10 טיפים פיננסיים חכמים שכל משפחה צריכה לדעת: מדריך ניהול כסף מלא

אתה עומד בקו הסימון, צופה בירידה של כל המדרגה הגבוהה יותר.הבטן שלך מתכווץ כאשר אתה מחשב אם הצעת מחיר המכולת הזו תזרק את כל התקציב שלך.

(FLT:0) מימון משפחתי מרגיש מכריע 1 עבור רוב ההורים.בין תשלומי משכנתא, עלויות טיפול בילדים, מצרכים, חשבונות רפואיים בלתי צפויים, מנסה לחסוך לעתיד, משפחות רבות מרגישות כאילו הן כל הזמן מפצחות מים מבחינה כלכלית - עבודה קשה אך לא מתקדמת.

המציאות היא: על פי סקרים אחרונים, יותר מ -60% מהאמריקאים חיים במשכורות, כולל משפחות רבות של מעמד הביניים עם הכנסות טובות.הבעיה היא לא בהכרח כמה אתה מרוויח - כך אתה מנהל את מה שיש לך.

אבל הנה החדשות המעודדות:0 שינויים אסטרטגיים קטנים, כיצד אתה מטפל בכסף יכול ליצור שיפורים דרמטיים באבטחת הכספים שלך 1.You לא צריך תואר פיננסי או הכנסה בת שש קומות כדי לבנות יציבות פיננסית.אתה צריך אסטרטגיות מעשיות, הרגלים עקביים, ותוכנית שעובדת עבור המצב המשפחתי הספציפי שלך.

מדריך מקיף זה מציג 10 אסטרטגיות פיננסיות מוכחות כי משפחות מצליחות להשתמש כדי להפחית את הלחץ, להגדיל את החיסכון ולבנות עתידים מאובטחים.אלה לא מושגים תיאורטיים - הם צעדים מעשיים, מעשיים שניתן ליישם באופן מיידי, ללא קשר למצב הפיננסי הנוכחי שלך.

למה תכנון פיננסי משפחתי חשוב יותר מאי פעם

לפני שנצלול לאסטרטגיות ספציפיות, בואו להבין מדוע ניהול פיננסי מכוון חיוני למשפחות מודרניות.

עלייתם של ילדים

גידול ילד מלידה עד גיל 18 עולה כיום כ-250 אלף דולר למשפחות בעלות הכנסה בינונית - וזה לפני הוצאות הקולג'.הדמות המזעזעת הזו כוללת דיור, מזון, תחבורה, ביגוד, בריאות, טיפול בילדים וחינוך.

עלויות אלה עלו באופן דרמטי בשני העשורים האחרונים, גידול בשכר רחוק עבור רוב המשפחות.ללא תכנון אסטרטגי, משפחות רבות נאבקות לכסות את ההוצאות הנוכחיות ובמקביל לחסוך לצרכים עתידיים.

לחץ פיננסי משפיע על הרווחה המשפחתית

לחץ כספי לא נשאר מוגבל לחשבון הבנק שלך - הוא מחלחל לחיי המשפחה.חרדה פיננסית תורמת לסכסוכים במערכת יחסים, משפיע על איכות ההורות, משפיע על הביטחון הרגשי של הילדים, גורם לבעיות בריאותיות מלחץ כרוני ומפחית את שביעות הרצון הכוללת של החיים.

ילדים הם בעלי מתח פיננסי, גם כאשר ההורים מנסים להסתיר אותו.עם זאת, כאשר משפחות מטפלות בכסף בחשיבה ובתקשורת נאותה על כספים, ילדים מפתחים עמדות של כסף בריאות ומצמצמצמים חרדה לגבי ביטחון המשפחה שלהם.

בניית עמידות פיננסית

תכנון פיננסי אינו עומד להיות עשיר - זה על יצירת חוסן כלכלית, משפחה גמישה מבחינה כלכלית יכולה למזג אוויר בהוצאות בלתי צפויות ללא משבר, לקבל החלטות בהתבסס על ערכים ולא על ייאוש, להשקיע הזדמנויות שחשובות, להתמודד עם תנודות הכנסה או שינויים בעבודה, ולהרגיש בטוח לגבי עתידם.

חוסן זה משנה את האופן שבו המשפחה שלך חווה חיים יומיומיים, מצמצם את הלחץ ולהגדיל את החופש להתמקד במה שחשוב באמת - יחסים, חוויות, ובניית חיים שאתה אוהב.

1 יצירת תקציב משפחתי אמיתי שעובד

רוב המשפחות ניסו תקציבים ונכשלו, הבעיה בדרך כלל אינה חסרת משמעת – תקציבים לא מציאותיים שאינם אחראים לחיים האמיתיים.

מדוע נכשלים משפחות

[ה]התקציב המגביל את התפוצה:0 [ה] מגביל את כל ההוצאות המשיקול דעת יוצרות רגשות של מחסור, מה שמוביל ל"מרד הניצוץ" שבו אתה מגזמת מהתסכול.

(FLT:0) אל תחשבו על הוצאות בלתי סדירות של 1: רוב התקציבים מתמקדים בחשבונות חודשיים, אך מתעלמים מעלויות לא סדירות כמו תחזוקה, בגדים, מתנות יום הולדת, או מנויים שנתיים - הוצאות "הפתעה" אלה מידרדרות אפילו מתכננים זהירים.

(FLT:0) בגודל של אחד - כל הגישות ל-Feloph:1): אחוז תקציבי ה-Cookie-cutter אינו עובד עבור כל משפחה.משפחה בשוק דיור יקר מוציאה פרופורציה שונה על דיור מאשר אחד באזור בעלות נמוכה יותר.

(ב) [15] ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇

שיטת התקציב מבוססת ה- Zero-based for Families

(FLT:0)Zero מבוסס תקציבים של FLT:1cio פירושו הקצאת כל דולר עבודה לפני החודש מתחיל.הכנסה שלך מינוס כל המשימות (כולל חיסכון, הוצאות ומטרות) שווה אפס.

(FLT:0) 1Step - חישוב סך ההכנסות החודשיות של ההרחבה: כל המקורות - אלה, הכנסות צד, תמיכה בילדים, או מתנות רגילות מהמשפחה.

2 שלב 2 (ב) - רשימת כל ההוצאות:

• הוצאות קבועות (התמור/rent, ביטוח, תשלומי ההלוואה, מנויים)
• צרכים שונים (גידולים, שירותים, גז, אספקה ביתית)
• הוצאות Irregular (הממוצע החודשי עבור עלויות שנתיות)
• חיסכון ותשלומים
• הוצאות משמעת (השגה, אוכל בחוץ, תחביבים)

[ה]ההתקבלה: [ה] [ה]], [ה], [ה], [ה],] [ה], [ה],] כל דולר, הוא בעל מטרה, גם אם המטרה הזו היא "לא חתומה על הוצאות בלתי צפויות".

(FLT:0) 4Step - מעקב בהוצאות בפועל של FLT:1: השתמש באפליקציות, גליונות מבוזרים, או אפילו מחברת פשוטה.

5Step 5 - הסתגלות וזיקוק 103: אל תצפו לשלמות מידי חודש, השתמשו במה שלמדתם כדי ליצור תקציב מדויק יותר בחודש הבא.

תקציב כלים שעובדים למען משפחות עסוקות

(FLT:0)YNAB (אתה צריך תקציב) אנדרל 1: מיועד במיוחד לתקציב מבוסס אפס עם יישומים ניידים מצוינים ותכונות שיתוף משפחתי.

[ה]כל דוראלרמירל"א: יישום תקציבי ישר עם גרסאות חופשיות ומשולכות, שנוצר על ידי מומחה פיננסי דייב רמזי.

(FLT:0)MintigFLT:1: כלי תקציב מקיף חינם המצביע באופן אוטומטי על עסקאות ועוקב אחר דפוסי ההוצאות.

(ב) ,0) מהדורות חדשות של תפוצה טובה (ב) 1:1: Google Sheets או Excel מציעים התאמה מלאה ועבודה נהדרת עבור אלה המעדיפים שליטה על הידיים.

