Table of Contents

چگونه بودجه ای را ایجاد کنیم که در واقع کار می کند: راهنمای کامل گام به گام

شما آن را به پایان ماه تبدیل کردید و دوباره به حساب بانکی خود خیره می شوید و تعجب می کنید که تمام پول به سختی کار می کند، شریک زندگی شما سخت کار می کند، اما به نوعی شما برای چک کردن با هیچ چیز برای نشان دادن آن هزینه می کنید.

شما تنها نیستید، تقریباً ۶۴ درصد از آمریکایی ها گزارش می دهند که چک های زندگی برای پرداخت، از جمله بسیاری از خانواده هایی که درآمد خوبی دارند، پرداخت می کنند.این مشکل معمولاً به اندازه ی کافی نیست که شما کسب درآمد کنید، این عدم وجود یک طرح واقعی برای مدیریت آنچه که دارید است.

در اینجا حقیقت است که بیشتر توصیه های مالی به شما نمی گویند: بودجه ای که قبلاً بارگیری نشده است، نه به این دلیل که افراد فاقد نظم و انضباط هستند، بلکه به دلیل اینکه آنها بر انتظارات غیرواقعی ساخته شده اند احتمالاً شما بودجه ای را امتحان کرده اید، هزینه های پیگیری شده برای یک هفته، ایجاد صفحات گسترده، و سپس همه چیز را رها کرده اید که زندگی پر از کار افتاده یا هزینه های غیر منتظره ای را از دست داده اید.

این راهنما متفاوت است، ما قصد داریم بودجه ای را ایجاد کنیم که با زندگی واقعی شما کار می کند – هرج و مرج، هزینه های غیرمنتظره، شب های پیتزا که هیچ کس مانند پخت و پز احساس نمی کند، بودجه ای که به کمال نیاز ندارد اما پیشرفت می کند.

بیایید بودجه ای را که در واقع با آن روبرو خواهید شد، بسازیم.

چرا اکثر بودجه های خانوادگی شکست می خورند (و چگونه بودجه شما نمی شود)

قبل از اینکه بودجه خود را ایجاد کنیم، بیایید درک کنیم که چرا تلاش های قبلی ممکن است شکست خورده باشد و بدانیم چه چیزی کار نمی کند، به شما کمک می کند تا از این مشکلات دوری کنید.

تله کامل

مشکل : بسیاری از بودجه ها مانند رژیم های غذایی ساخته شده اند - به طور تقریبی محدود با فضای صفر برای خطا است.شما تخصیص هر دلار به طور کامل، حذف تمام هزینه های "غیر ضروری" و ایجاد یک برنامه که زیبا در کاغذ اما غیر ممکن است برای حفظ در واقعیت.

آنچه اتفاق می افتد : اولین بار که شما بر مواد غذایی یا برداشت از آن، زیرا شما خسته هستید، کل بودجه به جای تنظیم، احساس "سخت" می کند.

راه حل : انعطاف پذیری در بودجه خود را از ابتدا شامل یک دسته "متغیر"، انتظار ناقص بودن و درمان بودجه خود را به عنوان یک راهنمای زندگی، نه یک قانون سفت و سخت.

اشتباه "Set It and Forget It"

مشکل : شما در ماه ژانویه بر اساس اطلاعات محدود، بودجه ای را ایجاد می کنید، و هرگز آن را به عنوان تغییر شرایط بازبینی نکنید.

آنچه اتفاق می افتد : تابستان با صورتحساب های سودمند و هزینه های اردوگاه می رسد، تعطیلات هدیه و هزینه سفر را ارائه می دهد، بودجه شما این واقعیت ها را منعکس نمی کند، بنابراین متوقف می شود مفید است.

راه حل : بررسی و تنظیم بودجه خود را ماهانه، به ویژه برای 3-4 ماه اول زندگی به طور مداوم تغییر می کند - بودجه شما نیز باید.

بودجه Solo که شریک زندگی شما را نادیده می گیرد

مشکل : یک نفر کل بودجه را بدون ورودی معنادار از شریک زندگی خود ایجاد می کند، منجر به خشم، هزینه های پنهان و درگیری.

آنچه اتفاق می افتد : شریک غیر جزئی احساس کنترل می کند، نه مشورت، آنها ممکن است علیه بودجه شورش کنند یا به سادگی نادیده بگیرند، و تلاش های شما را تضعیف کنند.

راه حل : ایجاد بودجه با هم باید درک، موافقت با و متعهد به طرح.

بودجه مجازات

مشکل : بودجه از شرم یا ناامیدی ایجاد شده است که همه چیز لذت بخش است، تبدیل مدیریت مالی به قلم اشتباهات گذشته.

آنچه اتفاق می افتد : هیچ کس نمی تواند زندگی بدون شادی را به طور نامحدود حفظ کند، بودجه چیزی است که شما از آن متنفر هستید، نه ابزاری که به اهداف شما خدمت می کند.

راه حل : شامل هزینه های لذت بخش در بودجه خود را زندگی تنها در مورد زنده ماندن نیست - بودجه شما باید منعکس کننده این تعادل است.

مشکلات انتظارات غیر واقعی

مشکل : به طور دراماتیک کاهش دسته های هزینه بدون درک هزینه های واقعی است "ما 400 دلار برای مواد غذایی صرف می کنیم!"

[در این باره] آنچه اتفاق می افتد [FLT 1 ]؛ شما از بودجه غیر واقعی تجاوز می کنید، احساس شکست می کنید و ترک می کنید.

راه حل : اولین بودجه خود را بر روی هزینه های فعلی واقعی قرار دهید، سپس به تدریج کاهش دسته های خاص با استراتژی های عمدی.

مرحله 1: درآمد واقعی ماهانه خود را محاسبه کنید

بیایید با پایه شروع کنیم – دقیقاً بدانیم که چقدر پول در هر ماه می آید.

خانواده های سالاد

اگر شما و شریک زندگی تان حقوق ثابتی دریافت می کنید، این کار ساده است:

هزینه ماهانه پرداخت ماهانه خانه : استفاده از پرداخت خالص واقعی خود (پس از مالیات، بیمه، کمک های بازنشستگی)، نه حقوق و دستمزد ناخالص اگر شما پرداخت می شود، پرداخت سالانه خالص و تقسیم شده توسط 12 برای میانگین ماهانه واقعی.

تمام درآمد منظم [FLT 1] را به خود اختصاص دهید [FLT: Side hustles، درآمد اجاره، پشتیبانی از کودکان، مشتریان آزاد، سودهای سرمایه گذاری، یا هر منبع درآمد ثابت دیگر.

محافظه کار : اگر درآمد کمی در ماه به ماه متفاوت باشد، از مقدار معمول پایین تر استفاده کنید، بهتر است درآمد کمی کمتر از بیش از حد کم درآمد و کوتاه تر شود.

برای خانواده های درآمد متغیر

خانواده های خود اشتغالی، کمیسیونی یا فصلی با پیچیدگی های اضافی مواجه هستند:

Method 1 - استفاده از کمترین درآمد ماهانه : بررسی 12 ماه گذشته و شناسایی بودجه پایین ترین درآمد خود را بر اساس این مقدار است.

Method 2 - روش متوسط با بافر : محاسبه درآمد متوسط ماهانه خود را در 12 ماه گذشته، سپس کاهش تا 15٪ برای پایه بودجه خود را.

Method 3 - رویکرد بودجه دوگانه : ایجاد بودجه "حداقل بقا" بر اساس پایین ترین درآمد پوشش تنها ضروری، به علاوه "پول حمل و نقل" برای زمانی که درآمد بیش از حداقل، جزئیات که در آن پول اضافی می رود.

ایجاد صندوق های اضطراری بزرگتر : خانواده های درآمد متغیر نیاز به 6-12 ماه هزینه های ذخیره شده به جای 3-6 ماه استاندارد.

درآمد محاسبه کار

[در این باره]: [و] درآمد ماهانه شما [و]

  • حقوق خالص شما: $-
  • حقوق خالص شریک: $
  • درآمد جانبی: $-
  • دیگر درآمد منظم: $ ~ {FLT} درآمد ماهانه

مرحله دوم: پیگیری هر هزینه واحد برای یک ماه کامل

این خسته کننده ترین گام است و همچنین مهم ترین گام است که شما نمی توانید بدون دانستن اینکه پول در حال حاضر به کجا می رود، بودجه ای را به طور موثر بودجه بندی کنید.

چرا ردیابی اهمیت دارد

حافظه غیر قابل اعتماد است مطالعات نشان می دهد که مردم هزینه خود را تا 20٪ در هنگام درخواست برای یادآوری آن را دست کم بگیرند.

مقادیر کوچک اضافه می شود قهوه روزانه ($5)، گاه به گاه دریافت (30)، اشتراک برنامه ($10) - به طور جداگانه این به نظر ناچیز است، اما به طور کلی آنها قابل توجه هستند.

[FLT 1] شناسایی [FLT: ردیابی الگوهایی را که نمی دانید وجود دارد، نشان می دهد، شاید شما در تعطیلات آخر هفته یا فروشگاه آنلاین استرس یا به طور مداوم هزینه های مواد غذایی را دست کم بگیرید.

ایجاد آگاهی ؛ به سادگی دانستن شما باید پیگیری هزینه های تغییر رفتار.شما به طور طبیعی در مورد خرید بیشتر آگاه شوید.

چگونه به طور موثر پیگیری کنیم

[FLT: 1] برنامه های بودجه (Mint، YNAB، AnyDollar، PocketGuard) به حساب های بانکی متصل می شوند و به طور خودکار معاملات را دسته بندی می کنند: خودکار، جامع، ساده: نیاز به حساب لینک، برخی از ویژگی های پول.

Method 2 - ورق [FLT 1]: ایجاد یک صفحه گسترده ساده با ستون برای تاریخ، مقدار، دسته، و یادداشت. Pros: Free، قابل تنظیم، هیچ لینک حساب نمی شود: ورودی دستی مورد نیاز، زمان فشرده.

Method 3 -یادداشت [FLT 1]: حمل یک نوت بوک کوچک و خرید بلافاصله. Pros: فوری، بدون تکنولوژی مورد نیاز است: بسیار دستی، آسان برای فراموش کردن.

Method 4 - صرفه جویی در تمام رسیدها : هر رسید در یک پاکت نگه دارید، سپس در پایان هفته طبقه بندی کنید: شواهد فیزیکی، سخت برای از دست دادن خرید معایب: معاملات نقدی تنها ممکن است از دست رفته، مدیریت کاغذ.

بهترین روش : روش های ترکیب استفاده از یک برنامه برای ردیابی خودکار خرید کارت، به علاوه یادداشت برای معاملات نقدی.

چه چیزی را برای ردیابی

فقط مقدار را ردیابی نکنید – یادداشت:

  • [در این باره] [و] [و] [از [و] [و] [و] [و] [و] [و] [از [و]]]] [و [از [و]]]] [و [از [و]]]] [و [در [و]]] [و [از [در]] [و [از [و]]] [و [و [و [در [از [و]]]] [و [و [و [از [و]] [از [از [و]]] [از [و]]] [و [از [در [و [و]]]]]]]] [و [در [در [از [و [در [در [و [و [از [از [و [و]]]]] [از [و [از [از [از [از [از [از [از [از [از [از [از [از [از [از [از [از [از [از [از [در [و]]]]] [و]]]]]]]]]]] [از [و [از [در [و [و [و
  • [در این باره] [[[۱]] [۱۰] [۱] [۱]] [۳] [۱] [۳] [۱] [۳] [۱]] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳]
  • [[ویرایش] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱
  • [در این باره]: [[۱] [۱] [۱]: [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]: نیاز یا نیاز به [و یا خواسته؟
  • [در این باره] [و [از این رو] [و [از این رو] [و [از این رو] [و [از این رو] استفاده می کنید]: چرا این خرید را انجام داده اید؟

این زمینه به شناسایی الگوها و تصمیم گیری بهتر در هنگام ایجاد بودجه کمک می کند.

اشتباهات رایج ردیابی

[در این باره]، [در این باره] صبر کنید تا «بعدها» را دنبال کنید [[۱]: [۱۰]: بلافاصله یا در ساعت ها، نه روز بعد.

مقدار کمی از آن را کم کنید [FLT 1]: 2 دلار خرید اضافه می کند.

[در این باره] [و] [و [از این رو] پول نقد را نادیده می گیرید [و]: هزینه های نقدی اغلب از آنچه فکر می کنید، فراتر می رود.

[۱] [۱۰] پرداخت های خودکار [۱۰] [۱]: [۱] [۱]: [۷] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]: [۷] [۷] [۷] [۷] [۷] [۱] [۳] [۱] [۱] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱] [۱] [۱] [۳] [۳] [۳] [۱] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱] [۱] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱] [۱] [۱] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱] [۳] [۳] [

[در این میان] تنها یک نفر را ردیابی می کند [[۱]: هر دو طرف باید برای تصویر کامل پیگیری کنند.

مرحله 3: کاتینگ و تجزیه و تحلیل هزینه های خود را

بعد از یک ماه پیگیری، وقت آن است که آنچه را که آموخته اید، تحلیل کنید.

استاندارد بودجه

[[۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۳] [۱] [۱۰] [۱] [۳] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱] [۳] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰]

  • موراژ / رفاه
  • مالیات بر املاک
  • هزینه های HOA
  • بیمه خانه
  • تعمیر و نگهداری و تعمیرات

[[۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰]

  • برق برق برق برق برق برق برق برق برق
  • گاز / گرم شدن
  • آب / پاسخ
  • Trash
  • اینترنت اینترنت اینترنت اینترنت اینترنت اینترنت اینترنت اینترنت اینترنت اینترنت اینترنت اینترنت اینترنت اینترنت اینترنت اینترنت اینترنت اینترنت
  • تلفن همراه

[[۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۲] [۱]

  • پرداخت های ماشین
  • گاز گازی گاز گازی
  • بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه بیمه
  • تعمیر و نگهداری و تعمیرات
  • ثبت نام ثبت نام
  • پارکینگ
  • حمل و نقل عمومی

[در این باره] [به جز ] [به طور معمول تا 15 درصد] غذا بخورید.

  • Groceries
  • دینداری
  • فروشگاه قهوه
  • ناهار مدرسه / کار

[[۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۵] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۵] [۵] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۵] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۵] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۱] [۱] [۳] [۳] [۱] [۵] [۱] [۱]

  • لباس لباس لباس
  • مراقبت شخصی (موها، توالت)
  • مراقبت از کودک
  • هزینه های مدرسه
  • فعالیت ها و ورزش ها
  • اجازه

[در این باره] [[[۱۰]] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰]] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰]] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۵] [۳] [۵] [۵] [۵] [۵] [۵] [۵] [۱] [۵] [۱] [۱] [۵] [۵] [۵] [۵] [۱] [۱] [۵] [۵] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۳] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰] [۵] [۱] [۱] [۳] [۱۰] [۵] [۱۰] [۱۰]

  • بیمه بیمه حق بیمه
  • پرداخت و نسخه ها
  • دندان و بینایی
  • عضویت در باشگاه

[در این باره] [و [در این باره] [و [در برابر] [و [مشرکان]] [و [مشرکان] [و [و] [و] [و [به]] [و [به]]] [و [مشرکان]] [و [مشرکان]] [و [به]] [و [مشرکانه ] [و [و] [و [و [به [و]] [و [و]] [و [و [و [و [و [و]] [به [و [و]] [و [و]]] [و [و [و [و [و]]]]]]]]] [و [و [و [و [و [و [به [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [به [به [به [و [و [به [به [به [و]]]]]]]]] [به [به [و [و [و [و [و [و [و [و [به [به [و [و [به [به [به [و [و

  • کارت اعتباری
  • وام های دانشجویی
  • وام های شخصی
  • هر گونه بدهی دیگر

[در این باره]: [[[۱]] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰]] [۱۰] [۱]] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰]

  • صندوق اضطراری
  • کمک های بازنشستگی
  • اهداف کوتاه مدت
  • اهداف بلند مدت

[در این باره]: [[[۱]] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰]] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱]

  • خدمات جریان
  • هابز
  • تعطیلات
  • شب های شبانه
  • سرگرمی تفریحی

[[۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰]] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰]

  • هدیه هدیه هدیه
  • مراقبت های خانگی
  • اشتراک گذاری
  • هزینه های غیر منتظره
  • گروه Buffer

تحلیل الگوهای خرج کردن خود

[در این میان] [در این میان]، [در این میان]، [در این میان]، [در این میان]، [در هر ماه، همه ی هزینه ها را به صورت کامل در هر بخش اضافه کنید.

