Експл перетворення:

• Наша команда: "Ми хочемо зберегти для нашого дитячого коледжу"
• SMART Мета: «Зберегти $ 300 щомісяця ($ 3,600 рік) в 529 планах для кожної дитини, прицілюючись на $ 30 000 за дитину до 18 років»

Створення ваших сімейних фінансових цілей

Step 1 - Індивідуальне мозкове моделювання]: Кожен дорослий самостійно списує фінансові цілі та мрії без судочинства або цензури.

Step 2 - Поділитися і обговорити : Порівняйте списки, обговорення яких цілей відчувають найважливіші і чому. Подивіться загальні теми і основні відмінності.

Step 3 - Пріоритетизація разом]: Рангові цілі за значенням і терміновістю. Ви не можете переслідувати все одночасно —обхват.

Step 4 - Визначення своєчасності та кількості : Для кожного з пріоритетних цілей, визначення дати цілі та кількості, необхідного. Розрахунок щомісячних заощаджень, необхідних.

Step 5 - Створіть плани дій]: Визначте конкретні кроки для кожного завдання. Відкрийте необхідні рахунки, встановіть автоматичні перекази, і виявляти, які витрати для зменшення цілей фонду.

Step 6 - Огляд щоквартальніше: Цілі зміни в якості змін життя. Огляд і регулювання щоквартально-схеми, що змінюється, коли це потрібно, і додають нові цілі, як інші досягаються.

Балансування декількох цілей Simultaneously

Ви не повинні повністю фінансувати одну мету перед початком іншого. Загальні стратегії розподілу включають:

Налаштування 50/30/20: 50% до потреб, 30%, щоб захочеться, 20% для економії та цілей. Дивид, що 20% серед декількох цілей.

Навчання на основі даних : Повністю фондуйте кінцеву мету, перш за все, після чого розподіліть інші заощадження між іншими цілями.

Попередня дистанція на основі : Збереження відсотків на різні цілі (40% аварійного фонду, 30% пенсії, 20% доплата за будинок, 10% фонд відпустки.

Пхасе-на основі підходу]: Зосередок інтенсивно на одній цілі за визначений період, потім зрушіть фокус на наступний.

4. Вчити дітей про гроші з раннього віку

Ви вчать свої діти, які зараз будуть впливати на їх життєві відносини з грошима.

Чому ранніх рівнів освіти грошей

Діти, які навчають фінансовій грамотності, підвищують рівень управління грошима, як дорослих, досвід менш фінансового навантаження у власних сім'ях, роблять більш обізнані кар'єри та освітні вибіри, розуміють затримку та прагнення до мети, і не допускати спільних фінансових помилок.

Навички грошей не навчаються адекватно в школах — відбір персоналу в першу чергу навчаються в домашніх умовах через спостереження та досвід.

Вік-ПриватБанку Уроки грошей

Вік 3-5: Основні концепції

• Гроші використовуються для придбання речей
• Ви не можете купити все, що ви хочете
• Робота заробляє гроші
• Заощаджує кошти, що чекають на щось

Властивості: Магазин іграшок з іграшками касовими реєстрами, виявляти різні монети та рахунки, практика очікування перед покупками, і залучити до простих варіантів (це іграшка або іграшка, не обидва).

Ages 6-8: Заробляючи і заощаджуйте

• Гроші надходять від роботи
• Економія допомагає досягти цілей
• Різні елементи мають різні витрати
• Вибір на увазі пріоритетування

Activities]: Забезпечити припуск (ігра для хору або як інструмент для навчання), створити економію банок для різних цілей, залучати до покупок (збір цін, визначення потреб проти бажань), і заохочувати підприємницьке мислення (легадо стендів, робота дворівневих).

Ages 9-12: Управління грошима

• Бюджетні основи
• Відчайдушні потреби від бажань
• Розуміння вартості
• Вступ до банківського обліку

Activities: Відкриті щадки рахунків для дітей, дають бюджет на конкретні категорії (задньо-школярні покупки), вчити порівняння покупок, обговорити сімейні фінансові рішення, відповідні для їх розуміння, і ввести благодійну даючи.

Вік 13-18: Фінансова незалежність

• Банківські та контрольні рахунки
• Кредитне та боргове розуміння
• Інвестиційні основи
• Врахування вартості кар'єри та освіти
• Управління бюджетами

Activities: Відкриті рахунки з дебетовими картками, обговорити механіку кредитних карток і небезпеки, впровадити інвестиційні концепції, залучити до обговорення вартості коледжу, а також заохочувати роботу або підприємництво.

Подання допомоги: платити або не платити за хор?

Option 1 - Досягнення прив'язується до хору: Діти заробляють гроші, завершуючи вікові завдання, викладання, що дохід надходить від роботи.

Прос]: Чистий робочий зв'язок, вчить неготування (за додаткову оплату) і дзеркала реального світу зайнятості.

Cons]: Може створити очікування платежу за базові внески сім'ї, може зменшити неперевершену мотивацію для допомоги, а також ускладнює дисципліну (при грошима для проблем поведінки).

Option 2 - Безумовний припуск плюс очікувані клопоти: Діти отримують регулярну можливість здійснення грошових коштів, а також очікувано сприяти господарству без оплати.

Pros]: Відокремлює вивчення управління грошовими ресурсами від управління поведінкою, навчає, що сім'ї допомагають один одному, і досі надає досвід управління доходами.

Cons]: Може не встановити міцне робоче з'єднання і може увімкнути погану роботу етики, якщо не ретельно реалізовано.

Option 3 - Гібридний підхід: Основні хори неопаливні очікування сімей, але додаткові додаткові завдання можуть заробляти гроші.

Керівні фінансові педагоги воліють Варіант 3, об'єднуючи очікування сімейної відповідальності з підприємницькими можливостями.

Гроші, які мають право на дітей

Будь прозорий, відповідний віку: Молоді діти не потребують деталей про вашу зарплату, але старші діти отримують перевагу від розуміння сімейних фінансових реалій (що ми економимо для дому, витрати на коледж це багато і т.д.).

Подивитися цілі та прогрес]: "Ми економимо для сімейного відпочинку в Дісней світ. Ми заощадили $ 2000 нашої $5,000 мети!" Ці моделі тен-версії та відстеження прогресу.

Пояснення рішень: "Ми не купуємо, що дорого, тому що ми економимо для ваших брекетів сестри" навчає можливість оплачувати і сімейну апріоріізацію.

Дискус реклама та маркетинг: Допоможи дітям розпізнати тактику просудження, зрозуміти, що «наряд» не створює щастя, а також розвивати критичне мислення про споживання.

Модель здорових грошових ставень: Ваше ставлення до грошей, чи думаю, секретний або впевнений, що відкрито — це неприпустимо, впливає на майбутній грошима.

Загальні збори за гроші батьків

Пошук дітей з усіх фінансових реалій: Вікно-правова чесна підготовка дітей краще, ніж повний укриття від грошових дискусій.

Усування грошей як первинна покарання або винагорода: Це створює нездорові грошово-пасажирні асоціації, а не викладання фінансових навичок.

"Ми не можемо дозволити собі, як відповідь за замовчуванням: Це вчить образу негаразда. Краще: "Це не в нашому бюджеті прямо зараз" або "Ми передовімо інші цілі."

Не дозволяючи дітям зробити помилки: Дозволені діти зробити невеликі фінансові помилки, коли ставки низькі, -і дізнатися більше від удару їх припуску на шкоду, ніж завжди зробити вибір "коррект".

Contradicting уроків з поведінкою]: Економія чаю при постійному імпульсному шопінгу підмінює урок.

5. Усунення необов’язкових підписок та витрат на оплату

Абонентські послуги мають проліферовані, і вони спокійно зливаються сімейні бюджети набагато більше, ніж більшість людей зрозуміють.

Проблемний підписний брелок

Середнє американський домогосподарство витрачає понад 200 доларів на послуги передплати, хоча більшість людей оцінюють, що витрачають половину суми. Ці послуги множити на безкоштовні випробування ніколи не скасували, дублюються послуги більше не використовуються, сімейні членства, які перевищили свою корисну, а автоматичні оновлення на забутих підписках.

Невеликі щомісячні витрати відчувають незначні індивідуально — але, вони можуть представляти тисячі доларів щорічно, які можуть фінансувати значні фінансові цілі.

Проведення Аудит підписки

Step 1 - Огляд банківських та кредитних карт : Зайдіть через 3 місяці виписок, що виділяється кожний зарахуванням оплати, додатків, програмного забезпечення, членства в тренажерному залі, поштові скриньки, інтернет-сховище, ігрові послуги, музичні послуги, новини підписки та членства будь-якого виду.