(FLT:0) מערכת המעטפות (גרסה אנלוגית)FreaLT:1: עבור אלה נאבקים עם הוצאות דיגיטליות, מזומנים פיזיים במעטפות מתוייגות עבור כל קטגוריה מספק מודעות בהוצאות מוחשיות.

טעויות נפוצות כדי להימנע

(FLT:0) העלאת הוצאות בלתי סדירות: גורם בעלויות שנתיות (ביטוח, מנויים, הוצאות חג) על ידי חישוב ממוצעים חודשיים.

(הההתקבלה לתקציב עבור פטריות: 1) תקציב ללא שמחה יוצר טינה.

(ב) לא מעורבים בני זוגכם, בין היתר, הבוגרים צריכים להשתתף ביצירת תקציב ולבחון.ערכים שונים של כסף גורמים לעימות כאשר לא מתייחסים אליהם באופן שיתופי.

(FLT:0) תקציבי מכולת לא מציאותיים 1FLT: עלויות המזון משתנות בגודל המשפחה, צרכי התזונה והמיקום.

(התגמל:0) לאחר חודש רע אחד 1: מאסטר התקציב לוקח 3-4 חודשים.אל תפרוש כי הניסיון הראשון לא היה מושלם.

בניית קרן חירום לפני הכל

מומחים פיננסיים מסכימים באופן אוניברסלי: קרן חירום של FLT:0 (FLT:0) היא הבסיס לביטחון פיננסי של ביטחון פיננסי 1.10.15, אך רוב המשפחות חסרות חסכון חירום הולם.

מדוע קרנות חירום אינן ניתנות להשגה

החיים הם בלתי צפויים מכוניות שבורות, מכשירים מתים, מקרי חירום רפואיים קורים, מקומות עבודה אבודים, בתים זקוקים לתיקונים דחופים.ללא חיסכון חירום, אירועים בלתי נמנעים אלה הופכים למשברים הדורשים חוב ריבית גבוהה, מדרכים את ההתקדמות הפיננסית שלך.

קרנות חירום מספקות שקט נפשי, מונעות ספירת חוב, מאפשרות לבחור פתרונות אופטימליים (במקום תיקון מיידי זול), להפחית את הלחץ והחרדה, ולהגן על מטרות פיננסיות ארוכות טווח מנקודות קצרות טווח.

כמה אתם באמת צריכים?

(הופנה מהדף ההרחבה הסטנדרטית: Save 3-6 חודשים של הוצאות חיים חיוניות (לא סך ההכנסות - בדיוק מה שאתה צריך כדי לשרוד: דיור, שירותים, מזון, ביטוח, מינימום תשלום חוב, תחבורה).

(ב) ,0) המועמדים הדורשים מימון חירום גדול יותר:

• משפחות רווקות (עד 6-9 חודשים)
• תעסוקה עצמית או הכנסה מבוססת עמלה (הארכה 6-12 חודשים)
• שוקי עבודה בלתי צפויים או תעשיות
• בתים ישנים יותר או כלי רכב עשויים לדרוש תיקונים
• תנאי בריאות כרוניים במשפחה

(החלים הקטנים הם בסדר גודל 1: אם 3-6 חודשים מרגישים בלתי אפשריים, להתחיל עם אבני דרך קטנות יותר.1 מטרות: 1,000 דולר למקרי חירום קטנים.

איפה לשמור על קרן החירום שלך

(FLT:0) חשבונות חיסכון גבוהים של חיסכון גבוה FLT: מציע ריבית טובה יותר מאשר חיסכון מסורתי תוך שמירה על גישה מיידית. בנקים מקוונים רבים מציעים שיעורי תחרותי.

שוק הכסף (FLT:0) חשבונות שוק הכסף: דומה לחשבונות חיסכון, אך לפעמים עם מעט ריבית גבוהה יותר ויכולת כתיבת סקר.

(FLT:0) ,Separate מ- CheckFLT:1: שמור על קרנות חירום בבנק אחר מחשבון הבדיקה הראשי שלך.זה יוצר מחסומים פסיכולוגיים ומעשיים להוצאות מזדמנים תוך שמירה על נגישות למקרי חירום אמיתיים.

(FLT:0) מה לא להשתמש ב-FLT:1: אל תשאירו קרנות חירום בחשבונות בדיקה (מפתה מדי להוציא), חשבונות חיסכון קבועים עם ריבית נמוכה (ערך צמיגים של אינפלציה), חשבונות השקעה (תנודתיות שוק יוצרת סיכון), או תקליטורים עם משיכת עונשים (התוצאה של מטרה של קרנות נגישות).

בניית הקרן שלך אסטרטגית

(ב) ,0) העברת אישורים (FLT:1): הגדר העברות אוטומטיות מכל תשלום לחיסכון חירום - אפילו 25 דולר לתקופת תשלום מוסיפה.

(ב) ,0) ירידה בפלות: החזרי מס, בונוסים, מתנות או הכנסה צדית הולכים ישירות לחיסכון חירום עד ממומן במלואו.

(FLT:0) הפניית חיסכון אחר ב- 1 בינואר: אם אתה תורם לפנסיה או מטרות אחרות, שקול באופן זמני הפניית הכספים האלה לבניית חיסכון חירום מהר יותר, ואז לחדש תרומות אחרות.

(הופנה מהדף LT:0) הוצאות זמניות של ההרחבה: 2-3 זיהוי הוצאות שניתן לחסל באופן זמני (שירותי ספאם, אוכל וכו ') ופניית כסף לחיסכון חירום.

מתי להשתמש (ולא להשתמש) קרנות חירום

(ב) הוצאות רפואיות בלתי צפויות: 0Legitimate מקרי חירום: הוצאות רפואיות בלתי צפויות, תיקונים בבית דחוף המשפיעים על בטיחות או על יכולת ההרגל, תיקוני רכב בעת הצורך בתחבורה לעבודה, אובדן עבודה פתאומי (הסתרת הוצאות חיים במהלך האבטלה), ומסע חירום למשבר משפחתי.

(FLT:0) ,NOT מקרי חירוםFLT:1: חגים ומתנות (אלה צפויים - קבל עבורם), חופשה, תחזוקה רגילה של רכב (המכונה - בנפרד), רוצה לעומת הצרכים (הטלפון האחרון, ריהוט חדש), וניצול המכירות.

(הופנה מהדף LT:0) חידוש לאחר השימוש ב-FLTRE:1: כאשר אתה משתמש בכספי חירום, להפוך את הבנייה מחדש של העדיפות הפיננסית העליונה שלך.

הגדרת מטרות פיננסיות לטווח ארוך כמשפחה

ללא מטרות מוגדרות, כסף זורם לעבר מה שנראה חשוב כרגע.מטרות ברורות ממקדות את ההוצאות והחיסכון במה שחשוב באמת למשפחה שלך.

חשיבות חזון פיננסי משותף

(FLT:0) קופים חייבים להתאים לעדיפות ראשונה: אנשים שונים מעריכים דברים שונים - נוסעים מול בעלות בית, פרישה מוקדמת לעומת השקעה בקריירה, חוויות לעומת נכסים.

(ב) ויקרא: "לא" למאכלות, עד שתחברו ל"כן" לחופשת המשפחה שאתם מצילים לקראתם.

(ב) ילדים נהנים מלראות התנהגות מכוונת מטרה: כאשר ילדים צופים בהורים פועלים לקראת מטרות, הם לומדים שיבוש סיפוק, התמדה ותכנון - מיומנויות חיים איכותיות.

קטגוריות של מטרות כלכליות משפחתיות

(FLT:0) מטרות קצרות טווח FLT 1 (1-2 שנים): בניית קרן חירום, תשלום כרטיסי אשראי, חיסכון לחופשה משפחתית, רכישת מכשירים או ריהוט, השלמת תיקונים הביתה או שיפורים.

(FLT:0Medium-termures 1 (3-7 שנים): תשלום על רכישת בתים, החלפת רכב, הכשרה קריירה או חינוך, שיפוץ בית גדול, תשלום הלוואות סטודנט או הלוואות רכב.

(FLT:0) מטרות לטווח ארוך 1 (8 שנים): חיסכון במכללה לילדים, חיסכון לפנסיה, תשלום משכנתא, החל עסק, השגת עצמאות פיננסית.