درصد [FLT 1]: تقسیم هر دسته از کل درآمد خود را برای دیدن اینکه چه درصد می رود.

توصیه می شود : درصد خود را با توصیه های معمول مقایسه کنید؟ آیا وحشت نکنید اگر متفاوت هستید، این دستورالعمل ها هستند، نه قوانین.

[در این باره] آیا از این رو، [از این رو] شگفت زده می شوم؟ [و] آیا [در این میان] اختلاف هایی بسیار بالاتر از حد انتظار وجود دارد؟ این ها اولین بخش هایی هستند که برای کاهش آن ها وجود دارند.

آیا به دنبال الگوهایی هستید که در آن زمان به روز های خاصی (هفته ها) رسیده اید؟ یا به صورت مکرر مکان های خاصی را خریداری کنید یا خریدهای کوچک زیادی در مقابل تعداد کمی از افراد بزرگ انجام دهید؟

هزینه های غیر ضروری [FLT 1]: بررسی دسته های "مشرکان" و "مشرکان" به طور انتقادی چه چیزی می تواند بدون واقعا از دست دادن آن را حذف کنید؟

پرچم های قرمز برای آدرس

استفاده از بیش از 35٪ [FLT 1]: اگر مسکن بیش از 35٪ از درآمد خالص مصرف می کند، در نظر بگیرید که آیا کاهش، بازپرداخت، و یا افزایش درآمد برای ثبات طولانی مدت ضروری است.

هیچ گونه رده پس انداز [FLT 1]: اگر شما در حال حاضر هیچ چیز را پس انداز، پرداخت بدهی و کاهش هزینه تبدیل به اولویت های حیاتی.

پرداخت بدهی بالا : اگر پرداخت بدهی بیش از 20 تا 15 درصد باشد، حذف بدهی تهاجمی باید یک هدف اولیه باشد.

برابر یا بیش از مواد غذایی [FLT 1] است: این بسیار رایج است و نشان دهنده فرصت های پس انداز قابل توجه است.

نمی تواند 10 درصد هزینه ها را در نظر بگیرد [FLT 1]: مقدار زیادی از هزینه های بدون ردیابی نشان دهنده پول نقد یا خرید کوچک نیاز به نظارت بهتر دارد.

مرحله 4: بین نیازها و خواسته ها فاصله بگیرید

این مرحله نیازمند صداقت است و می تواند ناراحت کننده باشد، اما برای بودجه موثر ضروری است.

تعریف نیازهای واقعی

[در این میان] [و] [به جز این] [و] [و [از این رو] [و] [و [به]]] [و [به]]]] [و [از این رو] [به]] [و]]] [و [به]]] [و]] [و [به]]]]] [و [به [و]] [و [و]] [و [و [و]]] [و [و]] [و [و [و [به]]]]] [و [به [و]]]]]]]]] [و [و [و [و [و]]]]]]]]] [و [و [و [و [و [و [به [و [و [و [به [و [و [و [و [و [و]]]]]]]]]] [از [به [به [به [از [و]]]]]]]]]]]]]]]] [و [و [و [و [و [به [به [به [و [و [به [به]]]] [به [

  • مسکن (شتر ضروری است، هر چند اندازه / مکان شامل انتخاب است)
  • غذای پایه (مخشک برای غذاهای سالم)
  • لباس های ضروری (نه مد، بلکه پوشش مناسب)
  • آب و برق (الکتریکی، آب، گرما)
  • حمل و نقل پایه (از کار / مدرسه)
  • بهداشت و درمان و پزشکی
  • حداقل پرداخت بدهی
  • بیمه پایه (سلامت، خودرو، خانه / بازنشستگان)

هر چیز دیگری از نظر فنی یک آرزو [FLT 1] است، هر چند برخی از آنها بسیار مهم و ارزشمند اولویت بندی.

طیف "Want"

همه چیز یکسان نیست، این طیف را در نظر بگیرید:

ارزش بالا می خواهد: به طور قابل توجهی بهبود کیفیت زندگی و یا با ارزش های اصلی هماهنگ: فعالیت های خانوادگی ایجاد خاطرات، سرگرمی های ارائه تحقق واقعی، تجارب آموزشی، زمان با کیفیت همراه.

ارزش مالی می خواهد : خوب است که اما نه زندگی تغییر نمونه: خوردن گاهی اوقات، لباس میان رده، اشتراک سرگرمی، متوسط خانه، متوسط دکوراسیون خانه.

ارزش کم می خواهد : ارائه حداقل رضایت پایدار نمونه: خریدهای Impulse، هزینه های اضافی، اقلام تکراری، نماد وضعیت.

[FLT: 1 ] [پول هزینه و ایجاد نتایج منفی: خرید بیش از حد، ایجاد درهم تنیده کودکان در فعالیت، نگه داشتن با همسایگان ایجاد بدهی.

رویکرد مبتنی بر ارزش ها

به جای هزینه های برچسب گذاری خودسرانه "نیازها" یا "عز"، هزینه های خود را در برابر ارزش های خانوادگی خود ارزیابی کنید:

مرحله 1 - شناسایی ارزش های بالای 5 تا 5 خانواده خود را [FLT 1]: چه چیزی واقعا مهم است؟ نمونه های خانواده، آموزش، تجارب، امنیت، ایمان، سلامت، جامعه.

مرحله 2 - ارزیابی هزینه بر ارزش ها [FLT 1]: برای هر دسته از هزینه ها، بپرسید: "آیا این با ارزش های اصلی ما هماهنگ است؟" آیا این ما را به سمت اهداف ما حرکت می کند؟" آیا این ارزش متناسب با هزینه آن را به ارمغان می آورد؟"

مرحله 3 - اولویت بندی هزینه های ارزش گذاری شده : هزینه کردن که با ارزش های شما (حتی اگر از نظر فنی "wants") اولویت بودجه بر هزینه های که نمی شود.

{FLT:1 : یک خانواده با ارزش "تجربه" ممکن است صرفه جویی در تعطیلات را در حالی که هر دو می خواهند، اولویت بندی کند، اما یکی با ارزش ها سازگار است در حالی که دیگر نمی باشد.

نیازهای مشترک در مقابل، می خواهند که Confusion

[۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]: [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۱] [۱] [۱] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱] [۳] [۳] [۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۳] [۱] [۳] [۱] [۱] [۱] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱] [۱] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱] [۳] [۳] [۱] [۱] [۱] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱] [۳] [۳] [۳

تلفن هوشمند با برنامه داده [FLT 1]: برای اکثر خانواده ها (موجودات، کار، مدرسه) نیاز به نیاز دارد، اگرچه برنامه های حق بیمه می خواهند

[در این باره] [از [به جز] [از این رو] استفاده کنید: [و] بخواهید (اگر چه گاهی اوقات وعده های غذایی با ارزش های خانوادگی هماهنگ می شوند)

پرداخت : اغلب یک نیاز پنهان شده به عنوان یک نیاز (ماشین های قابل استفاده بدون پرداخت)

خانه را در منطقه مدرسه خوب [FLT 1] قرار دهید: مخلوط نیاز (هوونینگ) و می خواهید (اندازه، مکان، پایان)

[۱] [۱۰] برای کودکان [۱۰]: [۱] [۱]: [۱] [۲] [۱] [۲] [۱]: [۲] [۲] [۱] [۲] [۲] [۱] [۲] [۱] [۲]] [۱] [۲] [۱] [۱] [۲] [۲] [۲] [۲] [۱] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۱] [۱] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۱] [۱] [۱]]]] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲]] [۲] [۱] [۱] [۲] [۲]] [۲] [۲] [۲] [۲] [۱] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲]]]] [۲] [۲] [۲] [۲] [

هزینه های پت : می خواهید (اگر چه زمانی شما حیوانات خانگی، مراقبت های اولیه خود را به یک مسئولیت تبدیل می شود)

هدف همه ی خواسته ها را از بین نمی برد – تضمین می کند که می خواهد انتخاب های آگاهانه ای با اولویت ها و نه صرف کردن بی ذهن باشد.

