Kā izveidot ģimenes budžetu, kas faktiski darbojas: Pabeigt soli pa solim ceļvedis

Jūs to paveicāt līdz mēneša beigām. Atkal, un atkal, jūs skatāties uz savu bankas kontu, jautājums, kur visa nauda gāja. Jūs smagi strādājat, jūsu partneris strādā smagi, bet kaut kā jūs dzīvojat paycheck, lai samaksātucheck ar neko, lai parādītu par to.

Izklausās pazīstami? Tu neesi viens. Gandrīz 64 % amerikāņu ziņo dzīves maksascheck, lai samaksātu pārbaudes, ieskaitot daudzas ģimenes ar labiem ienākumiem. Problēma parasti nav, cik daudz jūs nopelnīt - tas ir, nav reālistisks plāns pārvaldīt to, kas jums ir.

Te ir patiesība, lielākā daļa finanšu padomu jums neteiks: budžeti neizdoties ne tāpēc, ka cilvēkiem trūkst disciplīnas, bet tāpēc, ka tie ir balstīti uz nereālām cerībām. Jūs, iespējams, esat mēģinājuši budžeta izstrādi pirms tam. Varbūt jūs lejupielādēt app, izsekot izdevumus uz nedēļu, izveidot sarežģītas izklājlapas, tad pameta visu, kad dzīve bija aizņemta vai negaidīti izdevumi nojauca jūsu perfekto plānu.

Šis ceļvedis ir atšķirīgs. Mēs radīsim budžetu, kas strādā ar jūsu reālo dzīvi – haosu, neparedzētiem izdevumiem, picu naktīm, kad neviens nejūtas kā gatavošana. Budžets, kas neprasa pilnību, bet rada progresu. Sistēma, kas samazina finansiālo stresu, nevis to papildina.

Izveidosim ģimenes budžetu, ar kuru jūs paliksiet kopā.

Kāpēc lielākā daļa ģimenes budžetu ir neizdevušies (Un kā jūsu budžets nebūs)

Pirms mēs ienirt veidot savu budžetu, pieņemsim saprast, kāpēc iepriekšējie mēģinājumi var būt izgāzušies. Zinot, kas nedarbojas, palīdz jums izvairīties no šiem kļūdām.

Pilnveidošanas slazds

Problēma: Daudzi budžeti ir veidoti kā uzturs, kas ļoti ierobežo kļūdu ar nulles iespēju. Katru dolāru jūs piešķirat perfekti, likvidējat visus "nevajadzīgos" izdevumus un izveidojiet plānu, kas izskatās skaisti uz papīra, bet nav iespējams saglabāt realitātē.

Kas notiek: Pirmo reizi pārtērē pārtikas preces vai satver takeout, jo esat izsmelts, viss budžets jūtas "noplicināts." Tā vietā, lai pielāgotos, daudzi cilvēki pamet budžeta veidošanu pilnībā.

risinājums: Jau no paša sākuma izveidot elastību savā budžetā. Iekļaut "dažādu" kategoriju, gaidīt nepilnību, un pret savu budžetu kā dzīvu ceļvedi, nevis stingru likumu.

Pamest un aizmirst to maldība

Problēma: Jūs veidojat budžetu janvārī, pamatojoties uz ierobežotu informāciju, tad nekad to neatskatieties, kad apstākļi mainās.

Kas notiek: Vasara ierodas ar lielākiem komunālajiem rēķiniem un nometnes izdevumiem. Svētki nes dāvanu un ceļa izdevumus. Jūsu budžets neatspoguļo šīs realitātes, tāpēc tas pārstāj būt noderīgs.

risinājums: Pārskatīt un pielāgot savu budžetu katru mēnesi, īpaši pirmajos 3-4 mēnešos. Dzīve mainās pastāvīgi – arī jūsu budžetam vajadzētu būt.

Solo budžets, kas ignorē jūsu partneri

Problēma: Viena persona veido visu budžetu bez jēgpilna partnera ieguldījuma, kas noved pie aizvainojuma, slēptiem izdevumiem un konfliktiem.

Kas notiek: Neiesaistītais partneris jūtas kontrolēts, nevis konsultēts. Viņi var sacelties pret budžetu vai vienkārši ignorēt to, graujot jūsu pūles.

Atrisinājums: Izveidojiet budžetu kopā. Abiem partneriem ir jāsaprot, jāvienojas un jāapņemas īstenot plānu.

Sodīšanas budžets

Problēma: Budžeti radīti no kauna vai izmisuma, kas likvidē visu patīkamo, pārvēršot finanšu vadību par aizvainojumu pagātnes kļūdu dēļ.

Kas notiek: Neviens nevar uzturēt bez prieka dzīvo bezgalīgi. Budžets kļūst par kaut ko aizvainojumu, nevis rīku, kas kalpo jūsu mērķiem.

Atrisinājums: Iekļaut patīkamus izdevumus savā budžetā. Dzīve nav tikai par izdzīvošanu – tas ir par dzīvi. Jūsu budžetam jāatspoguļo šis līdzsvars.

Nereālistiskā gaidu problēma

Problēma: Dramatiski samazinot izdevumu kategorijas, nesaprazdami faktiskās izmaksas. "Mēs tērēsim 400 dolārus par pārtikas precēm!", kad jūs esat tērējuši 800 dolāru nav reālistisks bez lielām dzīvesveida izmaiņām.

Kas notiek: Tu nekavējoties pārsnieg nereālo budžetu, jūties kā neveiksminieks un atmet.

risinājums: Savu pirmo budžetu balsti uz faktiskajiem tēriņiem, pēc tam pakāpeniski samazinot konkrētas kategorijas ar tīšu stratēģiju.

1. solis: Aprēķināt savu patieso mēneša ienākumiem

Sāksim ar fondu – zināsim, cik daudz naudas nāk katru mēnesi.

Algoto ģimeņu gadījumā

Ja jūs un jūsu partneris saņem konsekventu algas, tas ir vienkārši:

Aprēķināt mēneša algu par take-home pay: Izmantot savu faktisko neto algu (pēc nodokļiem, apdrošināšanas, pensijas iemaksām), nevis bruto algu. Ja jūs esat saņēmis divu nedēļu algu, aprēķinajiet gada neto algu un daliet ar 12 par patiesu mēneša vidējo.

Iekļaujiet visus regulāros ienākumus: Sānu satricinājumus, īres ienākumus, uzturlīdzekļus bērniem, pastāvīgos ārštata klientus, ieguldījumu dividendes vai citus konsekventus ienākumu avotus.

Esi konservatīvs : Ja ienākumi mainās nedaudz no mēneša uz mēnesi, izmantojiet zemāko tipisko summu. Labāk ir nedaudz novērtēt par zemu ienākumus, nekā pārvērtēt un saīsināt.

Ģimenes ar mainīgiem ienākumiem

Pašnodarbinātās, uz komisiju vai sezonas darba ņēmēju ģimenes saskaras ar papildu sarežģītību:

1. metode - Izmantojiet zemākos mēneša ienākumus: pārskatīt pēdējos 12 mēnešus un noteikt savu zemākos ienākumus mēnesī. Budžets, pamatojoties uz šo summu. Viss virs tā kļūst par papildus mērķiem, ietaupījumiem vai gadījuma sadārdzinātājiem.

2. metode - vidējā metode ar buferi: Aprēķiniet savus vidējos mēneša ienākumus pēdējo 12 mēnešu laikā, tad samazinās par 10-15% jūsu budžeta bāzes. Tas veido mainīgumu, izvairoties no pārmērīga konservatīvisma.

3. metode – Dual budžet pieeja: Izveidot "minimālo izdzīvošanas" budžetu, pamatojoties uz absolūti mazākajiem ienākumiem, kas sedz tikai pamati, plus "iespējas budžets", ja ienākumi pārsniedz minimumu, sīki norādot, kur tiek tērēta papildu nauda.

Lielāki ārkārtas fondi : Mainīgo ienākumu ģimenēm ir nepieciešami 6–12 mēnešu izdevumi, kas ietaupīti, nevis standarta 3–6 mēneši.

Ienākumu aprēķināšanas darba lapa

Jūsu mēneša ienākumi:

• Jūsu neto alga: $
• Partnera neto alga: $
• Sānu ienākumi: $
• Citi regulārie ienākumi: $ Mēneša kopējie ienākumi: $

2. solis: Sekot līdzi katram atsevišķam izdevumiem par vienu pilnu mēnesi

Tas ir visnogurdinošākais solis, un arī vissvarīgākais. Jūs nevarat efektīvi tērēt, nezinot, kur nauda pašlaik nonāk.

Kāpēc ir svarīgi sekot līdzi

Atmiņas ir neuzticamas: Pētījumi parāda, ka cilvēki, kuriem tiek prasīts to atcerēties, par 20-30% nenovērtē savus izdevumus. Tikai reālā laika izsekošana atklāj patiesību.

Mazie daudzumi saskaitīt: Dienas kafija ($5), neregulāra noņemšana ($30), lietotnes abonementi ($10) – atsevišķi tie šķiet nenozīmīgi, bet kopā tie ir būtiski.

Pattern identifikācija: Izsekošana atklāj modeļus, kurus nezināji, ka eksistēja. Varbūt jūs pārtērējat nedēļas nogalēs vai stresa veikalā tiešsaistē, vai pastāvīgi nenovērtējat pārtikas izmaksas.

Rada izpratni: Vienkārši zinot, ka ir jāseko tērēšanas izmaiņām. Jūs, protams, kļūstat vairāk uzmanīgs attiecībā uz pirkumiem.

Kā efektīvi izsekot

1. metode - Apps: Budžeta programmas (Mint, YNAB, EveryDollar, PocketGuard) savienojas ar bankas kontiem un automātiski kategorizē darījumus. Pros: Automātiska, visaptveroša, viegla. mīnusi: Nepieciešama konta sasaiste, dažas funkcijas izmaksu naudu.

2. metode - Izklājlapa: Izveidojiet vienkāršu izklājlapu ar kolonnām datumam, summai, kategorijai un piezīmēm. Pros: Bezmaksas, pielāgojams, bez konta sasaistes.

3. metode - Notebook: Nekavējoties veiciet nelielu piezīmjdatoru un žurnālu pirkumus. Pros: Tūlītēji, nav nepieciešama tehnoloģija.

4. metode - Saglabāt visus ieņēmumus: Turēt katru kvīti aploksnē, tad klasificēt nedēļas beigās. Pros: Fiziski pierādījumi, grūti palaist garām pirkumus. Miesas darījumi var būt izlaisti, papīra pārvaldība.

Labākā pieeja: Kombinēt metodes. Izmantojiet lietotni automātiskai karšu pirkumu izsekošanai, plus piezīmes skaidrās naudas darījumiem.

Ko izsekot

Ne tikai izsekot summas—piezīme:

• Datums un tirgotājs: Kur tu pavadīji
• Kategorija: Kāda veida izdevumi
• Maksājumu metode: Skaidrā nauda, kredīts, debets
• Vajadzības novērtējums: Nepieciešamība vai vēlēšanās?
• Piezīmes: Kāpēc veicāt šo pirkumu

Šis konteksts palīdz noteikt modeļus un pieņemt labākus lēmumus, veidojot savu budžetu.

Kopīgas kļūdas

Pagaidām izsekot "vēlāk": Track nekavējoties vai stundu laikā, nevis dienas vēlāk.

Skipping nelielas summas: $2 pirkumi pievienot. Sekojiet visam.

Neuztverot naudu: Naudas tērēšana bieži pārsniedz to, ko jūs domājat.

Automātisko maksājumu aizdošana: Tie ir arī izdevumi.

Tikai vienas personas izsekošanai: Abiem partneriem ir jāseko pilnīgai fotogrāfijai.

3. solis: klasificēt un analizēt savus izdevumus

Pēc viena mēneša izsekošanas ir pienācis laiks analizēt to, ko esi iemācījies.

Standarta budžeta kategorijas

Mājokļi (parasti 25–35% no neto ienākumiem):

• Hipotēkas/noma
• Īpašuma nodokļi
• HOA maksa
• Mājokļa apdrošināšana
• Apkope un remonts

Utilitātes (parasti 5–10%):

• Elektroenerģija
• Gāze/sildīšana
• Ūdens/ūdens sūknēšana
• Miskaste
• Internets
• Tālrunis

Transporta (parasti 15-20%):

• Maksājumi par automašīnām
• Gāze
• Apdrošināšana
• Apkope un remonts
• Reģistrācija
• Stāvvietu
• Publisks tranzīts

Pārtika (parasti 10-15%):

• Vīnogulāju audzēšanas saimniecības
• Ēdiens
• Kafijas veikali
• Skolas/darba pusdienas

Personīgā/ģimenes (plaši varietātes):

• Apģērbs
• Personiskā aprūpe (matrači, tualetes piederumi)
• Bērnu aprūpe
• Skolas izdevumi
• Nodarbības un sports
• Pabalsti

Veselība (parasti 5–10 %):

• Apdrošināšanas prēmijas
• Līdzmaksājumi un receptes
• Zobu un redzes
• Dalība vingrošanā

Biļešu maksājumi (varianti):

• Kredītkartes
• Studentu kredīti
• Privātpersonu aizdevumi
• Jebkādi citi parādi

Glābieni (mērķis: 10-20%):

• Ārkārtas fonds
• Pensijas iemaksas
• Īstermiņa mērķi
• Ilgtermiņa mērķi

Izklaide/Fun (parasti 5–10%):

• Dzelzceļa plūsmas pakalpojumi
• Vaļasprieki
• Atvaļinājumi
• Datuma naktis
• Atpūta

Dažādi (parasti 5–10%):

• Dāvanas
• Mājdzīvnieku aprūpe
• Pierakstīšanās
• Negaidīti izdevumi
• Buferu kategorija

Analizēsim savus izdevumus

Izveidot kategorijas kopsummas: Pievienojiet visus izdevumus katrā kategorijā par mēnesi.

Aprēķina procentus: Sadaliet katru kategoriju kopā pēc kopējiem ienākumiem, lai redzētu, kur tiek ieskaitīti procenti.

Salīdziniet ar ieteiktajiem intervāliem: Kā jūsu procentuālā daļa salīdzināt ar tipiskiem ieteikumiem? Nekrītiet panikā, ja jūs esat atšķirīgs, tie ir norādījumi, nevis noteikumi.

Norādiet pārsteigumus: Vai kādas kategorijas bija daudz augstākas, nekā gaidīts? Tās ir galvenās jomas, kurās jāveic samazinājums.

Paskatieties uz modeļiem: Vai jūs pārtērējat noteiktas dienas (nedēļas nogales? kad uzsvēra?), iepērkoties konkrētās vietās atkārtoti, vai veicat daudzus mazus pirkumus salīdzinājumā ar dažiem lieliem?

Spot nevajadzīgs tēriņš: Atskats "dažādas" un "wants" kategorijas kritiski. Ko jūs varētu novērst, nepalaižot to garām?

Adresei paredzētie sarkanie karogi

Mājokļi virs 35%: Ja mājoklis patērē vairāk nekā 35% no neto ienākumiem, apsveriet, vai ilgtermiņa stabilitātei ir nepieciešama samazināšana, refinansēšana vai ienākumu palielināšana.

Nav uzkrājumu kategorijas: Ja jūs šobrīd neko nesataupāt, parāda izmaksa un izdevumu samazināšana kļūst par būtiskām prioritātēm.

Augsti parāda maksājumi: Ja parāda maksājumi pārsniedz 15-20%, agresīvai parāda likvidēšanai jābūt primāram mērķim.

Izmantošana ir vienāda vai pārsniedz pārtikas preces: Tas ir ļoti bieži un ir ievērojama ietaupījumu iespēja.

Nevar veidot 10%+ izdevumu: Liela daļa nekontrolētu izdevumu norāda uz skaidru naudu vai maziem pirkumiem ir nepieciešama labāka uzraudzība.

4. solis: Atšķirība starp vajadzībām un vēlmēm

Šis solis prasa godīgumu un var būt neērti, bet tas ir būtiski efektīvai budžeta.

Patiesu vajadzību noteikšana

Nepieciešamie izdevumi ir izdevumi, kas nepieciešami izdzīvošanai un funkcionēšanai:

• Mājoklis (nostiprināt ir būtiski, lai gan lielums/atrašanās vieta ietver izvēli)
• Pamatprodukts (lopbarība veselīgai maltītei)
• Būtisks apģērbs (nevis mode, bet piemērots pārklājums)
• Komunālie pakalpojumi (elektrība, ūdens, siltumenerģija)
• Pamattransports (nokļūšana darbā/skolā)
• Veselības aprūpe un medicīna
• Minimālie parāda maksājumi
• Pamatapdrošināšana (veselības aprūpe, auto, mājas/īrnieki)

Viss pārējais tehniski ir vēlme, lai gan daži vēlas ir ļoti svarīgi un vērts prioritizēt.

“Vīriešu” spektrs

Ne visi vēlas ir vienlīdzīgi. Apsveriet šo spektru:

Augstas vērtības vēlmes: Ievērojami uzlabo dzīves kvalitāti vai pielāgojas pamatvērtībām. Piemēri: Ģimenes aktivitātes, kas rada atmiņas, vaļasprieki, kas sniedz patiesu piepildījumu, izglītības pieredze, kvalitatīvais laiks kopā.

Vidējā vērtība vēlas: Jauki, ka dzīve mainās, bet nemainās. Piemēri: Ēšana laiku pa laikam, vidēja diapazona apģērbs, izklaides abonementi, mērens mājas dekors.

Vērtēs zema vērtība: Nodrošināt minimālu ilgstošu apmierinātību. Piemēri: Impulsi pirkumi, pārmērīga ērtības tēriņi, dublēti priekšmeti, statusa simboli.

Kaitīgi grib: Izmaksā naudu un rada negatīvus rezultātus. Piemēri: Pārmērīga iepirkšanās rada jucekli, pārplānojot bērnus aktivitātēs, turoties kopā ar kaimiņiem rada parādu.

Uz vērtībām balstīta pieeja

Nevis patvaļīgi nosakot izdevumus "vajadzības" vai "wants", novērtēt izdevumus, salīdzinot ar jūsu ģimenes vērtībām:

1. solis - Identificējiet savas top 3-5 ģimenes vērtības: Kas patiesi ir vissvarīgākais? Piemēri: Ģimenes laiks, izglītība, pieredze, drošība, ticība, veselība, sabiedrība.

2. solis - Novērtēt izdevumus pret vērtībām: Katrai izdevumu kategorijai pajautājiet: "Vai tas atbilst mūsu pamatvērtībām?" "Vai tas mūs virza uz mūsu mērķiem?" "Vai tas rada proporcionālu vērtību tās izmaksām?"

3. posms — prioritārie izdevumi, kas saistīti ar vērtību : Izdevumi, kas atbilst jūsu vērtībām (pat ja tehniski "manti"), ir pelnījuši budžeta prioritāti, salīdzinot ar izdevumiem, kas nav.

Piemērs: Ģimene, kas novērtē "pieredzes" var noteikt par prioritāti atvaļinājumu uzkrājumus, vienlaikus izgriežot pusdienu. Abi vēlas, bet viens saskaņo ar vērtībām, bet otrs nav.

Bieži vajadzības pret grib apjukums

Kabeļtelevīzija: Vēlaties (pastāv pieejamas straumēšanas alternatīvas)

Viedā tālruņa ar datu plānu: Ir kļuvusi par nepieciešamību lielākā daļa ģimeņu (ārkārtas, darbs, skola), lai gan piemaksu plāni ir vēlami

Izbaude: Vēlaties (lai gan neregulāras maltītes varētu saskaņot ar ģimenes vērtībām)

Automašīnas maksājums: Bieži vien vēlme slēpta kā nepieciešamība (uzticami lietoti automobiļi pastāv bez maksājumiem)

Nice mājas labā skolas rajonā: Nepieciešamības sajaukums (mājoklis) un vēlme (izmērs, atrašanās vieta, apdare)

Darbība bērniem: Lielas vēlmes, lai gan daži bagātinājumi atbilst vērtībām

Lietošanas izdevumi: Vēlas (lai gan, ja jums ir mājdzīvnieki, viņu pamataprūpe kļūst par atbildību)

Mērķis nav likvidēt visas vēlmes – tas nodrošina, ka vēlmes ir apzinātas izvēles, kas saskaņotas ar prioritātēm, nevis bezatbildīgiem izdevumiem.

5. solis: izvirzīt būtiskus mērķus finanšu jomā

Budžeti vislabāk darbojas, ja tie ir saistīti ar kaut ko nozīmīgu. Mērķi nodrošina "kāpēc" kas motivē disciplīnu.

Finanšu mērķu veidi

Ārkārtas fonds: Finansiālā nodrošinājuma pamats. Mērķis: 3-6 mēnešu pamata izdevumi (vairāk mainīgajiem ienākumiem).

Beidzot : Atbrīvojoties no parādiem ar augstu procentu likmi. Uzskaitiet visus parādus ar atlikumiem, procentu likmēm un minimālajiem maksājumiem.

Īstermiņa mērķi (1 gada laikā): Ģimenes atvaļinājums, mājas remonts, transportlīdzekļu uzturēšanas fonds, brīvdienu izdevumi, mēbeļu atjaunināšana.

Vidējie mērķi (1-5 gadi): Samazināti maksājumi par mājām, transportlīdzekļu nomaiņa, lieli mājas renovācijas, karjeras maiņas izdevumi.

Ilgtermiņa mērķi (5+ gadi): Bērnu koledžas izglītība, pensijas uzkrājumi, finansiālā neatkarība, sapņu brīvdienas.

SMART mērķu ietvarstruktūra

Katram mērķim konkrēti (precīzi, par ko jūs ietaupāt), ]Izmērāms [ (bet ne dolāra summa un termiņš), Sasniedzams (reālistisks, ņemot vērā jūsu ienākumus un izdevumus), Attiecīgs (pielīdzināts ģimenes vērtībām un prioritātēm), un Saistīts ar laiku (īpašs mērķa datums).

Nepilns mērķis: "Mums vajadzētu ietaupīt naudu koledžai"

SMART mērķis: "Saglabājiet $5,000 par bērnu līdz viņu 5. dzimšanas dienai ($100 par mēnesi par bērnu) 529 plānos, sasniedzot $50,000 par bērnu pēc vecuma 18"

Prioritāte vairākiem mērķiem

Jums, iespējams, ir daudz mērķus. Mēģinot veikt visus vienlaicīgi izplatās resursus pārāk plānas un palēnina progresu par visu. Prioritāte ir būtiska:

Ūdenskrituma metode: Pilnībā finansē savu augstāko prioritāti, tad pārplūdina uz nākamo:

1. 1000 dolāru starta ārkārtas fonds (tūlītējs buferis)
2. Parādu ar augstu procentu likmi likvidēšana (kredītkartes, kas pārsniedz 15 %)
3. Ārkārtas fonda 3–6 mēnešu izdevumi
4. Darba devēja pensionēšanās mačs (bezmaksas nauda)
5. Atlikušie vidēji lielie parādi (automātiskie kredīti, studentu aizdevumi)
6. Palielināt iemaksas pensiju fondā
7. Saglabāt konkrētiem mērķiem (house, koledža)
8. Panākt finansiālu neatkarību

Svērtā metode: vienlaikus sadalīt ietaupījumu procentus vairākiem mērķiem:

• 50 % ārkārtas situāciju fondu (līdz pilnībā finansētiem līdzekļiem)
• 30 % parādu likvidēšana
• 10 % vidēja termiņa mērķi
• 10% ilgtermiņa mērķi

Izvēlies pieeju, kas vislabāk motivē jūsu ģimeni. Daži ir nepieciešams fokusētu intensitāti (ūdenskritums), citi dod priekšroku redzēt progresu vairākās frontēs (līdzsvarota).

Veido vizuālu mērķu trakerus

Kāpēc vizuālajai ainai ir nozīme: Abstraktajiem skaitļiem izklājlapās trūkst emocionālas ietekmes. Vizuālie attēlojumi rada motivāciju un svētku iespējas.

Termometra diagrammas: Uzzīmē termometru, kas rāda mērķa apjomu un krāsu, kas notiek, kad ietaupījumi pieaug.

Progresa bāri: Izveidot progresa bārus katram mērķim, kas rāda procentuāli pabeigti.

Foto dēļi: Attēlot mērķu fotogrāfijas (sapņu brīvdienas, koledžas pilsētiņas, parādu atmaksas svinības) ar atzīmētu ietaupījumu progresu.

Kids iesaistīšanās: Ļaujiet bērniem krāsu progresa diagrammas ģimenes mērķiem, savienojot tos ar ceļojumu.

Atzīmējot starpposma mērķus

Mark sasniegumi: Kad jūs hit 25%, 50%, 75%, un 100% mērķus, svinēt! Atzīšana pastiprina pozitīvu uzvedību.

Apbrīnojami svētki: Svētkiem jābūt jēgpilniem, bet ne dārgiem. Idejas: Iecienīta maltīte mājās, īpaša ģimenes filmu nakts, neliela saldējuma izlaišana, sertifikāts vai apbalvošanas ceremonija ar bērniem.

Izvairieties no dārgiem svētkiem: Neuzspridziniet $200 svinot ietaupot $500-tas sagrauj mērķi. Saglabājiet svinības proporcionāli un radoši.

6. darbība: Izveidot nulles budžetu

Tagad mēs esam gatavi veidot jūsu faktisko budžetu, izmantojot nulles metodi, kurā katram dolāram tiek piešķirts mērķis.

Izskaidrots nulles budžeta budžets

Koncepcija: Ienākumi mīnus visi uzdevumi (izdevumi, ietaupījumi, dodot) ir vienādi ar nulli. Katram dolāram ir darbs pirms mēneša sākuma.

Kāpēc tas darbojas: Tradicionālie budžeti bieži atstāj naudu "nenodotu", kas tiek tērēta neapdomīgi. Nulles bāzes budžeta veidošana nodrošina apzinātus lēmumus par katru dolāru.

Ne tas pats, kas visu tērēt: Krājmalai joprojām tiek piešķirta nauda, tikai tā ir "augt nākotnes mērķiem."

Veidojiet pirmo budžetu

1. posms - Sākt ar saviem ienākumiem: Uzrakstiet savu kopējo mēneša neto ienākumu virsotnē.

2. posms – vispirms piešķirt pamata izdevumus: Uzskaitiet visus fiksētos izdevumus, kas ir jāmaksā (mājoklis, komunālie maksājumi, apdrošināšana, minimālie parāda maksājumi, pārtikas preces).

3. posms - Piešķiriet ietaupījumus un mērķus: Pirms diskrecionāriem izdevumiem, piešķiriet naudu ietaupījumu mērķiem. "Izmaksājiet vispirms" nodrošina ietaupījumu reāli.

4. posms – Piešķirt atlikušās kategorijas: Aizpildiet mainīgās un diskrecionārās kategorijas ar atlikušajiem līdzekļiem.

5. posms – Sasniegt nulli: Pielāgot summas līdz ienākumi mīnus visas kategorijas ir precīzi nulle. Ja jums ir pārpalikums, piešķiriet to kaut kur (papildu uzkrājumiem, parādi, vai jautri).

Parauga budžeta veidne

Mēneša ienākumi: $5500

Mājokļi (28%):

• Hipotēkas/Īsts: $1 200
• Īpašuma nodoklis (mēneša vidējais): $150
• Mājokļa apdrošināšana (mēneša vidējais): 100 $
• - 0 $
• Uzturēšanas fonds: 100 $ Mājokļu summa: 1,550 $]

Utilitātes (7%):

• Elektriskais: 120 dolāru
• gāze: $80
• Ūdens/sējmašīna: 60 $
• Miskaste: $25
• Internets: 60 $
• Mobilie tālruņi: 100 $ Utilities Kopā: 445 $

Transports (13%):

• Maksājums par automašīnu: $300
• gāze: $200
• Apdrošināšana (vidēji mēnesī): 150 dolāru
• Uzturēšanas fonds: 75 $ Transporta kopsumma: 725 $

Pārtika (12%):

• Lauksaimniecība: $550
• Ēdiens: 100 $ Pārtikas kopā: 650 $]

Personīgā/ģimenes persona (9%)]:

• Bērnu aprūpe: $200
• Skolas izdevumi: $50
• Aktivitātes/sporti: 100 $
• Apģērbs: 75 $
• Personiskā aprūpe: $50
• Pabalsti: 25 $ Persona kopā: 500 $]

Veselība (5%):

• Apdrošināšana (nav atskaitīta no algas pārbaudes): $150
• Maksājums/recepte: 75 $
• Vingrojums: $50 Veselība kopā: $275]

Dabt (5%):

• Kredītkartes minimums: 100 $
• Studentu aizdevums: $150 Bēgļi Kopā: $250

Glabāšanas (15%):

• Ārkārtas fonds: $300
• Atvaļinājuma fonds: $150
• Auto nomaiņas fonds: 100 $
• Bērnu aktivitāšu fonds: $50
• Ziemassvētku fonds: $50
• Dažādi grimstošie līdzekļi: 175 $ Ieguvumi Kopā: 825 $]

Ierīkojums (4 %):

• Streaming pakalpojumi: $30
• Datums naktis: $80
• Bērnu izklaide: 40 dolāri
• Vaļasprieki: $50 Ierīkojums Kopā: $200

Dažādi (2%):

• Dāvanas: $50
• Mājdzīvnieku aprūpe: 30 $
• Buferis neparedzētiem gadījumiem: $0 Dažādi kopā: $80]

KOPĒJIE IZDEVUMI: $5500 Ienākumi - Izdevumi = $0

Kārtība, kādā pielāgojas mūsu budžets

Jūsu pirmais budžets nebūs perfekts, un tas ir labi. Jums būs nepieciešams 2-3 mēnešus, lai kalibrētu summas uz realitāti.

Pārtēriņi: Kad pārtērē kategoriju, norādiet, no kurienes nāka papildus. Nākammēnes pielāgo budžetu, lai atspoguļotu realitāti.

Līgumi: Ja jūs pastāvīgi nepietiekami tērējat kategoriju, samaziniet budžetā paredzēto summu un pārdaliet atšķirību mērķiem vai citām kategorijām.

Jūras zonālās izmaiņas: Dažiem mēnešiem ir lielāki izdevumi (vasaras dzesēšanas izmaksas, decembra brīvdienas). Budžets šiem mēnešiem lielāks, citiem mazāk.

Gada izdevumi: Izdala gada izmaksas par 12 un ietaupa katru mēnesi. Kad izdevumi nāk, nauda ir gatava.

7. solis: Ieviest praktisku naudas pārvaldības sistēmu

Budžets ir noderīgs tikai tad, ja jūs varat sekot tam. Pareizā naudas pārvaldības sistēma atvieglo ievērošanu.

Vairāku kontu sistēma

Tā vietā, lai pārvaldītu visu vienā pārbaudes kontā, atsevišķi konti dažādiem mērķiem nodrošina skaidrību un novērš pārtēriņus.

1.akonts - rēķinu pārbaude: Tikai fiksētas mēneša izmaksas (mājoklis, komunālie maksājumi, apdrošināšana, minimālie parāda maksājumi).

Konts 2 - Mainīga izdevumu pārbaude: ikdienas izdevumi, piemēram, pārtikas preces, gāze, ēdināšana un dažādi pirkumi. Jūs visvairāk mijiedarbojaties ar šo kontu.

Konts 3 - Uzkrājumu konts(s): Ārkārtas fonds un īstermiņa mērķi. Nepieskarieties, izņemot paredzētajiem mērķiem.

4. konts - ilgtermiņa ietaupījumi/ieguldījumi: pensionēšanās, koledžas fondi, ilgtermiņa mērķi. Mazākais pieejamais, visvairāk vērsta uz izaugsmi.

Kā naudas plūsmas : Paycheck noguldījumi galvenajā kontā. Uzreiz pārskaitiet fiksētās summas uz vekseļiem, ietaupījumiem un mērķiem. Kas paliek mainīgo izdevumu.

Aploksņu sistēma (Cash-Bashd)

Kā tas darbojas: Izņemt budžetā summas skaidrā naudā tādām kategorijām kā pārtikas preces, ēdināšana, izklaide, un personīgie izdevumi. Ievietojiet naudu uz etiķetes aploksnes. Kad aploksne ir tukša, vairs netērē šajā kategorijā.

Kāpēc tas darbojas: Naudas tērēšana rada taustāmu izpratni. Redzot, ka nauda fiziski atstāj roku, rodas psiholoģiska ietekme, ko kartes pārvelciet, nevis.

Labākās kategorijas aploksnēm: Grokeri, pusdienas, izklaide, personīgā naudas tērēšana, bērnu aktivitātes.

Kategorijas, lai izvairītos no: Rēķini (automāts tie), gāze (maksāšanas parpm, ērtības), jebkas, kas prasa tiešsaistes maksājumu.

Modern hibrid: Dažas ģimenes izmanto naudu tikai visproblemātiskākajām pārtēriņa kategorijām, citas pārvaldot digitāli.

Kalendāra rēķinu sistēma

Problēma: Neregulārie termiņi rada aizmirstus rēķinus un novēlotas maksas.

risinājums: Izveidot rēķinu kalendāru, kurā norādīts katra rēķina termiņš visam gadam. Krāsu kods pēc prioritātes. Pārskatiet katru nedēļu.

Papildu stratēģija: Ja iespējams, zvaniet pakalpojumu sniedzējiem un pieprasiet termiņu izmaiņas, tāpēc lielākie rēķini samazinās neilgi pēc darba dienām, nodrošinot līdzekļu pieejamību.

Automatizācija, kur vien iespējams

Automatizēti rēķini: Iestata auto-maksā par fiksētiem izdevumiem. Par vienu mazāk atceramies, nulles nokavējuma maksa, konsekventa maksājumu vēsture.

Automatizēt uzkrājumus: Plānot automātiskus pārskaitījumus uz ietaupījumiem payday. "Paņemiet pats vispirms" pirms naudu var tērēt citur.

Automatizēt parādu maksājumus: Ārpus minimālās summas ieplānot papildu parādu maksājumus automātiski, lai tie notiktu pirms jūs varat tērēt šo naudu.

Ko ne automatizēt: Mainīgie izdevumi, piemēram, pārtikas preces, gāze, un diskrecionāri izdevumi.

8. solis: Neregulāru un neparedzētu izdevumu plāns

Lielākie budžeta slāpētāji ir izdevumi, kurus neprognozējāt. Pareiza plānošana novērš šo pārsteigumu rašanos par krīzēm.

Svinīgo fondu koncepcija

Kas tas ir: Mēneša ietaupītā nauda par izdevumiem, kas rodas neregulāri, piemēram, naudas, kas "apdomā" nolikšana līdz paredzētajam mērķim.

Kā tas darbojas: Identificēt ikgadējos neregulāros izdevumus, sadalīt ar 12, un ietaupīt šo summu katru mēnesi. Kad izdevumi ierodas, nauda ir gatava.

Kāpēc tas ir būtiski: Neregulāri izdevumi bez līdzekļu nogrimšanas šķiet kā ārkārtas situācijas, kad ir nepieciešams parāds vai tiek nojaukts jūsu budžets.

Kopējais spieķkauls

Gada izdevumi:

• Automobiļu reģistrācija un pārbaudes
• Amazon Prime vai gada abonementi
• Mājokļu īpašnieku asociācijas maksa
• Īpašuma nodokļi (ja tie nav paredzēti)

Brīvdienu izdevumi:

• Ziemassvētku/Hanukkas dāvanas
• Brīvdienu ceļojumi
• Brīvdienu izklaide un ēdiens
• Apdares

Neregulāri mājas izdevumi:

• HVAC apkalpošana
• Iekārtu nomaiņa
• Nelieli remonti un apkope
• Aprūpe un labiekārtošana uz sēkļa

Jūrzemes izdevumi:

• Atgriezties skolā materiāli un apģērbs
• Vasaras nometnes maksa
• Ziemas apģērbi
• Grupas atvēršana/aizvēršana

Transportlīdzekļu tehniskā apkope:

• Naftas izmaiņas
• Riepas nomaiņa
• Bremžu darbs
• Nozīmīga apkalpošana

Medicīnas izdevumi:

• Atskaitāmi
• Paredzamās procedūras
• Zobārstniecības pakalpojumi
• Redzes aprūpe

Ģimenes notikumi:

• Dzimšanas dienas (dārglietas un svinības)
• Gadadienas svinības
• Izslēgšana
• Kāzas

Pet care:

• Ikgadējās veterināro zāļu pārbaudes
• Vakcinācija
• Kopšana
• Negaidītas veterīna vajadzības

Svinību fondu summu aprēķināšana

1. posms: Uzskaitiet visus nelikumīgos izdevumus gadā ar aplēstajām izmaksām

2. posms: Gada kopsumma

3. posms: Par nepieciešamo mēneša ietaupījumu sadalīt par 12

4. posms: Iekļaut savā mēneša budžetā kā fiksētus izdevumus

Piemērs:

• Ziemassvētki: $1 200
• Automašīnu apkope: $800
• Mājas remonts: $600
• Atpakaļ skolā: 400 dolāru
• Dzimšanas dienas: $300
• Vet aprūpe: $300
• Gada abonementi: 200 $

Kopā: $3,800/gadā vai $317/mēnesī

Ārkārtas fonds pret Svinking fondiem

Ārkārtas fonds: Īstās ārkārtas situācijās nevar paredzēt – darba zaudēšana, neatliekamas medicīniskas vajadzības, lieli negaidīti mājas/auto remontdarbi.

Dziedošie līdzekļi: Par izdevumiem, kas ir paredzami, bet neregulāri, jūs zināt, ka viņi nāk, tikai ne tieši kad.

Nejauciet abus : Ietaupiet ārkārtas līdzekļus Ziemassvētku dāvanām, jo neplānojāt tos iznīcināt ārkārtas fonda mērķi.

9. solis: Iesaistiet visu ģimeni

Budžeti neizdodas, ja tikai viens cilvēks rūpējas par tiem. Veiksme prasa ģimenes buy-in.

Partnera izlīdzināšana

Schedule a money date: Atliciniet malā netraucētu laiku mēnesī, lai pārskatītu finanses. Padariet to patīkamu-kafi, mīļākie uzkodas, ērtu vidi.

Diskusē kopā: Pārskati izdevumus, virzību uz mērķiem, nepieciešamās korekcijas un gaidāmos izdevumus.

Izmanto "mēs" valodu: "Mēs pārtērējām uz pusdienu," nevis "Tu pavadīji pārāk daudz." Jūs esat partneri, nevis pretinieki.

Pārbaudi dažādas perspektīvas: Viens partneris var būt dabiski taupīgs, otrs vairāk bezmaksas tēriņu. Tāpat nav nepareizi-saprot kompromisus, kas godina abus.

Izdevīgi naudas izdevumi : Katrs pieaugušais saņem diskrecionāru naudu, ko var tērēt bez attaisnojuma vai sprieduma. Tas saglabā autonomiju budžeta ietvaros.

Esi pilnīgi caurskatāms : Nekādu slepenu tēriņu, slēptu kontu vai finanšu neuzticību. Uzticība ir būtiska.

Mācīsim bērniem par budžetu

Vecumam atbilstoša iesaistīšanās: Mazie bērni var saprast, ka "ģimene ietaupa atvaļinājumu", vecāki bērni var aptvert sarežģītākus jēdzienus.

Iesaistiet tos kompromisos: "Mēs varam darīt vienu dārgu darbību šajā nedēļas nogalē vai trīs mazas, kuras jūs vēlaties?" Tas māca iespēju izmaksas.

Lai palīdz izsekot izdevumus: Vecāki bērni var palīdzēt log izdevumus vai atjaunināt vārtu diagrammas, radot investīcijas procesā.

Daļējs mērķis progress: Lai bērni redz progresu ģimenes mērķu sasniegšanā, par kuriem viņiem rūp. "Mēs esam pusceļā uz Disney World!"

Modelis, nelekcija: Bērni mācās galvenokārt caur novērošanu. Tava attieksme un uzvedība ap naudu māca vairāk nekā vārdus.

Iesniegt kontekstu "nē": Tā vietā, lai vienkārši "mēs nevaram to atļauties," paskaidro: "Mēs esam sajūsmā par to, ka esam sajūsmā par atvaļinājumu, tāpēc mēs pašlaik nepērkam ekstras."

Selektēt kopā: Kad jūs sasniedzat mērķus vai atskaites punktus, svinēt kā ģimene, lai visi dalās sasniegumu.

Sapulces par naudu ģimenes locekļiem

Mēneša ģimenes finanses: Īss precizējums piemērots bērnu vecuma par ģimenes mērķiem, izdevumiem, un finansiālo veselību.

Kvarterlijas mērķu atsauksmes: Pārbaudi kopā virzību uz ģimenes mērķiem, vajadzības gadījumā pielāgojot un atzīmējot sasniegtos atskaites punktus.

Gada plānošana: Apspriediet galvenās gaidāmās izmaiņas, izdevumus vai mērķus nākamajam gadam. Vecāki bērni var sniegt vērtīgu ieguldījumu.

Sapulču pozitīvās domas : Koncentrējieties uz progresu un iespējām, nevis kritiku vai vainu. Naudas runām nevajadzētu būt stresa vai soda.

10. solis: regulāri sekot līdzi, pārskatīt un koriģēt

Budžeta izveide bija tikai sākums. Veiksmīga budžeta plānošana prasa pastāvīgu uzmanību.

Nedēļas naudas kontrolpārbaudes

Ātri pārskati: Patērē 10-15 minūtes nedēļā, pārskatot izdevumus līdz šim un saglabājot budžetu katrā kategorijā.

Īstenošanas korekcijas: Ja pārtērē kādā kategorijā, nekavējoties pielāgojiet uzvedību, nevis gaidiet līdz mēneša beigām.

Apgrozījuma izdevumi: Pārskatīt nedēļu uz priekšu par zināmajiem izdevumiem un nodrošināt, ka tie ir budžetā.

Ieņēmuma saskaņošana: Sakrītoši ieņēmumi banku darījumiem, nodrošinot, ka nekas netika izlaists.

Ikmēneša budžeta pārskati

Salīdziniet budžetu ar faktisko: Vai jūs ievērojāt plānu? Kur jūs pārsniedzāt? Neiztērēt?

Identificēt modeļus: Meklējiet tendences — konsekventi pārtēriņa kategorijas, neparedzētu izdevumu avotus, vai izdevumus, kas saistīti ar emocijām vai laiku.

Pielāgojiet nākamā mēneša budžetu: Izmantojiet to, ko iemācījāties, lai izveidotu precīzāku nākamā mēneša budžetu.

Pārskats par mērķa progresu: Pārbaudiet krājkonta izaugsmi, parāda atmaksāšanās progresu un virzību uz konkrētiem mērķiem.

Selektuālā uzvar: Atzīstiet, kas labi gāja. Palika zem pusdienas ārpus budžeta? Ietaupīt plānoto summu? Atzīmējiet to!

Ceturkšņa finanšu pārskati

Lielākā attēla novērtējums: Vai jūs panākat nozīmīgu progresu galveno mērķu sasniegšanā? Vai jūsu finansiālā situācija uzlabojas?

Neto vērtības aprēķins: Aktīvu kopsumma mīnus pasīvu kopsumma.

Īsto pārvērtēšana: Vai pašreizējie mērķi joprojām ir prioritāri? Vai ir nepieciešams pielāgot vai pievienot?

Ienākumu novērtēšana: Iespējas paaugstināt, paaugstināt vai blakus ienākumus, lai paātrinātu mērķus?

Izmaksu analīze: Lielākie izdevumi, kurus varētu samazināt vai likvidēt? Abonementi, lai atceltu? Apdrošināšana, lai iepirktos?

Gada finanšu plānošana

Recenzēšanas gads: kopējā peļņa, kopējie izdevumi, paveiktais parāda atmaksājums un uzkrātie ietaupījumi.

Nodokļu plānošana: Organizēt dokumentus, pārskatīt atskaitījumus, plānot stratēģijas nākamajam gadam.

Apdrošināšanas pārskats: Veikalu citāti, pārbaudīt pārklājuma pietiekamību, identificēt ietaupījumu iespējas.

Raise asignation: Kad saņemat paaugstinājumu, piešķir 50%+ ietaupījumiem/dārgakmeņiem pirms dzīvesstila inflācijas to patērē.

Nākamajam gadam plānojums: Lielākie paredzamie izdevumi? Dzīve mainās? Mērķa papildinājumi?

Kopīgs budžets un risinājumi

Pat ar labāko plānošanu rodas problēmas. Lūk, kā rīkoties ar kopīgiem jautājumiem.

Problēma: Neregulāri ienākumi

Risinājums: Izmantot zemāko mēnesi kā bāzes budžetu. Saglabāt papildus no labākiem mēnešiem "ienākumu izlīdzināšanas" kontā, lai papildinātu zemākus mēnešus.

Problēma — neparedzēti izdevumi

Risinājums: Tāpēc pastāv ārkārtas līdzekļi un līdzekļi, kas jāgrimst. Ja šie līdzekļi ir jāreida, tie tiek papildināti, kļūst par galveno prioritāti.

Izaicinājums: partneru pretestība

Risinājums: Nepiespied to. Sākt ar tēriņu izsekošanu kopā bez ierobežojumiem, tad neitrāli apspriež konstatējumus. Kad modeļi ir redzami, risinājumi kļūst skaidrāki.

Problēma: atstumšana no vagonu sistēmas

Risinājums: Gaidiet šo—perfekcija nav nepieciešama. Kad pārtērēsiet vai pārtrauksiet izsekošanu, vienkārši pārstartējiet. Negaidiet jaunu mēnesi vai kādu perfektu brīdi. Start tagad.

Problēma: neparedzēti ienākumi

Risinājums: Izlemiet iepriekš, kur negaidīti kritumi aiziet – parādi, ārkārtas fonds, konkrēti mērķi. Tas neļauj "atrast naudu" tikt tērētam neapdomīgi.

Problēma: budžeta deficīts

Risinājums: Vienkāršot. Varbūt sākotnēji izsekojāt 30 kategorijas – nostiprinājāt līdz 10-15. Izmantojiet vairāk automatizācijas. Koncentrējieties uz lielākajām izdevumu kategorijām, nevis mikropārvaldi katru dolāru.

Problēma. Naudas personības

Risinājums: Spenderiem un noguldītājiem ir jākompromisa. Nosakiet personīgos izdevumus katram pieaugušajam, nekādu jautājumu. Kopīgiem lēmumiem nepieciešama vienošanās no abiem.

Problēma: bērni, kas cieš no nepietiekama budžeta

Risinājums: Palīdziet bērniem saprast kompromisus. Dodiet viņiem ierobežotas izvēles budžeta ierobežojumu robežās. Nodrošināt nelielus pabalstus par saviem izdevumiem, lai viņi apgūtu sekas.

Budžeta veiksmes instrumenti un resursi

Ieteicamās budžeta programmas

YNAB (Jums nepieciešams budžets): Nulles bāzes budžeta filozofija ar lielisku app un robustu funkciju. Abonēšanas izmaksas, bet daudzi uzskata, ka tas vērts ieguldījumu.

Everydollar: Vienkāršs, lietotājam draudzīgs, pamatojoties uz Deiva Ramseja budžeta veidošanas principiem. Pieejama bezmaksas versija; apmaksātā versija ietver bankas savienojamību.

Mint: Bezmaksas, visaptveroša budžeta un finanšu izsekošana. Automātiski kategorizē izdevumus un izseko tendences laika gaitā.

PocketGuard: Parāda, cik daudz jums ir pieejami tērēt pēc rēķinu un mērķu uzskaites. Vienkāršota pieeja lieliski budžeta iesācējiem.

Labais budžets: Digitālās aploksnes budžeta sistēma. Bezmaksas versija ierobežota; apmaksātā versija piedāvā vairāk aploksņu un funkciju.

Izklājlapu sagataves

Tiem, kas dod priekšroku rokas kontroli:

Google lapas: Bezmaksas veidnes pieejamas jebkur, pieejamas, koplietojamas ar partneriem, un automātiski saglabā izmaiņas.

Microsoft Excel: Jaudīgi aprēķinu rīki, bezsaistes izmantošana, plašas šablonu bibliotēkas pieejamas tiešsaistē.

Vienkārši papīra budžeti: Vecskolās, bet efektīvi. Drukājamas budžeta darba lapas pieejamas bez maksas tiešsaistē.

Finanšu lasītprasmes resursi

Patērētāju finanšu aizsardzības birojs: Valdības resursi ar instrumentiem, ceļvežiem un finanšu izglītības materiāliem.

Bibliotēkas resursi: Daudzas publiskās bibliotēkas piedāvā brīvu piekļuvi finanšu plānošanas resursiem, grāmatām un dažkārt pat finanšu treneriem.

Finanšu Miera universitāte: Dave Ramsey's budžetēšanas kurss- īpaši noderīga, lai novērstu parādu fokusu.

Jūsu 30 dienu budžeta izpildes plāns

Izveidosim reālistisku grafiku, lai varētu izveidot un darboties jūsu budžets.

1. nedēļa – sagatavošana:

• 1.-2. diena: Aprēķināt ienākumus, savākt finanšu dokumentus
• Dienas 3-7: Izsekot katru izdevumu reliģisko

2. nedēļa – Fonds:

• 8-10 dienas: klasificēt un analizēt izsekot tēriņus
• 11.-12. diena: Atšķirības no vēlmēm
• 13.-14. diena: Nosaki finanšu mērķus ar partneri

3. nedēļa - Radīšana:

• 15.-17. diena: Izveidot nulles budžetu
• 18.-19. diena: Kontu sistēmas uzstādīšana un automatizācija
• 20.-21. diena: Aprēķināt grimstošā fonda vajadzības

4. nedēļa – ieviešana:

• 22.-24. diena: sākas ar jaunu budžetu
• 25.-27. diena: Izdevumi pēc budžeta
• 28.-30. diena: Pārskats, pielāgošana, un plāns nākamajam mēnesim

Galīgās domas. Pārpilnības panākšana

Radot ģimenes budžetu, kas faktiski strādā, nav runa par pilnības sasniegšanu – tas nozīmē pastāvīgi virzīties uz finansiālo stabilitāti un jūsu mērķiem.

Jūsu pirmais budžets nebūs perfekts. Arī jūsu otrais ne. Jūs pārtērēsiet kategorijas, aizmirstat izsekot izdevumus, saskarties ar neparedzētām izmaksām un kļūdīties. Tas ir pilnīgi normāli un gaidīti.

Svarīgākais ir neatlaidība. Turpiniet sekot. Turpiniet pielāgot. Turpiniet sazināties ar savu partneri. Turpiniet iesaistīt savu ģimeni. Katru mēnesi jūs saņemsiet labāk, novērtējot, identificējot nevajadzīgus izdevumus, pieturoties pie plāniem, un sasniegt mērķus.

Ģimenes, kas gūst panākumus budžeta veidošanā, nav tās, kas to dara perfekti – tās ir tās, kas turpina iet par spīti nepilnībai. Tās nokrīt, ceļas atpakaļ, mācās no kļūdām un mēģiniet vēlreiz.

Atcerieties, kāpēc jūs to darāt: finansiāla stresa samazināšana, jēgpilnu mērķu sasniegšana, labas naudas pārvaldības modelēšana saviem bērniem un tādas dzīves radīšana, kādu vēlaties, nevis tikai pieņemšana.

Katrs dolārs ir pārorientēts no neapdomīgiem izdevumiem uz tīšiem mērķiem. Katra saruna par naudu ar savu partneri vai bērniem veido labāku finansiālo nākotni.

Sāksim ar šodienu, mainiet rīt. Turpiniet iet nākamnedēļ. Trīs mēnešus pēc šī brīža jūs būsiet pārsteigti par sasniegto progresu. Jūsu ģimenes budžets, kas patiesībā strādā, nav kaut kāds tāls sapnis, tas sākas ar jūsu lēmumu pārņemt kontroli.

Papildu resursi

Sīkāka informācija par ģimenes finanšu vadību:

• Patērētāju finanšu aizsardzības birojs: Bezmaksas finanšu instrumenti un izglītības resursi
• MyMoney.gov: Valdības tīmekļa vietne ar visaptverošu finanšu plānošanas informāciju