Table of Contents
شما در خط پرداخت ایستاده اید، مشاهده کل صعود بالا، معده شما به طور ذهنی سفت می شود، زیرا شما محاسبه می کنید که آیا این لایحه مواد غذایی تمام بودجه شما را پرتاب می کند.
امور مالی خانواده احساس می کند که برای اکثر والدین سخت است. [۱] برای اکثر والدین، هزینه های مسکن، هزینه های مراقبت از کودکان، مواد غذایی، صورتحساب های پزشکی غیرمنتظره و تلاش برای صرفه جویی در آینده، بسیاری از خانواده ها احساس می کنند که آنها دائما در حال قدم زدن به آب هستند - سخت کار می کنند اما هرگز پیش نمی روند.
واقعیت این است که طبق نظرسنجی های اخیر، بیش از ۶۰ درصد از آمریکایی ها برای پرداخت هزینه های خود از جمله بسیاری از خانواده های طبقه متوسط با درآمد خوب، چک می کنند، این مشکل لزوما به اندازه ای نیست که شما کسب می کنید، بلکه نحوه مدیریت آنچه که دارید است.
اما در اینجا اخبار دلگرم کننده وجود دارد: تغییرات کوچک و استراتژیک در چگونگی مدیریت پول می تواند پیشرفت های چشمگیر در امنیت مالی شما ایجاد کند شما نیاز به یک مدرک مالی یا درآمد شش رقمی برای ایجاد ثبات مالی ندارید.شما نیاز به استراتژی های عملی، عادت های سازگار و برنامه ای دارید که برای وضعیت خاص خانواده شما کار می کند.
این راهنمای جامع 10 استراتژی مالی ثابت شده را ارائه می دهد که خانواده های موفق برای کاهش استرس، افزایش پس انداز و ایجاد آینده امن استفاده می کنند، این مفاهیم نظری نیستند - آنها گام های عملی و عملی هستند که می توانید بلافاصله بدون توجه به وضعیت مالی فعلی خود پیاده سازی کنید.
چرا برنامه ریزی مالی خانواده بیش از همیشه اهمیت دارد
قبل از غواصی در استراتژی های خاص، بیایید درک کنیم که چرا مدیریت مالی عمدی برای خانواده های مدرن بسیار مهم است.
افزایش هزینه کودکان
افزایش یک کودک از بدو تولد از سن 18 سالگی در حال حاضر هزینه حدود 3000000 دلار برای خانواده های درآمد متوسط دارد و این رقم شگفت انگیز شامل مسکن، غذا، حمل و نقل، لباس، مراقبت های بهداشتی، مراقبت از کودکان و آموزش است.
این هزینه ها در طول دو دهه گذشته به طور چشمگیری افزایش یافته است، و به شدت رشد دستمزدها را برای اکثر خانواده ها بدون برنامه ریزی استراتژیک، بسیاری از خانواده ها تلاش می کنند هزینه های فعلی را پوشش دهند و همزمان برای نیازهای آینده صرفه جویی کنند.
استرس مالی بر سلامت خانواده تاثیر می گذارد
استرس پول به حساب بانکی شما محدود نمی شود – این به زندگی خانوادگی نفوذ می کند. اضطراب مالی به درگیری های ارتباطی کمک می کند، بر کیفیت والدین تأثیر می گذارد، امنیت عاطفی کودکان تأثیر می گذارد، مشکلات سلامتی را از استرس مزمن ایجاد می کند و رضایت کلی زندگی را کاهش می دهد.
کودکان به طور قابل ملاحظه ای بی نظیر هستند، آنها استرس مالی را حتی زمانی که والدین سعی می کنند آن را پنهان کنند، احساس می کنند، زمانی که خانواده ها پول را به طور فکر و ارتباط مناسب در مورد امور مالی، کودکان نگرش های سالم پول و کاهش اضطراب در مورد امنیت خانواده خود را.
ایجاد انعطاف پذیری مالی
برنامه ریزی مالی در مورد ثروتمند شدن نیست - بلکه در مورد ایجاد انعطاف پذیری است.یک خانواده انعطاف پذیر مالی می تواند هزینه های غیرمنتظره را بدون بحران، انتخاب بر اساس ارزش ها به جای ناامیدی، سرمایه گذاری در فرصت هایی که مهم است، نوسانات درآمد یا تغییرات شغلی را مدیریت می کنند و احساس امنیت در مورد آینده خود را دارند.
این انعطاف پذیری باعث می شود که خانواده شما چگونه زندگی روزمره را تجربه می کنند، استرس را کاهش می دهد و آزادی را افزایش می دهد تا بر آنچه واقعا مهم است تمرکز کند – روابط، تجربیات و ایجاد زندگی ای که دوست دارید.
۱- ایجاد بودجه خانوادگی واقعی که در واقع کار می کند
اکثر خانواده ها بودجه بندی و شکست را امتحان کرده اند، مشکل معمولاً فاقد نظم و انضباط نیست – بودجه های غیرواقعی است که زندگی واقعی را در نظر نمی گیرند.
چرا بودجه های سنتی خانواده ها را شکست می دهند
بسیار محدود بودجه که تمام هزینه های اختیاری را از بین می برد، احساسات محرومیت ایجاد می کند، که منجر به "شورش های بی توجهی" می شود که در آن شما از ناامیدی بیش از حد خرج می کنید.
هزینه های نامنظم را در نظر نگیرید؛ اکثر بودجه ها بر روی صورتحساب ماهانه تمرکز می کنند، اما هزینه های نامنظم مانند نگهداری خودرو، لباس، هدیه تولد یا اشتراک های سالانه را نادیده نمی گیرند - این هزینه های "افزایش" حتی برنامه ریزان دقیق را از بین می برند.
یک روش مناسب برای همه چیز : درصد بودجه کوکی برای هر خانواده کار نمی کند.یک خانواده در یک بازار مسکن گران قیمت، نسبت های مختلف در مسکن را نسبت به یک منطقه ارزان قیمت صرف می کند.
از انعطاف پذیری استفاده کنید؛ تغییرات زندگی به طور مداوم - بودجه هایی که نمی توانند سازگار شوند، بی اهمیت می شوند.
روش بودجه بندی صفر برای خانواده ها
] بودجه مبتنی بر بودجه [FLT 1] به معنی اختصاص هر دلار یک کار قبل از ماه شروع می شود، درآمد شما همه تکالیف (از جمله پس انداز، هزینه و اهداف) برابر صفر است.
مرحله 1 - کل درآمد ماهانه [FLT 1] را محاسبه کنید: شامل تمام منابع - درآمد جانبی، حمایت از کودکان یا هدایای منظم از خانواده.
[در این باره]: [[۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]
- هزینه های ثابت (مامور، بیمه، پرداخت وام، اشتراک)
- نیازهای متغیر (خشک، خدمات، گاز، لوازم خانگی)
- هزینه های غیر قانونی (به طور متوسط ماهانه برای هزینه های سالانه محاسبه می شود)
- پس انداز و پرداخت بدهی
- هزینه های اجباری (مداخل، ناهار خوری، سرگرمی)
مرحله 3 - هر دلار را [FLT 1] اختصاص دهید: هزینه های فرعی از درآمد تا زمانی که به صفر برسید، هر دلار یک هدف دارد - حتی اگر این هدف "بافر امضا شده برای هزینه های غیر منتظره است.
مرحله 4 - پیگیری هزینه های واقعی [FLT 1]: استفاده از برنامه ها، صفحات گسترده، و یا حتی یک دفترچه ساده مقایسه هزینه های واقعی برای هزینه های برنامه ریزی شده.
مرحله 5 تنظیم و اصلاح [FLT 1]: انتظار کامل شدن را نداشته باشید، هر ماه از آنچه که یاد گرفتید برای ایجاد بودجه دقیق تر برای ماه آینده استفاده کنید.
بودجه بندی ابزار که برای خانواده های Busy کار می کنند
YNAB (شما به بودجه نیاز دارید) : به طور خاص برای بودجه بندی مبتنی بر صفر با برنامه های تلفن همراه عالی و ویژگی های اشتراک گذاری خانواده طراحی شده است.
هر دولار : برنامه بودجه بندی مستقیم با نسخه های رایگان و پرداخت شده، ایجاد شده توسط کارشناس مالی دیو رامزی.
[FLT 1: 1] ابزار بودجه بندی جامع رایگان که به طور خودکار دسته بندی معاملات و الگوهای هزینه سازی.
صفحه نمایش قدیمی خوب ؛ Google Sheets یا اکسل سفارشی سازی کامل را ارائه می دهد و برای کسانی که کنترل دستی را ترجیح می دهند عالی کار می کند.
سیستم پاکت (نسخه یanalog) : برای کسانی که با هزینه های دیجیتال مبارزه می کنند، پول فیزیکی در پاکت های برچسب شده برای هر دسته، آگاهی قابل توجهی از هزینه های صرف را فراهم می کند.
اشتباهات بودجه ای مشترک برای جلوگیری از
هزینه های غیر قانونی [FLT 1] را در بر می گیرد؛ عامل در هزینه های سالانه (تخرج، اشتراک، هزینه تعطیلات) با محاسبه میانگین ماهانه.
برای صرف بودجه برای سرگرمی [FLT 1]: بودجه بدون هیچ گونه شادی ایجاد خشم، شامل مقدار معقول برای سرگرمی، سرگرمی و تجربه.
شریک زندگی خود را درگیر نکنید : هر دو بزرگسالان باید در ایجاد بودجه و بررسی ارزش های مختلف پول در تعارض قرار بگیرند، زمانی که به طور مشترک مورد توجه قرار نمی گیرند.
تنظیم بودجه های غیر واقعی مواد غذایی [FLT 1]؛ هزینه های غذایی با اندازه خانواده، نیازهای غذایی و محل کار متفاوت است.
پس از یک ماه بد : بودجه کارشناسی ارشد 3-4 ماه طول می کشد، زیرا اولین تلاش کامل نیست.
۲- ایجاد یک صندوق اضطراری قبل از هر چیز دیگری
کارشناسان مالی به طور جهانی موافق هستند: صندوق اضطراری پایه و اساس امنیت مالی است با این حال اکثر خانواده ها فاقد پس انداز اضطراری کافی هستند.
چرا صندوق های اضطراری غیر قابل مذاکره هستند
زندگی غیرقابل پیش بینی است، اتومبیل ها می میرند، وسایل پزشکی اتفاق می افتد، مشاغل از دست می رود و خانه ها بدون پس انداز اضطراری نیاز به تعمیرات فوری دارند، این حوادث اجتناب ناپذیر تبدیل به بحران هایی می شوند که نیاز به بدهی های منافع بالا دارند و پیشرفت مالی شما را از بین می برند.
وجوه اضطراری صلح ذهن را فراهم می کند، از مارپیچ بدهی جلوگیری می کند، اجازه می دهد راه حل های بهینه (به جای ارزان ترین تعمیر فوری)، استرس و اضطراب را کاهش دهد و از اهداف مالی بلند مدت در برابر موانع کوتاه مدت محافظت کند.
واقعاً به چه میزان نیاز دارید؟
توصیه استاندارد : ذخیره 3-6 ماه از هزینه های حیاتی زندگی (نه کل درآمد) - فقط آنچه شما نیاز به بقا: مسکن، خدمات، غذا، بیمه، حداقل پرداخت بدهی، حمل و نقل.
[۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱]
- خانواده های درآمد مجرد (به مدت 6 تا 9 ماه)
- درآمد خود اشتغالی یا کمیسیونی (مزاقا ۶ تا ۱۲ ماه)
- بازار کار غیر قابل انکار یا صنایع
- خانه های قدیمی تر یا وسایل نقلیه احتمالا نیاز به تعمیرات دارند
- شرایط سلامتی مزمن در خانواده
کوچک شدن خوب است [3]: اگر 3-6 ماه احساس غیر ممکن است، با نقاط عطف کوچکتر شروع کنید: 1000 دلار برای هدف دوم کوچک: یک ماه از هزینه ها.
کجا صندوق اضطراری خود را نگه دارید
حساب های پس انداز با بازده بالا [FLT 1]: ارائه علاقه بهتر از پس انداز سنتی در حالی که حفظ دسترسی فوری. بسیاری از بانک های آنلاین نرخ رقابتی ارائه می دهند.
حساب های بازار پول ؛ مشابه حساب های پس انداز، اما گاهی اوقات با نرخ بهره کمی بالاتر و توانایی چک کردن.
جدا از چک کردن ؛ نگه داشتن وجوه اضطراری در یک بانک مختلف از حساب چک کردن اولیه خود را.این ایجاد موانع روانی و عملی برای هزینه های گاه به گاه در حالی که حفظ دسترسی به شرایط اضطراری واقعی است.
آنچه را که نباید استفاده کنید : صندوق های اضطراری را در چک کردن حساب ها (بسیار وسوسه انگیز برای صرف)، حساب های پس انداز منظم با بهره پایین (نماز ارزش کاهش می یابد)، حساب های سرمایه گذاری ( نوسانات بازار خطر ایجاد می کند)، یا CD ها با مجازات های خروج (هدف از وجوه قابل دسترس را به دست می آورد).
ایجاد صندوق خود را استراتژیک
انتقال خودکار: تنظیم انتقال خودکار از هر پرداخت به پس انداز اضطراری - حتی 25 دلار در هر دوره پرداخت اضافه می شود.
[[۱] [۱۰] [۱۰] [۱]: [۱۰] [۱]: بازپرداخت مالیات، پاداش، هدیه، و یا درآمد جانبی به طور مستقیم به پس انداز اضطراری تا زمانی که به طور کامل بودجه.
به طور موقت پس انداز دیگر [FLT 1] را هدایت می کند: اگر شما در بازنشستگی یا اهداف دیگر مشارکت دارید، به طور موقت هدایت این وجوه را برای ایجاد پس انداز اضطراری سریع تر در نظر بگیرید، سپس سایر کمک ها را از سر بگیرید.
هزینه های کاهش موقت : شناسایی 2-3 هزینه شما می توانید به طور موقت (خدمات گوشتی، ناهار خوری، و غیره) و تغییر این پول به پس انداز اضطراری.
زمانی که از صندوق های اضطراری (و نه استفاده) استفاده کنید
] شرایط اضطراری : هزینه های غیر منتظره پزشکی، تعمیرات فوری خانه که بر ایمنی یا عادت، تعمیرات ماشین هنگامی که شما نیاز به حمل و نقل برای کار، از دست دادن شغل ناگهانی (پوشش هزینه های زندگی در طول بیکاری)، و سفر اضطراری برای بحران خانواده.
[FLT: 1 ] [ [FLT: تعطیلات و هدیه (این قابل پیش بینی هستند - برای آنها) ، تعطیلات ، نگهداری ماشین منظم (پیش بینی شده - به طور جداگانه) ، در مقابل نیازها (آخرین تلفن ، مبلمان جدید) و استفاده از فروش.
پس از استفاده [FLT 1]: هنگامی که از صندوق های اضطراری استفاده می کنید، اولویت مالی خود را به طور منظم بازسازی کنید و کاهش هزینه های موقت را برای بازسازی سریع تر در نظر بگیرید.
۳- تعیین اهداف مالی بلند مدت به عنوان یک خانواده
بدون اهداف تعریف شده، پول به سمت هر چیزی که در لحظه مهم به نظر می رسد، می رود.در حال حاضر، اهداف روشن، هزینه ها و پس انداز را بر روی آنچه واقعا برای خانواده شما مهم است، متمرکز می کنند.
اهمیت دیدگاه مالی مشترک
کولوپس باید در اولویت ها قرار گیرد : افراد مختلف ارزش چیزهای مختلف را دارند - سفر به خانه، بازنشستگی زودرس در مقابل سرمایه گذاری شغلی، تجارب و اموال.
گنت ها فداکاری معنی دار می کنند: گفتن "نه" به وعده های غذایی رستوران احساس محرومیت می کند تا زمانی که آن را به "بله" برای تعطیلات خانوادگی که به سمت آن صرفه جویی می کنید، متصل کنید.
کودکان از دیدن رفتار هدفمند بهره مند می شوند [FLT 1]: هنگامی که کودکان به دنبال کار به سمت اهداف هستند، آنها لذت و برنامه ریزی تاخیر می آموزند - مهارت های زندگی را ساختارمند.
دسته بندی اهداف مالی خانواده
اهداف کوتاه مدت (1-2 سال: ایجاد صندوق اضطراری، پرداخت کارت اعتباری، صرفه جویی در تعطیلات خانوادگی، خرید لوازم ضروری یا مبلمان، تکمیل تعمیرات خانگی و یا بهبود.
] اهداف بلند مدت ] (3-7 سال: پرداخت برای خرید خانه، جایگزینی خودرو، آموزش شغلی یا آموزش و پرورش، نوسازی خانه بزرگ، پرداخت وام های دانشجویی یا وام های خودرو.
] اهداف بلند مدت ] (8 + سال: پس انداز کالج برای کودکان، پس انداز بازنشستگی، پرداخت وام مسکن، شروع کسب و کار، دستیابی به استقلال مالی.
چارچوب هدف هوشمندانه برای دارایی های خانوادگی
[در این باره] [و [از این رو] اهدافی [در برابر [و] [از [و] [و [از [و] [و] [و [از [و]] [و [از [و]] [و]] [و [به]]] [و [و]] [و] [به]]] [و [و] [و [به]] [و [و [و [و]]]] [و [و [و [و [و [و]] [و [و]] [و [و [و]]] [و [و [و [و [و [و [و]]]]]]]]]]]] [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و]]]]]]]]]] [و [و [و [به [و [و [و [به]]]]]]]]]]]] [و [و [و [و [و [و [به [به [و [و [به [به [و [به [به
[در این باره] [[[ویرایش]
- هدف مشترک: "ما می خواهیم برای کالج کودکان خود صرفه جویی کنیم"
- هدف هوشمندانه: "Save 300 $ ماهانه ($ 3600 دلار در سال) در 529 برنامه برای هر کودک، با هدف 300،000 دلار در هر کودک تا سن 18 سالگی.
ایجاد اهداف مالی خانواده
مرحله 1 - طوفان مغزی فردی [FLT 1]: هر بزرگسال به طور مستقل اهداف مالی و رویاها را بدون قضاوت یا سانسور فهرست می کند.
مرحله 2، اشتراک گذاری و بحث [FLT 1]: مقایسه لیست، بحث در مورد اینکه کدام اهداف مهم ترین و چرا به دنبال موضوعات مشترک و تفاوت های عمده.
مرحله 3 - اولویت بندی با هم [FLT 1]: اهداف رتبه بندی با اهمیت و فوریت، شما نمی توانید همه چیز را به طور همزمان دنبال کنید - ایده ها ضروری است.
مرحله 4 - زمان بندی و مقدار : برای هر هدف اولویت بندی شده، تعیین تاریخ هدف و مقدار مورد نیاز است.
مرحله 5 - ایجاد برنامه های عملیاتی [FLT 1]: تعیین گام های خاص برای هر هدف، باز کردن حساب های لازم، تنظیم انتقال خودکار و شناسایی که هزینه برای کاهش اهداف صندوق.
مرحله 6 - بررسی فصلی [FLT 1]؛ اهداف تغییر به عنوان تغییر زندگی و تنظیم سه ماهه - پیشرفت در حال حاضر، تجدید نظر جدول زمانی در صورت نیاز و اضافه کردن اهداف جدید به عنوان دیگران به دست آمده است.
تعادل اهداف همزمان
شما لازم نیست قبل از شروع استراتژی های تخصیص مشترک، یک هدف را به طور کامل تأمین کنید:
رویکرد 50/30/20 : 50٪ برای نیاز، 30٪ برای نیاز، 20٪ برای پس انداز و اهداف تقسیم شده است که 20٪ در میان اهداف متعدد.
تخصیص مبتنی بر جاذبه [FLT 1]: به طور کامل اولویت اول خود را تامین کنید، سپس پس انداز باقی مانده را در میان اهداف دیگر توزیع کنید.
تقسیم بر نرخ [FLT 1]: تخصیص درصد پس انداز به اهداف مختلف (۴۰٪ صندوق اضطراری، بازنشستگی ۳۰٪، ۲۰٪ خانه پرداخت، ۱۰٪ صندوق تعطیلات).
رویکرد مبتنی بر مرحله : به شدت بر یک هدف برای یک دوره تعریف شده تمرکز کنید، سپس تمرکز را به مرحله بعدی تغییر دهید.
آموزش کودکان درباره پول از سنین اولیه
عادات مالی که شما مدل می کنید و به فرزندانتان آموزش می دهید، اکنون بر رابطه ی زندگی شان با پول تأثیر می گذارد.
چرا آموزش و پرورش پول اولیه اهمیت دارد
کودکانی که سواد مالی را یاد می گیرند، مهارت های مدیریت پول بهتری را به عنوان بزرگسالان ایجاد می کنند، استرس مالی کمتری در خانواده های خود تجربه می کنند، شغل و انتخاب های آموزشی آگاهانه تری را انتخاب می کنند، رضایت و هدف گذاری را درک می کنند و از اشتباهات مالی رایج اجتناب می کنند.
مهارت های پولی در مدارس به اندازه کافی تدریس نمی شود – سواد مالی در درجه اول از طریق مشاهده و تجربه در خانه آموخته می شود.
درس های پول نقد Age-Appropriate Money
[در این میان] [مشرکان]: [۱] [۱]
- پول برای خرید چیزها استفاده می شود
- شما نمی توانید همه چیزهایی را که می خواهید بخرید خریداری کنید
- درآمد کاری
- نجات به معنای انتظار برای چیزی است
تخصیصات : فروشگاه با ثبت نام پول اسباب بازی، شناسایی سکه های مختلف و صورتحساب، عمل انتظار قبل از خرید و درگیر شدن در انتخاب های ساده (این اسباب بازی یا آن اسباب بازی، نه هر دو).
[در این باره]: [و] [و [در برابر]، [و [و] [و [در برابر] [و [و]] [و [در برابر [و]]] [و [و [به]]]] [و [و [به]]] [و [و [و]] [و [به [و]]] [و [و [و [به [و [و [و]]]]]] [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [به [و [و [و [و [به [به [و [و [و [و]]]]]]]]]]]] [و [و [و [و [و [به [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [به [به [به [و [به [به [به [به [به [به [و [و [و [و [و [و [و [و [و [به [به [و [به [به [و [و [به [
- پول از کار می آید
- پس انداز کمک می کند تا به اهداف دست پیدا کند
- موارد مختلف هزینه های متفاوتی دارند
- انتخاب ها به معنای اولویت بندی
انگیزه : ارائه کمک هزینه (یا برای کارهای یا به عنوان ابزار یادگیری)، ایجاد تشک پس انداز برای اهداف مختلف، شامل خرید (قیمت های مقایسه، شناسایی نیازها و خواسته های کارآفرینی) و تشویق تفکر کارآفرینی (لموناد، کار حیاط).
[۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]
- بودجه بندی اصول
- نیازهای حذفی از خواسته ها
- درک هزینه فرصت
- مقدمه ای بر بانکداری
تخصیصات ؛ حساب های پس انداز باز برای کودکان، ارائه بودجه برای دسته های خاص (خرید بازگشت به مدرسه)، آموزش خرید مقایسه، بحث در مورد تصمیمات مالی مناسب برای درک خود و ارائه خیرخواهانه.
[۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]
- بانکداری و چک کردن حساب ها
- اعتبار و درک بدهی
- سرمایه گذاری اصول
- هزینه های شغلی و آموزش
- مدیریت بودجه
تخصیصات : حساب های چک باز با کارت های اعتباری، بحث در مورد مکانیک کارت اعتباری و خطرات، معرفی مفاهیم سرمایه گذاری، شامل بحث در مورد هزینه های کالج و تشویق کار نیمه وقت و یا کارآفرینی.
بحث مجاز: پرداخت یا پرداخت نکردن برای چوسرها؟
گزینه 1 - اجازه بسته به کارهای [FLT 1]: کودکان با تکمیل وظایف مناسب سن، کسب درآمد از کار.
[FLT: Clear work-reward اتصال]، مذاکره (کارهای اضافی برای پول اضافی) و آینه اشتغال در دنیای واقعی.
Cons : ممکن است انتظار پرداخت برای کمک های اولیه خانواده را ایجاد کند، می تواند انگیزه ذاتی برای کمک و نظم و انضباط پیچیده (با نگه داشتن پول برای مسائل رفتاری).
گزینه 2 - کمک هزینه های غیر مشروط به علاوه کارهای مورد انتظار : کودکان دریافت کمک هزینه منظم برای کار مدیریت پول در حالی که انتظار می رود به خانواده بدون پرداخت کمک.
: جدا کردن آموزش مدیریت پول از مدیریت رفتار، آموزش می دهد که خانواده ها به یکدیگر کمک می کنند و هنوز هم تجربه مدیریت درآمد را فراهم می کنند.
: ممکن است اتصال کار قوی برقرار نکند و اگر به دقت اجرا نشود، اخلاق کاری ضعیف را فعال کند.
گزینه 3 - رویکرد ترکیبی [FLT 1]: کارهای پایه انتظارات خانواده بدون حقوق هستند، اما وظایف اختیاری اضافی می تواند پول کسب کند.
بسیاری از مربیان مالی ترجیح می دهند گزینه 3 [FLT 1]، ترکیب انتظارات مسئولیت خانواده با فرصت های کارآفرینی.
گفتگو با پول برای بچه ها
برای سن مناسب باشید : کودکان جوان به جزئیات مربوط به حقوق شما نیاز ندارند، اما کودکان بزرگتر از درک واقعیت های مالی خانواده بهره مند می شوند (ما برای یک خانه صرفه جویی می کنیم، هزینه های این کار بسیار زیاد است و غیره).
اهداف و پیشرفت های مشترک : "ما برای تعطیلات خانوادگی به دیزنی جهانی صرفه جویی می کنیم، ما ۲۰۰۰ دلار از هدف ما را نجات داده ایم!"
تصمیم گیری : "ما خرید آن اسباب بازی گران قیمت، زیرا ما برای بریس های خواهر خود صرفه جویی می کنیم" هزینه فرصت و اولویت بندی خانواده را آموزش می دهد.
تبلیغات و بازاریابی [FLT 1]: کمک به کودکان برای تشخیص تاکتیک های متقاعد سازی، درک کنید که "stuff" شادی ایجاد نمی کند و تفکر انتقادی در مورد مصرف را توسعه می دهد.
نگرش های سالم پول را مدل کنید؛ رابطه شما با پول، چه تحت تاثیر قرار گرفته و چه محرمانه و چه با اعتماد به نفس و باز، به طور چشمگیری بر روابط آینده پول کودکان شما تاثیر می گذارد.
اشتباهات رایج در آموزش پول والدین را مرتکب می شوند
کودکان را از تمام واقعیت های مالی دور می کند : صداقت متناسب با سن کودکان را بهتر از پناهگاه کامل از بحث های پول آماده می کند.
پول را به عنوان مجازات اولیه یا پاداش [FLT 1] می دهد: این امر به جای آموزش مهارت های مالی، ارتباطات ناسالمی را ایجاد می کند.
ما نمی توانیم این را به عنوان پاسخ پیش فرض پرداخت کنیم: این ذهنیت کمبود را بهتر می آموزد: "این در بودجه ما در حال حاضر نیست" یا "ما اولویت بندی اهداف دیگر."
اجازه ندهید کودکان اشتباه کنند [FLT 1]: اجازه دهید کودکان اشتباهات مالی کوچکی را در حالی که سهام کم است، آنها بیشتر از دمیدن کمک هزینه خود را در خرید نا امیدانه از همیشه انتخاب "درست" یاد بگیرند.
[۱] [۱۰] درس های متناقض با رفتار [FLT ۱]: آموزش صرفه جویی در هنگام خرید دائماً تکان دهنده درس را تضعیف می کند.
5- حذف اشتراک های غیر ضروری و هزینه های جبرانی
خدمات اشتراک گذاری شده است و آنها به آرامی بودجه های خانوادگی را بسیار بیشتر از آنچه که اکثر مردم متوجه می شوند، تخلیه می کنند.
مشکل اشتراک گذاری کریپ
متوسط خانوار آمریکایی بیش از ۲۰۰ دلار در سرویس های اشتراکی هزینه می کند، اگرچه اکثر مردم تخمین می زنند که نیمی از این خدمات را خرج می کنند، این خدمات از طریق کارآزمایی های آزاد هرگز لغو نشده، خدمات تکراری دیگر استفاده نمی شود، عضویت های خانوادگی که از سودمندی آنها فراتر رفته اند و تجدید خودکار در اشتراک فراموش شده است.
هزینه های ماهانه کوچک به صورت جداگانه ناچیز هستند اما در مجموع می توانند هزاران دلار در سال را نشان دهند که می تواند اهداف مالی قابل توجهی را تامین کند.
اجرای یک حساب اشتراک
مرحله 1 - حساب بانکی و کارت اعتباری : از طریق 3 ماه از اظهارات برجسته هر شارژ تکراری - خدمات جریان، برنامه ها، عضویت، جعبه های اشتراک، ذخیره سازی آنلاین، خدمات بازی، خدمات موسیقی، اشتراک های خبری و عضویت هر نوع.
مرحله 2 - فهرست همه چیز [FLT 1]: ایجاد یک صفحه گسترده با نام خدمات، هزینه ماهانه، هزینه سالانه، زمان گذشته استفاده شده و آیا واقعا نیاز یا لذت بردن است.
مرحله 3 - Calculate مجموع : اضافه کردن هزینه های ماهانه و سالانه، این تعداد اغلب مردم را شوکه می کند - دیدن 2،400 دلار در سال در اشتراک باعث ایجاد فوریت برای ارزیابی می شود.
مرحله 4 (ارزیابی هر یک از اشتراک ها [FLT 1]: از این سوالات برای هر سرویس بپرسید:
- آیا در ماه گذشته از این استفاده کرده ام؟
- آیا این با اولویت های فعلی همسو است؟
- آیا من این سرویس را در جای دیگر تکرار می کنم؟
- دلم برای این که فردا ناپدید شوم، تنگ می شود؟
- آیا این ارزش برابر با هزینه های آن است؟
مرحله 5 - به طور بی رحم لغو [FLT 1]: حذف هر چیزی که ارزیابی نمی شود، شما همیشه می توانید دوباره ثبت نام اگر شما واقعا از دست دادن چیزی.
اشتراک های مشترک برای بررسی
خدمات برنامه ریزی : اکثر خانواده ها به Netflix، Hulu، Disney +، HBO Max، Apple TV +، Amazon Prime Video و Paramount + به طور همزمان نیاز به انتخاب 1-2 مورد علاقه و چرخش اشتراک فصلی در صورت تمایل.
] عضویت در : آیا شما در واقع می روید؟ اگر نه، لغو و کشف گزینه های رایگان - راه رفتن، اجرای، فیلم های تناسب اندام YouTube یا تمرینات وزن بدن خانگی.
جعبه های فرعی : این احساس هیجان انگیز در ابتدا اما اغلب اقلام شما به طور مستقل خریداری نمی شود، اشتراک مواد غذایی به ویژه تمایل به گران تر از خرید مواد غذایی.
برنامه ها و نرم افزار : اشتراک تلفن و برنامه کامپیوتر. بسیاری از برنامه های پرداخت شده جایگزین های رایگان ارائه عملکرد مشابه.
ذخیره سازی ابری : آیا شما برای خدمات متعدد (iCloud، Google Drive، Dropbox) پرداخت می کنید؟ در صورت امکان، تثبیت کنید.
خدمات موسیقی ؛ اشتراک موسیقی خانوادگی (Spotify، Apple Music) کافی است - نیازی به چندین بار نیست.
] اخبار و مجلات : آیا شما در واقع خواندن این???????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????
استراتژی های مدیریت اشتراک
[در این باره]، قبل از تجدید نظر، یادآوری تقویمی [FLT 1]: توجه داشته باشید که اشتراک های سالانه تجدید می شوند، بنابراین شما می توانید ارزیابی کنید که آیا قبل از پرداخت خودکار ادامه دهید.
خدمات استفاده که اشتراک را دنبال می کنند [FLT 1]: برنامه هایی مانند Truebill یا Trim اشتراک را شناسایی می کنند و به لغو خدمات استفاده نشده کمک می کنند.
خدمات مشترک به طور قانونی : بسیاری از خدمات ارائه برنامه های خانواده - هماهنگ با اعضای خانواده قابل اعتماد و یا دوستان به اشتراک گذاری هزینه.
جایگزین های رایگان : قبل از پرداخت برای خدمات، بررسی گزینه های رایگان.
اشتراک فصلی [FLT 1]: اشتراک خدمات جریان برای نمایش های خاص، ساعت های پر سر و صدا، سپس لغو تا محتوای جدید شما می خواهید آزاد شود.
هدایت پول به اهداف
فرض کنیم که شما 150 دلار در هر سال در اشتراک ها حذف می کنید، یعنی سالانه 1،800 دلار – برای تامین مالی کامل Roth IRA برای یک سال ($ 1،500)، پس انداز اضطراری ایجاد کنید، یک تعطیلات خانوادگی را دریافت کنید یا بدهی خود را پرداخت کنید.
تماشای پول جمع می شود زمانی که انتقال خودکار پرداخت های اشتراک قبلی را به اهداف پس انداز هدایت می کند، انگیزه ای قوی برای حفظ نظم اشتراک ایجاد می کند.
کارشناسی ارشد استراتژیک خرید و برنامه ریزی غذا
Groceries یکی از بزرگترین هزینه های متغیر در بودجه های خانوادگی و یکی از ساده ترین هزینه ها برای بهینه سازی با برنامه ریزی استراتژیک است.
هزینه واقعی برنامه ریزی غذایی ضعیف
خانواده هایی که برنامه های غذایی ندارند معمولاً در مقایسه با برنامه ریزان، به مواد غذایی تا 30 درصد اضافه می شوند:
(فَلَّهُمَهُمَهُمَهُمَهُمَهُمَهُمَهُمَهُمَهُمَهُوا بِهَهَهُمَهُمَهُمْهُمَهُمَهُمَهُمَهُهُهُمَهُهُهُمَهُهُهُهُهُهُهُهُهُهُهُهُهُهُهُهُهُهُهُهُهُوا مَهُمَهُمَهُهُوا مَهُمَهُهُهُمَهُمَهُوَهُهُمَهُوا مَهُمَهُمَهُمَهُوَهُوا مَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُوَهُ
زباله های غذایی : خرید بدون برنامه منجر به فراموش کردن تولید پوسیدگی در پشت یخچال و وسایل منقضی شده در کف.
[در این باره]: [[۱]] خریدهای تکراری [[۱۰]؛ بدون آگاهی از موجودی، شما اقلامی را که قبلاً داشته اید خریداری می کنید.
خریدهای سنگین ؛ وانینگ فروشگاه بدون یک لیست متمرکز خریدهای گران قیمت را دعوت می کند.
فرآیند برنامه ریزی غذا
مرحله 1 - بررسی موجودی : قبل از برنامه ریزی غذا، بررسی آنچه که شما در حال حاضر دارید - پروتئین در فریزر، سبزیجات نیاز به استفاده، مواد اولیه جوراب.
مرحله 2 - وعده های غذایی : برای هفته ۷ تا ۷ شام را انتخاب کنید (چپ ها یا غذاهای ساده پوشش روزهای باقی مانده) برنامه ریزی کنید - برنامه های غذایی سریع برای شب های شلوغ، پخت و پز دقیق تر برای اوقات فراغت.
مرحله 3 - لیست خرید [FLT 1] را ایجاد کنید: فهرست تمام مواد تشکیل دهنده مورد نیاز برای وعده های غذایی برنامه ریزی شده به علاوه مواد اصلی و لوازم خانگی.سازمان دهی شده توسط بخش فروشگاه برای ساده سازی خرید.
مرحله 4 - فروش و کوپن ها : بررسی تبلیغات فروشگاه هفتگی، استفاده از برنامه های فروشگاه برای کوپن های دیجیتال و برنامه ریزی غذا در مورد اقلام فروش در صورت امکان.
مرحله 5 - خرید با لیست [FLT 1]: به لیست خود بچسبانید، از خرید گرسنه اجتناب کنید و محدودیت زمانی (در حال افزایش خریدهای محرک) تنظیم کنید.
مرحله 6 - پیش بینی در صورت امکان [FLT 1 ]: شستشو و سبزیجات خرد، پروتئین های مارکن یا حتی آماده سازی وعده های غذایی کامل برای یخ زدن برای راحتی آینده.
استراتژی های پول-مخالق
خرید مارک های فروشگاه : نسخه های Generic از اکثر موارد هزینه 20 تا 30٪ کمتر از نام تجاری با کیفیت قابل مقایسه است.
[در این میان] [در این میان] به طور کلی [از [FLT1] استفاده کنید: خریدهای غیر قابل استفاده به صورت گسترده، اما از زیان های عمده ای که قبلاً از آن استفاده نمی کردید، اجتناب کنید.
تولید فصلی ؛ میوه ها و سبزیجات فصلی به طور قابل توجهی کمتر و طعم بهتر است.
مصرف گوشت قرمز : گوشت گران است - وعده های غذایی بی رحم یک یا دو بار در هفته هزینه های قابل توجهی کاهش می یابد.
Cook از ابتدا : غذاهای حاوی دو برابر بیشتر از پخت و پز از مواد اولیه است.
از همه چیز استفاده کنید ؛ از ضایعات گیاهی و استخوان ها، مخازن را به صورت خلاقانه و گیاهان در مکعب های روغن زیتون یخ بزنید.
اقلام پیش از زایمان : سبزیجات پیش از برش، پنیر کوچک و اسنک های پیش از صادرات، ۲ تا ۳ برابر بیشتر از تمام اقلامی که خودتان پردازش می کنید، هزینه می کنند.
تنها در صورت امکان : کودکان در فروشگاه ها به طور چشمگیری افزایش خرید، آنها برای اقلام، خسته شدن منجر به تصمیم گیری عجله و اضافه کردن آیتم های محرک به سبد خرید.
] خرید استراتژیک : خرید زود هنگام صبح یا اواخر شب برای جلوگیری از جمعیت (خرید سریع خریدهای انگیزشی را کاهش می دهد) و موارد علامت گذاری شده در نزدیکی انقضای (کامل برای استفاده فوری).
ابزار برنامه ریزی غذا و منابع
بودجه بر روی بایتت؛ وب سایت آزاد با دستورالعمل های هزینه شده برای هر وعده - کامل برای خانواده های بودجه آگاهانه.
طرح غذایی 5 دلاری : خدمات ارائه برنامه های غذایی هفتگی و لیست خرید برای حداقل هزینه.
: خدمات اشتراک گذاری برنامه های غذایی را بر اساس فروش فروشگاه و ترجیحات غذایی ایجاد می کند.
علاقه مند : ایده های غذایی آزاد بی پایان که توسط نوع، سطح بودجه یا نیازهای غذایی سازماندهی شده اند.
گروه های غذایی بدونzer ؛ جوامع آنلاین به اشتراک گذاری ایده های غذایی مناسب فریزر و استراتژی های پخت و پز دسته.
آموزش کودکان در طول خرید Grocery
خرید را به فرصت های آموزشی تبدیل کنید:
مهارت های ما : قیمت واحد محاسبه، مقایسه هزینه ها، برآورد کل و شمارش موارد.
آموزش و پرورش [FLT 1]: برچسب ها را با هم بخوانید، در مورد گروه های غذایی بحث کنید و محصولات رنگارنگ را انتخاب کنید.
تصمیم گیری ؛ انتخاب کودکان در پارامترهای ("Choose که سبزیجات برای شام").
[در این باره] [از این رو] به [وحرام] اشاره کرد: «امروز نه برای درخواست ها بدون درنگ».
استفاده از کارت های اعتباری استراتژیک (یا اجتناب از آن به طور کامل)
کارت های اعتباری ابزار هستند – قدرتمند هنگامی که به درستی استفاده می شود، خطرناک است که خانواده شما باید تصمیم بگیرند که کدام رویکرد مناسب برای وضعیت شما است.
کارت اعتباری دیلمما
مزایای استفاده از کارت اعتباری استراتژیک : Cashback یا پاداش در خرید، حفاظت خرید و ضمانت تمدید، ساخت تاریخ اعتباری برای خرید عمده، حفاظت از تقلب برتر از کارت های اعتباری، و مزایای سفر و بیمه.
مزایای استفاده از کارت اعتباری [FLT 1 ]: هزینه های بهره در تعادل حمل می تواند بودجه های دولتی را کاهش دهد، تشویق بیش از حد (مطالعات نشان می دهد مردم 12-18٪ بیشتر با کارت در مقابل پول نقد خرج می کنند)، حداقل پرداخت ماهانه هزینه های بدهی واقعی را پنهان می کند و انباشت بدهی باعث ایجاد استرس و محدودیت های مالی می شود.
اگر از کارت های اعتباری استفاده می کنید: قوانین موفقیت
Rule 1 - تعادل کامل ماهانه [FLT 1]: این غیر قابل مذاکره است اگر شما نمی توانید تعادل کامل پرداخت، شما نمی توانید هزینه های خرید را پرداخت کنید.
Rule 2 - کارت های اعتباری مانند کارت های اعتباری را درمان کنید: فقط آنچه را که می توانید برای بلافاصله پرداخت کنید، پرداخت کنید.
راول 3 - کارت های با پاداش های دوستانه خانواده را انتخاب کنید : کارت های ارائه پاداش در دسته بندی هایی که قبلا صرف می کنید - کشت، گاز یا پول نقد عمومی.
Rule 4 - از هزینه های سالانه خودداری کنید مگر اینکه به وضوح از هزینه تجاوز کند؛ محاسبه کنید که آیا پاداش ها هزینه های سالانه را توجیه می کنند یا خیر، اغلب کارت های بدون ترس برای خانواده ها بهتر است.
Rule 5 - هرگز کارت ها را برای پاداش به تنهایی حمل نکنید : درصد پاداش (15.5٪) هرگز خریدهایی را که در غیر این صورت انجام نمی دهید توجیه نمی کند.
Rule 6 - پرداخت های خودکار کامل را تنظیم کنید : پرداخت حساب کامل بیانیه در ماه - پرداخت فراموش شده پرداخت و هزینه های مورد علاقه.
بهترین کارت های اعتباری برای خانواده ها
صندوق پول آبی (American Express) [FLT: 6٪ در مواد غذایی (تا 6000 دلار در سال)، 6٪ در جریان، 3٪ در هزینه گاز و حمل و نقل سالانه، اما پاداش های مواد غذایی بالا اغلب آن را برای خانواده توجیه می کند.
[FLT: 1 ] [FLT: 1 ] [ [ 0 ] [: ] هیچ هزینه سالانه، 1.5٪ بازگشت به تمام خریدها، 3٪ در غذاخوری و داروخانه.
پول نقد دوگانه : هیچ هزینه سالانه، به طور موثر 2٪ در همه چیز (1% هنگامی که خریداری شده، 1٪ در هنگام پرداخت).
[FLT:] [FLT 1] [و] [FLT:] هیچ هزینه سالانه، 5٪ چرخش (بازسازی)، 1٪ در هر چیز دیگر.
گزینه های بدون بدهی: Cash- Only System
بسیاری از کارشناسان مالی، از جمله دیو رامی، حمایت از اجتناب کامل کارت های اعتباری، استفاده از سیستم بودجه پاکت با پول نقد، کارت های اعتباری برای خرید آنلاین، و ایجاد ثروت سریع تر بدون بدهی و هزینه های علاقه.
این کار به زیبایی برای خانواده هایی که [FLT 1] تلاش کرده اند با بدهی کارت اعتباری پیش از این، تمایل به بیش از حد، ترجیح مدیریت پول ملموس و صلح بدون بدهی ذهن.
سیستم شکست [FLT 1]: نیاز به برنامه ریزی دقیق (با داشتن مذاهب صحیح)، هیچ گونه حفاظت خرید و یا پسوند گارانتی ارائه نمی دهد، هیچ پول نقد و یا پاداش ارائه نمی دهد و برای خرید آنلاین ناخوشایند است.
بازیابی از کارت اعتباری بدهی
اگر در حال حاضر در بدهی کارت اعتباری هستید، اولویت بندی حذف:
روش توپ برفی : پرداخت حداقل در تمام کارت ها به جز کوچکترین تعادل با هر دلار اضافی، هنگامی که پرداخت می شود، اعمال پرداخت به کوچکترین پرداخت.
: پیروزی های روانی از پرداخت سریع کارت، حرکت ایجاد انگیزه و ساده برای درک و پیگیری.
روش ارزیابی (FLT:1) : پرداخت حداقل در تمام کارت ها به جز بالاترین نرخ بهره.حمله بالاترین نرخ با هر دلار اضافی.
[در این میان] [FLT: 1 ] [ [ [[ ] ] [ [ [ [FLT: 1 ] [ [ ] [ [ ] [ ] [ ] [ ] [ [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] ] ] ] [ ] [ ] ] [ ] [ ] [ ] ] ] ] [ ] [ ] [ ] ] ] [ ] [ ] [ ] ] ] ] ] ] ] ] [ ] ] ] ] ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] ] ] [ ] [ ] [ ] ] [ ] [ ] [ ] ] [ ] [ ] ] ] ] ] ] ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] ] [ ] [ ] [ ] [ ] ] ] ] ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] [ ] ] ] ] ] ] ] ] ] ] ] ] ] ] [ ] [ ]
روش های هر دو کار بر اساس اینکه آیا شما نیاز به پیروزی سریع (در حال حاضربال) یا بهینه سازی ریاضی (avalanche) دارید.
] استراتژی های اضافی : انتقال تعادل به 0٪ کارت های مورد علاقه (هزینه انتقال پرداخت)، مذاکره نرخ بهره پایین تر با صادرکنندگان فعلی و به طور موقت متوقف کردن تمام هزینه های غیر ضروری برای تسریع پرداخت.
8 - بررسی و بهینه سازی طرح های بیمه و سودمند به طور منظم
بیمه و خدمات هزینه های لازم هستند، اما شما ممکن است بدون اطلاع از آن، به طور قابل توجهی پرداخت کنید.
دانلود بازی The Set-It-and-Forget
اکثر خانواده ها بیمه و تامین کنندگان خدمات را انتخاب می کنند و پس از آن هرگز آنها را دوباره بررسی نمی کنند، معاملات بهتر به طور مداوم ظاهر می شوند، شرایط تغییر می کند، رقبا نرخ های پایین تر را ارائه می دهند و نرخ های تبلیغاتی منقضی می شوند و به هزینه های بالاتر برمی گردند.
بررسی سالانه این هزینه ها می تواند صدها یا هزاران دلار صرفه جویی کند – پولی که باید در بودجه خود باقی بماند و نه از راحتی بیش از حد پرداخت شود.
بیمه چک لیست
[[ویرایش] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۳] [۱] [۱۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۳] [۱۳] [۱۳] [۱] [۶] [۱۳] [۱] [۱۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۳] [۱۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۳] [۱۳] [۱۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۳]
- مقایسه نقل قول از حداقل 3 شرکت
- بررسی کنید که پوشش مناسب (نه تحت پوشش یا بیش از حد)
- در مورد تخفیف های موجود (چند اتومبیل، راننده خوب، ویژگی های ایمنی، مسافت های پایین) سوال کنید.
- در نظر بگیرید که تخفیف برای کاهش حق بیمه (اگر شما صندوق اضطراری برای پوشش تخفیف)
- بسته با صاحبان خانه / بیمه برای تخفیف
[[ویرایش] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]
- اطمینان حاصل کنید که پوشش نشان دهنده ارزش فعلی خانه و تعلقات است.
- مقایسه نقل قول از چندین بیمه گران
- درباره تخفیف ها (سیستم های امنیتی خانگی، آشکارسازهای دود، سقف های جدید) سوال کنید.
- افزایش تخفیف برای حق بیمه های پایین تر
- بسته بندی با بیمه خودکار
[[۱] [۱۰] بیمه سلامت [[۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]
- بررسی کنید که آیا برنامه فعلی هنوز متناسب با نیازهای خانواده است
- مقایسه هزینه های حق بیمه در مقابل استفاده مورد انتظار
- بررسی نسخه های پوشش (تغییر فرمول)
- برنامه های عالی قابل قبول HSA برای خانواده های سالم را در نظر بگیرید
- پزشکان ترجیح داده شده در شبکه باقی می مانند
[[۱] [۱۰] بیمه عمر [[۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۵] [۵]
- مقدار پوشش تایید شده هنوز هم برای نیازهای وابسته مناسب است
- اگر کارفرما تنها ارائه شده است، عبارت مکمل زندگی را در نظر بگیرید
- نرخ بیمه عمر فروشگاه (به عنوان سن و سلامت بهبود می یابد)
- از بیمه عمر اجتناب کنید مگر اینکه شرایط خاصی اعمال شود.
[[۱] [۱۰] بیمه [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۵] [۵] [۵] [۵] [۵] [۵] [۵]
- اطمینان حاصل کنید که پوشش نشان دهنده درآمد فعلی است
- بررسی دوره های انتظار و دوره های سود مناسب است
- مقایسه پوشش کارفرما برای گزینه های تکمیلی
افزونه های Utility and Service Provider Review
اینترنت و تلفن [[FLT] [FLT1] [در هر یک از دو سال مشاهده می شود]
- ارائه دهنده فعلی درخواست نرخ حفظ مشتری
- مقایسه قیمت گذاری رقیب (آنها ممکن است به طور قابل توجهی کمتر ارائه دهند)
- خدمات تخفیف برای تخفیف ها را در نظر بگیرید
- ارزیابی اگر شما نیاز به سرعت / سطح داده فعلی دارید (شما ممکن است بیش از حد پرداخت برای ظرفیت غیر ضروری)
- صورتحساب های مذاکره کننده حتی بدون تغییر (بخش های ذینفع دارای اختیاراتی برای کاهش نرخ ها هستند)
[در این باره]: [[۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱]
- آیا شما به اندازه کافی کابل برای توجیه هزینه ها را تماشا می کنید؟
- آیا خدمات جریان می تواند همه چیز را که شما برای کمتر تماشا می کنید، ارائه دهد؟
- آیا شما از تمام اشتراک های جریانی که پرداخت می کنید استفاده می کنید؟
- آیا می توان خدمات را به صورت فصلی کاهش داد؟
[[ویرایش] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۵] [۶] [۵] [۵] [۶] [۵] [۶] [۶] [۱] [۱] [۶] [۵] [۵] [۵] [۶] [۶] [۶] [۶] [۵] [۵] [۵] [۵] [۶] [۵] [۶] [۶] [۵] [۵] [۵] [۶] [۶] [۶] [۵] [۵] [۵] [۵] [۵] [۶] [۶] [۶] [۶] [۶] [۵] [۵] [۵] [۵] [۶] [۶] [۵] [۶] [۶] [۶] [۶] [۵] [۶] [۶] [۵] [۵] [۵] [۶] [۶] [۶] [۶] [۶] [۶] [۶] [۶] [۶] [۶] [۶]
- مقایسه استفاده از برنامه (پرداخت نامحدود زمانی که شما استفاده می کنید 5GB)
- شرکت های تخفیف سرمایه گذاری با استفاده از شبکه های بزرگ (Mint Mobile، کریکت و غیره)
- بررسی قیمت گذاری طرح خانواده در مقابل برنامه های فردی
- WiFi را در نظر بگیرید که وابستگی به شبکه سلولی را کاهش دهد
[در این صورت] [در صورت امکان،] گاز و گاز [[[۱]] [۱۰]
- نرخ های تامین کننده مقایسه
- سرمایه گذاری در برابر نرخ های متغیر بر اساس الگوهای استفاده
- درباره لایحه بودجه برای تغییرات فصلی نرم بپرسید
دانلود زیرنویس فارسی فیلم The Work
بسیاری از مردم از مذاکره خودداری می کنند زیرا نمی دانند چه بگویند.
برای بخش های حفظ [FLT:] من مشتری برای سال های گذشته بوده ام و من در حال تغییر به [مشرکان] هستم، زیرا آنها [توافق بهتر] خاص را پیشنهاد می دهند، من ترجیح می دهم با شما بمانم اگر شما می توانید آن پیشنهاد را مطابقت دهید یا شکست دهید.
هنگامی که سوئیچ ذکر شد [FLT 1]: "من می فهمم که آیا می توانید من را به حفظ و یا بخش لغو خود انتقال دهید؟" من مایل به دیدن اگر آنها گزینه قبل از تصمیم نهایی من.
[در این باره] [از این رو] برای تخفیف های [از این رو] استفاده کردم: «من در حال حاضر [مشرکان] با شما [مشرکان] چه تخفیف های اضافی می توانم دریافت کنم اگر من [خدمات دیگر] بسته بندی شده است؟»
هنگام استفاده از یک مامور بیمه مستقل
عوامل مستقل نمایندگی از شرکت های بیمه متعدد و می توانند پوشش خود را در بسیاری از بیمه گران به طور همزمان خریداری کنند:
- صرفه جویی در زمان (یک مکالمه در مقابل تماس های متعدد شرکت)
- دسترسی به شرکت هایی که به طور مستقیم به مصرف کنندگان فروش نمی دهند
- مشاوره کارشناسان در مورد سطوح پوشش مناسب
- خدمات مداوم (آنها بررسی و دوباره برای شما)
هیچ هزینه اضافی - عوامل بیمه بدون توجه به اینکه شما به طور مستقیم یا از طریق یک عامل خرید می کنید پرداخت می شود.
۹- قبل از بازنشستگی (بله، حتی حالا)
وقتی بر نیازهای فوری خانواده تمرکز می کنید، بازنشستگی احساس می کند که از دست رفته است اما به تعویق انداختن پس انداز بازنشستگی یکی از گران ترین اشتباهات مالی است که خانواده ها مرتکب می شوند.
مزایای ترکیبی
زمان بزرگترین دارایی ساخت و ساز ثروت شما است.پول سرمایه گذاری شده در اوایل رشد به طور چشمگیری بیشتر از پول سرمایه گذاری شده در بعد، حتی اگر شما مقدار کمتری سرمایه گذاری کنید.
[FLT: شخص سرمایه گذاری سالانه 5000 دلار از 25-35 (10 سال، 500.000 دلار کل سرمایه گذاری)، پس از آن متوقف می شود. شخص B 5000 دلار در سال از 35 تا 65 سال (30 سال)، 500.000 دلار کل سرمایه گذاری شده است.
این اتفاق به دلیل علاقه ترکیب - بازده درآمد نه تنها در مشارکت بلکه در تمام بازده های قبلی که شما شروع می کنید، طولانی تر این ترکیب به نفع شما کار می کند.
شروع پس انداز بازنشستگی با منابع محدود
"من نمی توانم پس انداز بازنشستگی را پرداخت کنم" قابل درک است اما حتی کمک های حداقلی هم اکنون سود قابل توجهی در آینده ایجاد می کنند.
اگر کارفرما 401 (k) را مطابق ارائه دهد، حداقل مقدار لازم برای دریافت مطابقت کامل کارفرما را به دست آورید، این پول آزاد است - تقریبا 50 تا 100٪ بازگشت سرمایه گذاری است.
پس از دریافت کامل بازی ؛ صندوق اضطراری به 3-6 ماه هزینه، پس از آن افزایش کمک های بازنشستگی به تدریج به عنوان درآمد رشد و یا کاهش هزینه.
نرخ مشارکت بازنشستگی : کار به سمت کمک به 15٪ از درآمد ناخالص به حساب های بازنشستگی (از جمله مطابقت کارفرما) اگر این به نظر می رسد غیر ممکن است در حال حاضر با آنچه شما می توانید مدیریت و افزایش 1٪ در سال.
گزینه های حساب بازنشستگی برای خانواده ها
[[ویرایش] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]
- کمک های مالیاتی (کاهش درآمد مالیات فعلی)
- تطبیق پذیری کارفرمایان در بسیاری از برنامه ها
- محدودیت های مشارکت بالا (۲۰۰۰ دلار در سال ۲۰۲۴، به علاوه مشارکت های پس از ۵۰ سالگی)
- گزینه های سرمایه گذاری محدود در برنامه
- مجازات های اولیه پس از 591 سال
[[ویرایش] [۱] [۱]
- کمک های پس از مالیات (بدون سود مالیاتی فعلی)
- رشد آزاد مالیات و بازنشستگی
- انعطاف پذیری سرمایه گذاری بیشتر از 401 (k)
- می تواند کمک ها (نه درآمد) را بدون مجازات متوقف کند
- محدودیت های درآمد، درآمد بالا را از مشارکت محدود می کند
[[ویرایش] [۱] [۱]
- کمک های مالیاتی (tax cut)
- رشد مالیات-deferred Growth
- خروج مالیاتی در بازنشستگی
- محدودیت های مشارکت کمتر از 401 (k) (7000 دلار در سال 2024)
- مجازات های اولیه
[در این باره] [و] [و [به] حساب [و] [و] [و] [و [به]] [و [به عنوان] حساب [و] [و]] [و [به عنوان] [حساب] [و]]] [و [به عنوان] [حساب [و] [و] [به عنوان] [به عنوان [به عنوان [مشرکانه] [به [به عنوان [به عنوان] [به [به عنوان] [به عنوان] [به عنوان [و [به عنوان] [به عنوان] [حساب [به عنوان] [به عنوان] [به عنوان] [به عنوان [حساب [حساب [حساب [به عنوان] [به عنوان] [حساب [حساب [حساب [حساب [حساب [حساب [حساب [به عنوان] [حساب [حساب [و] [برآمد] [و] [حساب [و] [حساب [حساب [حساب [حساب [حساب [حساب [و] [به] [برآمد]] [برآمد]] [به عنوان] [به عنوان] [حساب [و] [و [و [و] [به عنوان] [حساب] [حساب [حساب [حساب [و] [حساب [حساب]
- کمک های مالیاتی
- رشد بدون مالیات
- معافیت های بدون مالیات برای هزینه های پزشکی واجد شرایط
- پس از سن 65 سالگی، می تواند برای هر هدفی (مانند IRA سنتی) عقب نشینی کند.
- مزیت مالیاتی سه گانه این ماشین پس انداز استثنایی را می سازد
استراتژی پس انداز بازنشستگی برای خانواده ها
[[ویرایش] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۳] [۱۰] [۳] [۱۰] [۳] [۱۰] [۱۰] [۳] [۳] [۳] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۳] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۳] [۳] [۱۰] [۳] [۳] [۱۰] [۳] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۳] [۱۰] [۱۰] [۳] [۱۰] [۳] [۳] [۱۰] [۳] [۳] [۱۰] [۳] [۱۰] [۱۰]
بازنشستگی مشترک
در هنگام تغییر شغل 401 (k) در هنگام تغییر شغل : این باعث مالیات، مجازات و از دست دادن سال های رشد ترکیب شده است.همیشه به برنامه کارفرمایان جدید یا IRA اضافه می شود.
[در این میان] [در برابر [و] افزایش یافته است [[۱]]: هنگامی که درآمد افزایش می یابد، مشارکت بازنشستگی را حداقل نصف افزایش می دهد.
به زمان بازار [FLT 1]: مشارکت منظم مداوم (به طور متوسط هزینه) تلاش برای سرمایه گذاری زمان.
سرمایه گذاری بسیار محافظه کارانه هنگامی که جوان [FLT 1 ]: در 30-40 سال از بازنشستگی، شما می توانید نوسانات بازار آب و هوا.
[۱] [۱۰] بازنشستگی همسر [[۱۰]: همسران غیر شاغل می توانند به IRA های بزرگ کمک کنند.
10- ارتباط با پول با شریک زندگی خود را
پول علت اصلی استرس در روابط است.باز، ارتباط بدون قضاوت در مورد امور مالی برای موفقیت مالی خانواده و سلامت رابطه ضروری است.
چرا مکالمات پولی سخت است
پس زمینه های پول متنوع : شما و شریک زندگی خود احتمالا با واقعیت های مالی مختلف رشد کرده اید - یک خانواده ممکن است راحت بوده باشد، این تجارب نگرش های مختلف پول، ترس و اولویت ایجاد می کنند.
پول ارزش ها و امنیت را نمایندگی می کند [FLT 1 ]: عدم توافق در مورد پول اغلب در مورد پول نیست - آنها در مورد احساس امنیت هستند، دنبال کردن آنچه که مهم است، شنیده شدن و احترام و کنترل بر زندگی شما.
ترس از داوری : بسیاری از مردم احساس شرم در مورد اشتباهات مالی و یا شرایط فعلی، و صداقت دشوار است.
پویایی قدرت : در رابطه با نابرابری درآمد، بحث های پول گاهی اوقات مانند مبارزات قدرت احساس می کنند.
ایجاد ارتباطات سالم پول
تاریخ پول منظم : اختصاص دادن زمان ماهانه (حداقل) برای بررسی امور مالی با هم دلپذیر است - قهوه، اسنک های مورد علاقه، تنظیم راحت در مورد بودجه و هزینه ها، پیشرفت در جهت اهداف، هزینه های آینده و تنظیمات مورد نیاز.
آپرواچ به عنوان یک تیم [FLT 1]: استفاده از زبان "ما" ("ما نیاز به کاهش هزینه" نه "شما بیش از حد هزینه می کنید")، شما با هم در حال حل چالش ها هستید، نه دشمنان.
گوش دادن غیر داوری : هنگامی که شریک زندگی خود را به نگرانی های مالی و یا خواسته های خود را به اشتراک می گذارد، گوش دادن به درک به جای بلافاصله دفاع و یا رد احساسات قبل از حل مسئله.
کاملا شفاف : هیچ هزینه ای را پنهان نکنید، حساب ها، یا بدهی ها اعتماد کامل را از بین می برند، حتی زمانی که ناراحت کننده باشد، مشارکت ایجاد می کند.
شناخت شخصیت های مختلف پول [FLT 1]: برخی از مردم نجات دهنده طبیعی هستند، دیگران آزادانه خرج می کنند - درک تفاوت ها کمک می کند تا سازش پیدا کنند.
مدیریت مالی
من موضوع واقعی را تایید می کنم: اختلاف نظرهای سطحی اغلب نگرانی های عمیق تر را پنهان می کنند. "ما نمی توانیم این تعطیلات را پرداخت کنیم" واقعا به این معنی است که "من در مورد کمبود پس انداز اضطراری ما مضطرب هستم.
پیدا کردن "چرا" پشت سر موقعیت [FLT 1]؛ به جای مبارزه با هزینه های خاص، درک ارزش های اساسی است که یک نفر می خواهد تجربه تعطیلات؛ دیگری خواستار امنیت هر دو معتبر - هر دو آدرس هر دو.
استفاده از محدودیت های هزینه برای استقلال [FLT 1]: توافق بر روی مقدار هر شریک می تواند به طور مستقل بدون بحث هزینه.
به طور خلاقانه [FLT 1] را به اشتراک بگذارید: اگر کسی تعطیلات گران قیمت و دیگری خواستار پس انداز، شاید تعطیلات متوسط در حال حاضر به علاوه هدف پس انداز خاص هر دو خوشحال می شود.
در صورت لزوم در شخص ثالث خنثی ([FLT 1] قرار دهید: مشاور مالی یا درمانگر می تواند به درگیری های خاص کمک کند.
مکالمات پولی برای داشتن منظم
بررسی و تنظیم [FLT 1]؛ بررسی ماهانه از هزینه در مقابل برنامه، جشن برنده و تنظیم برای واقعیت.
پیشرفت و ارزیابی مجدد : بررسی های مهم از پیشرفت هدف مالی - آیا ما در مسیر?
دید بزرگ تصویر : سالانه در مورد چشم انداز بلند مدت بحث کنید - در کجا می خواهیم در 5، 10، 20 سال آینده باشیم؟
خط و وضوح مسئولیت [FLT 1]: چه کسی پرداخت صورتحساب؟ چه کسی هزینه های خرید عمده را دنبال می کند؟ نقش های روشن مانع فرضیات و توپ های ریخته شده می شوند.
آموزش کودکان در مورد پول [FLT 1]: الف در درس ها و مدل سازی برای کودکان - ضروری است که هر دو والدین پیام های پول ثابت ارائه می دهند.
وقتی عدم رضایت مالی
[[۱] [۱۰] خیانت به امور مالی [[۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]]]]] [۱]]]]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [
[در این باره]: [و] صداقت را [از بین بردن] تکذیب کردم؛ [و] آشکار ساختن کامل اطلاعات پنهان، هیچ نشانه ای از پنهان و یا ادامه پنهان کردن [در این باره].
[[۱] [۱۰] [۱۰] [۱]: [[۱۰]] [۱]] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰]] [۱] [۱] [۱۰] [۱]] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]
اعتماد ساخت و ساز [FLT 1]؛ شفافیت کامل به جلو، به طور بالقوه از جمله دسترسی حساب مشترک.
رسیدگی به مسائل اساسی [FLT 1]: اغلب علائم خیانت مالی عمیق تر مشکلات رابطه نیاز به کمک حرفه ای.
[[۱] [۱۰] [۱]: [۱] [۱]: [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]: [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱]: [۱] بررسی و سیستم هایی را که از پنهان کردن آینده جلوگیری می کنند، ایجاد کنید.
اجرای برنامه مالی خانواده شما
دانش بدون عمل هیچ چیز را تغییر نمی دهد، بیایید برنامه اجرایی خود را ایجاد کنیم.
تحول مالی 30 روزه شما
[[ویرایش] [۱] [۱] [۱]
- روز ۱: جمع آوری تمام اسناد مالی (دولت، صورتحساب، حساب)
- روز 3-4: ارزش خالص محاسبه (تضایب های منی)
- روز پنجم: هر هزینه ای را برای باقی مانده ماه پیگیری کنید
- روز هفتم: گفتگو با پول برنامه ریزی کنید
[[ویرایش] [۱] [۱۰] [۱] [۲] [۱] [۲]] [۱] [۱]
- روز ۹-۹: بودجه صفر را ایجاد کنید
- روز 10-11: تعیین اهداف مالی (کوتاه، متوسط، بلند مدت)
- روز 12: حساب پس انداز بالا با بازده بالا برای صندوق اضطراری
- روز 13-14: تنظیم انتقال خودکار پس انداز
[[ویرایش] [۱]
- روز 15-16: اشتراک های حسابرسی و هزینه های تکراری
- روز 17: لغو اشتراک های غیر ضروری
- روز 18: مقایسه نقل قول های بیمه
- روز 19: گزینه های حساب بازنشستگی تحقیقات
- روز 20-21: برنامه ریزی برای ماه اول غذا
[[ویرایش] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]]
- روز 22-23: خرید با استفاده از طرح غذایی و لیست
- روز ۲۴-۲۵: شروع به گفتگو با کودکان
- روز 26: تشکیل کمک های بازنشستگی خودکار
- روز 27: تاریخ های تکراری پول با شریک زندگی
- روز 28-30: پیشرفت بازبینی، تنظیم طرح، جشن گرفتن برنده
اندازه گیری پیشرفت و ماندن انگیزه
[[ویرایش]
- توازن اضطراری صندوق
- مجموع پرداخت بدهی
- ارزش خالص رشد
- پیشرفت در جهت اهداف خاص
- ماه ها هزینه های ذخیره شده
نقاط عطف : دستاوردهای مارک - اول 1000 نجات، بازپرداخت بدهی، تکمیل هدف به طور مناسب جشن (به طور قابل توجهی اما معنی دار).
] ردیابی پیشرفت های روزانه : نمودارها، نمودارها یا میله های پیشرفت اعداد انتزاعی ملموس و انگیزشی ایجاد می کنند.
بررسی منظم ؛ بررسی ماهانه تمرکز و اجازه می دهد تا اصلاحات دوره قبل از مشکلات جزئی تبدیل شود.
کمون و پاسخگویی : پیوستن به جوامع مالی آنلاین، کار با شریک پاسخگویی، و یا در نظر گرفتن مربیگری مالی برای موقعیت های پیچیده.
وقتی به دنبال کمک حرفه ای باشید
در نظر بگیرید که با متخصصان مالی کار کنید زمانی که:
- بدهی احساس می کند که خسته کننده و غیر قابل تحمل است.
- انتقال عمده زندگی (تحریم، طلاق، از دست دادن شغل، شروع کسب و کار) رخ می دهد.
- تصمیم گیری های سرمایه گذاری گیج کننده یا بی شرمانه شما را به اشتباه یا
- برنامه ریزی املاک و مستغلات ضروری می شود
- شما می خواهید برنامه ریزی مالی جامع
- درگیری های رابطه با پول علی رغم تلاش ها ادامه دارد
انواع حرفه ای های مالی : برنامه ریزان مالی تنها هزینه ( ⁇ ، هیچ گونه درگیری کمیسیون فروش)، مشاوران مالی (به طور قانونی موظف به عمل در بهترین منافع خود)، درمانگران مالی (مسائل مربوط به پول روان شناختی)، و متخصصان مالیاتی (به بهینه سازی بهره وری مالیاتی).
افکار نهایی: ایجاد آینده مالی خانواده
امنیت مالی در مورد ثروتمند شدن نیست – بلکه در مورد ایجاد آزادی، کاهش استرس و هماهنگ کردن پول با ارزش های شما است.این در مورد با اطمینان در حال رسیدگی به موارد اضطراری بدون بحران است، پیگیری آنچه که مهم است، مدل سازی نگرش های پول سالم برای کودکان و ایجاد زندگی شما برای خانواده خود را.
استراتژی های این راهنما به سرعت اصلاح نمی شوند – آنها شیوه های پایدار هستند که در طول زمان ترکیب می شوند و تغییرات مثبت چشمگیر در زندگی مالی شما ایجاد می کنند. اقدامات سازگار کوچک مهم تر از تلاش های قهرمانانه گاه است.
شما لازم نیست همه چیز را بلافاصله پیاده سازی کنید، دو استراتژی را انتخاب کنید تا بر روی اولین استاد تمرکز کنید، سپس پیشرفت بیشتری اضافه کنید، نه کمال، هدف است.
سفر مالی خانواده شما منحصر به فرد است. مقایسه با دیگران بی معنی و بی عیب است.تمرکز بر بهبود مداوم در مقایسه با جایی که شما ماه گذشته بود، سال گذشته تنها مقایسه معنی دار است.
مهم ترین گام: شروع تحول مالی با یک اقدام کوچک آغاز می شود – ایجاد بودجه، باز کردن حساب پس انداز، داشتن یک مکالمه پول صادقانه، لغو اشتراک استفاده نشده امروز.
امنیت مالی خانواده و صلح ذهن که با آن همراه است، ارزش تلاش دارد.هر تصمیم مالی مثبت که امروز می گیرید، مزایایی را ایجاد می کند که در طول عمر خانواده تان ترکیب شده و درس های فرزندانتان را به خانواده های خود می آموزد.
شروع کوچک، سازگار با روند