مرحله پنجم: اهداف مالی معنادار را تعیین کنید

بودجه ها زمانی که به چیزی معنی دار متصل می شوند، بهترین کار را می کنند.اهداف "چرا" را ارائه می دهند که نظم و انضباط را تحریک می کند.

انواع اهداف مالی

] صندوق رفاه : پایه و اساس امنیت مالی هدف: 3-6 ماه از هزینه های ضروری (بیشتر برای درآمد متغیر)

حذف : آزادی از بدهی های با منافع بالا فهرست تمام بدهی ها با تعادل، نرخ بهره و حداقل پرداخت.

اهداف کوتاه مدت (در 1 سال: تعطیلات خانوادگی، تعمیرات خانگی، صندوق نگهداری خودرو، هزینه های تعطیلات، به روز رسانی مبلمان.

] اهداف بلند مدت [ 1 ] ( 1-5 سال: پرداخت در خانه، جایگزینی وسیله نقلیه، نوسازی اصلی خانه، هزینه های تغییر شغل.

] اهداف بلند مدت ] (5 + 1 سال: آموزش کالج کودکان، پس انداز بازنشستگی، استقلال مالی، تعطیلات رویایی.

چارچوب هدف SMART

هر هدف را [از این رو] قرار دهید [و [از این رو] [و [از این رو] [و [از این رو] [و [از این رو] [و [از این رو] [و [و] [و] [و [به]]] [و [و]] [و [و]] [و [به]] [و [و [و] [به] [و [و [و [و]]] [و [و [و [و [و [و [و]]]]] [و [و [و [و [و [و [به]]] [و [و [و [و [و]]]]]]]]] [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و]]]]]]]]] [و [و [و [به]]]]]]]]]]]] [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و [به [به]] [و [به]]]]] [به [و

[در این باره] [و] هدف [و] [و [از این رو] [و] [و] [و [از این رو] [و]] [و]] [و [از این رو] [و]] [و]] [و [از این رو] [و]] [و] [و]] [برای تحصیل] پول [برای تحصیل] [و [و]]]]] [و [و [و [و [و [و [و [برای [و [و [و [و [و]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]] [و [و [و [برای [برای [برای [برای [و [و [برای [برای [برای [برای [برای [برای [برای [برای [برای [برای [و [و [برای [برای [برای [برای [برای [برای [برای [برای [برای [و [برای [برای [و [و [برای [برای [برای [برای [برای [برای [برای [و [و [و [و [و [و [و [برای [برای کسب درآمد]]]]]]]]]]]]

] هدف : "Save 5000 دلار در هر کودک با تولد 5 سالگی خود را (100 در ماه در هر کودک) در 529 برنامه، رسیدن به 500.000 در هر کودک در سن 18 سالگی.

اولویت بندی اهداف متعدد

شما احتمالا اهداف زیادی دارید.سعی کنید تمام منابع را به طور همزمان پراکنده کنید و پیشرفت های بسیار نازک و آهسته ای را در همه چیز داشته باشید.

[در این میان] روش آبشار به طور کامل اولویت شما را تامین می کند، سپس به سمت بعدی بروید:

  1. 1000 دلار صندوق اضطراری (immediate Buffer)
  2. حذف بدهی های بالا (کارت های اعتباری بیش از 15٪)
  3. صندوق اضطراری به 3-6 ماه هزینه
  4. مسابقه بازنشستگی کارفرمایان (پول آزاد)
  5. باقی مانده بدهی متوسط ( وام های اتومبیل، وام های دانشجویی)
  6. افزایش کمک های بازنشستگی
  7. صرفه جویی در اهداف خاص (خانه، کالج)
  8. دستیابی به استقلال مالی

روش متعادل : تخصیص درصد پس انداز به اهداف متعدد به طور همزمان:

  • 50 درصد بودجه اضطراری (تا زمانی که به طور کامل تامین مالی شود)
  • 30 درصد از حذف بدهی
  • ۱۰% اهداف متوسط
  • ۱۰% اهداف بلند مدت

رویکردی را انتخاب کنید که به بهترین شکل خانواده شما انگیزه می دهد، برخی به شدت متمرکز (آب شدن) نیاز دارند، دیگران ترجیح می دهند که پیشرفت را در چندین جبهه (متعادل) ببینند.

ایجاد ردیاب های هدف بصری

چرا تصاویر مهم هستند : اعداد انتزاعی در صفحات گسترده فاقد تاثیر عاطفی هستند. نمایش های بصری ایجاد انگیزه و فرصت های جشن.

نمودار سنج: یک دماسنج نشان دهنده مقدار هدف و رنگ در پیشرفت به عنوان پس انداز رشد.

[FLT 1: 1]: ایجاد میله های پیشرفت برای هر هدف نشان دادن درصد کامل.

تابلوهای عکس : عکس های اهداف ( تعطیلات صبح، دانشگاه، جشن پرداخت بدهی) را با پیشرفت پس انداز ذکر شده است.

[در این میان] [از این رو] به [وحرام] اشاره می کنند: «بگذارید کودکان در نمودارهای پیشرفت برای اهداف خانوادگی رنگ آمیزی کنند و آنها را به سفر متصل کنند.

جشن گرفتن Milestones

دستاوردهای : هنگامی که شما 25٪، 50٪، 75٪ و 100٪ از اهداف را به دست آورید، شناسایی رفتار مثبت را تقویت می کند.

جشن های مناسب : جشن ها باید معنی دار اما گران نیست: غذا مورد علاقه در خانه، شب فیلم خانوادگی خاص، کرم یخ کوچک، گواهی یا مراسم جایزه با کودکان.

جشن های گران : 200 دلار برای صرفه جویی در 500 دلار ضربه نزنید، که هدف را شکست می دهد، جشن ها را متناسب و خلاقانه نگه دارید.

مرحله ششم: بودجه صفر خود را ایجاد کنید

اکنون ما آماده ایم بودجه واقعی خود را با استفاده از روش صفر که در آن هر دلار یک هدف تعیین می شود، ایجاد کنیم.

بودجه صفر-based Budgeting

مفهوم : درآمد همه تکالیف (مشارکت، پس انداز، دادن) برابر صفر است، هر دلار قبل از ماه شروع به کار می کند.

چرا کار می کند بودجه سنتی اغلب پول را "نا امضا" می گذارند که به طور غیر قابل تصوری خرج می شود.

همانند هزینه کردن همه چیز [FLT 1] نیست؛ پول اختصاص داده شده به پس انداز هنوز اختصاص داده شده است، این فقط آن است که کار آن "برای اهداف آینده" است.

اولین بودجه خود را بسازید

مرحله 1 با درآمد خود شروع کنید [FLT 1]: کل درآمد خالص ماهانه خود را در بالا بنویسید.

مرحله 2 - هزینه های ضروری را برای اولین بار [FLT 1] تعیین کنید: لیست تمام هزینه های ثابت که باید پرداخت شود (هوون، خدمات، بیمه، حداقل پرداخت بدهی، مواد غذایی).