Step 2 - Список все: Створіть таблицю з назвою сервісу, щомісячна вартість, щорічний платіж, останню кількість часу, і чи дійсно це потрібно або насолоджується.

Step 3 - Розрахунок всього : Додати щомісячні та щорічні витрати. Цей номер часто шокує людей, які переглядають $2,400 щорічно на підписках створює актуальність для оцінки.

Step 4 - Оцінити кожну підписку: Запитайте ці питання для кожного сервісу:

• Чи використовую це в минулому місяці?
• Чи є це вирівнювання з актуальними пріоритетами?
• Чи можу я змінити цю послугу в іншому місці?
• Чи не пропустіть це, якщо він зникне завтра?
• Чи є це забезпечення значення, що дорівнює його вартості?

Step 5 - Скасування безглуздого]: Виключіть все, що не проходить оцінку. Ви завжди можете відписатися, якщо ви дійсно пропустили щось.

Загальні збори до екзамену

Старимінгові послуги: Більшість сімей не потребують Netflix, Hulu, Disney+, HBO Max, Apple TV+, Amazon Prime Video та Paramount+ одночасно. Виберіть 1-2 фаворити та обертати підписки по сезону, якщо це потрібно.

Гим членства: Ви насправді йдете? Якщо ні, скасувати і вивчити безкоштовні альтернативи—питання, біг, YouTube фітнес відео або додому бокові тренування.

Написи : Ці відчуття хвилюються спочатку, але часто доставляють предмети, які ви не придбали самостійно. Харчові підписки, особливо, як правило, будуть дорожче, ніж траурні покупки.

Apps and software: Огляд підписок на телефон і комп'ютер. Багато платних додатків мають безкоштовні альтернативи, які пропонують аналогічні функціональні можливості.

Хмар зберігання: Ви платите за декілька сервісів (iCloud, Google Drive, Dropbox)? Консолідувати при можливому.

Музичні послуги]: Одна сімейна музична підписка (Spotify, Apple Music) є достатньою, не потрібно для декількох.

Новини та журнали: Ви насправді читаєте ці? Публічні бібліотеки пропонують багато журналів безкоштовно, і більшість новин доступні без підписок.

Стратегії для управління підпискою

Нагадки календаря перед оновленнями: Примітка, коли щорічні підписки знову оновлюються, тому ви можете оцінити, чи продовжуватись до автоматичного заряду.

Використовувати послуги, які відстежують підписки]: додатки, такі як Truebill або Trim, ідентифікувати підписки та допомогти скасувати невикористані послуги.

Послуги правово: Багато послуг пропонують сімейні плани — координують з довіреними членами сім’ї або друзями, щоб поділитися витратами.

Embrace free альтернатив]: Перед сплатою послуг, вивчення безкоштовних опцій. Багато платних послуг мають достатню кількість безкоштовних версій.

Прийміть підписки на сезонні : Підписайтесь на потокові послуги для конкретних шоу, binge-watch, а потім скасуйте до виходу нового контенту.

Перенаправлення передплати за Цілями

Повідомляємо, що ви усунете $150 щомісяця в підписках. Це $1800 щорічно — достатньо для повного фінансування Roth IRA за рік ($1,500), встановлення аварійних заощаджень, зняття сімейного відпочинку або виплати заборгованості.

Перегляд грошей, накопичених при автоматичних передачах, що перенаправляють колишні платежі, щоб зберегти цілі, створює потужну мотивацію для підтримки дисципліни підписки.

6. Магістр стратегічних продуктів харчування та планування

Гроцеріс – один з найбільших змінних витрат у сімейних бюджетах – один з найпростіших для оптимізації стратегічного планування.

Справжня вартість пороги

До послуг гостей без планувальників їжі, як правило, переповнені на крупах на 30-50% порівняно з планувальниками. До додаткових витрат відносяться:

Фрективний ресторанний ресторан: Коли ви не знаєте, що для вечері, виїжджайте на замовчування — дозріває і часто менше здорових.

Солодні відходи: Купуючи без планів, що приводяться до забутого виробництва, обертаючи в задній частині холодильника і розширюються елементи в пансіонат.

Дуфліктні покупки: Без інфектності, ви вже маєте придбати товари.

Impulse Buys: Wandering store aisles без фокус-листа запрошує дорожчих імпульсних покупок.

Процес планування вимірювальних машин

Step 1 - Перевірка інвентаризації: Перед плануванням їжі перевірте, що ви вже маєте — протеїни в морозильній камері, овочі, необхідні для використання, паніровки.

Step 2 - Планування страв: Виберіть 5-7 вечері на тиждень (лівоводи або прості страви, що залишилися дні). Розглянемо розклади - планувати швидкі страви для зайнятих ночей, більш детальне приготування їжі для дозвілля вечірок.

Step 3 - Створіть список покупок : Список всіх інгредієнтів, необхідних для планових страв, плюс степлів і побутових товарів. Організуйте розділ магазину в потокову торгівлю.

Step 4 - Перевірте продажі та купони: Огляд тижневих оголошень магазину, використання додатків для цифрових купонів, і планувати харчування по предметам продажу при можливості.

Step 5 - Магазин з списком: Наклейка до списку, уникайте покупок голодних (Ви купуєте більше), і встановіть ліміт часу (розширюючи збільшення пульсових покупок).

Step 6 - Передайтеся при можливому : Миття та нарізання овочів, маринованих білків, або навіть приготуйте повну їсть для заморожування майбутнього.

Гроші-просування Стратегії Гройс

Купити бренди магазинів: Генетичні версії більшості товарів, вартість 20-30% менше, ніж іменні бренди з порівняльною якістю.

Purchase в об'ємному мудрості: Купити часто використовувані непереборні матеріали в об'ємі, але не втрачаючи на сипучих, ви не будете використовувати до закінчення терміну дії.

Embrace сезонний випуск : В сезонних фруктах і овочах вартість значно менше і краще смакувати.

Витрата м'яса: М'ясо коштує дорого — безм'ясне харчування один раз або два рази щотижневе скорочення витрат істотно. Яйця, квасоля і ленти забезпечують доступний білок.

Кок з нуля]: Конвеніенції їжі вартість 2-3 рази більше, ніж приготування з базових інгредієнтів. Майстер кілька простих рецептів.

Використовувати все: Зробіть відвар з овочевих брухтів і кісток, реціонарні лівери творчо, і замерзнути трави в оливкових кубиках масла.

Накладні елементи попередньої ярлики: Попередньо обрізають овочі, подрібнюють сир, попередньо проповідні закуски коштують 2-3 рази більше, ніж всі предмети, які ви обробляєте самостійно.

Магазин, можливо: Діти в магазинах різко збільшують покупки, які просять предмети, отримують нудний, що призводить до кишених рішень, і додають імпульси до кошиків.

Спорт-стратегічно]: Купуйте ранній ранок або пізно ввечері, щоб уникнути натовпів (шопінг-купе зменшує імпульси покупки) і знайдіть позначку елементів при закінчення терміну дії (заражайте за безпосереднє використання).

Інструменти та ресурси для планування та керування

Будьте Бєтес: Безкоштовний сайт з рецептами, що оцінюються за порцію, — запекли для неповноцінених сімей.

$5 План Meal: Сервіс надає щотижневі плани та списки покупок для мінімальної вартості.

eMeals]: Абонентське обслуговування, що створює плани харчування на основі дистриб'юторських товарів та дієтичних переваг.

Pinterest: Безкінцеві ідеї безкоштовних страв, організовані за типом, рівнем бюджету, або дієтологічними потребами.

Фільзерні групи продуктів: Онлайн-спільноти, що діляться ідеями для швидкого приготування їжі та стратегіями пакетного приготування.

Викладання дітей під час грижі

Перетворення покупок в навчальні можливості:

Math skills: Розрахунок ціни на блок, порівняння витрат, оцінка загальної кількості і кількість елементів.

Навчання : Читати етикетки разом, обговорити харчові групи та вибрати барвисту продукцію.

Decision-making]: Дати дітям вибір в параметрах ( "Вибрати, який овоч на вечерю").

Затриманий термифікація: Практика говорить "не сьогодні" для запитів без розплавлення.

7. Використовуйте кредитні картки, які стратегічно (або уникнути завершення)

Кредитні картки – це інструменти, які допомагають правильно використовувати, небезпечні при неправильному використанні. Ваша родина повинна вирішувати, що підіймає вашу ситуацію.

Кредитна картка Dilemma

Покупки стратегічних кредитних карток : Cashback або винагороди за покупки, захист покупок та розширені гарантії, побудови кредитної історії для великих покупок, захист від шахрайства, покращений для дебетових карток, а також переваги та страхування.

Рішки використання кредитної картки: Відсоткові платежі на перевезених балансах можуть девастатувати бюджети, заохочує перекриття (студії показують, що люди витрачають 12-18% більше з картками проти готівки), щомісячні мінімальні платежі розшифровують реальні витрати на борг, а накопичення заборгованості створює стрес і ліміти фінансової свободи.

Якщо Ви використовуєте кредитні картки: правила успіху

Rule 1 - Сплатіть повний баланс щомісяця: Це невиліковний. Якщо ви не можете платити повний баланс, ви не можете дозволити собі покупку. Виплата відсотків негабаритних будь-яких винагород зароблених.

Rule 2 - Податкові кредитні картки, такі як дебетові картки: Тільки заряджаючи, що можна відразу ж платити готівку. Гроші вже повинні бути в вашому акаунті.

Rule 3 - Оберіть картки з дружними нагородами: Виберіть картки, які пропонують винагороди за категоріями, які ви вже витрачаєте на—грози, газ або загальний кешбек.

Rule 4 - Уникайте щорічних комісій, якщо значення явно перевищує вартість : Розрахунок, чи зароблені винагороди, зароблені за рахунок щорічних зборів. Часто для сімей краще не вигорнути картки.

Rule 5 - Ніколи не несе картки на винагороду тільки : Відновлює відсоток (1-5% зазвичай) ніколи не виправжує покупки, які ви не зробите інакше.

Rule 6 - Встановити автоматичні платежі: Автоматичний платіж повного балансу звіту щомісяця — доводить забуті платежі та процентні витрати.

Кращі кредитні картки для сім'ї

Blue Cash Preferred (американський експрес): 6% назад на крупах (до 6000 доларів щорічно), 6% по потоковому потоку, 3% на газі та транзиті. Щорічна комісія, але високі винагороди за продуктами часто заправляють її сім'ям.

Chase Freedom Unlimited: Немає щорічної плати, 1,5% назад на всі покупки, 3% на обід і аптеках.

Citi Double Cash]: Немає щорічної плати, ефективно 2% назад на все (1% при придбанні, 1% при оплаті).

Discover it Cash Back: Немає щорічної плати, 5% обертаються категорії (потрібно активація), 1% на все інше.

Безкоштовний варіант: Cash-Only System

Багато фінансових експертів, включаючи Dave Ramsey, адвокатське обслуговування, що дозволяє повністю захистити кредитні картки, використовуючи систему бюджетування конвертів з готівковими готелями, дебетовими картками для онлайн-окупівель, а також заробіток коштів без боргів та процентних платежів.

Цей дуже добре працює для сімей, які: У боротьбі з кредитною карткою, раніше, в бік перекриття, воліють відчутні гроші управління, і хочуть без заборгованості миру розуму.

Cash systembackbacks: Вимагає ретельне планування (поважання правильних деномінацій), пропонує без захисту від покупок або гарантійних розширень, не забезпечує кешбеку або винагород, і незгодний для онлайн-магазинів.

Відновлення кредитної картки

Якщо Ви в даний час в кредитній картці, торішуйте ліквідацію:

Debt Snowball метод: Платити мінімум на всі картки, крім найменшого балансу. Напади мінімального балансу з кожним додатковим доларом. При сплаті нанесіть, що платіж на наступний найменший. Продовжуйте до без заборгованості.

Прос]: Психологічні перемоги від виплати карт швидко, імпульс будує мотивацію, і простий у розумінні і слідувати.

Debt avalanche метод: Платити мінімум на всі картки, крім найвищої процентної ставки. Акумуйте найвищу швидкість з кожним додатковим доларом. При сплаті, нанесіть на наступний найвищий рівень.

Pros]: Заощаджує більше грошей на інтерес і математично оптимально.

Бот метод роботи — хоуза, на якому потрібна швидка перемога (сніданбол) або математична оптимізація (аланш)

Додаткові стратегії: Баланс перерахування на 0% процентних карток (платно-перерахування комісій), нетримання нижчих процентних ставок з поточними емітентами, а також тимчасово припиняючи всі неоцінні витрати для прискорення виплат.

8. Огляд та оптимізація страхових та корисних планів регулярно

Страхові та комунальні послуги необхідні витрати — але ви можете переплатити значно без її реалізації.

Набір-It-and-Forget-It Трап

Більшість сімей вибирають страхові та корисні постачальники, а потім ніколи не переглядають їх знову. Тим часом, кращі пропозиції виникають постійно, зміни обставин, що впливають на потреби, конкуренти пропонують менші тарифи, а також акційні ставки, що випливають, перевернувшись до вищих витрат.

Щорічний огляд цих витрат може заощадити сотні або тисячі років — гроші, які повинні залишатися в вашому бюджеті, а не переплачувати з зручності.

Контроль страхового огляду

Авто страхування (огляд щорічно):

• Порівняйте котирування від принаймні 3 компаній
• Ви можете перевірити, що ви маєте відповідне покриття (не під час або перезастрахованої)
• Запитайте про доступні знижки (багатоавтомобіль, хороший драйвер, функції безпеки, низький пробіг)
• Враховуйте, що ви зневоднюєтесь до менших премій (якщо у вас є надзвичайний фонд, щоб покрити дедуктивними)
• Bundle з домашніми власниками / страхуванням атентерів для знижок

/ Страхування renters (огляд щорічно):

• Забезпечити покриття відображає поточну вартість житла та речі
• Порівняйте котирування з декількох страховиків
• Пропозиція щодо знижок (будинкові системи безпеки, детектори диму, нові дахи)
• Розглянемо збільшення дедуктивності для менших премій
• Бундл з автострахуванням

Страхування здоров’я (огляд під час відкритого зарахування):

• Оцінити, якщо план все ще підходить для сімейного потреб
• Порівняйте витрати преміум-класу проти очікуваного використання
• Огляд рецептурного покриття (формуляри зміни)
• Розглянемо HSA-eligible високодедуктивні плани для здорових сімей
• Перевірити бажані лікарі залишаються в мережі

(огляд кожні 3-5 років):

• Підтвердити розмір покриття все ж доцільно для потреб залежних
• Якщо роботодавець-провідував тільки, врахуйте термін придатності
• Терміни страхування життя (зменшити, як ви старієте та здоров'я)
• Уникайте страхування життя, якщо дуже конкретні обставини застосовуються

Страфаретність (огляд кожні 3-5 років):

• Забезпечити покриття відображає поточний дохід
• Перевірити періоди очікування та пільги, відповідні
• Порівняйте покриття роботодавців для додаткових опцій

Огляд постачальника послуг

Інтернет і телефон] (огляд кожні 1-2 роки):

• Заявка на використання послуг з утримання клієнтів
• Порівняйте конкурентні ціни (вони можуть запропонувати значно менше)
• Розглянемо послуги з бундлінгу для знижок
• Оцінити, якщо вам потрібна швидкість / рівень даних (ви можете переплачувати за непотрібну ємність)
• Неготиті вексель навіть без переключення (відновлення відділів мають повноваження знизити ставки)

Кабельний/стрім] (огляд четвертий):

• Чи можна дивитися достатній кабель для обґрунтування вартості?
• Чи можна потокові послуги, щоб ви могли дивитися на менше?
• Ви використовуєте всі підписки потокового передавання, які ви платите?
• Чи можна поновити послуги по сезонному зменшенню витрат?

Cell phone plan (огляд щорічно):

• Порівняти використання для планування (платно для необмеженого використання 5 Гб?)
• Інвестигати дисконтні носії з використанням основних мереж (Mint Mobile, Cricket тощо)
• Перевірити план сімейного тарифу проти індивідуальних планів
• Розглянемо Wifi, що викликає зниження залежності мережі

Електрик і газ (за вибором, доступний у вашій області):

• Порівняйте ціни постачальників
• Інвестига фіксована проти змінних тарифів на основі шаблонів використання
• Запитайте про бюджет, що зараховує на плавні сезонні варіації

Неготиційні скрипти, які працюють

Багато людей не хочуть обговорювати, оскільки вони не знають, що сказати. Ці сценарії працюють:

Писати затримок]: "Я був замовником для [X] років і я з огляду на перемикання [компетент], оскільки вони пропонують [специфічний кращий варіант]. Я віддаю перевагу триматися з вами, якщо ви можете відповідати або збити цю пропозицію. Що ви можете зробити для мене?"

Писати при переході згадуються : "Я розумію. Чи можна перенести мене до вашого відділення затримки або скасування? Я хотів би бачити, чи є вони будь-які варіанти до того, як я зроблю остаточне рішення."

Писана для купання знижок: "Я в даний час є [послуги] з вами. Які додаткові знижки можна отримати, якщо я купив [інші послуги]? Що ж ваша найкраща пропозиція для постійних клієнтів?"

При використанні незалежного агента страхування

Приватні агенти представляють собою кілька страхових компаній і можуть одночасно зберігати ваші покриття. До переваг відносяться:

• Заощаджуйте час (одна розмова проти декількох дзвінків компанії)
• Доступ до компаній, які не продають безпосередньо споживачам
• Експертні поради щодо відповідних рівнів покриття
• Оголошено сервіс (огляд і ресепшн для вас)

No додаткової вартості - агенти оплачуються страховими компаніями незалежно від того, чи ви купуєте безпосередньо або через агента.

9. Примітив резиденції заощаджень (так, навіть зараз)

Якщо ви зустрілися з негайними потребами сім’ї, пенсія відчуває себе нездатним. Але затримка економії пенсій є одним з найдорожчих сімей з фінансових помилок.

Поєднання процентів

Час є найбільшим заможливим активом]. Гроші інвестували ранні зростання, що вплинуть на пізні гроші, навіть якщо ви вкладати менші суми.

Example]: Person A враховує $5,000 щорічно від віку 25-35 (10 років, $50,000 загальний вкладено), потім зупиняється. Людина B інвестує $5,000 щорічно від віку 35-65 (30 років, $150,000 загальний вкладеного. Припустимо 7% середні щорічні повернення, людина закінчується значно більше грошей на пенсію -дефіт вкладати $100,000 менше.

Це відбувається через комбінативний інтерес — вихід повертається не просто на внески, але на всіх попередніх повертається. Чим раніше ви починаєте, тим довше це з'єднання працює на вашому користь.

Старт відновлення заощаджень з обмеженими ресурсами

"Я не можу дозволити собі пенсійні заощадження" зрозумілий, але небезпечний. Навіть мінімальні внески тепер створюють суттєву користь майбутнього.

Якщо роботодавець пропонує 401 (k) відповідні : Внесіть мінімум суми, необхідного для отримання повного узгодження роботодавця. Це безкоштовно гроші, які є безкоштовними, 100% повернення інвестицій. Перед тим як побудувати аварійні заощадження за $1,000.

Отримання повного матчу: Побудувати аварійний фонд до 3-6 місяців витрати, потім збільшити пенсійні внески поступово, оскільки дохід зростає або знижується.

Target пенсійний внесок : Робота в допомозі довести 15% валового доходу на пенсійні рахунки (включаючи комісію роботодавців). Якщо це неможливе, починайте з тим, що ви можете керувати і збільшити 1% щорічно.

Варіанти поповнення рахунку для сім'ї

Замовник 401 (к) або 403(б):

• Додаткові внески (використовуються поточні податкові доходи)
• Підбір учасників з різних планів
• Високий внесок у розмірі $ 23,000 у 2024, плюс внески в лову дозу після 50 років
• Додаткові можливості інвестування в план
• Ранні штрафи за зняття до 591⁄2

Рот ІРА]:

• Після податку внески (без податку)
• Безпосередньо безподатковий ріст і виведення пенсій
• Більше інвестиційної гнучкості, ніж 401 (k)
• Чи можна відкликати внески (не заробіток) в будь-який час без штрафу
• Обмеження доходів обмежені високі заробітки від вкладених

Traditional IRA:

• Внески до оподаткування (зниження податку)
• Зростання податку на додану вартість
• Видаткові відходи в пенсію
• Мінімальні ліміти внеску 401 (к) ($7,000 в 2024)
• Ранні штрафи

HSA (Ощадний обліковий запис охорони здоров'я) як крадіжка пенсійного рахунку:

• Додаткові внески
• Безпосередньо без податку
• Безпосередньо безподаткові зняття коштів на кваліфіковані медичні витрати
• Після віку 65, може відкликати будь-яку мету (так, як традиційна IRA)
• Потрійна перевага податку робить це винятковим економічним транспортним засобом

Стратегія збереження ресурсів для сім'ї