מסגרת SMART Goal למימון משפחות

(ב) [17] , ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇

(ב) ,0) ,(ה) ,(ה) ,

• המטרה של ואג: "אנחנו רוצים להציל את הקולג' של הילדים שלנו"
• המטרה SMART: "לשמור 300 דולר לחודש (3,600 דולר בשנה) ב 529 תוכניות לכל ילד, במטרה להגיע ל- 30,000 דולר לילד בגיל 18"

יצירת מטרות פיננסיות משפחתיות

1 שלב 1 - סיעור מוח אינדיבידואלי של LT1: כל מבוגר מכנה מטרות פיננסיות וחלומות ללא שיפוט או צנזורה.

[01:0] 2Step - Share and TalkFLT:1: השוואת רשימות, דיון אילו מטרות מרגישות חשובות ביותר ומדוע.

(ב) 3Step - עדיפויות יחד עם 1FLT: מטרות דירוג בעל חשיבות ודחיפות, אי אפשר להמשיך את הכל בו-זמנית - השגחה היא הכרחית.

(ב) 4Step - אסיים קווי זמן ו- סכומים של LT:1: עבור כל מטרה קודמת, לקבוע את תאריך היעד ואת הסכום הדרוש.

(FLT:0) 5Step - יצירת תוכניות פעולה 1R: צעדים ספציפיים לכל מטרה. פתח חשבונות הכרחיים, להגדיר העברות אוטומטיות, לזהות אילו הוצאות להפחית את מטרות הקרן.

[01:0] 6Step - סקירה רבעונית: מטרות משתנות ככל שהחיים משתנים. Review והתאמה בין היתר - התקדמות סלבס, עיין מחדש בקווי זמן במידת הצורך, ולהוסיף מטרות חדשות כפי שאחרים מושגים.

מינוף מספר מטרות סימולטניות

אתה לא צריך לממן מטרה אחת לפני תחילת אסטרטגיות הקצאה משותפת נוספת כוללים:

הגישה 50/30/20IRFLT:1: 50% לצרכים, 30% לרצות, 20% לחיסכון ולמטרות.חלק 20% בין מטרות מרובות.

(ב) ,0) הקצאה מבוססת-פריוריות: קרן מלאה המטרה העדיפות הגבוהה ביותר שלך תחילה, ואז לחלק חיסכון שנותר בין מטרות אחרות.

(FLT:0) פיזור מבוסס-המידה 1: אחוז חיסכון אלקט למטרות שונות (40% קרן חירום, 30% פרישה, 20% בית, 10% מימון לחופשה).

(ב) [ה]]: [ה], [ה], [ה], [ה], [ה],] ב[[1924]], ב[[1924]], [[1924]], [[1924]]]], [[1924]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]

למדו ילדים על כסף מגיל צעיר

ההרגלים הפיננסיים שאתם מעצבים ומלמדים את ילדיכם ישפיעו על מערכת היחסים שלהם עם כסף.

למה חשוב חינוך מוקדם

ילדים הלומדים אוריינות פיננסית מפתחים מיומנויות ניהול כספים טובות יותר כמבוגרים, חווים פחות לחץ פיננסי במשפחותיהם, עושים יותר קריירה מושכלת וחירות חינוך, מבינים סיפוק מתמשך וקידום מטרות, ולהימנע מטעויות פיננסיות נפוצות.

מיומנויות כסף לא נלמדות כראוי בבתי הספר - אוריינות פיננסית נלמדת בעיקר בבית באמצעות התבוננות וניסיון.

גיל-המחירים של כסף

(ב) ויקרא י"א: ויקרא י"ד:

• כסף משמש לרכישת דברים
• אתה לא יכול לקנות כל מה שאתה רוצה
• עבודה מרוויחה כסף
• חיסכון פירושו לחכות למשהו

(FLT:0) מעשייות FLT:1: חנות משחקים עם רשומות מזומנים צעצוע, לזהות מטבעות שונים וחשבונות, לתרגל המתנה לפני רכישות, וכרוך בבחירה פשוטה (צעצוע זה או צעצוע זה, לא שניהם).

(ב) ויקרא י"א: ויקרא י"ד:

• כסף מגיע מהעבודה
• חיסכון עוזר להשיג מטרות
• פריטים שונים יש עלויות שונות
• אפשרויות לPreitizing

(FLT:0) מעשי הגשמה 1: לספק קצבה (או עבור מטלות או ככלי למידה), ליצור צנצ'רים חיסכון למטרות שונות, לערב קניות (מחירים נפרדים, זיהוי צרכים לעומת רוצה), ולעודד חשיבה יזמית (עמודי הונאה, עבודת חצר).

(ב) ויקרא יא"ד: "ה' אלקים" (בראשית כ"ד)

• תקציב יסודות
• אכזבת הצרכים מהרצונות
• הבנת עלויות ההזדמנויות
• מבוא לבנקאות

(FLT:0) מעשי מינוף 1: חשבונות חיסכון פתוחים לילדים, לספק תקציב לקטגוריות ספציפיות (קניית בית ספר), ללמד השוואת קניות, לדון בהחלטות פיננסיות משפחתיות המתאימות להבנה שלהם ולהציג מתן צדקה.

13-18: העצמאות הפיננסית

• חשבונות בנקאות ובדיקה
• אשראי והבנה חוב
• יסודות השקעות
• שיקולים של קריירה וחינוך
• ניהול תקציב

(FLT:0) מעשייותFLT:1: Open Check חשבונות עם כרטיסי חיוב, לדון מכניקת כרטיסי אשראי והסכנות, להציג מושגים להשקעה, לערב בדיוני עלות המכללה ולעודד עבודה במשרה חלקית או יזמות.

ההסתברות: לשלם או לא לשלם עבור כורים?

(ב) 1 (האפשרות קשורה ל-choresFLT) 1:1: ילדים מרוויחים כסף על ידי השלמת משימות בגיל-מועד, הוראה שהכנסה מגיעה מהעבודה.

(FLT:0)ProsveFLT:1: חיבור מהיר לעבודה, מלמד משא ומתן (extra chores for more money), ומשקף תעסוקה בעולם האמיתי.

(FLT:0)ConsentiFLT:1; מאי ליצור ציפייה לתשלום עבור תרומות משפחתיות בסיסיות, יכול להפחית מוטיבציה פנימית לעזור, וסבך משמעת (עם שמירה על כסף לבעיות התנהגות).

(FLT:0)Option 2 - קצבה ללא תנאי בתוספת chocioressFLT 1 צפוי: ילדים מקבלים קצבה קבועה עבור ניהול כספים תוך כדי מצופה גם לתרום למשק הבית ללא תשלום.

(FLT:0)ProsveFLT:1: מפרידים בין ניהול כספים לבין ניהול התנהגות, מלמדים כי משפחות עוזרות זה לזה, ועדיין מספק ניסיון ניהול הכנסות.

(ב) ,0) ,(ב): לא ניתן לקבוע חיבור עבודה חזק, ויכול לאפשר מוסר עבודה גרוע אם לא ייושם בקפידה.

(ב) ⁇ :0 (Option 3 - גישה היברידית: 1: chores בסיסיים הם ציפיות משפחתיות ללא תשלום, אבל משימות אופציונליות נוספות יכולות להרוויח כסף.

(ה-FLT:0) מחנכים פיננסיים רבים מעדיפים את האפשרות 3FLT03:1, שילוב ציפיות אחריות משפחתית עם הזדמנויות יזמיות.

כסף שיחות עם ילדים

(FLT:0) להיות שקוף המתאים לגיל 1: ילדים צעירים לא צריכים פרטים על השכר שלך, אבל ילדים מבוגרים נהנים מהבנת המציאות הפיננסית המשפחתית (אנחנו חוסכים לבית, המכללה עולה הרבה, וכו ').

[ה] מטרות והתקדמות: [ה]: "אנחנו חוסכים לחופשת משפחה לדיסני וורלד.

(ב) "לא קונים את הצעצוע היקר הזה, כי אנחנו חוסכים את הצואה של אחותך" מלמדות עלות ההזדמנות וההקדמה המשפחתית.

(FLT:0) דיקוס פרסום ושיווקי 1: עזרו לילדים לזהות טקטיקות שכנוע, להבין ש"היפ" אינו יוצר אושר, ולפתח חשיבה ביקורתית על צריכה.

(ב) יחס של כסף בריא: יחסך עם כסף - בין אם לחוצים וסודיים או בטוחים ופתוחים - משפיע באופן ניכר על יחסי הכסף העתידיים של ילדיכם.

הורים מלמדים טעויות

(ב) ויקרא:0) ילדים מכל המציאות הפיננסית: כנות בת-הגיל מכין ילדים טוב יותר מאשר מקלט מלא בדיונים כספיים.

(ה)הכסף הוא עונש ראשוני או תגמול: דבר זה יוצר אגודות התנהגות לא בריאה ולא ללמד מיומנויות פיננסיות.

[ה]לא ניתן להרשות לעצמנו את זה" כתגובה מוקדמת לחידושים: הדבר מלמד חשיבה של מחסור.טוב יותר: "זה לא בתקציב שלנו כרגע" או "אנחנו מעדיפים מטרות אחרות".

(ה-0) לא לתת לילדים לעשות טעויות ב- 1 בינואר: לאפשר לילדים לעשות טעויות פיננסיות קטנות בעוד שהמחירים נמוכים - הם ילמדו יותר מפיצוץ קצבת הרכישות החרטות מאשר תמיד לעשות בחירות "נכונות".

(ב) שיעור ההשתתפות בהתנהגות: 1) הוראה לחסוך בזמן קניות אימפולסיבית מערערת את השיעור.

5.הוציאו הודעות לא הכרחיות ותיקון הוצאות

שירותי המנויים כבר מתוחזקים – והם מפטרים את תקציב המשפחה הרבה יותר מאשר רוב האנשים מבינים.

בעיית ה-Creative Creep

משקי הבית האמריקאים הממוצעים מבלים יותר מ-200 חודשי על שירותי המנוי, למרות שרוב האנשים מעריכים שהם מבלים חצי מהסכום הזה.שירותים אלה מתרבים באמצעות ניסויים חינם לא בוטלו, שירותים משוכפלים כבר לא בשימוש, חברות משפחתיות שספגו את השימושיות שלהם, וחידושים אוטומטיים על מנויים נשכחים.

מטענים חודשיים קטנים חשים חסרי משמעות באופן אישי – אך בשילוב, הם יכולים לייצג אלפי דולרים בשנה, שיכולים לממן מטרות פיננסיות משמעותיות.

ביצוע מנוי Audit

(FLT:0) 1Step - סקירת בנק והודעות כרטיסי אשראי LT:1; לעבור 3 חודשים של הצהרות מדגישות כל תשלום חוזר - פיתוח שירותים, יישומים, תוכנה, חברות כושר, קופסאות מנויים, אחסון מקוון, שירותי משחקים, שירותי מוסיקה, מנויים חדשות, חברות מכל סוג שהוא.

[01:0] 2Step - מציג את כל מה שפל"ר: ליצור גיליון אלקטרוני עם שם שירות, עלות חודשית, עלות שנתית, בפעם האחרונה בשימוש, והאם זה באמת צריך או נהנה.

[העיקרון]: [ה] [ה]: [ה], [ה], [ה], [המספר] הזה משמיד אנשים – רואה 2,400 דולר בשנה במנויים, דחיפות להערכה.

4Step - הערכת כל מנוי ל- 1: בקש את השאלות האלה לכל שירות:

• השתמשתי בזה בחודש האחרון?
• האם זה תואם את סדר העדיפויות הנוכחי?
• האם אני מכנה את השירות הזה במקום אחר?
• האם אני מתגעגע לזה אם מחר הוא נעלם?
• האם זה מספק ערך שווה למחיר?

(ב) 5 שלבים: ביטול ללא רחמים 1: מחיקת כל דבר שאינו עובר הערכה, תמיד ניתן לתאר מחדש אם אתה באמת מתגעגע למשהו.

מנויים משותפים כדי לבחון

(FLT:0) שירותים מתקדמים (Streaming ServicesFLT:1): רוב המשפחות אינן זקוקות ל-Netflix, Hulu, Disney+, HBO Max, Apple TV+, Amazon Prime Video, ו-Agent+ בו-זמנית בחרו 1-2 מועדים והופכים מנויים עונתיים אם תרצו.

(FLT:0)Gym AssociatesFLT:1: האם אתה באמת הולך? אם לא, לבטל ולחקור חלופות חינם - הליכה, ריצה, קטעי וידאו כושר YouTube, או אימון גוף ביתי.

(ב) ,0) קופסאות גיוס (בקיצור: 1) אלה מרגישים מרגשים בתחילה אבל לעתים קרובות לספק פריטים שלא היית קונה באופן עצמאי.

(FLT:0Apps and SoftwareFLT:1: סקירת טלפון ומנויי יישומים ממוחשבים.רבים יישומים בתשלום יש חלופות חינם המציע פונקציונליות דומה.

(FLT:0Cloud StorageveFLT:1): האם אתה משלם עבור שירותים מרובים (iCloud, Google Drive, Dropbox)? Consolidate בעת האפשר.

(FLT:0) Music ServicesveFLT:1: אחד ממנויי המוזיקה המשפחתית (Spotify, Apple Music) הוא מספיק - אין צורך במספר.

(ב) [ה]ה' [ה']'[דרוש מקור]': האם אתם באמת קוראים את הספריות הציבוריות האלה?', מציעים מגזינים רבים בחינם, ורוב החדשות זמינות ללא מנויים.

אסטרטגיות לניהול מנויים

(ב) נספח:0) מזכירות לוח שנה לפני חידושים: הערה כאשר מנויים שנתיים מתחדשים כך שתוכל להעריך אם להמשיך לפני ההאשמות האוטומטיות.

(FLT:0) שירותים אשר עוקבים אחר מנויים 1FLT: Apps כמו Truebill או Trim לזהות מנויים ולעזור לבטל שירותים לא מנוצלים.

(ב) שירותים רבים מציעים תוכניות משפחתיות - לתאם עם בני משפחה או חברים אמינים לשתף עלויות.

(ב) ,0) חלופות חינם של ההרחבה: לפני תשלום עבור שירותים, לחקור אפשרויות חינם.

(FLT:0) מנויים עונתיים מנויי FLT:1ir: מנוי לסטרימינג שירותים עבור תוכניות ספציפיות, שעון באנג, ולאחר מכן לבטל עד תוכן חדש שאתה רוצה שוחרר.

הפניית כסף ל-Goals

נניח שאתה מבטל 150 דולר חודשי מנויים.זה $1,800 בשנה - מספיק לממן IRA רוט במשך שנה (1,500), להקים חיסכון חירום, לקחת חופשה משפחתית או לשלם חובות.

צפייה בכסף מצטבר כאשר העברות אוטומטיות מכוונות את תשלומי המנוי לשעבר למטרות חיסכון יוצרת מוטיבציה חזקה לשמור על משמעת מנויים.

מאסטר אסטרטגי קניות ומתכנן

מצרכים מייצגים את אחת ההוצאות המשתנים הגדולות ביותר בתקציבי המשפחה - ואחד הקלים ביותר לייעל בתכנון אסטרטגי.

המחיר האמיתי של תכנון המוני עני

משפחות ללא תוכניות ארוחות בדרך כלל מצטמצמות על מצרכים ב -30-50% בהשוואה למתכננים.

(ב) ,0) מסעדות מסעדות ערבות בלתי צפויות (FLT:103) כאשר אינך יודע מה לארוחת ערב, ההשתתפות הופכת להיות ברירת המחדל - יעילה ולעתים קרובות פחות בריאה.

(ב) ,0) מזון פסולת שפכים: רכישת ללא תוכניות מובילה לייצור נשכח מסתובב בגב המקרר ופוגג פריטים במזווה.

(ב) ,0) רכישת רכש: ללא מודעות מלאה, אתה קונה פריטים שכבר יש לך.

(ב) ,0) ,Impulse רכישות FLT:1: נביחת חנות ללא רשימה ממוקדת מזמינה רכישות דחפים יקרים.

תהליך תכנון Meal

(ב) 1Step - Inventory CheckFLT:1: לפני תכנון ארוחות, לבדוק מה יש לך כבר - חלבונים במקרר, ירקות זקוקים לשימוש, מזימות ממזווה.

2Step - ארוחות פלאות: בחרו 5-7 ארוחות בשבוע (שמאלנים או ארוחות פשוטות לכסות ימי מנוחה) - חשבו על לוחות זמנים - תכננו ארוחות מהירות עבור לילות עסוקים, בישול מפורט יותר עבור ערבים בנאי.

(FLT:0) 3Step - יצירת רשימת קניות 1FLT: רשימה של כל החומרים הדרושים עבור ארוחות מתוכננות בתוספת מסכי מזון וציוד ביתי.

(FLT:0) 4Step - לבדוק מכירות קופונים חדשות: סקירת מודעות בחנות השבועית, השתמש באפליקציות לאחסון עבור קופונים דיגיטליים, ולתכנן ארוחות סביב פריטי מכירה במידת האפשר.

(ב) ,0) 5Step - קנה עם הרשימה 1: Stick to your list, להימנע קניות רעבות (אתה קונה יותר), ולהגדיר הגבלת זמן (החלת רכישות דחף גובר).

(ב) [15] 6Step - Prep When PossibleFLT:1: Wash and Cutgar, חלבוני מרינה או אפילו להכין ארוחות שלמות כדי להקפיא את הנוחות העתידית.

אסטרטגיות חיסכון בכסף

(FLT:0) קנה מותגים של חנות 1 (Gilph 1: 1): גירסאות גנריות של רוב הפריטים עולה 20-30% פחות מאשר מותגים עם איכות דומה.

(ב) בחוכמה רבה (ב"ב: ⁇ ) ב[[1924]]]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]

(ב) פירות וירקות עולים פחות וטעם טוב יותר.

(ב) (ב) ,0) ,הצריכה בשרית (FLT:1): בשר הוא יקר - ארוחות ללא אכילה פעם או פעמיים בשבוע מפחיתות את העלויות באופן משמעותי.

(ב) ,0) מגרדין FLT:1: מזונות עלות מזונות חד-משמעית עולה 2-3 פעמים יותר מאשר בישול ממרכיבים בסיסיים.

(ב) [ה]: [ה], [ה], [ה], [ה], [ה], [ה'], [ה'], [ה'], [ה'], [ה'], [ה'], [ה'ו], [ה'ולכן], [ה'ו[ה']']'[ה']']'[ה'[ה']']']']']''''''''''''[ב'''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''

(ב) ,0) ,Ab-cut פריטים לפני חתלתול 1: ירקות לפני חתלתול, גבינה מחוספסת וחטיפים לפני העלייה עלות 2-3 פעמים יותר מכל הפריטים שאתה מעבד את עצמך.

(ב) .0.Shop Alone When PossibleFLT:1: ילדים בחנויות עולים באופן דרמטי רכישות - הם מבקשים פריטים, משתעממים מובילים להחלטות מוצפות, ולהוסיף פריטים אימפולסים לעגלה.

(FLT:0)Time ShoppingallyureFLT:1: Shop מוקדם בבוקר או מאוחר בערב כדי להימנע מקהלות (קניית קניות מהירה יותר מפחיתה רכישות דחפים) ולמצוא פריטים של סימון ליד תפוגה (מושלם לשימוש מיידי).

כלי תכנון וציוד

(ב) ,0) ,Budget ByciotesFLT:1: אתר חינם עם מתכונים עלו לשרת - מושלם למשפחות בעלות מודעות תקציבית.

(ב) ,0)5 דולר תוכנית מאלמיר 1: שירות המספק תוכניות ארוחות שבועיות ורשימות קניות בעלות מינימלית.

(ב) ,0) ,MealsigFLT:1: שירות מנויים יצירת תוכניות ארוחות המבוססות על מכירות והעדפות תזונתיות.

(ב) ,0)P InterestveFLT:1: רעיונות ללא סוף ארוחה חינם מאורגנים על ידי סוג, רמת תקציב או צרכים תזונתיים.

(FLT:0) קבוצות מזון חינם (FLT:1): קהילות מקוונות חולקות רעיונות למאכלים ידידותיים למקפיא ואסטרטגיות בישול אצווה.

ללמד ילדים במהלך קניות

להפוך קניות להזדמנויות חינוכיות:

(ב) ,0) מיומנויות מ'ממב" 1: מחירי יחידות חישוב, השוו עלויות, הערכה של סך הכל וספירת פריטים.

(ב) עיין ב[[המאה ה-20]]: [[1924]], [[1924]]]], [[1924]], [[1924]]]], [[1924]], [[1924]]]]]]

(ב) ,0) קבלת החלטות לילדים בפרמטרים (Choose that ירקות לארוחת ערב).

(ב) ,0) , ⁇ ⁇ : "לא היום" לבקשות ללא היתוך.

השתמש בכרטיסי אשראי אסטרטגית (או להימנע לחלוטין)

כרטיסי אשראי הם כלים - חזקים כאשר משתמשים כראוי, מסוכן כאשר מנוצל לרעה.משפחתך חייבת להחליט איזו גישה מתאימה למצב שלך.

כרטיס אשראי דילמה

(FLT:0)Benefits of אסטרטגי כרטיס אשראי שימוש ב-FIRLT:1): קבבק או תגמולים על רכישות, הגנה לרכוש והזמנות מורחבות, בניית היסטוריה אשראי עבור רכישות גדולות, הגנה הונאה מעל כרטיסי חיוב, והטבות נסיעות ביטוח.

(FLT:0Risks of credit Card use: 1) מטענים בעלי ערך מוסף יכולים לפסול תקציבים, מעודדות פיזור (מחקרים מראים שאנשים מבלים 12-18% יותר עם קלפים לעומת מזומנים), תשלומים מינימליים חודשיים מסבסים עלויות חוב אמת, והצטברות החוב יוצרת מתח ומגבלות כלכליות.

אם אתה משתמש בכרטיסי אשראי: כללים להצלחה

(FLT:0) רובל 1 - תשלום מלא איזון חודשי 1FIRLT: זה לא ראוי לציון.אם אתה לא יכול לשלם את האיזון המלא, אתה לא יכול להרשות לעצמך את הרכישה.

(ב) [ה]ה- [ה]: [ה], [ה], [ה], [ה], [ה], [ה], [ה], [ה],], [ה], [ה], [ה], רק תטען על מה שניתן לשלם כסף באופן מיידי.

(FLT:0)Rule 3 - בחרו כרטיסים עם תגמולים ידידותיים למשפחה: כרטיסי בחירה מציעים פרסים על קטגוריות שאתה כבר מבלה - מצרכים, גז או כסף כללי.

(ב) .0.Rule 4 - להימנע מתשלום שנתי, אלא אם כן הערך עולה בבירור עלות מדרגה 1: חישוב אם התגמולים הרוויחו מצדיקים דמי שנתיות.

(ב) .0.Rule 5 - לעולם אל תבצע כרטיסים לתגמולים בלבד: אחוזי תגמול (15% בדרך כלל) לעולם לא יצדיקו רכישות שלא תעשה אחרת.

(ב) [13]:0) ,Rle 6 - הגדר תשלומים מלאים אוטומטיים של ההרחבה: תשלום אוטומטי של ההצהרה המלאה איזון חודשי - משמיד תשלומים נשכחים ותביעות ריבית.

כרטיסי אשראי הטובים ביותר למשפחות

(FLT:0) כחול מזומנים (אמריקן אקספרס) LT:1; 6% בחזרה על מצרכים (עד 6,000 $ בשנה), 6% על הזרמת, 3% על גז ועברה.

(ב) [15] אין תשלום שנתי, 1.5% חזרה על כל הרכישות, 3% על ארוחות וחנויות סמים.

(ב) ,0) ,Citi Double CashhilalFLT:1: אין תשלום שנתי, ביעילות 2% חזרה על הכל (1% בעת רכישת, 1% כאשר משלמים).

(ב) ,0) ,0 ,0 , 000 , 000 ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇

מערכת חלופית חופשית לחוב: מערכת מוגבלת

מומחים פיננסיים רבים, כולל דייב ראנסי, תומכים להימנע כרטיסי אשראי לחלוטין, באמצעות מערכת התקציב המעטפה עם מזומנים, כרטיסי חיוב עבור רכישות מקוונות, ובניית עושר מהר יותר ללא חובות וחיובי ריבית.

[01:0] זה עובד יפה למשפחות שפל:1: נאבקו עם חוב כרטיס אשראי בעבר, נוטים לבזבוז יתר, מעדיפים ניהול כסף מוחשי, ורוצים שלום ללא חוב של הנפש.

(FLT:0Cash System Rebackss: 1IRECT: נדרש תכנון זהיר (הצבת זרמים נכונים), אינו מציע הגנה או הרחבות אחריות רכישה, אינו מספק החזר כספי או תגמולים, ואינו נוח לקניות מקוונות.

חידוש החוב כרטיס אשראי

אם אתה נמצא כרגע בחובות כרטיס אשראי, עדיפות חיסול:

(ב) שיטת כדור שלג (FLT:0) של כדור שלג (Debt Snowballlake) 1: תשלום מינימום על כל הקלפים למעט האיזון הקטן ביותר.התקף איזון הקטן ביותר עם כל דולר נוסף, כאשר משולם, חל תשלום זה על הקטן הבא.

(ב) ,0) ,ProsveFLT:1: פסיכולוגיה מנצחת לשלם כרטיסים במהירות, מומנטום בונה מוטיבציה, ופשוט להבין וללכת.

(ב) [ה]השיטה של דאלאס: תשלום מינימום על כל הקלפים למעט השיעור הגבוה ביותר של תקיפת השיעור הגבוה ביותר עם כל דולר נוסף.

(ב) ,0) ,ProsveFLT:1: "חסוך יותר כסף על ריבית ואופטימית.

שיטות עבודה:0 (Both Methods) - תלויות אם אתה צריך ניצחונות מהירים (Snowball) או אופטימיזציה במתמטיקה (avalanche).

(FLT:0) אסטרטגיות מסורתיותFLT:1: העברת איזון ל 0% כרטיסי ריבית (תשלום דמי העברה), משא ומתן על שיעורי ריבית נמוכים עם מנפיקים נוכחיים, והפסקת באופן זמני את כל ההוצאות הלא-הכרחיות כדי להאיץ את התשלום.

8. Review ואופטימיזציה של ביטוח ותכניות שירות באופן קבוע

ביטוח ושירותים הם הוצאות הכרחיות - אבל אתה יכול לשלם יתר על המידה מבלי לממש את זה.

שם הסרטון: Set-It-and-Forget-It Trap

רוב המשפחות בוחרות ביטוח וספקי שירות אז לעולם אל תבחנו אותם שוב.בינתיים, עסקאות טובות יותר מופיעות כל הזמן, נסיבות משתנות לצרכים, המתחרים מציעים שיעורים נמוכים יותר, ושיעורי קידום מכירות יפוגו, תוך חזרה לעלויות גבוהות יותר.

סקירה שנתית של הוצאות אלה יכולה לחסוך מאות או אלפי שנים - כסף שיש להישאר בתקציב שלך ולא לשלם יתר על המידה על המידה של נוחות.

ביטוח בודק Checklist

(ב) ,0) ,Auto InsuranceveFLT:1 (review מדי שנה):

• השוואת ציטוטים מלפחות 3 חברות
• בדוק שיש לך כיסוי מתאים (לא תחת או יותר מדי מבוטח)
• שאל על הנחות זמינות (multi-car, נהג טוב, תכונות בטיחות, מייל נמוך)
• שקול העלאת ניכויים להורדת פרמיות (אם יש לך קרן חירום כדי לכסות ניכויים)
• בונדלה עם בעלי בתים / ביטוח הנחה

(ב) בעלי בתים/בעלי ביטוח רכב/בעלי רכב (review year):

• הבטחת כיסוי משקפת את ערך הבית הנוכחי ואת החפצים
• השוואת ציטוטים מ-Insurers
• שאל על הנחות (מערכות אבטחה ביתיות, גלאי עשן, גגות חדשים)
• שקול להגדיל ניכויים עבור פרמיות נמוכות
• בונד עם ביטוח רכב

(ב) [15] ביטוח הבריאות (הופנה מהדף פתיחת ההרשמה)

• להעריך אם התוכנית הנוכחית עדיין מתאימה לצרכים משפחתיים
• השוואת עלויות פרמיה לעומת שימוש צפוי
• ביקורת על סיקור מרשם (רפורמות שינוי)
• חשבו על תוכניות גבוהות לטיפוח משפחות בריאות
• בדוק את הרופאים המועדפים נשארים ברשת

(ב) ,0) ביטוח חיים (ראה כל 3-5 שנים):

• סכום הכיסוי הרשום עדיין מתאים לצרכים של
• אם המעסיק מוכר רק, לשקול חיים תקופתיים משלימים
• שיעורי ביטוח חיים לטווח של מזון (decrease as you Age and Health משתפר)
• להימנע מביטוח חיים שלם, אלא אם כן הנסיבות הספציפיות הללו חלות

(ב) ,0) ביטוח אחריות (ראה כל 3-5 שנים):

• הבטחת כיסוי משקפת את ההכנסה הנוכחית
• בדוק תקופות המתנה ותקופות תועלת מתאימים
• השוואת כיסוי המעסיק לאפשרויות נוספות

שירות וספק שירות Review

(ב) עיין ב-[[המאה ה-20]] ו[[1924]]

• התקשר לספק הנוכחי מבקש שיעורי שמירה על לקוחות
• השוואת מחירים (הם עשויים להציע פחות)
• שקול שירותים להנחה
• להעריך אם אתה צריך את רמות המהירות / הנתונים הנוכחיים (אפשר לשלם יתר על המידה עבור יכולת מיותרת)
• חשבונות משא ומתן גם ללא מעבר (למשרדי תשומת לב יש סמכות להפחית את הריבית)

(ב) ⁇ (בפרק: ⁇ ):

• האם אתה צופה מספיק כבל כדי להצדיק את העלות?
• האם שירותי הזרמה יכולים לספק את כל מה שאתם צופים בו פחות?
• האם אתה משתמש בכל המנויים שאתה משלם?
• האם ניתן לפוצץ שירותים עונתיים להפחית עלויות?

(ב) ,0) תוכניות טלפון סלולריות (ראה שנה):

• השוואת שימוש בתוכנה (תשלום עבור בלתי מוגבל בעת שימוש ב-5GB?)
• Investigate ערכות נושאות באמצעות רשתות עיקריות (Mint Mobile, Cricket וכו ')
• בדוק את תמחור התוכנית המשפחתית לעומת תוכניות אישיות
• ראה WiFi קורא להפחית את התלות של רשת התא

(ב) ,0) , אספקת גזים וחשמל (אם תבחרי זמין באזור שלך):

• השוואת ריבית הספק
• Investigate קבוע לעומת תחליפים המבוססים על דפוסי השימוש
• שאל לגבי תקציב חיובים לריאציות עונתיות חלקות

« תסריטים בנושא עבודה

אנשים רבים נמנעים מלתקשר למשא ומתן כי הם לא יודעים מה לומר.התסריטים האלה עובדים:

[ה]הבא [ה]: "אני לקוח מזה שנים ואני שוקל לעבור ל[תחרות] כי הם מציעים [עסקה טובה יותר], הייתי מעדיף להישאר איתך אם אתה יכול להתאים או לנצח את ההצעה הזאת.

[ה]הבא [ה]: "אני מבין, האם אתה יכול להעביר אותי למחלקת השימור או לביטול שלך?"

[העיקרון]: "יש לי היום [שירות] עם עצמך, אילו הנחות נוספות אוכל לקבל אם אשחרר [שירות אחר] מה ההצעה הטובה ביותר שלך ללקוחות נאמנים?"

מתי להשתמש בסוכנת ביטוח עצמאית

סוכנים עצמאיים מייצגים חברות ביטוח מרובות ויכולים לרכוש את הכיסוי שלך על פני רבים של ביטוחים במקביל.

• לחסוך זמן (שיחה אחת מול מספר שיחות)
• גישה לחברות שאינן מוכרות ישירות לצרכנים
• ייעוץ מומחה על רמות הכיסוי המתאימות
• שירות מתמשך (הם בודקים וחנות מחדש בשבילך)

(ב) אין תוספת של עלות FLT:1 - סוכנים משולמים על ידי חברות ביטוח ללא קשר אם אתה קונה ישירות או באמצעות סוכן.

עדיפויות חיסכון לפנסיה (כן, אפילו עכשיו)

כאשר אתה מתמקד צרכי משפחה מיידיים, פרישה מרגישה מרוחקת ללא ספק, אבל עיכוב חיסכון לפנסיה הוא אחד המשפחות היקרות ביותר לעשות.

היתרון הגדול

[ה]הזמן הוא הנכס הגדול ביותר שלך לבניית העושר: כסף הושקע מוקדם יותר מכסף שהושקע מאוחר יותר, גם אם אתה משקיע כמויות קטנות יותר.

(FLT:0)ExampleveFLT:1: אדם A משקיע 5,000 $ מדי שנה מגיל 25-35 (10 שנים, 50 $ סך הכל הושקע), ואז מפסיק.אדם B משקיע 5,000 $ בשנה מגיל 35-65 (30 שנים, $50,000 סך הכל הושקע) 7% תשואה שנתית ממוצעת, אדם A מסתיים עם יותר כסף בפנסיה - למרות השקעה של פחות מ -100,000 דולר.

זה קורה בגלל עניין מורכב - החזרות לא רק על תרומות, אלא על כל התשואות הקודמות.הקודם אתה מתחיל, ככל שהמתח הזה עובד לטובתך.

החל חיסכון לפנסיה עם משאבים מוגבלים

"אני לא יכול להרשות לעצמי לחסוך לפנסיה" הוא מובן, אבל מסוכן.אפילו תרומות מינימליות יוצרות כיום תועלת משמעותית בעתיד.

(FLT:0) אם המעסיק מציע 401 (k) תואם את ההרחבה 1: מינימום הסכום הדרוש כדי לקבל את מלוא שכר המעסיק.זה כסף חינם - $ 50-100% החזר על ההשקעה.

(ה-FLT:0) לאחר קבלת התאמות מלאות ב- 1:1: בניית קרן חירום ל- 3-6 חודשים הוצאות, ולאחר מכן להגדיל את התרומות לפנסיה בהדרגה ככל שהכנסה גדלה או ירידה בהוצאות.

שיעור התרומה לפנסיה (FLT:0) ,0) שיעור התרומה לפרישה של 1: עבודה לקראת תרומה של 15% מהכנסה הגולמית לחשבונות פרישה (כולל תחרות המעסיק) אם זה נראה בלתי אפשרי עכשיו, להתחיל עם מה שאתה יכול לנהל ולהגדיל 1% בשנה.

אפשרויות חשבון פרישה למשפחות

(ב) (ב) ,0) עובד 401 (k) או 403(bject)FLT:

• תרומות טרום-מס (העברת מס נוכחית)
• עובד תואם זמין בתוכניות רבות
• מגבלת תרומה גבוהה (23,000 ב 2024, בתוספת תרומות לקליט לאחר גיל 50)
• אפשרויות השקעה מוגבלות בתוך התוכנית
• עונשי משיכת מוקדם לפני גיל 591 וחצי

שם מקור:0;0;197

• לאחר מס תרומות (ללא הטבות מס נוכחיות)
• צמיחה ללא תשלום ומשיכת פרישה
• גמישות השקעה גבוהה יותר מ 401 (k)
• ניתן למשוך תרומות (לא רווחים) בכל עת ללא עונש
• הגבלת ההכנסות מגבילה את מרוויחי ההכנסה הגבוהים מתרומה

שם מקור:0.10.10.13

• תרומות של Pre-tax (מס ניכוי)
• גידול מוגן במס
• משיכת מסים בפנסיה
• גבולות תרומה נמוכים מ 401 (k) $7,000 בשנת 2024
• עונשי משיכת מוקדם

(ב) ,0) [החשבון של בריאות] כחשבון פרישה מגנבים 1:

• תרומות Pre-tax
• צמיחה ללא תשלום
• משיכת פטור ממס להוצאות רפואיות המתאימות
• לאחר גיל 65, יכול לסגת לכל מטרה (המוגדרת כמו IRA מסורתי)
• יתרון מס משולש הופך את כלי החיסכון יוצא דופן

אסטרטגיית חיסכון לפנסיה למשפחות

(ב) [[1924]]]]]] [[1924]]]]]] [[1924]]]]]]]]]]]] [[1924]]]]]]]]]]]]]] [[1924]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]] [[1924]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]], [[1924]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]] [[1924]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]] [[1924]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]]] ב[[1924]], [[[[1924]]]]]] [[[[1924]]]]]] ב[[1924]]]]]]]] ב[[1924]]]]]] [[[[1924]]]]]] [[[[1924]]]]]]]] [[[[1924]]]]]]]] [[[[[[[[[[1924]]

חיסכון לפנסיה משותף

(FLT:0) ,Cashing 401 (k) כאשר שינוי מקומות עבודה ⁇ FLT:1: זה גורם מסים, עונשים, ומאבד שנים של צמיחה מורכבת.

(ב) לא גדלות תרומות עם מעלה: כאשר ההכנסה עולה, להגדיל את התרומות לפנסיה לפחות במחצית מסכום העלייה.

(FLT:0) ניסיון של זמן שוק ה- 1: תרומות קבועות קבועות (השימוש בדולר) ניסיונות להשקעות בזמן.

(FLT:0) תוך שמרנים מדי כאשר צעירי ראטל:1: ב-30-40 שנה מפרישה, אתה יכול לשווק תנודתיות שוק מזג האוויר.

(הופנה מהדף ⁇ 0) ,הבאת בן זוגו של בן זוגו (לא עובד) יכולה לתרום ל-IRAים אדירים.

שיתוף פעולה פתוח על כסף עם השותף שלך

כסף הוא הגורם המוביל ללחץ במערכות יחסים פתוחות, ללא שיפוט על כספים הוא חיוני להצלחה פיננסית משפחתית ובריאות מערכת יחסים.

למה שיחות כסף הן קשות

(FLT:0) רקעי כסף קשים 1IRLT: ככל הנראה גדלת עם מציאות פיננסית אחרת - משפחה אחת הייתה נוחה, החוויה האחרת נאבקה.

(ב)0.10.Money מייצג ערכים ואבטחת מידע 1:: אכזבות על כסף לעתים קרובות אינן באמת על כסף - הן עומדות על תחושה בטוחה, רודף אחרי מה שחשוב, להישמע ולהכובד, ויש להן שליטה על חייך.

[ה]הבא [ה]: [ה], [ה], [ה], [ה], אנשים רבים חשים בושה על טעויות פיננסיות או מצבים הנוכחיים, מה שהופך את היושרה לבלתי קשה.

(ב) דינמיקה של כוח: ביחסים עם פערי הכנסה, שיחות כסף לפעמים מרגישות כמו מאבקי כוח.

יצירת תקשורת כסף בריאה

(FLT:0Schedule קבוע כסף מתוארך 1FLT: קביעת זמן חודשי (מינימום) כדי לבדוק כספים יחד.לעשות את זה נעים - קפה, חטיפים מועדפים, קביעת נוח על תקציבים והוצאות, התקדמות לקראת מטרות, הוצאות מתקרבות והתאמות הדרושים.

(FLT:0)Approach כצוות של ההרחבה 1: השתמש בשפה "אנחנו" ("אנחנו צריכים להפחית את ההוצאות" לא "אתה מוציא יותר מדי") אתה שותף לפתרון אתגרים יחד, לא יריבים.

(ב) [ה]ההשמעה לא-מוכחת] 1:1: כאשר בן הזוג שלך חולק דאגות כלכליות או תשוקות, להאזין להבנה ולא מיד להגן או לפטור.

[ה]: [ה], [ה], [ה], [ה]: לא להמנע מכספים – הוצאות חשאיות, חשבונות או חובות להרוס את האמון בכנות שלמה, גם כאשר אי נוחות, בונה שותפות.

(ב) ,0) להכיר אישים שונים של כסף מפלט 1: חלק מהאנשים הם מצילים טבעיים, אחרים מבלים בחופשיות.

ניכויים פיננסיים

[ה]המחלוקות על פני השטח מסכות לעתים קרובות חששות עמוקים יותר: "אנחנו לא יכולים להרשות לעצמנו את החופשה הזו" פירושו באמת "אני מודאג מחוסר החיסכון שלנו בחירום".

(FLT:0) מצא את "למה" מאחורי עמדות FLTRE:1; במקום להילחם על הוצאות ספציפיות, להבין ערכים בסיסיים.אחד רוצה חוויות נופש; השני רוצה ביטחון.

(ב) §0) מבלה את גבולות האוטונומיה לאוטונומיה: מסכים על כמות שכל שותף יכול להוציא באופן עצמאי ללא דיון.

(ב) אם רוצים חופשה יקרה והשני רוצה חיסכון, אולי חופשה מתונה עכשיו בתוספת מטרות חיסכון ספציפיות, עושה את שניהם מאושרים.

(ב) בפרשת צד שלישי נייטרלי אם נדרשה LT:1: יועץ פיננסי או מטפל יכול לעזור עם סכסוכים מוערכים במיוחד.

שיחות כסף כדי שיהיה באופן קבוע

(ב) עיין ותיקון:0) , עיין בהוצאה חודשית לעומת תוכנית, חוגגים נצחונות ולהתאים למציאות.

(הקדמה של LT:0) התקדמות והערכה מחדש של ההרחבה: סקירה של התקדמות מטרות פיננסיות - האם אנחנו בדרך?

(ב) ⁇ :0) ⁇ תמונה גדולה: דיון שנתי על חזון ארוך טווח - איפה אנחנו רוצים להיות בעוד 5, 10, 20 שנה?

[העיקרון]: [ה] [ה]] [ה]] [ה]]: מי משלם חשבונות?[עריכת קוד מקור] מי עוקב אחר הוצאות?[עריכת קוד מקור]?[עריכת קוד מקור]

(ב) ילדים על כסף: אל הזר על שיעורים ומודלים לילדים - חשוב ששני ההורים מציגים מסרים עקביים.

כאשר חוסר נאמנות פיננסים

(הפסקה:0) אי נאמנות פיננציאלית 1 (הוצאה, חשבונות או חוב של השותף שלך) היא הפרה חמורה של אמון הדורש התייחסות כנה:

[01:0] כנות כנות מיידית: גילוי מלא של מידע נסתר - לא גילויים חלקיים או המשך להסתיר.

(ב) ,0) ,בהנחה של מזבח: "התמצאו" (בראשית כ"ד) "מבחנים מדוע מסתתרת ההסתה" (לא) ללא עוררין.

[01:0] בניית אמון ב-[[173]]: שקיפות מלאה, עלולה לכלול גישה לחשבון משותף.

(ב) ,0) התייחסות לנושאים בסיסיים של LT:1: לעתים קרובות, סימפטומים של בגידה פיננסית בעיות יחסים עמוקות יותר הדורשות עזרה מקצועית.

(ב) ,0) יצירת אחריות (FLT:1): הקמת בדיקות ומערכות המונעות מחבוא עתידי.

יישום תוכנית פיננסית משפחתית

ידע ללא פעולה לא משתנה, בואו ניצור את תוכנית המימוש שלך.

הטרנספורמציה הפיננסית של 30 הימים

(ב) ויקרא י"ד:

• יום 2 - ג'ק כל המסמכים הכספיים (המדינות, החשבונות, החשבונות)
• יום 3-4: ערך נטו (התחייבויות מינוס)
• יום 5: לעקוב אחרי כל הוצאה בחודש
• יום 6-7: שיחה של כסף

2 (הופנה מהדף 2) תכנון וגולל-סייטב

• יום 8-9: יצירת תקציב מבוסס אפס
• יום 10-11: קביעת מטרות פיננסיות (קצר, בינוני, ארוך טווח)
• יום 12: פתח חיסכון גבוה עבור קרן חירום
• יום 13-14: קביעת העברות חיסכון אוטומטיות

(ב) ויקרא י"ד:

• יום 15-16: מנויים והוצאות חוזרות
• יום 17: ביטול המנויים
• יום 18: השוואת ביטוח
• יום 19: אפשרויות חשבון פרישה
• יום 20-21: תוכנית ראשונה של ארוחות

(ב) ויקרא י"ד:

• יום 22-23: קניות באמצעות תוכנית ארוחות ורשימה
• 24-25: התחל שיחות עם ילדים
• יום 26: קביעת תרומות פרישה אוטומטיות
• יום 27: הזמנת החזר כספי תאריכים עם שותף
• יום 28-30: סקירה התקדמות, תוכנית הסתגלות, לחגוג נצחונות

עידוד התקדמות ולהישאר מוטיבציה

(ב) ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇

• מאזן מימון חירום
• תשלום חוב מוחלט
• צמיחה שווה
• התקדמות לעבר מטרות ספציפיות
• חודשים של הוצאות הצילו

[01:0] ציון דרך של ציון דרך [ה]: הישגי מארק - 1,000 דולר הראשונים הצילו, תשלום חוב, השלמת מטרות כראוי (באופן בלתי צפוי אך משמעותי).

(ב) [15] , ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇ ⁇

(ב) עיין ב-[[1924]]: [[1924]]]], [[1924]]]], [[1924]]]]]], [[1924]]]], [[1924]]]]]]]] ו[[1924]]

(FLT:0) קומוניזם וחשבונאותFLT:1: הצטרפו לקהילות פיננסיות באינטרנט, לעבוד עם שותף אחראי, או לשקול אימון פיננסי למצבים מורכבים.

מתי לחפש עזרה מקצועית

חשוב לעבוד עם אנשי מקצוע פיננסיים כאשר:

• החוב מרגיש מדהים ובלתי צפוי
• מעברי חיים גדולים מתרחשים (יורשו, גירושין, אובדן עבודה, תחילת עסקים)
• החלטות השקעה מבלבלות או מפחידות אותך
• תכנון נדל"ן הופך הכרחי
• אתה רוצה תכנון פיננסי מקיף
• סכסוכים על כסף נמשכים למרות המאמצים

(FLT:0) טירונות של אנשי מקצוע פיננסיים FLT:1: פורה-רק תוכניות פיננסיות ( ⁇ , ללא קונפליקטים של עמלה), יועצים ימיים (חייבים באופן חוקי לפעול לטובתך), מטפלים פיננסיים (בעיות כספיות פסיכולוגיות), ואנשי מס (אופטימיזציה של יעילות מס).

מחשבות אחרונות: בניית עתידה הכלכלי של המשפחה

ביטחון פיננסי אינו עומד להיות עשיר - זה על יצירת חירות, צמצום הלחץ, והתאמה של כסף עם הערכים שלך.זה על טיפול בטוח במקרי חירום ללא משבר, רודף מה שחשוב ביותר, מודלים של יחס כסף בריא לילדים, ולבנות את החיים שאתה רואה עבור המשפחה שלך.

האסטרטגיות במדריך זה אינן תיקונים מהירים – הן פרקטיקות בר-קיימא המתמידות לאורך זמן, ויוצרות שינוי חיובי דרמטי בחייכם הפיננסיים. פעולות עקביות קטנות חשובות יותר מאשר מאמצי גבורה מזדמנים מדי פעם.

אתה לא צריך ליישם את הכל באופן מיידי.בחר 2-3 אסטרטגיות להתמקד הראשון.מאסטר אלה, ולאחר מכן להוסיף עוד.קדמה, לא שלמות, היא המטרה.

המסע הפיננסי של המשפחה הוא ייחודי.השוואה לאחרים היא חסרת טעם וניתוק. להתמקד בשיפור עקבי בהשוואה למקום בו היית בחודש שעבר, בשנה שעברה.

הצעד החשוב ביותר?התחלה של טרנספורמציה פיננסית מתחילה בפעולה קטנה אחת – יצירת תקציב, פתיחת חשבון חיסכון, שיחה של כסף כנה, ביטול המנוי הלא מנוצל הזה היום.

הביטחון הכלכלי של המשפחה שלך ושלווה המוח שמגיעה עם זה שווה את המאמץ, כל החלטה פיננסית חיובית שאתה מקבל היום יוצרת יתרונות המקיפים לאורך כל חיי המשפחה שלך - ומלמדת את שיעורי הילדים שלך הם ייקחו למשפחות שלהם.

התחל קטן, הישארו עקביים.