مرحله 3 - صرفه جویی و اهداف اختصاص یافته [FLT 1 ]: قبل از هزینه های اختیاری، اختصاص پول به اهداف پس انداز. "اول خود را پرداخت" تضمین پس انداز در واقع اتفاق می افتد.

مرحله 4 (نرخشوار باقی مانده [FLT 1]: پر کردن در دسته های متغیر و اختیاری با وجوه باقی مانده.

مرحله 5 - رسیدن به صفر [FLT 1]: تنظیم مقدار تا زمانی که درآمد همه دسته ها دقیقا برابر صفر است، اگر شما مازاد دارید، آن را در جایی (به جز پس انداز، بدهی یا سرگرمی) اختصاص دهید.

مدل بودجه

[در این میان] [و] درآمد ماهانه (۵،۵۰۰ دلار [۱۰] [۱۰] [۱]

[[ویرایش] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۲] [۱] [۲] [۵] [۱] [۱] [۱] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲] [۳۲]

  • موراژ / Rent: $1,200
  • مالیات بر مالکیت (به طور متوسط): 150 دلار
  • بیمه خانه (به طور متوسط): 100 دلار
  • دانلود بازی HOA: 0 دلار
  • صندوق نگهداری: 100 دلار کل سود (معادل 1،550 دلار)

[در این باره] [[[ویرایش] [۱] [۱۰] [۷] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱]

  • برق: $120
  • گاز: 80 دلار
  • آب / پاسخ: 60 دلار
  • Trash: 25 دلار
  • اینترنت: 60 دلار
  • گوشی های موبایل: 100 دلار و ظرفیت های کلی: 45 دلار

[[ویرایش] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱]

  • پرداخت ماشین: 300 دلار
  • گاز: ۲۰۰ دلار
  • بیمه (به طور متوسط): 150 دلار
  • صندوق نگهداری: 75 دلار انتقال کل: 25 دلار

[۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰]] [۱] [۱] [۱۰] [۳] [۶] [۱] [۳] [۱] [۱] [۳] [۱]

  • Groceries: $ 550
  • در این میان، ۱۰۰ دلار [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۳] [۱] [۱۰] [۱] [۳] [۱] [۱] [۱] [۳] [۱] [۱] [۱] [۳] [۳] [۱] [۱] [۳] [۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۱] [۱] [۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۱] [۱] [۳] [۱] [۱] [۳] [۱] [۱] [۱] [۳] [۳] [۱] [۳] [۱] [۱] [۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۱] [۳] [۳] [۱] [۳] [۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [

[[ویرایش] [۱] [۱۰] [۹]

  • مراقبت از کودکان: ۲۰۰ دلار
  • هزینه های مدرسه: 50 دلار
  • فعالیت ها و گزارش ها: 100 دلار
  • لباس: ۷۵ دلار
  • مراقبت شخصی: 50 دلار
  • [در این باره] 25 دلار [در مجموع: 500 دلار [FLT 1]

[در این باره] [و [از این رو] [و [از این رو] [و [به] [و [به]] [و [به]] [و [به]]] [و [از این [و]]] [و [به]]] [و [به]] [و [و]] [به [و]] [و [به [و]] [و [و [و [به [و]]]] [و [و [به [و [و [و [به [به [و]]] [به [و]]]]]]] [به [به [و [و [و [و [و [به [به [به [و [و [و [به [و [و [به [به [و [و]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]] [از [از [از [از [از [از [از [از [از [از [به [به [به [به [و [و [و [و [و [و [و [و [به [از [از [از [به [به [و [و [به [

  • بیمه (از پرداخت مالیات کسر نمی شود): 150 دلار
  • هزینه های پرداخت / نسخه های: 75 دلار
  • 50 دلار سلامت کل: 2.75 دلار [FLT 1]

[در این باره] [[[۵]] [۱۰] [۵] [۵]] [۱۰] [۱]] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۵] [۵] [۵] [۱]] [۵] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]

  • حداقل کارت اعتباری: 100 دلار
  • وام دانشجویی: 150 دلار مجموع: 250 دلار [FLT 1]

[در این میان] [از [مشرکان] [[۱]] [۱۰] [۱]] [۱] [۵]] [۱] [۱]] [۱] [۵] [۵] [۵] [۱] [۵] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]

  • صندوق اضطراری: 300 دلار
  • صندوق تعطیلات: 150 دلار
  • صندوق جایگزینی خودرو: 100 دلار
  • صندوق فعالیت کودکان: 50 دلار
  • صندوق کریسمس: 50 دلار
  • صندوق های غرق شده: $75 مجموع: 825

[[ویرایش] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]

  • خدمات جریان: 30 دلار
  • شب های تاریخ: 80 دلار
  • سرگرمی کودکان: 40 دلار
  • ↑ «مشرکان» (مشرکان: ۵۰ دلار) [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۲] [۲] [۲] [۱] [۱] [۱] [۱] [۲] [۱] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۱] [۱] [۱] [۱] [۲] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۲] [۲] [۲] [۲] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۲] [۲] [۱] [۱] [۲] [۲] [۲] [۲] [۱] [

[[ویرایش] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲]] [۲] [۲]] [۲] [۲]] [۱] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲]] [۲] [۳] [۱] [۱] [۲] [۱] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۳] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۳] [۳] [۱] [۱] [۱] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲] [۲

  • هدیه: 50 دلار
  • مراقبت از حیوانات خانگی: 30 دلار
  • در این میان، قیمت آن در حدود ۱۰ دلار است.

[[ویرایش] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰]] [۱۰] [۱۰]] [۱۰] [۳] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱] [۱] [۳] [۱] [۳] [۱۰] [۱۰] [۳] [۳] [۳] [۱۰] [۳] [۳] [۱۰] [۳] [۱۰] [۱۰] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱۰] [۱۰] [۳] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۳] [۳] [۳] [۱] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱۰] [

تنظیم بودجه خود

اولین بودجه شما کامل نخواهد بود و این خوب است.شما به ۲ تا ۳ ماه نیاز دارید تا مقدار را به واقعیت برسانید.

[در برابر این آیات،] [و [از این رو]، هنگامی که شما یک دسته را ببندید، مشخص کنید که از ماه بعد، بودجه ای برای بازتاب واقعیت وجود دارد.

[در این باره]: اگر شما به طور مداوم یک دسته را پرداخت می کنید، مقدار بودجه و تفاوت واقعی را برای اهداف یا دسته های دیگر کاهش دهید.

تغییرات فصلی : برخی از ماه ها هزینه های بالاتری دارند (هزینه های خنک کننده تابستان، تعطیلات دسامبر) برای ماه های بالاتر، برای دیگران هزینه بیشتری دارند.

هزینه های روزانه : هزینه های تقسیم سالانه 12 و صرفه جویی در ماهانه.

مرحله 7: پیاده سازی یک سیستم مدیریت پول عملی

بودجه تنها زمانی مفید است که بتوانید آن را دنبال کنید.سیستم مدیریت پول مناسب، پایبندی را آسان تر می کند.

سیستم حساب چندگانه

به جای مدیریت همه چیز در یک حساب چک، حساب های جداگانه برای اهداف مختلف وضوح و جلوگیری از بیش از حد را فراهم می کند.

[FLT: 1 ] - بیل چک کردن : هزینه های ثابت ماهانه (هوون، خدمات، بیمه، حداقل پرداخت بدهی) این حساب باید نسبتا دست نخورده باشد.

[FLT: 1 ] هزینه های روزانه مانند مواد غذایی، گاز، ناهار خوری و خریدهای متنوع.شما با این حساب تعامل دارید.

حساب 3 (حساب پس انداز (s) ؛ صندوق اضطراری و اهداف کوتاه مدت، به جز اهداف مورد نظر، به حساب نمی آیند.

Account 4 - صرفه جویی در مدت طولانی مدت / سرمایه گذاری ؛ بازنشستگی، بودجه کالج، اهداف بلند مدت، حداقل قابل دسترس، بیشتر متمرکز بر رشد.

چگونه پول جریان می یابد : پرداخت سپرده ها به حساب اصلی، بلافاصله انتقال مقدار ثابت به صورتحساب، پس انداز و اهداف باقی مانده است.

سیستم Envelope (Cash-based)

چگونه کار می کند ؛ با بودجه نقد برای دسته بندی مانند مواد غذایی، ناهار خوری، سرگرمی و هزینه های شخصی، پول نقد در پاکت های برچسب شده را قرار دهید.

چرا کار می کند : هزینه های نقدی ایجاد آگاهی ملموس است، دیدن پول فیزیکی دست شما اثر روانشناختی ایجاد می کند که کشیدن کارت ها انجام نمی دهد.

بهترین دسته ها برای پاکت ها [FLT 1]: Groceries، ناهار خوری، سرگرمی، پول شخصی، فعالیت های کودکان.

کاتاگیز برای جلوگیری از [FLT 1]: بیل (مشرکان این)، گاز (پرداخت-در راحتی)، هر چیزی که نیاز به پرداخت آنلاین دارد.

هیبریدی مدرن : برخی از خانواده ها از پول نقد برای تنها مشکل ساز ترین دسته بندی، مدیریت دیگران به صورت دیجیتالی استفاده می کنند.

سیستم Bill Calendar

مشکل : تاریخ های نامنظم باعث صورتحساب فراموش شده و هزینه های دیر شده می شود.

راه حل : ایجاد تقویم صورتحساب نشان می دهد تاریخ هر لایحه برای کل سال.کد رنگ با اولویت هفته.

] استراتژی اضافه کردن : در صورت امکان، ارائه دهندگان تماس و درخواست تغییرات تاریخ، پس از پرداخت روز، صورتحساب های بزرگ به زودی سقوط می کنند، اطمینان حاصل می کنند که وجوه در دسترس هستند.

اتوماسیون در هر کجا امکان پذیر باشد

صورتحساب خودکار: تنظیم خودکار پرداخت برای هزینه های ثابت.یک چیز کمتر به یاد داشته باشید، صفر هزینه های دیر، تاریخ پرداخت ثابت.

پس انداز خودکار: انتقال خودکار به پس انداز در روز پرداخت، "اول خود را پرداخت" قبل از پول می تواند در جای دیگر صرف شود.

پرداخت بدهی خودکار: فراتر از حداقل، پرداخت بدهی اضافی را به طور خودکار برنامه ریزی کنید تا قبل از اینکه بتوانید این پول را خرج کنید، اتفاق بیفتد.

چه چیزی را به طور خودکار خودکار انجام ندهید [FLT 1 ]: هزینه های متغیر مانند مواد غذایی، گاز و هزینه های اختیاری.

How to Create a Family Budget That Actually Works: Complete Step-by-Step Guide

مرحله 8: برنامه ریزی برای هزینه های غیر رسمی و غیر منتظره

بزرگترین مسکن های بودجه هزینه هایی هستند که پیش بینی نکرده اید.برنامه ریزی مناسب مانع از تبدیل شدن به بحران می شود.

مفهوم صندوق غرق شدن

آنچه است، پول ماهانه برای هزینه هایی که به طور غیر منظم اتفاق می افتد ذخیره می شود، مانند کنار گذاشتن پول که "کتیک" به هدف مورد نظر خود را.

چگونه کار می کند : شناسایی هزینه های سالانه نامنظم، تقسیم بندی شده توسط 12، و صرفه جویی در آن مقدار ماهانه زمانی که هزینه می رسد، پول آماده است.

چرا مهم است : بدون غرق شدن وجوه، هزینه های نامنظم احساس می کنند که نیاز به بدهی یا از بین رفتن بودجه خود را.

دسته بندی های مشترک صندوق غرق شدن

[در این باره] [و [در این باره] هزینه های [و [در برابر] [و [در این میان] [و [در این میان] [و [در این صورت] [و] [و [به جز]] [و [به]] [و [به]] [و [و]] [و [به جز] [و [به [و]] [و [و] [و [و [به [و]]] [و [و [و [و [و [و [و]]]]] [به [به [و [و [و [و [به [به [به [و]]]]]]]]] [و [به [و [و [و [و [و [و [به [به [و [و [و [و [و [و [و [و [و [و]]]]]]] [از [از [به [به [به [از [از [به [به [به [به [به [به [به [و [و [و [و [و]]]]]]] [به [و [و [به [به [و [و [به [

  • ثبت و بازرسی ماشین
  • اشتراک های اولیه آمازون یا سالانه
  • هزینه های انجمن Home مالکان
  • مالیات بر اموال (اگر نه escrowed)

[در این باره]: [[۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]

  • هدیه کریسمس / هالو
  • سفر تعطیلات
  • سرگرمی و غذا
  • دکوراسیون

[در این باره]: [[۱] [۱۰] هزینه های خانه را [۱]

  • خدمات HVAC
  • جایگزین های لوازم خانگی
  • تعمیرات جزئی و تعمیر و نگهداری
  • مراقبت و محوطه سازی

[در این باره] [[[۱]] [۱۰] [۱] [۱] [۱]] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۵] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۳] [۳] [۱] [۳] [۱] [۱] [۵] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۵] [۳] [۱] [۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۱] [۱] [۳] [۱] [۱] [۳] [۱] [۱] [۱] [۳] [۳] [۱] [۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۳] [۱] [۳] [۳] [۱] [۱] [۳] [۱] [

  • لوازم و لباس های بازگشت به مدرسه
  • هزینه های کمپ تابستانی
  • لباس زمستانی
  • باز کردن استخر / بستن

[در این باره] [[[ویرایش]

  • تغییرات نفت
  • جایگزین لاستیک
  • ترمز کار
  • خدمات بزرگ

[[ویرایش] [۱] [۱]

  • سالانه تخفیف
  • روش های مورد انتظار
  • کار دندانپزشکی
  • مراقبت های بینایی

[در این باره] [و] [و [از این رو] [و [از این رو] [و] [و [از این رو] [و [به]] [و [از این رو] [و [از این رو] [و] [به] [و]] [و [و]] [و [از این [به]] [مشرکان ] [و] [و] [و [و [به]] [و] [و]]] [و [و [و [و [و [و]]]] [به [و [و [و [و]]]]] [و [و [و [و [و]]]]]]]]] [و [و [و [و [و [به [به [و [و [و [و [و [و [و [و [از [از [و]]]]]]] [از [از [از [از [از [از [از [از [به ] [به [به [به ] [و [و [و [و [و [و]]]]]]]] [از [از [از [به [به [و [

  • تولد (جیت ها و جشن ها)
  • جشن سالگرد سالگرد
  • فارغ التحصیلی
  • عروسی برای حضور

[در این باره] [[[ویرایش]

  • بازدید سالانه
  • مطالبات
  • اتاق خواب
  • نیازهای غیر منتظره

محاسبه مبلغ صندوق های غرق شده

[[۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱]: [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱]: [۷] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱۰] [

[در این میان] [[[۱]] [۱۰] [۱۰] [۱]] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۲]] [۱۰] [۱] [۱۳] [۱] [۲] [۱] [۱] [۲] [۵] [۵] [۱۳] [۱۳] [۱۳] [۵] [۵] [۵] [۵] [۵] [۵] [۱۳] [۵] [۱] [۱۳] [۱۳] [۱۳] [۱۳] [۵] [۲] [۱] [۵] [۵] [۵] [۵] [۱۳] [۱۳] [۱۳] [۱] [۵] [۵] [۵] [۵] [۱۳] [۱۳] [۱] [۲] [۵] [۱۳] [۱۳] [۱۳] [۱۳] [۵] [۵] [۱] [۱] [۱] [۵] [۵] [۵] [۲] [۲] [۲] [۵] [۲] [۵] [۵] [۲] [۱]

[[۱] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰] [۱۰]] [۱۰] [۱] [۱۰]: تقسیم کردن ۱۲ برای پس انداز ماهانه مورد نیاز

مرحله 4 : بودجه ماهانه خود را به عنوان هزینه ثابت در نظر بگیرید.

[در این باره] [[[ویرایش]

  • کریسمس: 1،200
  • نگهداری ماشین: 800 دلار
  • خانه های بازسازی: 600 دلار
  • بازگشت به مدرسه: 400 دلار
  • تولد: 300 دلار
  • مراقبت های کهنه کار: 300 دلار
  • اشتراک های سالانه: 200 دلار

مجموع: 3،800 دلار در سال یا 317 دلار در ماه [FLT 1]

صندوق اضطراری در مقابل صندوق های غرق شدن

] صندوق رفاه : برای موارد اضطراری واقعی شما نمی توانید پیش بینی کنید - از دست دادن شغل، نیازهای پزشکی فوری، تعمیرات بزرگ خانه / اتومبیل.

پول های چرب [FLT 1]: برای هزینه هایی که قابل پیش بینی اما نامنظم هستند، شما می دانید که آنها می آیند، نه دقیقا زمانی که.

دو را اشتباه نگیرید [FLT 1 ]: کاهش بودجه اضطراری برای هدیه کریسمس زیرا شما برنامه ای برای آنها شکست هدف صندوق اضطراری.

مرحله 9: تمام خانواده را در هیئت مدیره دریافت کنید

بودجه زمانی شکست می خورد که تنها یک نفر به آنها اهمیت می دهد.موفقیت نیازمند خرید خانواده است.

شریک زندگی Alignment

تاریخ پول را [FLT 1] تنظیم کنید: زمان بدون وقفه را ماهانه برای بررسی امور مالی تنظیم کنید.

با هم : هزینه های بررسی، پیشرفت به سوی اهداف، تغییرات لازم و هزینه های آینده.

[از زبان] استفاده کنید [و [از زبان] [FLT: 1] [و] استفاده کنید: "ما بیش از حد غذا می خوریم" نه "شما بیش از حد هزینه کرده اید" بلکه دشمنانی هستید.

[[۱] [۱۰] دیدگاه های مختلف [۱۰] [۱۰]: یک شریک ممکن است به طور طبیعی بد باشد، دیگری آزادتر است.

هزینه های شخصی [FLT 1]: هر بزرگسال پول اختیاری را که می تواند بدون توجیه یا قضاوت هزینه کند، می تواند خود را در چارچوب بودجه حفظ کند.

کاملا شفاف ؛ هیچ هزینه پنهانی، حساب های پنهان یا خیانت مالی ضروری نیست.

آموزش کودکان در مورد بودجه

مشارکت مناسب : کودکان جوان می توانند درک کنند که "خانواده برای تعطیلات پس انداز است"، کودکان مسن تر می توانند مفاهیم پیچیده تری را درک کنند.

آنها را در معاملات [FLT 1] درگیر کنید: "ما می توانیم یک فعالیت گران قیمت را در این هفته یا سه فعالیت کوچک انجام دهیم که ترجیح می دهید؟" این هزینه فرصت را می دهد.

اجازه دهید آنها کمک به پیگیری هزینه ; کودکان بزرگتر می توانند کمک به هزینه های ورود و یا به روز رسانی نمودار هدف, ایجاد سرمایه گذاری در روند.

پیشرفت هدف مشترک : اجازه دهید کودکان پیشرفت به سمت اهداف خانوادگی که آنها اهمیت می دهند را ببینند.

مدل، سخنرانی نکنید [FLT 1]: کودکان عمدتا از طریق مشاهده یاد می گیرند. نگرش ها و رفتارهای شما در اطراف پول آموزش می دهد بیش از کلمات.

زمینه پیشنهادی برای "نه" [FLT 1]: به جای "ما نمی توانیم آن را پرداخت کنیم، توضیح دهید "ما اولویت بندی تعطیلات ما همه چیز هیجان زده است، بنابراین ما در حال حاضر خرید اضافی نیست."

[در این میان] [از این رو] با هم متحد شوید [و] [و [از این رو] هنگامی که به اهداف یا نقاط عطفی دست می یابید، به عنوان یک خانواده جشن بگیرید تا همه به موفقیت برسند.

جلسات مالی خانوادگی

] امور مالی خانواده : به روز رسانی های کوتاه برای سنین کودکان در مورد اهداف خانوادگی، هزینه ها و سلامت مالی مناسب است.

بررسی اهداف چهارجانبه [FLT 1]: بررسی پیشرفت به سمت اهداف خانواده با هم، تنظیم در صورت نیاز و جشن نقاط عطف به دست آمده است.

برنامه ریزی روزانه : بحث در مورد تغییرات بزرگ آینده، هزینه ها، و یا اهداف برای سال آینده.

جلسات مثبت را نگه دارید؛ بر پیشرفت و احتمالات تمرکز کنید، نه انتقاد یا گناه.

مرحله 10: پیگیری، بررسی و تنظیم منظم

ایجاد بودجه فقط آغاز بودجه بود. بودجه موفق نیازمند توجه مداوم است.

دانلود بازی Money Check-ins

بررسی سریع : 10 تا 15 دقیقه در هفته صرف بررسی هزینه های تا به حال و باقی مانده بودجه در هر دسته.

[در این باره]: اگر در یک گروه زیاده روی کنید، رفتار را به جای انتظار برای پایان ماه، تنظیم کنید.

هزینه های آینده [FLT: 1 ] را بررسی کنید، هفته پیش از هزینه های شناخته شده و اطمینان حاصل کنید که بودجه بندی شده اند.

[در این باره] [در این باره]، [[۱]] [۱] [۱]:] [۱] [۱] [۱]:] دریافت کنندگان در معاملات بانکی، و هیچ چیز از دست رفته است.

ماهانه نقد

آیا شما از بودجه ای که در آن قرار دارید، پیروی می کنید؟

الگوهایی را که به دنبال روند هستند، به طور مداوم بیش از حد، منابع هزینه غیرمنتظره، یا هزینه های مرتبط با احساسات یا زمان بندی.

بودجه ماه آینده [FLT 1]: از آنچه که یاد گرفتید برای ایجاد بودجه دقیق تر برای ماه آینده استفاده کنید.

پیشرفت هدف در حال بررسی : بررسی رشد حساب پس انداز، پیشرفت بدهی و حرکت به سمت اهداف خاص.

[در این باره] [از این رو] برنده شد [و به خوبی تصدیق کرد که چه چیزی در بودجه ی مناسب باقی مانده است؟ [در این صورت] مبلغ برنامه ریزی شده را ذخیره کرد؟ [و] آن را جشن بگیرید!

نقدهای مالی

ارزیابی تصویر بزرگتر : آیا شما پیشرفت معنی داری به سمت اهداف بزرگ?

ارزش محاسبه : مجموع دارایی ها بدهی های کلی را به صورت سه ماهه برای دیدن روند کلی سلامت مالی.

آیا در این زمینه به صورت مستقیم و یا در حال حاضر به صورت زیر است؟

[[۱] [۱۰] ارزیابی [FLT: ۱]: فرصت های افزایش، ارتقاء یا درآمد جانبی برای سرعت بخشیدن به اهداف؟

تحلیل گران : هزینه های عمده شما می توانید کاهش یا حذف؟ اشتراک برای لغو?

برنامه ریزی مالی سالانه

[در این باره] [در سال های گذشته] [[۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱]: مجموع درآمد، کل هزینه، پرداخت بدهی، و پس انداز ساخته شده است.

برنامه ریزی : سازماندهی اسناد، کسر بررسی، استراتژی های برنامه ریزی برای سال آینده.

] بررسی بیمه [[[ ] [FLT: نقل قول فروشگاه، بررسی پوشش بیمه، شناسایی فرصت های پس انداز.

[[۱] [۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰]: هنگامی که شما افزایش می دهید، ۵۰ درصد برای پس انداز / سر و صدا قبل از تورم سبک زندگی آن را مصرف کنید.

] برنامه ریزی سال آینده ]: هزینه های عمده پیش بینی شده است؟ تغییرات زندگی؟ تغییرات بودجه لازم است؟

چالش های بودجه مشترک و راه حل ها

حتی با بهترین برنامه ریزی، چالش ها بوجود می آیند.در اینجا چگونگی رسیدگی به مسائل مشترک وجود دارد.

چالش: درآمد غیر قانونی

[FLT: استفاده از پایین ترین ماه به عنوان بودجه پایه، صرفه جویی اضافی از ماه های بهتر در حساب "خرید درآمد صاف" برای تکمیل ماه های پایین تر.

چالش: هزینه های غیر منتظره

راه حل : به همین دلیل است که وجوه اضطراری و صندوق های غرق وجود دارد، اگر شما باید به این وجوه حمله کنید، آنها را به اولویت اول تبدیل می کند.

چالش: مقاومت شریک

[FLT:] آن را مجبور نکنید با ردیابی هزینه ها بدون محدودیت، سپس بحث در مورد یافته ها به صورت خنثی زمانی که الگوهای قابل مشاهده هستند، راه حل ها آشکار تر می شوند.

چالش: سقوط در برابر Wagon

راه حل : انتظار داشته باشید که این کامل بودن لازم نیست، هنگامی که شما بیش از حد و یا توقف ردیابی، به سادگی شروع مجدد برای یک ماه جدید و یا برخی از لحظه های کامل است.

چالش: درآمد غیر منتظره

[FLT: تصمیم بگیرید در پیش از آن که باد سقوط می کند - صندوق اضطراری، اهداف خاص است.این مانع "پول های بزرگ" از صرف نظر می شود.

چالش: بودجه بندی خستگی

راه حل : سیمپلک (simplify) شاید شما در ابتدا 30 دسته را ردیابی کرده اید - انعطاف پذیری برای استفاده از اتوماسیون بیشتر بر روی بزرگترین دسته های هزینه های خود تمرکز کنید نه اینکه هر دلار را خرد کنید.

چالش: پول شخصی سازی مختلف

[FLT: هزینه کنندگان و نجات دهندگان باید سازش کنند، ایجاد پول هزینه های شخصی برای هر بزرگسال - هیچ سوال پرسیده نمی شود برای تصمیم گیری مشترک، نیاز به توافق از هر دو.

چالش: کودکان زیر فشار بودجه

راه حل : کمک به کودکان درک معاملات از محدودیت های بودجه به آنها را محدود کنید.

ابزار و منابع برای موفقیت بودجه

YNAB (شما به بودجه نیاز دارید) : فلسفه بودجه بندی صفر با برنامه عالی و ویژگی های قوی.

هر دولار : ساده، کاربر پسند، بر اساس اصول بودجه بندی دیو رامزی، نسخه رایگان در دسترس؛ نسخه پرداخت شامل اتصال بانکی.

[FLT: Free، جامع بودجه بندی و ردیابی مالی به طور خودکار دسته بندی هزینه ها و روند در طول زمان.

PocketGuard: نشان می دهد که شما چقدر در دسترس برای صرف پس از حسابداری برای صورتحساب و اهداف.

Goodbudget : سیستم بودجه بندی پاکت دیجیتال محدود؛ نسخه پرداخت شده پاکت های اضافی و ویژگی های بیشتری ارائه می دهد.

قالب های Spreadsheet

برای کسانی که کنترل دست را ترجیح می دهند:

Google Sheets : قالب های آزاد در دسترس، در هر نقطه قابل دسترس، با شرکای خود به اشتراک گذاشته شده و به طور خودکار تغییرات را نجات می دهد.

Microsoft Excel : ابزار محاسباتی قدرتمند، استفاده آفلاین، کتابخانه های قالب گسترده در دسترس آنلاین.

بودجه کاغذی ؛ Old-school اما موثر است.

منابع مالی

[FLT 1:] دفتر حمایت مالی ؛ منابع دولتی با ابزار، راهنماها و مواد آموزش مالی.

منابع کتابخانه : بسیاری از کتابخانه های عمومی دسترسی آزاد به منابع برنامه ریزی مالی، کتاب ها و گاهی اوقات حتی مربیان مالی.

] [دانشگاه صلح و سلامت ] ]: دوره بودجه بندی دیو رامی - به ویژه برای تمرکز از بین بردن بدهی مفید است.

برنامه 30 روزه پیاده سازی بودجه شما

بیایید یک جدول زمانی واقعی برای بودجه بندی و اجرای خود ایجاد کنیم.

[[ویرایش] [۱]

  • روزهای ۱-۲: درآمد محاسبه شده، اسناد مالی جمع آوری کنید
  • روزهای 3-7: هر هزینه ای را به صورت مذهبی دنبال کنید

[[ویرایش] [۱] [۱۰]

  • روزهای 8-10: کاتینگ و تجزیه و تحلیل هزینه های ردیابی
  • روزهای 11-12: نیازهای غیر عادی
  • روزهای 13-14: تعیین اهداف مالی با شریک زندگی

[در این باره] [در این باره]، [[۱۰] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰]] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۳] [۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۳] [۱] [۱] [۳] [۳] [۱] [۱] [۱] [۱]

  • روزهای 15-17: بودجه صفر را ایجاد کنید
  • روزهای 18-19: سیستم حساب و اتوماسیون را تنظیم کنید
  • روزهای 20-21: نیازهای صندوق غرق شدن Calculate

[در این باره]: [۱۰] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱۰] [۱] [۳] [۱] [۱۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۱] [۱] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۱] [۳] [۱] [۱] [۳] [۱] [۳] [۳] [۱] [۱] [۱] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۱] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۳] [۱] [۳] [۳] [

  • روزهای 22-24: شروع به دنبال بودجه جدید
  • روزهای 25-27: پیگیری هزینه ها در برابر بودجه
  • روزهای 28-30: بررسی، تنظیم و برنامه ریزی برای ماه آینده

افکار نهایی: پیشرفت در کمال

ایجاد بودجه خانواده ای که در واقع کار می کند، در مورد دستیابی به کمال نیست، بلکه در مورد پیشرفت مداوم در جهت ثبات مالی و اهداف شما است.

اولین بودجه شما کامل نخواهد بود، دومین بودجه شما هم به اندازه کافی بالا نخواهد رفت، فراموش کنید هزینه ها را پیگیری کنید، با هزینه های غیرمنتظره مواجه شوید و اشتباه کنید. این کاملا طبیعی و انتظار می رود [FLT 1]

آنچه اهمیت دارد، پیگیری است. تنظیم کنید. ارتباط برقرار کردن با شریک زندگی خود را حفظ کنید.هر ماه، در برآورد، شناسایی هزینه های غیر ضروری، پایبندی به برنامه ها و دستیابی به اهداف بهتر خواهید شد.

خانواده هایی که با بودجه بندی موفق می شوند، کسانی نیستند که آن را به طور کامل انجام می دهند – آنها کسانی هستند که به رغم نقص بودن ادامه می دهند، سقوط می کنند، عقب می روند، از اشتباهات یاد می گیرند و دوباره تلاش می کنند.

به یاد داشته باشید که چرا این کار را انجام می دهید: کاهش استرس مالی، دستیابی به اهداف معنادار، مدل سازی مدیریت پول خوب برای کودکان و ایجاد زندگی که می خواهید به جای پذیرفتن هر اتفاقی که می افتد.

هر گام کوچک به جلو مهم است، هر دلار از هزینه های بی فکر به اهداف عمدی هدایت می شود، هر مکالمه در مورد پول با شریک زندگی یا کودکان آینده مالی بهتری را ایجاد می کند.

امروز این را شروع می کنید. تنظیم تنظیم کنید تا سه ماه بعد ادامه دهید، از پیشرفتی که انجام داده اید شگفت زده خواهید شد. بودجه خانواده تان که در واقع کار می کند، رویایی دور نیست – همین حالا با تصمیم شما برای کنترل شروع می شود.

منابع اضافی

اطلاعات بیشتر در مورد مدیریت مالی خانواده: