Table of Contents

Si të krijojmë një buxhet familjar që funksionon në fakt: Udhëzues i plotë hap pas hapi

Edhe një herë, ti po shikon llogarinë tënde bankare duke pyetur veten se ku shkuan paratë.

Nuk je vetëm, pothuajse 64% e amerikanëve raportojnë për rrogën, përfshirë edhe shumë familje me të ardhura të mira.

Ja e vërteta më financiare nuk do t'ju thotë: [budgets] dështojnë jo sepse njerëzve u mungon disiplina, por sepse janë ndërtuar mbi pritje jorealiste . Ndoshta keni provuar të administroni më parë. Ndoshta keni shkarkuar një aplikacion, i keni gjurmuar shpenzimet për një javë, kanë krijuar fletushka të përpunuara, pastaj kanë braktisur çdo gjë kur jeta është e zënë ose një shpenzim i papritur ka prishur planin tuaj perfekt.

Ky udhëzues është ndryshe, do të krijojmë një buxhet që funksionon me jetën tuaj reale kaosit, shpenzimet e papritura, netët e picave kur askush nuk ndjen si të gatuajë, një buxhet që nuk kërkon përsosmëri, por krijon përparim.

Le të ndërtojmë një buxhet familjar me të cilin do të qëndrosh.

Pse dështojnë shumë buxhetet familjare?

Para se të zhytemi në krijimin e buxhetit tuaj, le të kuptojmë pse përpjekjet e mëparshme mund të kenë dështuar.

Gracka e përsosmërisë

Problemi : Shumë buxhete janë ndërtuar si dieta (me shumë kufizues për gabime). Ti vendos çdo dollar në mënyrë të përsosur, eliminon të gjitha shpenzimet "e panevojshme," dhe krijon një plan që duket i bukur në letër por është i pamundur të mbahet në realitet.

Çfarë ndodh : Herën e parë që harxhoni me ushqime ose merrni me vete pasi ju jeni të rraskapitur, i gjithë buxheti ndihet "i rraskapitur." Në vend se të përshtatet, shumë njerëz e braktisin buxhetin tërësisht.

Zgjidhja : Ndërtoni fleksibilitetin në buxhetin tuaj që nga fillimi. Përfshini një kategori "micelane", prisni papërsosmërinë dhe trajtojeni buxhetin tuaj si një udhëzues të gjallë, jo një ligj të ngurtë.

Gabimi "e vënë atë dhe e harroj"

Problemi : Ju krijoni një buxhet në janar bazuar në informacion të kufizuar, pastaj kurrë mos e rivizitoni atë si rrethanat ndryshojnë.

Çfarë ndodh : vera arrin me fatura më të larta të shërbimeve dhe shpenzimet e kampit. Festat sjellin dhurata dhe shpenzime udhëtimi. Buxheti juaj nuk pasqyron këto realitete, kështu që ndalon së qeni i dobishëm.

Zgjidhja : Rishikoni dhe përshtatni buxhetin tuaj çdo muaj, veçanërisht për 3-4 muajt e parë. Ndryshimet e jetës vazhdimisht duhet të jenë edhe buxheti juaj.

Buxheti i vetëm që shpërfill partnerin tënd

Problemi : Një person krijon krejt buxhetin pa ndihmën domethënëse nga partneri i tyre, duke çuar në zemërim, shpenzime të fshehura dhe konflikte.

Çfarë ndodh : partneri jo-pjesëmarrës ndihet i kontrolluar, jo i këshilluar. ata mund të rebelohen kundër buxhetit ose thjesht ta shpërfillin atë, duke dëmtuar përpjekjet tuaja.

Zgjidhja : krijojnë buxhetin së bashku. Të dy partnerët duhet të kuptojnë, bien dakord me, dhe të angazhohen në plan.

Buxheti i ndëshkimit

Problemi : buxhetet e krijuara nga turpi apo dëshpërimi që eliminojnë çdo gjë të kënaqshme, duke e kthyer menazhimin financiar në pendesë për gabimet e kaluara.

Çfarë ndodh : askush nuk mund të mbajë jetë të shfrenuar.

Zgjidhja : përfshin shpenzimet e kënaqshme në buxhetin tuaj. Jeta nuk është vetëm rreth mbijetimit të saj, buxheti juaj duhet të pasqyrojë këtë ekuilibër.

Problemi i pritjeve joreale

Problemi : prerja dramatike e kategorive të shpenzimeve pa kuptuar kostot aktuale. "Ne do të shpenzojmë 400 $ për ushqimet!" Kur ju keni shpenzuar 800 $ nuk është realiste pa ndryshime të mëdha të jetesës.

Çfarë ndodh : Ju e tejkaloni buxhetin jorealiste menjëherë, ndjeheni si një dështim, dhe e lini.

Zgjidhja : bazoni buxhetin tuaj të parë në shpenzimet aktuale, pastaj reduktoni gradualisht kategoritë e posaçme me strategjitë me qëllim.

Hapi 1: Llogarit të ardhurat e tua mujore

Le të fillojmë me fondacionin, duke ditur saktësisht se sa para vijnë çdo muaj.

Për familjet e lodhura

Nëse ti dhe partneri juaj merrni paga të vazhdueshme, kjo është e drejtpërdrejtë:

Calculate mujore page : Përdor pagën tënde aktuale neto (pas taksave, sigurimeve, kontributeve në pension), jo rrogë të rëndë. Nëse paguheni dy javë, llogaritni pagën vjetore neto dhe ndani me 12 për mesataren mujore.

Përfshi të gjitha të ardhurat e rregullta : nxitjet anësore, të ardhurat me qira, mbështetja e fëmijëve, klientët e rregullt të pavarur, përfitimet e investimeve ose ndonjë burim tjetër i vazhdueshëm të ardhurash.

Nëse të ardhurat ndryshojnë pak nga muaji në muaj, përdor sasinë më të ulët tipike, është më mirë të nënvlerësosh të ardhurat pak se sa të mbivlerësosh dhe të numërosh më pak.

Për familjet e të ardhurave të ndryshueshme

Familjet e punësuara me vetëpunësi, me bazë komisioni apo sezonale përballen me kompleksitetin shtesë:

Metodi 1 - Përdor të ardhurat më të ulta mujore : Rishiko 12 muajt e fundit dhe identifikoje muajin e fundit me më pak të ardhura; buxheti bazuar në këtë shumë.

Metodë 2 - mesatar me një buffer : Llogarit të ardhurat mesatare mujore gjatë 12 muajve të kaluar, pastaj redukton 10-15% për bazën tënde të buxhetit. Kjo llogaritet për vribilitetin ndërsa shmangi ruajtjen e tepërt.

Methodi 3 - Special i qasjes së buxhetit : Krijoni një buxhet "mbijetues minimum" bazuar në të ardhurat absolute më të ulta që mbulojnë vetëm gjërat thelbësore, plus një "buxhet të transportimit" për kur të ardhurat kalojnë minimumin, duke përpunuar ku shkojnë paratë shtesë.

Ndërtimi i fondeve më të mëdha të emergjencës : familjeve të të ardhurave të ndryshueshme u duhen 6-12 muaj shpenzime të kursyera se sa standardi 3-6 muaj.

Kupertina e Kalkulimit të të ardhurave

E ardhmja juaj mujore :

  • Paga juaj neto: $
  • Paga neto e partnerit: $
  • Të ardhurat anësore: $
  • Të ardhura të tjera të rregullta: $ Total Monthly Incorate: $

Hapi 2: Gjeni çdo çmim të vetëm për një muaj të plotë

Ky është hapi më i lodhshëm dhe gjithashtu më i rëndësishmi.

Pse ka rëndësi ndjekja e kërkimeve?

Përkujtimi është i pabesueshëm : Studimet tregojnë se njerëzit i nënvlerësojnë shpenzimet e tyre me 20-30% kur i kërkohet ta kujtojë atë. Vetëm ndjekja në kohë reale zbulon të vërtetën.

shuma të vogla shtohen : Kafeja e përditshme (5 dollarë), të merren herë pas here (30 dollarë), abonimet (10) këto duken të parëndësishme, por kolektivisht ato janë thelbësore.

Identifikimi Pattern : Ndjekja zbulon modelet që nuk i dini ekzistojnë. Ndoshta ju mbingarkesat në fundjavë, stres-shop online, ose nenvleftësohen vazhdimisht kostot ushqimore.

krijon vetëdije : thjesht duke ditur se duhet të ndjekësh ndryshimet në të cilat po kalon.

Si të ndjekim me efektshmëri?

Metod 1 - Apps : Apps buxhimi (Mint, YNAB, everyDolar, YPGGA) lidhen me llogaritë bankare dhe kategorizojnë automatikisht transaksionet. Pros: automatik, tërësor, të lehtë. Kons: kërkon lidhje llogari, disa tipare kushtojnë para.

Method 2 - Shpërndarësi : Krijo një fletë të thjeshtë me kolona për datën, sasinë, kategorinë dhe shënimet. Pros: Free, e personalizuar, pa lidhje llogarie. Cons: Manuali kërkohet, kohë-intensive.

Metodi 3 - Shënim : Mbaj një fletore të vogël dhe blerjet e drurëve menjëherë.

Method 4 - Ruaj të gjitha faturat : Mbaje çdo faturë në zarf, pastaj kategorizo në fund të javës. Pros: prova fizike, vështirë të mungojnë blerjet. Kons: transaksionet vetëm me para mund të mungojnë, menaxhimi i letrës.

qasje më të mirë : Metodat e Kombinimit. Përdor një aplikacion për gjurmimin automatik të blerjeve të kartave, plus shënime për transaksione në para.

Çfarë të ndjekim?

Mos ndiq vetëm sasitë e gishtave:

  • Data dhe tregtari : ku keni shpenzuar
  • Category : Çfarë lloj të shpenzimeve
  • Metodë pagesë : Cash, kredi, debit
  • normimi i necesitetit : Nevojë apo dëshirë?
  • Notes : Pse e keni bërë këtë blerje

Ky kontekst ndihmon në identifikimin e modeleve dhe për të marrë vendime më të mira kur krijon buxhetin tënd.

Gjurmimi i zakonshëm i gabimeve

Duke pritur për të gjurmuar "më vonë" : Gjurmë menjëherë ose brenda disa orëve, jo ditë më vonë.

Duke mbledhur sasi të vogla : 2 blerjet shtohen.

] Iggnoring parave : Shpenzimet në para në dorë shpesh e tejkalojnë atë që ju mendoni.

Për marrjen automatike pagesa : këto janë shpenzime shumë.

Vetëm ndjekja e një personi : të dy partnerët duhet të ndjekin për të gjithë figurën.

Hapi 3: Bëj një analizë dhe analizo shpenzimet

Pas një muaji ndjekje, është koha të analizosh atë që ke mësuar.

Kategoritë e buxhetit standart

Houcing ) (tipike 25-35% e të ardhurave neto):

  • Mortgage/rent
  • Taksat e pronës
  • Pagesat e HOPA-s
  • Sigurime shtëpie
  • Mirëmbajtja dhe riparimet

] Utilities (tipike 5-10%):

  • Elektriciteti
  • Gaz/inxering
  • Ujë/sewer
  • Koshi
  • Internet
  • Telefoni

Transportimi (tipike 15-20%):

  • Pagesat e makinave
  • Gazi
  • Sigurimet
  • Mirëmbajtja dhe riparimet
  • Regjistrimi
  • Parkimi
  • Traporti publik

Fid (tipike 10-15%):

  • Groceri
  • Po vdes
  • Kafeja
  • Dreka e shkollës/Puna

Personale/Familiale (varies gjerësisht):

  • Veshja
  • Kujdes personal (kurvat, banjat)
  • Kujdesi për fëmijët
  • Shpenzimet e shkollës
  • Veprimtari dhe sporte
  • Lejohen

Hiarth (tipike 5-10%):

  • Premtimet e sigurimit
  • Paguan dhe recensione
  • Dental dhe vizion
  • Anëtarësimi në gjimnastikë

] Debt Pagesa (varies):

  • Karta krediti
  • Kreditë studentore
  • Kredi personale
  • Ndonjë borxh tjetër.

Savings (Gal: 10-20%):

  • Financimi i emergjencës
  • Kontribute në pension
  • Objektivat afatshkurtra
  • Objektivat afat-gjata

Byzylynment/Fun (tipike 5-10%):

  • Shërbimet e shpalosjes
  • Hobbies
  • Pushime
  • Data
  • Argëtim

Miscellaneus (tipike 5-10%):

  • Dhurata
  • Kujdes për kafshët
  • Regjistrimet
  • Shpenzime të papritura
  • Kategoria e Buffer

Të analizojmë metodat e shpenzimeve

kategoria e krijimit arrin në : Shtoni të gjitha shpenzimet në çdo kategori për muajin.

Përqindjet e kalcutura : Ndaje çdo kategori në total me të ardhurat e tua totale për të parë se ku shkon përqindja.

Si mund të mos ju zërë paniku nëse jeni të ndryshëm, këto janë udhëzime, jo rregulla.

[Identifikojnë surpriza : A ka ndonjë kategori më të lartë se ç'pritej? këto janë fushat kryesore për reduktimin.

Kërkoni modele : A i shpenzoni ditët e caktuara (në funde të javës? kur stresohen?), dyqane të veçanta vazhdimisht, apo të bëni blerje të shumta të vogla kundrejt pak të mëdhave?

Shpenzimi i panevojshëm : Rishikoni kategoritë "miscelanane" dhe "dua" në mënyrë kritike.

Flamuri i kuq drejtuar adresës

Hosing mbi 35% : Nëse strehimi konsumon më shumë se 35% të të ardhurave neto, konsiderojnë nëse zvogëlimi, rifinancimi apo rritja e të ardhurave është e nevojshme për stabilitetin afat-gjatë.

Nuk ka kategori kursimi : Nëse nuk po kurseni tani asgjë, pagesa e borxhit dhe zvogëlimi i shpenzimeve bëhen përparësi kritike.

Pagesat e larta të borxhit : Nëse pagesat e borxhit kapërcejnë 15-20%, eleminimi i borxhit agresiv duhet të jetë një objektiv kryesor.

Duke ngrënë të barabartë apo tejkaluar ushqimet : Kjo është shumë e zakonshme dhe përfaqëson mundësi të rëndësishme kursimi.

Nuk mund të llogarisim 10% të shpenzimeve : sasi të mëdha shpenzimesh të pagjurmuara tregojnë se paraja apo blerjet e vogla kanë nevojë për mbikqyrje më të mirë.

Hapi 4: Të dallueshme midis nevojave dhe nevojave

Ky hap kërkon ndershmëri dhe mund të jetë i parehatshëm, por është thelbësore për buxhet efektiv.

Të plotësojmë nevojat e vërteta

Needs janë shpenzime të kërkuara për mbijetesën bazë dhe funksionimin:

  • Strehimi (hera është thelbësore, ndonëse madhësia/subacioni përfshin zgjedhjen)
  • Ushqimet bazë (grunca për vakte të shëndetshme)
  • Veshje thelbësore (jo mode, por mbulimi i duhur)
  • Electriciteti (electriciteti, uji, vapa)
  • Transporti bazë (duke u kapur në punë/shkollë)
  • Kujdes shëndetësor dhe ilaçe
  • Pagesat minimale të borxhit
  • Sigurimet bazë (shëndetja, auto, shtëpia/reners)

Çdo gjë tjetër teknikisht është një dëshirë megjithëse disa duan janë shumë të rëndësishme dhe ia vlen të parashtehen.

Spektrumi "Want"

Jo të gjitha dëshirat janë të barabarta.

Dëshirat e larta : Të përmirësojmë ndjeshëm cilësinë e jetës ose të përputhemi me vlerat thelbësore. Shembuj: aktivitetet familjare që krijojnë kujtime, hobi që sigurojnë përmbushje të vërtetë, përvoja arsimore, kohë cilësore së bashku.

Mediumi-vlerë dëshiron : Të kesh por jo të ndryshosh jetën. Shembuj: të hash jashtë herë pas here, me makijazh, pajtime argëtuese, deekor të moderuara.

Low-val dëshiron : Jep kënaqësi minimale. Shembuj: blerje të kota, shpenzime të tepërta, sende të dyfishta, simbole të statusit.

Dëshira të ashpra : Kostoja dhe krijimi i rezultateve negative. Shembuj: blerjet e tepruara krijojnë rrëmujë, mbiplanifikimin e fëmijëve në aktivitete, duke qëndruar në lartësinë e borxhit të fqinjëve.

Metoda e vlerave

Në vend që të etiketosh arbitrare shpenzimet "nevojë" apo "dëshirë," vlerëson shpenzimet kundër vlerave të familjes:

Hapi 1 - Përcakto vlerat e tua më të larta : Çfarë ka vërtet rëndësi më shumë? Shembuj: koha familjare, arsimimi, përvojat, siguria, besimi, shëndeti, komuniteti.

Gradë 2 - HAP Shpenzimin kundër vlerave : Për çdo kategori të shpenzimeve, pyet: "A është kjo në përputhje me vlerat tona thelbësore?" "A na lëviz kjo drejt objektivave tona?" "A i sjell kjo vlerë proporcionale kostos së saj?"

Hapi 3 - Prioritizo shpenzimet e vlerës së shtuar : Shpenzimi që shkon në përputhje me vlerat tuaja (edhe nëse teknikisht "të dëshiron") meriton përparësi buxheti mbi shpenzimet që nuk i duhen.

Exaplem : Një familje që përdor "votatura" mund të prioritizojë kursimet e pushimeve ndërsa shkurtohen. Të dyja janë dëshira, por njëra është e lidhur me vlerat ndërsa tjetra jo.

Nevojat e përbashkëta kundër. Do pështjellim

TV i aftë : Duan (ekzistojnë alternativa të përdorshme përstream

Smartphone me planin e të dhënave : është bërë një nevojë për shumicën e familjeve (përqindjet, puna, shkolla), megjithëse planet e premiumit janë të dëshiruara

Duke ngrënë jashtë : Dua (megjithse vaktet e rastit mund të jenë në përputhje me vlerat familjare)

Pagesa e car : shpesh një dëshirë e maskuar si një nevojë (makina të përdorura të ripërballueshme ekzistojnë pa pagesë)

Shtëpi e bukur në lagjen e mirë të shkollës : miksim i nevojës (fouse) dhe dëshirë (sigurim, vend, fund)

Aktivitete për fëmijët : në përgjithësi dëshiron, megjithëse disa pasurime janë në përputhje me vlerat

Shpenzimet e këmbëve : dëshiron (megjithëse pasi të keni kafshë shtëpiake, kujdesi i tyre bazë bëhet një përgjegjësi)

Qëllimi nuk është eleminimi i të gjitha dëshirave të garantimit të tij janë zgjedhjet e ndërgjegjëshme në përputhje me përparësitë, jo shpenzimet e pamenda.

Hapi 5: Vër synime financiare domethënëse

Buxheti punon më mirë kur lidhet me diçka domethënëse. Synimet sigurojnë "pse" që motivon disiplinën.

Lloje synimesh financiare

fondi i Emergencës : Fondacioni i sigurisë financiare. Goli: 3-6 muaj shpenzimesh thelbësore (më shumë për të ardhurat e ndryshueshme).

Eliminim Debt : Liri nga borxhi me interes të lartë. Renditi të gjitha borxhet me balanca, norma interesi dhe pagesa minimale.

Objektivat afat-gjatë (brenda 1 viti): Pushime familjare, riparime shtëpie, fonde për mirëmbajtjen e makinave, shpenzime pushimi, mobilje shtesë.

Objektivat afat-mesëm (1-5 vjet): Pagesa me pagesë në shtëpi, zëvendësim makinash, rinovimi kryesor i shtëpive, karriera ndryshojnë shpenzimet.

Objektivat afat-gjatë (5+ vjet): arsimi i fëmijëve në kolegj, kursimet në pension, pavarësia financiare, pushimet e ëndrrave.

Kuadroti i Golit SMART

Bëje çdo synim të papërballueshëm (në mënyrë të saktë atë që ju po ruani për), Measkial (sasia dhe afati i saktë), [4] Achievble [p] [p.2] (të ardhura reale dhe shpenzimet tuaja], [FLT]: [L6] Renand: [ptim] [7] (FTL7] dhe me prioritete familjare të kufizuara të kufizuar, [të shënuara] dhe [të shkurt]: [të fundit të shënuara]: [8] [të dhëna të lidhura me vlerë [të mëdha [të lira] dhe [të lidhura me vlerë [të mëdha [të mëdha] dhe [të vogla]:8] dhe [të vogla. [të ardhura [të mëdha [të mëdha] dhe shpenzime [të gjitha [të gjitha]

Qëllimi i dobët : "Ne duhet të kursejmë para për kolegjin"

Qëllimi SAMAL : "Ruaj 5,000 dollarë për fëmijë nga ditëlindja e tyre e pestë (100/muaj për fëmijë) në 529 plane, duke arritur 50,000 dollarë për fëmijë deri në moshën 18 vjeç."

Përparoi synimet e shumta

Ka shumë të ngjarë që të keni shumë synime, duke u përpjekur të ndiqni njëkohësisht të gjitha burimet tepër të holla dhe ngadalëson përparimin në çdo gjë.

Metodë ujvater : plotësisht të financojmë prioritetin tuaj më të lartë, pastaj të vërshojë në tjetrin:

  1. Një vlerë 1 mijë dollarë për fondin e emergjencës (afer i menjëhershëm)
  2. Eliminimi i borxhit me interes të lartë (kartat e kreditit mbi 15%)
  3. Fondi i urgjencës për 3-6 muaj shpenzime
  4. Ndeshja e pensionit të punonjësve (para falas)
  5. Duke qëndruar në borxhe të moderuara (borxhet e makinave, kreditë studentore)
  6. Rrit kontributet në pension
  7. Ruaj synime specifike (shtëpi, kolegj)
  8. Të fitojmë pavarësi financiare

Metoda e balancuar : Alloct përqindja e kursimeve në qëllime të shumta njëkohësisht:

  • 50% të fondit të emergjencës (deri sa nuk financohet plotësisht)
  • 30% e eleminimit të borxhit
  • 10% qëllime afatmesëm
  • 10% qëllime afat-gjata

Zgjidh mënyrën më të mirë si e motivon familjen, disa kanë nevojë për intensitet të përqendruar (ujëvarkë), të tjerë preferojnë të shohin përparim në fronte të shumta (të ekuilibruara).

Krijo

Pse vizualet kanë rëndësi : Numri i mohuesve në fletë të shpërndara nuk ka ndikim emocional. Shfaqësit krijojnë motivim dhe mundësi festimi.

diagrame termometër : Vizato një termometër që tregon sasinë e qëllimit dhe ngjyrën në progres ndërsa kursimet rriten.

bare progres : Krijo bare përparimi për çdo qëllim që tregon përqindjen e plotë.

bordet fotografike : Shfaq fotografi të objektivave (për pushimet ëndërr, kampusi i kolegjit, festimi i pagesave të borxhit) me përparim kursimesh të shënuara.

Përfshirja e Kids : Le t'i lënë fëmijët të ngjyrosin grafikët e përparimit për synimet familjare, duke i lidhur ato me udhëtimin.

Duke festuar gurët e natës

Arritjet e markanit : Kur keni arritur 25%, 50%, 75% dhe 100% të objektivave, festojnë!

Festime të Apropriatës : Festimet duhet të jenë domethënëse, por jo të shtrenjta. Idetë: darka e preferuar në shtëpi, nata e veçantë e filmit familjar, dalje e vogël e akulloreve, certifikatë apo ceremoni çmimesh me fëmijët.

Nuk ka festime të shtrenjta : Mos i hidh 200 dollarë në erë duke festuar duke kursyer 500 dollarë që mund qëllimin.

Hapi 6: Krijo buxhetin tënd të lirë

Tani jemi gati të ndërtojmë buxhetin tuaj duke përdorur metodën me bazë zero ku çdo dollar merr një qëllim.

Shpjegohet buxheti me zero

Koncepti : Të ardhurat minus të gjitha caktimet (të ardhurat, kursimi, dhënia) është zero. Çdo dollar ka një punë para se të fillojë muaji.

Pse punon : buxhetet tradicionale shpesh lënë para "të nënshkruara," që shpenzohen pa u menduar. Buxheti me bazë zero siguron vendime me qëllim rreth çdo dollari.

Jo i njëjtë si shpenzimi i gjithëshka : Paratë e caktuara për kursime ende janë caktuar vetëm se puna e saj është "rritja për qëllime të ardhshme."

Ndërtimi i buxhetit të parë

Hapi 1 - Fillo me të ardhurat : shkruaj të ardhurat e tua totale mujore neto në krye.

Hapi 2 - Cakto së pari shpenzimet thelbësore : Rendit të gjitha shpenzimet fikse që duhen paguar (duke përdorur, shërbimet, sigurimin, pagesat minimale të borxhit, ushqimet).

Hapi 3 - Cakto kursimet dhe synimet : Përpara se të harxhosh maturi, jepu para objektivave të kursimeve. "Paguaje veten të parë" siguron që kursimet të ndodhin në fakt.

Hapësi 4 - Cakto kategoritë e mbetura : Mbushni kategoritë e ndryshueshme dhe të matura me fondet e mbetura.

Hapsi 5 - Arrit 0 : Rregulloni sasitë deri sa të ardhurat minus të gjitha kategoritë të jenë saktësisht zero. Nëse keni tepricë, përcaktoni diku (për kursime, borxh ose argëtim). Nëse shkurtoni kategoritë e maturisë reduktoni deri në balancim.

Shembull Shabllon i Buxhetit

Monthly Incomes: 5,500 $

Hosing (28%) :

  • Mortgage/Rent: $200
  • Taksa e pronës (mesata mujore): 150 $
  • Sigurimet e shtëpisë (mesëmja mujore): 100
  • 0 dollarë.
  • Fondi i mirëmbajtjes: 100 dollarë Hosing Totali: $150

] Utilities (7%) :

  • Elektric: $120
  • Gaz: 80 $
  • Ujë/sewer: 60 $
  • Koshi: 25 dollarë
  • Interneti: 60 dollarë
  • Celularët: 100 Totali i Utiliteteve: 454

Transportimi (13%) :

  • Pagesa me makinë: 300 dollarë
  • Gaz: 200 dollarë
  • Sigurimet (mesata mujore): 150 $
  • Fondi i mbështetjes: 75 $ Totali i Transportimit: 725

Fid (12%) :

  • Grocere: 550 dollarë
  • Dining: 100 dollarë Fid Totali: 650

Personale/Familiale (9%) :

  • Kujdesi për fëmijët: 200 dollarë
  • Shpenzimet e shkollës: 50 dollarë
  • Aktivitete
  • Veshja: 75 dollarë
  • Kujdesi personal: 50 dollarë
  • Lejat: 25 $ Totali personal: 500 $

Haarth (5%) :

  • Sigurimet (nuk janë të dhëna nga rroga): 150 $
  • co-pays/precripts: 775
  • Gym: 50 Health Totali: 275

Debt (5%) :

  • Minimumi i kartës së kreditit: 100 $
  • Kredia e studentëve: 150 $ Totali i Egër: 250 $

Savings (15%) :

  • Fondi i emergjencës: 300 dollarë
  • Fondi i pushimeve: 150 $
  • Fondi i zëvendësimit të makinave: 100 dollarë
  • Fondi i aktiviteteve të fëmijëve: 50 dollarë
  • Fondi i Krishtlindjeve: 50 dollarë
  • Të ndryshme: 120 $ Totali: 825

Byzylynment (4%) :

  • Shërbimet e Rrjedhës: 30 dollarë
  • Data e netëve: 80 $
  • Argëtuese e fëmijëve: 40 dollarë
  • Hobsi: 50 dollarë Totali i Bllokimit: 200 dollarë

Miscellane (2%) :

  • Dhurata: 50 dollarë
  • Kujdesi për kafshët: 30 dollarë
  • Buffer për të papritur: 0 $ Miscellanous Totali: 80 $

- Expenses = $0

Rregullo buxhetin

Buxheti i parë nuk do të jetë perfekt dhe kjo është në rregull.

Overages : Kur mbingarkoni një kategori, identifikoni se nga vjen më shumë. Muajin tjetër, përshtatni buxhetin për të pasqyruar realitetin.

Nënpunës : Nëse vazhdimisht shpenzoni një kategori, reduktoni sasinë e buxhetit dhe riorganizoni ndryshimin në qëllime apo kategori të tjera.

Variacionet Seasonale : Disa muaj kanë shpenzime më të larta (kushte të ftohjes më të lartë, festa dhjetor). Buxheti më i lartë për këto muaj, më i ulët për të tjerët.

Shpenzimet e veçanta : Ndajni kostot vjetore me 12 dhe kurseni çdo muaj.

Hapi 7: Zbatoni një sistem praktik të menaxhimit të parave

Një buxhet është i dobishëm vetëm nëse mund ta ndiqni. Sistemi i duhur i menaxhimit të parave e bën më të lehtë ndjekjen e tyre.

Sistemi i llogarive shumëfishe

Në vend që të administrosh çdo gjë në një llogari kontrolli, llogaritë e veçanta për qëllime të ndryshme sigurojnë qartësi dhe parandalojnë mbingarkesën.

Account 1 - Bills kontrolluar : Vetëm shpenzimet mujore të rregulluara (duke përdorur, siguruar, ulur pagesat e borxhit). Automatizoj këto pagesa. Kjo llogari duhet të jetë relativisht e paprekur.

Account 2 - E ndryshueshme shpenzimi (: Shpenzimet ditë për ditë si ushqimet, gazi, ngrënien jashtë dhe blerjet e gabuara. Ju bashkëveproni me këtë llogari më së shumti.

Account 3 - Savings llogarieeeeales) : fondin e emergjencës dhe qëllimet afatshkurtra.

Account 4 - Shpenzimet afat-gjatë/investimi : Retirementi, fondet e kolegjit, objektivat afat-gjata. Më pak të arritshme, shumica e të cilave janë të keqësuar.

Se si rrjedh paraja : Paycts in major llogari. Transferimi i menjëhershëm i sasive fikse në faturat, kursimet dhe qëllimet. Ajo që mbetet është për shpenzimet e ndryshueshme.

Sistemi Alejal (Kash-Bazuar)

Si funksionon : tërheqja e sasive të buxhetit në para për kategori si ushqimet, ngrënien jashtë, zbavitjen dhe shpenzimet personale. Vendos para në zarfe etiketuar. Pasi një zarf është bosh, nuk ka më shpenzime në këtë kategori.

Pse punon : Shpenzimi i parave krijon vetëdije konkrete. Duke parë para fizikisht të lënë dorën krijon ndikim psikologjik që spastat e letrave nuk e bëjnë.

kategoritë më të mira për zarfet : Groceries, ngrënien jashtë, zbavitjen, shpenzimet personale, aktivitetet e fëmijëve.

Categoritë për të shmangur : Bills (matu këto), gaz (paguaj-për lehtësi), çdo gjë që kërkon pagesë online.

hibridi i Modern : Disa familje përdorin para në dorë vetëm për kategoritë më problematike që i kalojnë më shumë të ardhurat, duke administruar të tjerët në mënyrë dixhitale.

Sistemi i projekt-ligjit të kalendarit

Problemi : datat e caktuara në mënyrë të plotë shkaktojnë fatura të harruara dhe pagesa të vonuara.

Zgjidhja : Krijo një kalendar projekt-ligj që tregon datën e caktuar të çdo projekt-ligji për të gjithë vitin. Ngjyra-kod nga prioriteti. Rishikoje të përjavshmen.

Strategjitë e shtuara : Nëse është e mundur, ofruesit e thirrjeve dhe kërkesat për ndryshime të datës së caktuar kaq shumë fatura të mëdha bien menjëherë pas ditëve të pagave, duke siguruar që fondet janë në dispozicion.

Automatizimi kudo që është e mundur

Faturat autopiale : Vendosni auto-pagimin për shpenzimet fikse. një gjë më pak për të kujtuar, zero pagesa të vonuara, histori të vazhdueshme pagesash.

Kursimet e autopëve : Schudeula automatikisht transfertat tek kursimet ditën e pagesës. "Paguaje veten së pari" përpara se paratë të shpenzohen diku tjetër.

Pagesat e borxhit automat : Përtej minimumit, programo pagesat shtesë të borxhit automatikisht në mënyrë që të ndodhin para se të shpenzosh ato para.

Çfarë nuk duhet automatizuar : Shpenzime të ndryshme si ushqimet, gazi dhe shpenzimet e diktimit.

How to Create a Family Budget That Actually Works: Complete Step-by-Step Guide

Hapi 8: Plani për shpenzimet e papritura dhe të paarsimuara

Ata që vrasin buxhetin janë shpenzime që nuk i ke parashikuar.

Mendimi për financimin e mëkatit

Çfarë është : para të kursyera mujore për shpenzimet që ndodhin në mënyrë të parregullt, sikur të lihen mënjanë paratë që "inks" deri në qëllimin e saj të synuar.

Si funksionon : Identifikoni shpenzimet vjetore të parregullta, ndani me 12, dhe kurseni ato shuma mujore.

Pse është vendimtare : Pa fundosjen e fondeve, shpenzimet e parregullta ndihen si emergjenca që kërkojnë borxh ose duke prishur buxhetin tuaj.

Kategoritë e zakonshme të Fondit për Singing

shpenzimet anale :

  • Regjistrimi i makinave dhe inspektimet
  • Prime e Amazonës ose pajtime vjetore
  • Pagesat e shoqatës së pronarëve të shtëpive
  • Taksat e pronës (nëse nuk janë të mbipopulluara)

Shpenzimet e ditës :

  • Krishtlindjet/Hanukah dhurata
  • Udhëtim festive
  • Festë zbavitëse dhe ushqim
  • Dekodimet

shpenzimet e shtëpive të ndara :

  • Shërbimi HVAC
  • Zëvendësues të përshtatshëm
  • Riparime të vogla dhe mirëmbajtje
  • Kujdes dhe vend për t'u ulur

Shpenzimet Seasonale :

  • Furnizime në shkollë dhe rroba
  • Pagesat e kampit veror
  • Veshje dimërore
  • Duke hapur/shfletuar Pweol

[Wechle mirëmbajtje :

  • Ndryshimet e naftës
  • Zëvendësues i gomave
  • Punë Brake
  • Shërbimi i madh

shpenzimet mjekësore :

  • Vjetore
  • Pritej një procedurë
  • Punë dentare
  • Kujdes për shikimin

ngjarje familjare :

  • Ditlindje (dhurime dhe festime)
  • Kremtimet e përvjetorit
  • Diplomimet
  • Dasma për të marrë pjesë

] Kujdes me këmbët :

  • Vizitat vjetore veteriner
  • Vaksinimet
  • Gjegullimi
  • Nevoja të papritura për veteriner

Llogaritja e fondeve për mëkatin arrin kulmin

Hapa 1 : Listing all crazal swed slowing for the vit me swide

Gjithsej shuma vjetore

Hapi 3 : pjestim me 12 për kursimet mujore që nevojiten

Hapa 4 : përfshini në buxhetin tuaj mujor si një shpenzim të caktuar

Extaple :

  • Krishtlindjet: 120 dollarë
  • Mirëmbajtja e makinave: 800 dollarë
  • Riparimet në shtëpi: 600 dollarë
  • Pas shkolle: 400 dollare
  • Ditlindje: 300 dollarë
  • Kujdes i vetëm: 300 dollarë
  • Abonimet vjetore: 200 dollarë

Total: 3,800/vit ose 317/ muaj

Fondi i Urgjencës kundër Fondit për Singing

fondi i Emergency : Për emergjenca të vërteta ju nuk mund të parashikoni humbjen e punës, nevojat urgjente mjekësore, riparimet e mëdha të papritura në shtëpi/kar.

Duke mbledhur fonde : për shpenzimet që janë të parashikueshme por të parregullta, ju e dini se ata janë duke ardhur, vetëm jo saktësisht kur.

Mos i ngatërro të dy : Të futesh në fonde urgjente për dhuratat e Krishtlindjeve sepse nuk planifikove për to të mposhtësh qëllimin e fondit të emergjencës.

Hapi 9: Merr në bord gjithë familjen

Buxheti dështon kur vetëm një person kujdeset për ta.

Drejtimi

Të vendosim një datë parash : të lëmë mënjanë kohën e pazgjeruar mujore për të shqyrtuar financat.

Diskus së bashku : Rishikimi i shpenzimeve, përparimi drejt objektivave, rregullimet e nevojshme dhe shpenzimet që vijnë.

Përdor gjuhën "ne" : "Ne mbishpërngulemi për ngrënien" jo "Ti shpenzove shumë." Ju jeni partnerë, jo kundërshtarë.

Rishikoni perspektiva të ndryshme : Një partner mund të jetë natyralisht i zymtë, tjetri më i lirë. As nuk është gabim të gjesh kompromise që i nderojnë të dyja.

Establish personalisht shpenzimin e parave : Çdo i rritur merr para të matura që mund të shpenzojnë pa justifikime apo gjykim.

Mos u besoni në mënyrë thelbësore.

Mësoj fëmijët për buxhetin

Përfshirja e përshtatshme : Fëmijët e vegjël mund të kuptojnë se "familja po kursen për pushime," fëmijët e moshuar mund të kuptojnë koncepte më komplekse.

"Mund të bëjmë një aktivitet të shtrenjtë këtë fundjavë apo tre të vegjël, çfarë preferoni?" Kjo mëson koston e mundësisë.

Le të ndihmojnë në shpenzimet : Fëmijët e moshuar mund të ndihmojnë në regjistrimin e shpenzimeve ose në përditësimin e tabelave të objektivave, duke krijuar investime në proces.

Përparimi i objektivit të madh : Le të shohin fëmijët përparim drejt qëllimeve familjare që duan. "Jemi në gjysmë të rrugës për në Disney World!"

Model, mos i mbaj leksionet : Fëmijët mësojnë kryesisht nëpërmjet vëzhgimit.

konteksti i Prrovides për "jo" : në vend të "ne nuk mund ta përballojmë këtë," spjegon "Ne po prioritizojmë pushimet ne jemi të gjithë të emocionuar për, kështu që nuk po blejmë ekstra tani."

Të bashkoheni së bashku : Kur të arrini synime ose arritje historike, të festoni si familje, kështu që të gjithë kanë të njëjtin sukses.

Mbledhjet e parave në familje

Financat e vogla familjare : azhornime të shkurtra të përshtatshme për moshën e fëmijëve rreth qëllimeve familjare, shpenzimeve dhe shëndetit financiar.

Synimet e objektivitQuarterly : Kontrollo përparimin drejt synimeve familjare së bashku, duke rregulluar nëse është e nevojshme dhe duke festuar shenjat e shënuara.

Planifikimi Annaual : Diskutoni ndryshimet e mëdha të ardhshme, shpenzimet ose synimet për vitin tjetër. Fëmijët e moshuar mund të japin të dhëna të vlefshme.

Mbani takime pozitive : fokusohuni në përparimin dhe mundësitë, jo kritikën apo fajin. Bisedimet e parasë nuk duhet të jenë stresuese apo ndëshkuese.

Hapi 10: Gjurmo, rishiko dhe zgjidh rregullisht

Krijimi i buxhetit ishte vetëm fillimi, buxheti i suksesshëm kërkon vëmendje të vazhdueshme.

Kontrollet javore për paratë

shyrtime të shpejta : Shpenzoni 10-15 minuta çdo javë duke shqyrtuar shpenzimet deri tani dhe buxhetin e mbetur në çdo kategori.

Korrigjimet e Kursit : Nëse jeni tepër i dhënë pas një kategorie, përshtatni menjëherë sjelljen, në vend që të prisni deri në fund të muajit.

Rishiko javën përpara për shpenzimet e njohura dhe sigurohu që ato të jenë të buxhetit.

pajtim Receipt : Faturat e ndeshjeve ndaj transaksioneve bankare, duke siguruar se asgjë nuk kishte humbur.

Rishikimet mujore të buxhetit

e lidh buxhetin me të vërtetë : A e ndoqe planin?

indentifikojnë modelet : Kërkoni prirjet që i kalojnë me shpejtësi kategoritë, burimet e papritura të shpenzimeve ose shpenzimet që lidhen me emocionet ose kohën.

Vetëm buxheti muajin tjetër : Përdor atë që ke mësuar për të krijuar një buxhet më të saktë për muajin që vjen.

Rishikimi i objektivit : Kontrollo rritjen e llogarisë së kursimeve, përparimin e pagesës së borxhit dhe lëvizjen drejt objektivave të veçanta.

Fitues i Çerebatit fiton : Pranoni se çfarë shkoi mirë.

Shqyrtime financiare të plota

Vlerësimi i fotografisë së madhe : A po bëni përparim domethënës drejt objektivave të mëdha?

Net-i ia vlen të llogaritë : Pasuritë totale minus detyrimet totale.

Reaspektimi i goal : A janë ende objektivat aktuale prioritetet?

Vlerësimi i të ardhurave : Mundësi për rritje, ngritje në detyrë apo të ardhura anësore për të përshpejtuar objektivat?

analizë expense : shpenzimet e mëdha ju mund të reduktojnë apo eleminoni? countrys to anulation?

Planifikimi financiar vjetor

E resiguruar : Fitimet totale, shpenzimet totale, pagesat e borxhit të kryera dhe kursimet e ndërtuara.

Planifikimi i Tax : Organizimi i dokumenteve, shqyrtimi i zbritjeve, planifikimi i strategjive për vitin e ardhshëm.

Shqyrtimi i Insunciencës : Citatet e dyqaneve, verifikimi i mbulimit, identifikimi i mundësive të kursimeve.

Shpërndarja e Reise : Kur merrni rritje, vendosni 50% në kursim/goalë përpara se inflacioni i jetesës ta konsumojë atë.

Vitin tjetër planifikimi : shpenzimet e mëdha parashikuara, ndryshimet e jetës, shtesat objektive, rregullimet e buxhetit të nevojshëm?

Sfidat e zakonshme të buxhetit dhe zgjidhjet

Edhe me planifikimin më të mirë, lindin sfida.

Vështirësi: E ardhura e shthurur

Solucioni : Përdor vitin më të ulët si buxhet bazë. Ruaj shtesë nga muajt më të mirë në një llogari "të ardhurat e lëmuara" për të plotësuar muajt më të ulët.

Vështirësi: Shpenzime të papritura

Solucioni : Kjo është arsyeja pse fondet e emergjencës dhe fondet në fundosje ekzistojnë. Nëse duhet të bastizoni këto fonde, rimbushja e tyre bëhet përparësia kryesore.

Vështirësi: Rezistenca ndaj bashkëshortit

Fillo me ndjekjen e shpenzimeve së bashku pa kufizime, pastaj diskuto për gjetjet neutrale.

Vështirësi: Të rrëzohesh nga vagalli

Soleution : prisni që ky deduktim nuk është i nevojshëm. Kur ju mbingarkoni apo ndaloni ndjekjen, thjesht rinisni. Mos prisni për një muaj të ri apo një moment të përsosur.

Vështirësi: E ardhmja e papritur

Sofinus : vendosni më parë ku bien erërat, fondin e emergjencës, objektivat specifike.

Vështirësi: Një humbje në buxhet

Solucion : Siplifikim. Ndoshta ju i ndoqët 30 kategori fillimisht në 10-15. Përdor më shumë automatizim. Përqendrohuni në kategoritë tuaja më të mëdha të shpenzimeve se sa në mikro-menaxhimin e çdo dollari.

Vështirësi: Personale të ndryshme paraje

Solucion : Shpenzuesit dhe shpëtuesit duhet të bëjnë kompromis. Vendosni para të shpenzimeve personale për çdo pyetje të rriturish të bërë nga të dyja palët, për vendime të përbashkëta, kërkojnë marrëveshje nga të dyja.

Vështirësi: Fëmijët po minimizojnë buxhetin

Ndihmojini fëmijët të kuptojnë të ardhurat e tyre dhe jepuni mundësi të mos marrin vendime të kufizuara brenda kufizimeve të buxhetit.

Mjete dhe burime për suksesin e buxhetit

YNAB (Ju duhet një buxhet) : Filozofia e buxhetit me bazë zero me aplikacione të shkëlqyera dhe karakteristika të fuqishme. Kosto e rekrutimit, por shumë e gjejnë atë me vlerë investimi.

Çdo Dollar : E thjeshtë, miqësore për përdoruesit, bazuar në parimet buxhetore të Dejv Ramsey. Version i lirë në dispozicion; versioni i paguar përfshin lidhjen bankare.

: pa pagesë, buxhete tërësore dhe ndjekje financiare. automatizon automatikisht shpenzimet dhe prirjet e shinave me kalimin e kohës.

Gardeja e Pocket : tregon se sa shumë keni në dispozicion për të shpenzuar pas llogaritjes së faturave dhe objektivave. Qasja e thjeshtëzuar për fillestarët e buxhetit.

Goodbudget : Sistemi dixhital i buxhetit të zarfit. Version i lirë i kufizuar; versioni i paguar ofron zarfe dhe karakteristika të tjera.

Modeli:

Për ata që preferojnë kontrollin e duarve:

[Shtetat Google : Modeli i lirë në dispozicion, kudo që të jetë, i pjestueshëm me partnerët dhe automatikisht shpëton ndryshimet.

Microsoft Exksel : mjete të fuqishme llogaritjeje, përdorim jashtë linje, biblioteka të gjera në dispozicion online.

Buxhet e letrës së thjeshtë : Mosha e vjetër, por efektive.

Burimet e Literabilitetit Financiar

Byroja e Mbrojtjes Financiare Konsumer : Burimet qeveritare me mjete, udhëzues dhe materiale arsimore financiare.

Burimet e Librarisë : Shumë biblioteka publike ofrojnë mundësi të lirë për të gjetur burime të planifikimit financiar, libra e ndonjëherë edhe trainerë financiarë.

Universiteti i Paqes Financial : Kursi i buxhetit të Dejv Ramsey-t veçanërisht i dobishëm për përqëndrimin e eleminimit të borxhit.

Plani juaj i zbatimit të buxhetit 30-ditor

Le të krijojmë një afat kohor realist për të rritur buxhetin tuaj dhe për të punuar.

]] week 1 - Përgatitja :

  • Ditët 1-2: Llogarit të ardhurat, mbledh dokumentet financiare
  • Ditët 3-7: Gjurmoni çdo shpenzim fetar

]] Veek 2 - Foundation :

  • Ditët 8-10: Kategorizo dhe analizo shpenzimet e gjurmuara
  • Ditët 11-12: nevojat e shquara nga dëshirat
  • Ditët 13-14: Vëri synimet financiare partnerit

] Week 3 - Krijimi :

  • Ditët 15-17: Krijo buxhet me bazë zero
  • Ditët 18-19: cakto sistemin e llogarisë dhe automatizimin
  • Ditët 20-21: Llogarit nevojat e fondeve të fundosjes

]] Week 4 - Zbatimi :

  • Ditët 22-24: Filloni pas buxhetit të ri
  • Ditët 25-27: Gjurmimi i shpenzimeve kundër buxhetit
  • Ditët 28-30: Rishikim, përshtatje dhe plan për muajin tjetër

Mendimet përfundimtare: Përparimi në përsosmëri

Krijimi i një buxheti familjar që në fakt punon nuk është për arritjen e përsosmërisë, për të bërë përparim të vazhdueshëm drejt stabilitetit financiar dhe synimeve tuaja.

Buxheti i parë nuk do të jetë i përsosur, i dyti nuk do të jetë as i yti, do të mbingarkosh kategoritë, do të harrosh të ndjekësh shpenzimet, do të përballesh me kostot e papritura dhe do të bësh gabime. Kjo është krejtësisht normale dhe pritet .

Vazhdo të komunikosh me shokun tënd, vazhdo të përfshish familjen tënde çdo muaj, do të bëhesh më i zoti në vlerësimin, identifikimin e shpenzimeve të panevojshme, mbajtjen e planeve dhe arritjen e synimeve.

Familjet që kanë sukses me buxhetin nuk janë ata që e bëjnë atë në mënyrë të përsosur ata që vazhdojnë të shkojnë pavarësisht nga papërsosmëria.

Mos harro pse po e bën këtë: reduktimin e stresit financiar, arritjen e synimeve domethënëse, modelimin e menaxhimit të mirë të parave për fëmijët e tu, dhe krijimin e jetës që dëshiron, në vend që thjesht të pranosh çfarëdo që të ndodhë.

Çdo hap i vogël përpara ka rëndësi, çdo dollar i ridrejtuar nga shpenzimet e pamenduara deri te synimet e qëllimshme.

Fillo sot, rregullo nesër, vazhdo javën tjetër, tre muaj më vonë do të mahnitesh me progresin që ke bërë.

Gjëndja shtesë

Për më shumë informacion rreth menaxhimit financiar të familjes: