũng ổn thôi bạn sẽ cần 2 3 tháng để tính toán đúng số tiền thành thực

Khi bạn bỏ qua một loại, xác định nơi có thêm. tháng sau, điều chỉnh ngân sách để phản ánh thực tế.

Nếu bạn luôn luôn không phân loại, giảm số tiền đã được ngân sách và phân chia cho mục tiêu hoặc loại khác.

Ngân sách tăng dần trong những tháng đó, thấp hơn cho những người khác.

Chi phí xã hội ): chia chi phí hàng năm cho 12 người và tiết kiệm hàng tháng.

Bước 7: Làm cho hệ thống quản lý tiền bạc thực tế

Một ngân sách chỉ có ích nếu bạn có thể theo dõi nó, hệ thống quản lý tiền bạc thích hợp giúp bạn dễ theo sát nó hơn.

Hệ thống tài khoản đa dạng

Thay vì quản lý mọi thứ trong một tài khoản kiểm tra, việc phân chia tài khoản cho những mục đích khác nhau giúp chúng ta rõ ràng và ngăn chặn việc ngưng công việc.

Kiểm tra 1 - Bills [FLT: 1]]: chi phí cố định hàng tháng (dùng, tiện ích, bảo hiểm, thanh toán nợ tối thiểu). Tự động hoá các khoản thanh toán này. Tài khoản này nên tương đối không động đến.

chi phí hàng ngày như hàng hóa, xăng, ăn uống, và các món hàng linh tinh.

Ac Count 3 - Tài khoản tiết kiệm ): quỹ khẩn cấp và mục tiêu ngắn hạn. Không được đụng đến, trừ mục đích đã định.

Ac Count 4 - tiết kiệm dài hạn : nghỉ hưu, tiền học đại học, mục tiêu dài hạn. Ít nhất có thể truy cập, tập trung nhất.

Ngân hàng chi tiêu [FLT: 0]: trả tiền gửi vào tài khoản chính. Ngay lập tức chuyển khoản cố định sang hóa đơn, tiết kiệm và mục tiêu. Còn lại là để chi tiêu biến.

Hệ thống phong bì (đã bỏ túi)

Cách nó hoạt động ]: rút tiền mặt cho các loại như hàng hóa, bữa ăn, giải trí và chi tiêu cá nhân. Đặt tiền mặt trong phong bì có nhãn. Một khi không có gì, không còn chi tiêu trong loại đó.

Tại sao việc chi tiêu tiền mặt tạo ra nhận thức hữu hình.

Loại tốt nhất cho phong bì : các loại thức ăn, bữa ăn, giải trí, tiêu dùng cá nhân, hoạt động của trẻ em.

Các yêu cầu để tránh ): Bills (tự động kết hợp những điều này), gas (t đặng trả tiền, bất cứ điều gì cần thiết trả trên mạng.

Một số gia đình chỉ dùng tiền mặt cho những vấn đề vượt quá mức phân loại, quản lý những người khác bằng kỹ thuật số.

Hệ thống luật pháp lịch

Vấn đề [FLT: 0] ): ngày tháng hạn chót gây ra các hóa đơn bị lãng quên và phí tổn muộn.

Giải pháp : tạo một lịch trình hiển thị ngày tháng của mỗi tờ cho toàn bộ năm. Mã màu theo ưu tiên. Xem lại tuần.

Chiến lược định hướng ): nếu có thể, hãy gọi cho các nhà cung cấp và yêu cầu các ngày thay đổi vì vậy các tờ tiền lớn rơi ngay sau ngày lương, đảm bảo tiền bạc sẵn có.

Tự động hóa bất cứ nơi nào có thể

Các hóa đơn thương mại ): thiết lập tự động trả tiền chi phí cố định.

tiết kiệm ): lên lịch tự động chuyển khoản vào ngày lương. "Hãy tự trả trước" trước khi có thể dùng tiền ở nơi khác.

Trả nợ tự động : vượt quá tối thiểu, lên lịch trả nợ thêm tự động để chúng xảy ra trước khi bạn có thể chi tiêu số tiền đó.

Những gì không tự động hóa : chi phí biến như hàng hóa, khí ga và chi tiêu thận trọng. Những thứ này cần được quản lý hoạt động.

How to Create a Family Budget That Actually Works: Complete Step-by-Step Guide

Bước 8: Kế hoạch cho những cây dương xỉ bất ngờ và lạ lùng

Kế hoạch đúng đắn ngăn chặn những bất ngờ này trở thành khủng hoảng.

Nhận định về Quỹ tội lỗi

là gì ): tiền tiết kiệm hàng tháng cho các chi phí xảy ra bất thường - giống như dành riêng tiền "sinks" xuống mục đích đã định.

cách nó hoạt động ): Xác định các chi phí bất thường hàng năm, chia cho 12, và tiết kiệm số tiền đó hàng tháng.

Tại sao nó là quan trọng ): không chìm, các khoản chi phí bất thường cảm thấy như khẩn cấp đòi hỏi nợ hoặc làm mất ngân sách của bạn.

Những quỹ tội lỗi thông thường

Chi phí xã hội ):

  • Đăng ký xe và kiểm tra
  • Tháng 10 - 12 năm 2002, Amazon Prime hoặc đăng ký hàng năm
  • Chi phí cho các chủ nhà
  • Thuế bất động sản (nếu chưa được chỉnh sửa)

Chi phí ngày ):

  • Quà Giáng sinh/Hanukkah
  • Du lịch
  • Đi nghỉ mát và ăn uống
  • Trang trí

Chi phí nhà bình thường :

  • Dịch vụ HVAC
  • Thay thế bằng cách chấp nhận
  • Sửa chữa và bảo trì một chút
  • Quản lý sân và đất đai.

Chi phí chi phí cho cuộc tranh luận

  • Đồ dùng và quần áo từ trường sang trường
  • Phí cắm trại mùa hè
  • Quần áo mùa đông
  • Mở hồ chứa

Bảo trì Vehcle :]:

  • Thay đổi dầu
  • Thay thế dấu ngoặc
  • Thắng lại
  • Phục vụ chính

chi phí y tế

  • Cho phép suy luận hằng năm
  • Mong đợi thủ tục
  • Công việc nha khoa
  • Chăm sóc tầm nhìn

sự kiện tương tự

  • Ngày sinh (món quà và lễ mừng)
  • Lễ kỷ niệm
  • Lễ mãn khóa
  • Đám cưới để dự

Chăm sóc ]:

  • Đến thăm bác sĩ thú y thường niên
  • Name
  • Làm mịn
  • Nhu cầu của bác sĩ thú y bất ngờ

Tính toán số tiền trong quỹ tội lỗi

) Ghi ra tất cả các chi phí không đều trong năm với giá trị ước tính

Stephen 2 Tổng số tiền hàng năm )

Stephen 3 : chia cho 12 để tiết kiệm hàng tháng cần thiết

Stephen 4 ): bao gồm trong ngân sách hàng tháng của bạn như một chi phí cố định

) ):

  • Giáng sinh: $1,200
  • Bảo trì xe: 800 đô
  • Sửa chữa nhà: 600 đô
  • Về trường: 400 đô
  • Sinh nhật: 300 đô
  • Bác sĩ chăm sóc: 300 đô.
  • Ngày tháng dài hạn: 200 đô

Total: $3,800 năm hoặc 317/tháng )

Quỹ khẩn cấp chống lại quỹ tội phạm

quỹ khẩn cấp ) Đối với trường hợp khẩn cấp bạn không thể dự đoán-- mất việc làm, nhu cầu y tế khẩn cấp, nhà máy hoặc xe hơi bất ngờ lớn.

Đối với chi phí có thể đoán trước nhưng không đều.

Đừng nhầm lẫn hai : Hiến phí cho quà Giáng sinh vì bạn không có kế hoạch cho họ đánh bại mục đích của quỹ khẩn cấp.

Bước 9: Cả gia đình lên tàu

Ngân sách chỉ thất bại khi chỉ có một người quan tâm đến họ.

Sắp hàng đối tác

Lấy một ngày tiền : dành ra một thời gian không bị phân biệt để xem xét tài chính.

Cùng nhau ): Xem lại chi tiêu, tiến tới mục tiêu, cần điều chỉnh và chi phí sắp tới.

sử dụng ngôn ngữ "chúng tôi" : "Chúng tôi đã quá ăn tối" không phải "Bạn đã chi tiêu quá nhiều." Bạn là đối tác, không phải đối thủ.

Nhận biết các quan điểm khác nhau [FLT: 1]: một người có thể tự nhiên frutal, người kia có nhiều hơn miễn phí hơn. hoặc là sai - tìm sự thỏa hiệp tôn trọng cả hai.

Mỗi người trưởng thành có tiền riêng : tiền tiêu dùng riêng ): họ có thể tiêu tiền riêng một cách thận trọng mà không cần phải biện hộ hoặc phán đoán.

Không có chi tiêu bí mật, tài khoản ẩn hoặc sự thiếu trung thành.

Dạy con về tiền bạc

Trẻ em có thể hiểu "gia đình đang tiết kiệm cho kỳ nghỉ", trẻ lớn hơn có thể nắm bắt những khái niệm phức tạp hơn.

"Chúng ta có thể làm một hoạt động đắt tiền cuối tuần này hoặc ba hoạt động nhỏ - bạn thích cái nào?" Điều này dạy chi phí cơ hội.

Hãy để chúng giúp theo dõi chi tiêu ): trẻ lớn tuổi có thể giúp đăng nhập chi phí hoặc cập nhật các biểu đồ mục tiêu, tạo đầu tư trong quá trình.

Mục tiêu của cuộc tranh luận ): hãy để trẻ em thấy tiến bộ đến mục tiêu gia đình mà chúng quan tâm. "Chúng ta đi được nửa đoạn tới Disney World!"

Mdel, đừng giảng ): trẻ em học chủ yếu qua quan sát. thái độ và hành vi xung quanh tiền học nhiều hơn là từ.

Thay vì chỉ "chúng ta không thể chi trả," giải thích "Chúng ta đang ưu tiên cho kỳ nghỉ mà chúng ta đang háo hức, vì vậy chúng ta không mua thêm ngay bây giờ."

Khi bạn đạt được mục tiêu hoặc mốc, hãy ăn mừng như một gia đình để mọi người đều có chung thành tựu.

Buổi họp tiền bạc gia đình

Cập nhật ngắn gọn cho trẻ em tuổi về mục tiêu gia đình, chi tiêu và sức khỏe tài chính.

Hãy kiểm tra tiến trình đến mục tiêu gia đình cùng nhau, điều chỉnh nếu cần và ăn mừng những bước quan trọng.

Kế hoạch ): Bàn bạc về những thay đổi, chi phí hoặc mục tiêu quan trọng sắp đến trong năm tới.

Tập trung vào tiến bộ và khả năng, không chỉ trích hay phê bình.

Bước 10: Theo dõi, ôn lại và điều chỉnh đều đặn

Tạo ngân sách chỉ là sự khởi đầu. Việc quản lý thành công đòi hỏi sự chú ý liên tục.

Kiểm tra tiền bạc hàng tuần

Xem xét [FLT: 1]: dành 10-15 phút để xem xét chi tiêu cho đến nay và còn lại ngân sách trong mỗi loại.

Tất nhiên sửa ): nếu bạn đang quá hạn trong một loại, điều chỉnh hành vi ngay lập tức thay vì đợi đến cuối tháng.

Chi phí tiếp theo ): xem lại tuần trước cho các chi phí đã biết và đảm bảo họ được chi tiêu.

Sự hòa giải ): khớp các biên lai cho giao dịch ngân hàng, đảm bảo không bỏ lỡ gì.

Xem lại ngân sách hàng tháng

Ngân sách của toàn bộ ngân sách [FLT: 1]: bạn có theo kế hoạch không? bạn đã vượt quá mức nào?

Mô hình ): tìm xu hướng -- nhất định là quá phân loại, nguồn chi phí bất ngờ, hoặc dùng cho cảm xúc hoặc thời gian.

Ngân sách tháng sau ): Hãy dùng những gì bạn học để tạo một ngân sách chính xác hơn cho tháng tới.

tiến trình xem lại mục tiêu [FLT: 1]: kiểm tra độ tăng trưởng tài khoản, mức thu nợ và chuyển sang mục tiêu cụ thể.

Thắng ): thừa nhận những gì đã đi tốt. Giữ dưới ngân sách ăn uống? tiết kiệm số tiền đã lên kế hoạch? Hãy tưởng nhớ!

Những cuộc thảo luận về tài chính hàng tháng

Nhận định ): Bạn có đang tiến bộ đầy ý nghĩa đến những mục tiêu chính không?

Tổng tài sản trừ đi tổng số nợ phải trả.

Định nghĩa ): mục tiêu hiện tại vẫn còn ưu tiên không?

Đánh giá thu nhập : cơ hội để tăng lên, thăng tiến, hoặc thu nhập phụ để đẩy nhanh mục tiêu?

Phân tích ): chi phí lớn bạn có thể giảm hay loại bỏ?

Kế hoạch tài chính hàng năm

Tổng thu nhập, chi tiêu, trả nợ hoàn tất, và tiết kiệm được.

Kế hoạch Tax ): quản lý tài liệu, xem xét các kết luận, kế hoạch cho năm sau.

Xem xét về sự bảo đảm ): Trích dẫn, kiểm tra sự tin tưởng, xác định cơ hội tiết kiệm.

Khi bạn nhận được lời tăng lên, phân bổ 50% + để tiết kiệm/goal trước khi lạm phát cuộc sống tiêu thụ nó.

Kế hoạch năm sau ): chi phí lớn được dự đoán?

Những thách đố và giải pháp thông thường

Ngay cả với kế hoạch tốt nhất, thách thức cũng nảy sinh.

Thử thách: Thu nhập bất thường

[FLT: 0] Giải quyết ): sử dụng tháng thấp nhất làm ngân sách cơ bản. Lưu thêm tháng trong tài khoản "có kết quả mịn" để bổ sung các tháng thấp hơn.

Thử thách: Những cây sung bất ngờ

Đây là lý do tại sao tiền khẩn cấp và ngân quỹ bị chìm có tồn tại.

Thách thức: Cộng tác kháng cự

Đừng ép buộc.

Thách thức: Rơi khỏi đảo

Trình giải quyết ): Mong đợi điều này - hoàn hảo không cần thiết. Khi bạn dừng lại hoặc dừng theo dõi, đơn giản là khởi động lại. Đừng đợi một tháng mới hoặc một thời điểm hoàn hảo. Bắt đầu ngay bây giờ.

Thử thách: Thu nhập bất ngờ

Quyết định trước khi gió rơi -- ngân sách khẩn cấp, mục tiêu cụ thể.

Thách thức: Thuyết mệt mỏi

[FLT: 0] Giải quyết : đơn giản hóa. Có lẽ bạn đã theo dõi 30 loại đầu tiên - rắn chắc đến 10-15. Hãy sử dụng tự động hóa nhiều hơn. Tập trung vào loại chi tiêu lớn nhất của bạn thay vì quản lý vi mô mỗi đô la.

Thử thách: Cá nhân khác nhau

Để có được quyết định chung, cần phải có cả hai sự thỏa thuận.

Thử thách: Trẻ con quản lý ngân sách

Giải quyết ): Giúp trẻ em hiểu về đánh đổi.

Công cụ và tài nguyên cho sự thành công của ngân sách

YNAB (bạn cần một Budget) ): quản lý nền tảng không với ứng dụng xuất sắc và tính năng mạnh mẽ. chi phí dưới quyền (bạn cần một Budget) ): giá trị đầu tư dựa trên không với các ứng dụng và tính năng mạnh mẽ.

everyDollar ]: đơn giản, thân thiện với người dùng, dựa trên các nguyên tắc ngân sách của Dave Ramsey. Phiên bản miễn phí sẵn sàng; phiên bản được trả tiền bao gồm việc kết nối ngân hàng.

Mint ): tự do, ngân sách toàn diện và theo dõi tài chính. Tự động phân loại chi phí và xu hướng theo dõi theo thời gian.

Pocket Guard ): hiển thị bạn có bao nhiêu tiền để chi sau khi kế toán hóa đơn và mục tiêu. Smplified (Sightd) Cách tiếp cận tuyệt vời cho những người mới bắt đầu kinh phí.

goodbudget): hệ thống quản lý phong bì số. Phiên bản tự do có hạn; phiên bản được trả tiền cung cấp thêm phong bì và tính năng.

Comment

Cho những người thích kiểm soát bàn tay:

Thêm các tờ ): các mẫu đã có, có thể truy cập ở bất cứ đâu, có thể chia sẻ với đối tác, và tự động lưu thay đổi.

Microsoft): công cụ tính toán mạnh mẽ, sử dụng ngoài luồng, thư viện mẫu rộng sẵn sàng trên mạng.

Ngân sách giấy [FLT: 1]]: trường cũ nhưng hiệu quả. Bảng ngân sách có thể in miễn phí trên mạng.

Tài chính

) Cục Bảo vệ Tài chính ) [FLT:] ]: Nguồn tài nguyên chính có công cụ, hướng dẫn, và tài liệu giáo dục tài chính.

Nhiều thư viện công cộng cho phép tự do sử dụng tài nguyên, sách báo và thậm chí cả các huấn luyện viên tài chính.

Khóa học chi tiêu của Dave Ramsey - đặc biệt hữu ích cho việc loại trừ các tiêu điểm nợ.

Kế hoạch giải quyết 30 ngày của bạn

Hãy tạo ra một dòng thời gian thực tế để nâng cao ngân sách và chạy.

- Chuẩn bị :

  • Ngày 1- 2 Tính toán thu nhập, thu thập tài liệu tài chính
  • Ngày 3-7: Theo dõi mọi chi phí tôn giáo

- Tổ chức :

  • Ngày 8-10: phân loại và phân tích thời gian sử dụng
  • Ngày 11-12: Không cần phải phân biệt những nhu cầu
  • Ngày 13-14: Đặt mục tiêu tài chính với người bạn đời

- Tạo ):

  • Ngày 15-17: Tạo ngân sách dựa trên 0
  • Ngày 18-19: thiết lập hệ thống tài khoản và tự động hóa
  • Ngày 2021: tính toán quỹ tiêu dùng

- Giải phóng :

  • Ngày 22-24: bắt đầu theo ngân sách mới
  • Ngày 25-27: Theo dõi chi tiêu chống lại ngân sách
  • Ngày 28-30: Xem lại, điều chỉnh và lên kế hoạch cho tháng sau

Những ý tưởng cuối cùng: Quá trình vượt qua sự hoàn hảo

Tạo ra ngân sách gia đình thực sự hiệu quả không phải là đạt được sự hoàn hảo mà là tiến bộ nhất quán về mặt tài chính và mục tiêu của bạn.

Ngân sách đầu tiên của bạn sẽ không hoàn hảo.

Điều quan trọng là kiên trì, tiếp tục theo dõi, tiếp tục điều chỉnh liên lạc với người yêu, liên quan đến gia đình, mỗi tháng, bạn sẽ có khả năng ước lượng cao hơn, nhận ra chi tiêu không cần thiết, theo đuổi kế hoạch và đạt được mục tiêu.

Những gia đình thành công trong việc quản lý ngân sách không phải là những người làm nó hoàn hảo họ là những người tiếp tục đi bất kể sự bất toàn họ ngã xuống, đứng dậy, học hỏi từ những sai lầm và thử lại lần nữa

Hãy nhớ rằng tại sao bạn đang làm điều này: giảm căng thẳng về tài chính, đạt được những mục tiêu có ý nghĩa, tạo ra một sự quản lý tiền bạc tốt cho con cái, và tạo ra cuộc sống bạn muốn hơn là chấp nhận bất cứ điều gì xảy ra.

Mỗi bước nhỏ về phía trước đều có ý định là mỗi cuộc nói chuyện về tiền bạc với người hôn phối hoặc con cái xây dựng tương lai tài chính tốt hơn.

Bạn có nó. bắt đầu từ hôm nay. điều chỉnh ngày mai tiếp tục vào tuần sau 3 tháng nữa bạn sẽ ngạc nhiên về sự tiến bộ của bạn ngân sách gia đình thực sự hiệu quả không phải là một giấc mơ xa nó bắt đầu từ việc bạn quyết định kiểm soát nó ngay bây giờ nó bắt đầu với quyết định của bạn để kiểm soát

Tài nguyên phụ

Để biết thêm thông tin về quản lý tài chính gia đình: