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実際に機能する家族予算を作成する方法:ステップバイステップガイドを完了して下さい
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実際に機能する家族予算を作成する方法:ステップバイステップガイドを完了して下さい
毎月末にそれを行いました。繰り返しますが、銀行口座に、お金がどこに行ってきたのか疑問に思い浮かぶのが始まりです。あなたのパートナーは頑張りますが、何とか何も見せていないと支払いチェックをしているんです。
親しみやすい? あなたは一人でいません。. ほぼ 64% アメリカ人のレポート リビングチェック 支払いチェック, たくさんの家族を含む良い収入を持つ. 問題は通常、あなたが稼ぐ方法ではありません。-それはあなたが持っているものを管理するための現実的な計画の欠如です.
ここには、真実の最も財務的アドバイスはあなたを教えてくれません: 人々は懲戒律を欠いているので、バゲットは失敗しますが、彼らは非現実的な期待に基づいて構築されているので]。 あなたはおそらく前に予算を試しました。 多分あなたはアプリをダウンロードし、週の費用を追跡し、精巧なスプレッドシートを作成しました、そして、生命が忙しくなったり、予期しない費用があなたの完璧な計画を退去したときにすべてを放棄しました。
このガイドは異なります。私たちは、人生で働く予算を創造するつもりです。混乱、予期しない費用、ピザの夜は、誰も料理のように感じないとき。完璧を必要としない予算は、進歩を作成します。それに加えるのではなく、財務上のストレスを減らすシステム。
実際に付く家族予算を造ろう。
なぜほとんどの家族予算が失敗する(そしてあなたのウォンがいない)
予算を創出する前に、以前の試みが失敗した理由を理解しましょう。 作業していないものを知ることは、これらの落とし穴を避けるのに役立ちます。
パーフェクトトラップ
[]問題]:多くの予算は、食事のように構築されています。誤ってゼロの部屋で完全に制限されています。あなたは、すべてのドルを完全に割り当て、すべての "不要な"支出を排除し、紙に美しく見える計画を作成することができますが、現実に維持することは不可能です。
[]どうなるか:あなたが排出されるので、食料品やつかみ出量を克服する初めて、予算全体が「台無し」を感じる。 調整よりもむしろ、多くの人々は予算を完全に放棄します。
[]ソリューション:開始から予算に柔軟性をビルドします。 「その他」カテゴリを含めると、不完全性を期待し、予算をリビングガイドとして扱い、硬質な法律ではありません。
「設定して忘れる」 間違い
:問題[]]:限られた情報に基づいて1月に予算を作成して、状況が変化するようにそれを見直しません。
[]どうなるか:夏はより高いユーティリティの手札とキャンプ費用で到着します。休日は贈り物や旅行費用をもたらします。あなたの予算はこれらの現実を反映していませんので、それは有用であることを停止します。
[]ソリューション[]:特に最初の3〜4ヶ月間、予算の月例を見直し、調整します。 生活は絶えず変化します - あなたの予算も必要です。
パートナーを無視するソロ・バジェット
[]:問題[]]: 1人は、パートナーから有意な入力なしで予算全体を生成し、再出席、隠された支出、および競合につながる。
[]どうなるのか:非参加型パートナーは、相談しないように制御された感じです。 彼らは予算に対して反動するかもしれませんし、単にそれを無視するかもしれません。あなたの努力を支配します。
[]: ソリューション[]: 一緒に予算を作成します。 両方のパートナーは、計画に理解し、同意し、コミットしなければなりません。
罰の予算
:問題[]]:すべての楽しいものを排除し、財務管理を過去の間違いに対する優しさに変える恥や絶望から作られた予算。
[]どうなるのか:誰も無期限に生きる喜びを持続させることはできません。 予算は、あなたの目標をサービングツールではなく、あなたが再送するものです。
: ソリューション: 予算で楽しい支出を含める。 人生は生存についてではなく、生きることについてではありません。 あなたの予算は、その残高を反映しるべきです。
未現実的な期待の問題
[]:実際の費用を理解しずに、支出カテゴリを劇的に切断する問題:問題[]]:あなたが費やしていたとき、我々は$ 400を食料品に費やすだろう!あなたは、主要なライフスタイルの変更なしで現実的ではありません $ 800を費やしていたとき。
]どうなるか:あなたはすぐに非現実的な予算を上回る、失敗のように感じ、そして終了します。
[]: 実際の現在の支出の最初の予算をベースし、意図的な戦略で特定のカテゴリを徐々に減らします。
ステップ1:真の月間所得を計算する
毎月のお金がどれだけ多く来るかを正確に知っている基礎から始めましょう。
サラリード家族向け
あなたとパートナーが一貫した給与を受け取ると、これは簡単です。
月間離脱退払いを計算する: 実際の純ペイ(税金、保険、退職給付後)を使用して、給与を総計しない。 週単位で支払いを済ませている場合は、年々の純ペイを計算し、実質の月間平均12で分割する。
: サイドハスツル、レンタル所得、子供サポート、定期的なフリーランスクライアント、投資配当、またはその他の一貫した所得源をすべて含んでいます。
保守的]である:所得がわずかに月間変化する場合、低の典型的な量を使用してください。 過度よりも少し収入を過小評価し、不足している方が良いです。
可変的な収入家族のため
自営業、手数料ベース、または季節ごとに雇用された家族は、追加の複雑さに直面しています。
[]方法1 - 最低の月間収入[を使用してください:過去12か月を見直し、あなたの最低1月を識別します。この量に基づいて予算。上記のすべてが目標、節約、または機会の急増のために追加になります。
[]メソッド2 - バッファ[の平均的な方法:過去12ヶ月にわたる平均月収入を計算し、予算ベースラインの10-15%削減します。 過度の保守主義を避けながら、このアカウント。
[方法3 - デュアル予算アプローチ[: 絶対最低限の収入に基づいて「最小限の生存」予算を作成します。 収入が最小を超えたとき、余分なお金が行く場所を詳述する「機会予算」プラス。
[]より大きな緊急資金をビルド]:可変所得家族は、標準3-6ヶ月ではなく保存された6〜12ヶ月の費用を必要とします。
所得計算ワークシート
]月刊インカム:
- 正社員:$
- パートナーの純給与:$
- サイド所得: $
- その他の定常所得: $ ] 月次所得: $
ステップ2: 1月のフル月のすべての単一の支出を追跡する
これは最も退屈なステップです。そしてまた最も重要なことです。現在お金がどこにあるかを知らずに予算を効果的にすることはできません。
なぜマターを追跡するのか
[]記憶は信頼できない[:研究は、人々がそれをリコールするように要求したときに20〜30%の支出を過小評価する人を示しています。 リアルタイム追跡のみ真実を明らかにします。
[] 少量の増量: 毎日のコーヒー($5)、時折のテイクアウト($30)、アプリサブスクリプション($10) - これらは重要ではないようですが、集団的には相当します。
パターンを追跡する : パターンを追跡して、存在しなかったことを明らかにします。 多分あなたが週末に過小評価、またはオンラインでストレスショップ、または一貫して食料品コストを過小評価します。
:意識をつくろう:変化の行動を追跡しなければならないことを単に知っている。購入についてもっと心がけている。
効果的に追跡する方法
[方法1 - Apps[]:予算アプリ(Mint、YNAB、Everdollar、PocketGuard)は銀行口座に接続し、自動的に取引を分類します。 長所:自動、包括的な、簡単に。 短所:アカウントのリンクが必要です、いくつかの機能はお金がかかります。
[]方法2 - スプレッドシート[:日付、量、カテゴリ、およびメモの列で簡単なスプレッドシートを作成します。 長所:自由、カスタマイズ可能、アカウントのリンクなし。 短所:手動入力が必要です、時間集中。
[]方法3 -ノートブック[:小さなノートブックを運ぶとすぐにログ購入。 長所:即時、技術は必要ありません。 短所:非常に手動、忘れやすく。
[]方法4 - すべての領収書を保存:封筒にすべての領収書を保管し、週の端で分類します。 長所:物理的証拠、購入を見逃すのは困難です。 短所:現金のみの取引は見逃すかもしれません、紙管理。
[]ベストアプローチ:メソッドを組み合わせます。カード購入の自動追跡、現金取引のノートに加えてアプリを使用します。
追跡するべきこと
数値を追跡しないでください。
- [日時と商人[]:あなたが過ごした場所
- カテゴリ:どのような費用
- 決済方法:現金、クレジット、デビット
- ]必殺技格[]: 必要または希望?
- 注記:この購入をした理由
このコンテキストは、予算を作成するときにパターンを特定し、より良い決定を下すのに役立ちます。
共通の追跡の間違い
[]: "ラター"[を追跡する待機:直近または時間内に追跡する、後日。
] 少量をスキップ[]:$ 2 購入を追加。 すべてを追跡します。
] 現金無視]: 現金の支出は、あなたが考えるものを超える。
]自動決済]を強制的に行なう:これも経費です。
]1人のみを追跡する:両者は、完全な写真のために追跡しなければなりません。
ステップ3:あなたの支出を分類し、分析する
追跡の1ヶ月後に、学習したものを分析する時間です。
スタンダード バジェット カテゴリー
[Housing]](正式に25-35%の純利益):
- モーゲージ/レン
- 資産税
- HOA料金
- 家庭保険
- メンテナンスと修理
ユーティリティ] (通常5〜10%):
- 電力電力
- ガス/ヒート
- 水/下水道
- ゴミ箱
- ネットショップ
- 携帯電話
トランスポーテーション](典型的に15〜20%):
- 車の支払い
- ガスレンジ
- 保険保険
- メンテナンスと修理
- 参加申込
- パーキング
- 公共の運輸
[]フード[](典型的に10-15%):
- 食品・食品
- ダイニングアウト
- コーヒーショップ
- スクール・ワークランチ
[ パーソナル/ファミリー[]] (広い)
- 衣類の服
- パーソナルケア(ヘアカット、バスアメニティ)
- 育児保育
- 学費・学費
- 活動とスポーツ
- 支払方法
ヘルス(典型的に5〜10%):
- 保険料
- 共済と処方
- 歯科および視野
- ジム会員
債務支払い[]] (varies):
- クレジットカード
- 学生ローン
- パーソナルローン
- その他の負債
[] 保存] (ゴール:10〜20%):
- 緊急資金
- 退職金寄付
- 短期目標
- 長期目標
[エンターテインメント/ファン]] (通常5〜10%):
- ストリーミングサービス
- 趣味
- 休暇制度
- 日 夜
- レクリエーション
[]その他[]](通常5〜10%):
- ギフト
- ペットケア
- サブスクリプション
- 未定の費用
- バッファカテゴリ
パターンの解析
カテゴリ合計を作成[]:毎月各カテゴリにすべての支出を追加します。
[ パーセンテージを計算: 収入の合計で各カテゴリを分割して、どのパーセンテージがどこにあるかを確認します。
[] 推奨範囲と比較して: 典型的な推奨事項と比較して、あなたのパーセンテージはどのように比較しますか? 異なる場合は慌てないでください。 ガイドラインではなく、規則です。
サプライズを識別する:予想以上に多くのカテゴリを着用しますか?これらは、削減のための主な領域です。
[]パターンを探します]:特定の日(週に?強調したときに?)を上回る、特定の場所を繰り返し買い物したり、いくつかの大きなものに対して多数の小さな購入をしたりするのですか?
[]スポット不要な支出[]:重要な「雑種」と「ズボン」のカテゴリを見直します。 本当にそれを欠落させることなく排除できるものは何ですか?
赤い旗がアドレスに
35%以上をハウジングに消費する場合:住宅が純利益の35%以上消費する場合、長期的安定性のために、マイナス化、再燃、または所得の増加が必要かどうかを検討してください。
[]節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節節
[]高債務支払い]:債務支払いが15〜20%を超えた場合、攻撃的な債務排除は、主な目標である必要があります。
[] 等しいか、または食料品を上回る[: これは非常に一般的で、重要な節約機会を表します。
[] 支出の10%以上を占めることはできません: 追跡されていない支出の大量は、現金または小銭の購入がより良い監視を必要とすることを示しています。
ステップ4:ニーズと希望の区別
このステップは正直で、不快なことができますが、効果的な予算のために不可欠です。
本当のニーズの定義
[]]Needs]は、基本生存と機能に必要な費用です。
- ハウジング(サイズ/位置が選択を含むが、避難者は不可欠です)
- 基本食(ヘルシーな食事の食料品)
- 必須の衣類(方法ではなく、適切なカバレッジ)
- ユーティリティ(電気・水・熱)
- 基本交通(就学・就学・就学)
- ヘルスケア・医療
- 最小債務支払い
- 健康保険(健康・自動車・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家族・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家庭・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族・家族
[]] ほかのものは技術的に「」です。
ワントのスペクトラム
必ずしも同じくはない。このスペクトルを考慮する:
高値の望んでいる:生命の質を著しく改善するか、コア値と整列する。例:家族による思い出作り、本物の充実した学習、教育経験、品質時間をまとめて提供する趣味。
中値が欲しい:ニースは人生を変えることを持っています。例:時折、ミッドレンジの服、エンターテインメントサブスクリプション、適度なホームデコレーションを食べます。
[]低値の望んでいる:最小限の満足度を提供。例:衝動の購入、過度の利便性の消費、重複アイテム、ステータスシンボル。
恐ろしい欲求]: コストのお金と負の結果を作成します。例: 過剰な買い物は、雑把に作成し、活動の子供たちを過小切って、隣人と一緒に負債を引き起こします。
バリューベースのアプローチ
任意に「ネズ」または「ワント」のラベル付け費用よりもむしろ、家族の価値に対する支出を評価する:
[ステップ1 - 最上位3〜5人の家族値を特定:最も本当に重要なことは何ですか?例:家族時間、教育、経験、セキュリティ、信仰、健康、コミュニティ。
[]ステップ2 - 値に対する支出の評価:各費用カテゴリについて、「このコア値と一致しますか?」と尋ねます。 「これは私たちの目標に向かって私たちを動かすのですか?」 「この比率は、そのコストに相当しますか?
[ステップ3 - 値揃えの支出を優先する[]:あなたの値(技術的に「ワット」が)と一致させると、支出よりも予算優先に値する値します。
例: 食を切るときに、休暇の節約を優先する家族がいる。 どちらが望んでいるが、もう一方がそうでないと値と一直線に並べる。
一般的なニーズ対. 混乱を望んでいます
Cable TV: 欲しい(手頃なストリーミングの代替物が存在する)
[]データプランでスマートフォン:プレミアムプランが欲しいが、ほとんどの家族(緊急、仕事、学校)の必要性になる
[]を食べます]: 希望(時々食事が家族値と整列するかもしれない)
Car payment]:多くの場合、必要なように偽装した(信頼できる中古車は支払いなしで存在します)
ナイスは、学校の良い地区: ニーズのミックス(ハウジング)と希望(サイズ、場所、仕上げ)
[]]: 子どもの働き[: たいてい、値と並べ替える
[]ペットの費用]:ペットを飼っていれば、基本ケアは責任となります。
目標は、すべての欲求を排除していない - それは、優先順位と整列された意識的な選択肢であることを保証しています。
ステップ5:意味のある金融目標を設定
予算は、何かの意味のあるものに繋がったときに最善を尽くします。 ゴールは、懲戒処分を動機づける「なぜ」を提供します。
金融取引口座の種類
緊急資金:金融セキュリティの基礎。 目標:重要な費用の3-6か月(可変所得のための多く)。
デビット除去[]:高利得債務から自由。残高、金利、最低支払いを含むすべての債務をリストします。
【】短期目標」(1年以内):家族旅行、家庭修理、車両整備基金、家具の更新費用。
中期目標](5〜5年):家、車両の交換、主要な家屋の改装、キャリア変更費用の支払いをダウンします。
長期目標(5 +年):児童の大学教育、退職金、財政独立、夢の休暇。
SMARTの目標フレームワーク
各目標を[ 特定[](正確に保存しているもの)、] 測定可能 (分離されたドルの金額と期限)、[]]] 達成可能[] (あなたの収入と費用を与えられた特性)、 (分離されたドルの金額と期限)、]]] [[FLT:]]] [FLT:[FLT:]] [[FLT:[FLT:]]]]] [[FLT:[FLT:[FLT:[FLT:[FLT:[FLT:[FLT:]]]]]]]] [[FLT:[FLT:[FLT:[FLT:[FLT:[FLT:[FLT:[FLT:[[[FLT:[F]]]]]]]]]]]、[[[FLT:[[[[[[F
ウェイクゴール:「私たちは、大学のためにお金を節約する必要があります」
[SMARTゴール]:「5th誕生日(1人あたり$5,000を529プランで保存し、18歳までに1人あたり$50,000に達します」
複数の目標を優先
目標は多々あります。 すべてを同時に追求しようとすると、リソースが薄すぎて、すべてが進行を遅くします。優先順位付けは不可欠です。
]滝メソッド:あなたの最優先度を十分に資金を供給し、次に次の流れにオーバーフローします。
- $1,000スターター緊急基金(即時バッファ)
- 高利得債務排除(15%以上のクレジットカード)
- 緊急資金を3-6ヶ月の費用に
- 雇用主退職金(無料)
- 適度な借金(自動車ローン、学生ローン)の維持
- 退職金の増加
- 特定の目標(ハウス、大学)を節約
- 金融独立性を達成
[] バランスの取れたメソッド: 複数の目標に同時に保存の割合を割り当てます。
- 緊急資金の50%(満期)
- 30%の借金排除
- 目標値の10%
- 10% 長期目標
家族を最もよくやる気を起こさせるアプローチを選択します。 いくつかの必要性の集中した強度(滝)、他の人は複数のフロント(バランスの取れた)の進捗状況を見ることを好む。
ビジュアルゴールトラッカーの作成
なぜビジュアルの問題[]:スプレッドシートの数字を抽象化して感情的な影響を欠いています。視覚表現は、モチベーションとお祝いの機会を作成します。
温度計チャート: 温度計の描画は、目標量と色を増加させ、保存が成長します。
プログレッションバー:パーセンテージ全体を示す各ゴールのプログレッシブバーを作成します。
[フォトボード[]]:進行状況を削減して、目標(ドリーム休暇、大学キャンパス、債務支払い祝祭)の表示写真。
[キッズの参加[]]:家族目標の進行状況チャートで子供色を聞かせて、それらを旅に接続します。
マイルストーンのお祝い
[マーク達成]: 25%、50%、75%、目標の100%に当たると、祝い! 認識は正の行動を強化します。
適切なお祝い:お祝いは意味のあるが高価ではないはずです。 アイデア:家庭で好きな食事、特別な家族映画の夜、小さなアイスクリームの出、証明書または子供と表彰式。
高価なお祝いを欠いてください:$200の祝祭を吹きてはいけません。$500を節約する。
ステップ6:ゼロベースの予算を作成
これにより、すべてのドルが目的を割り当てられたゼロベースメソッドを使用して、実際の予算をビルドする準備が整います。
ゼロベースの予算の記述
[]コンセプト]:所得マイナスすべての割り当て(spending,aving, give)はゼロと等しい。 1ドルごとに月が始まる前にジョブがいます。
なぜそれが機能する]:伝統的な予算は、思考を無用に費やすお金を残します。 ゼロベースの予算は、すべてのドルについて意図的な決定を保証します。
[]すべてを費やすのと同じではありません:節約に割り当てられたお金は、まだ割り当てられます。それは、その仕事が「将来の目標のために成長している」ことです。
予算を最初に構築する
[ステップ1 - あなたの収入[から始まります]:あなたの合計月純利益をトップに書きます。
[ステップ2 - 重要な経費を最初に割り当てる[:支払わなければならないすべての固定費用(住宅、ユーティリティ、保険、最低の債務支払い、食料調達)をリストします。
[ステップ3 - 節約と目標を割り当て[:裁量的な支出の前に、目標を保存するためにお金を割り当てます。 「最初に支払い」は、実際に起こる節約を保証します。
[]ステップ4 - 残りのカテゴリを割り当て[:残りの資金で変数と裁量的なカテゴリに記入します。
[ステップ5 - リーチゼロ[:所得マイナスすべてのカテゴリが正確にゼロになるまで、金額を調整します。 余剰がある場合は、どこか(保存、借金、または楽しい)に割り当てます。 不足している場合は、バランスを取るまで裁量カテゴリーを削減します。
サンプル予算のテンプレート
月単位所得:$ 5,500
ハウジング(28%) [:
- モーゲージ/レント: $ 1,200
- 物件税(月平均): $ 150
- 家庭保険(月平均):$ 100
- ホーア:$ 0
- メンテナンスファンド:$100 ハウジング合計:$1,550
[]ユーティリティ(7%)[:
- 電気: $120
- ガス: $80
- 水/下水道: $ 60
- ゴミ箱:$ 25
- インターネット: $ 60
- 携帯電話:$100 ]ユーティリティ合計:$445
輸送 (13%) ]:
- 車の支払:$ 300
- ガス: $200
- 保険(月平均): $ 150
- メンテナンスファンド: $75 ] 輸送総: $725
[]フード(12%)[]:
- 食料品:$ 550
- ダイニングアウト: $ 100 ]フード合計: $ 650
[]個人/家族(9%)[[:
- 育児:$200
- 学費:$ 50
- アクティビティ/スポーツ:$ 100
- 衣類: $ 75
- パーソナルケア:$ 50
- 許容: $25 ] 個人合計: $500
健康 (5%) ]:
- 保険(ペイチェックから差し引かれていない): $ 150
- 共済/処方: $ 75
- ジム:$ 50 健康合計:$ 275
]Debt (5%)[]:
- クレジットカードの最小値:$ 100
- 学生ローン:$ 150 ]債務総額:$ 250
] 保存 (15%) :
- 緊急資金:$ 300
- バケーションファンド:$ 150
- 車の交換基金:$ 100
- キッズ活動基金:$ 50
- クリスマスファンド:$ 50
- 資金を洗う雑種: $175 ]]]] 保存合計: $825
エンターテインメント (4%):
- ストリーミングサービス: $ 30
- 日 夜: $80
- キッズエンターテインメント:$ 40
- 趣味:$50 ]エンターテインメント合計:$200
[]その他(2%)[]:
- ギフト: $ 50
- ペットケア:$ 30
- 予期しないバッファ:$ 0 ]]] : 上記合計:$ 80
TOTAL EXPENSES: $ 5,500] ]]収入 - 費用 = $0
予算の調整
最初の予算は完璧ではありません。それは良いです。2-3ヶ月必要で、実際の金額を較正します。
[]超過]:カテゴリを上回るとき、余分な場所を識別します。 次の月、予算を調整して現実を反映します。
[]アンダーズ]:カテゴリを一貫して使用している場合、予算の金額を減らし、目標や他のカテゴリに差を割り当てます。
季節変動]:月間は高額(夏季の冷却費、12月の祝日)があります。 それらの月間は予算が高くなります。
年金]:年金を12分割し、月間保存します。 費用が来ると、お金は準備が整います。
ステップ7:実用的なマネー管理システムを実行
予算は、それに従うことができればのみ便利です。 適切なお金管理システムは、遵守を容易にします。
複数アカウントシステム
それぞれがアカウントをチェックするのにすべてを管理するよりも、異なる目的のためにアカウントを分離して明確にし、過小評価を防ぐことができます。
[アカウント1 - ビルチェック[:固定月間費用のみ(住宅、ユーティリティ、保険、最低債務支払い)。これらの支払いを自動化します。このアカウントは、比較的不接触である必要があります。
[アカウント2 - 変数支出チェック[:食料品、ガス、ダイニングアウト、その他購入などの日割りの費用。あなたは、このアカウントに最も相互作用します。
[アカウント3 - 貯蓄アカウント:緊急資金と短期目標。 意図した目的のために以外に触れないでください。
[アカウント4 - 長期保存/投資]:退職、大学資金、長期目標。 近東アクセス、ほとんどの成長に焦点を当てた。
[]: 預金をメインアカウントにペイチェックします。 即時に固定額を請求書、貯金、目標に転送します。 変数支出のために残っているもの。
封筒システム(キャッシュベース)
どのように機能するか:食料品、ダイニングアウト、エンターテインメント、個人的な支出などのカテゴリの現金で予算の金額を引き出します。 ラベル付き封筒に現金を置く。 封筒が空になったら、そのカテゴリに費やすことはありません。
なぜそれが機能する:現金支出は、有形な意識を作成します。 物理的なお金を見て、カードがスワイプしない心理的な影響を作成します。
]: 食料品、ダイニングアウト、エンターテインメント、個人消費お金、子供活動のベストカテゴリ。
[]を避けるためのカテゴリ]:ビル(これらを自動化)、ガス(支払い時ポンプの利便性)、オンライン支払いを必要とするものは何でも。
モーダーンハイブリッド[]]:一部の家族は、最も問題のある過小評価カテゴリのみの現金を使用し、他の人をデジタルで管理します。
カレンダービルシステム
]問題[]]:不規則な期限は、請求書と遅延手数料を忘れました。
: ソリューション: 年ごとに請求書の期限を示す請求書カレンダーを作成します。 優先順位でカラーコード。 週刊レビュー。
:追加戦略]:可能であれば、プロバイダとリクエストの期限が変更されるので、主要な請求書は、支払い直後に落ちるので、資金が利用可能であることを確認します。
オートメーション 可能にできる
: 固定費の自動支払をセットアップする請求書を自動化します。 覚えるべき1つのより少ないこと、遅延料金ゼロ、一貫した支払い履歴。
自動保存]:支払い日に節約するために自動転送をスケジュールします。 お金を他の場所で費やすことができる前に「自分自身を最初に支払います。
[] 債務自動支払]: 最小限を超えて、余分な債務支払いを自動的にスケジュールし、そのお金を使う前に起こる。
:食料品、ガス、裁量費などの変動的な費用。これらは、アクティブな管理が必要です。
ステップ8:不規則で予期しない費用のための計画
予算の最大のキラーは、予想しなかった費用です。 適切な計画は、これらの驚きが危機に陥ることを防ぐ。
シンク・ファンド・コンセプト
[]:意図した目的に「シンク」を下回るような、不規則に発生する費用のために毎月保存されたお金。
]: 年間不規則な費用を識別し、12で分割し、その量を毎月保存します。 費用が到着すると、お金が準備されます。
なぜ重要な[]です:資金を沈黙させることなく、負債を必要とする緊急事態や予算の退去のような不規則な費用感。
一般的なシンクファンド カテゴリー
[]年費[]]:
- 車両登録・検査
- Amazonプライムまたは年間サブスクリプション
- 家庭所有者協会の手数料
- 財産税(エスクローされていない場合)
[] 休業期間[]:
- クリスマス/ハヌッカギフト
- 休日の旅行
- 休日の娯楽と食べ物
- デコレーション
]不定休の家庭費:
- HVAC のservicing
- 家電製品交換
- マイナーな修理とメンテナンス
- ヤードケアと造園
季節費]:
- バックツースクール用品・服
- サマーキャンプ料金
- 冬の衣類
- プールの入り口/閉鎖
[]車メンテナンス[]]:
- 油変化
- タイヤの取り替え
- ブレーキワーク
- 主なサービス
医療費]:
- 年間控除
- 期待される手順
- 歯科技工
- ビジョンケア
[]ファミリーイベント[]:
- 誕生日(ギフトやお祝い)
- 記念日のお祝い
- 卒業
- 結婚式の出席
]Pet Care]:
- 年間獣医の訪問
- 予防接種
- グルーミング
- 期待外の獣医の必要性
シンクファンドの額の計算
ステップ1]:推定コストで年のすべての不規則な費用をリスト
ステップ2]:年間総量
ステップ3[]:月間節約のための12によって分けられる
ステップ4]:固定費として毎月の予算に含める
例[]:
- クリスマス: $ 1,200
- 車のメンテナンス: $ 800
- ホーム修理:$ 600
- バックツースクール:$ 400
- 誕生日:$ 300
- 獣医の心配:$ 300
- 年間サブスクリプション: $ 200
総額:$ 3,800/year または $ 317/month]
緊急資金対シンクファンド
緊急資金]:真の緊急事態のために、あなたは予測できません - ジョブの損失、緊急医療ニーズ、主要な予期しない家/車の修理。
[]] 資金調達を考えて:予測可能だが不規則な費用のために、彼らが来ることを知っている、ちょうど正確には、時だけ。
2つを混乱させない:緊急資金をクリスマスプレゼントに掘り下げる。緊急資金の目的を倒さないため。
ステップ9:ボード上の全家族を手に入れよう
一人が自分のことを気にしているときだけ予算が失敗します。成功は家族で購入が必要です。
パートナーのアライメント
:お金の日付をスケジュール: 財務を見直し、別の気をつけない時間月を設定します。 楽しいように-コーヒー、好きなスナック、快適な環境。
一緒にディスカッション[]: 支出の見直し、目標の進捗、調整が必要、および今後の費用。
:「私たちは」言語[]を使います:「私たちは、あまりにも多くの時間を費やした」ではありません。 あなたは、パートナーは、議論しません。
[] 異なる視点を尊重: 1つのパートナーは、自然に、他のより自由を制限するかもしれません。 どちらも尊敬する妥協を見つける、誰が間違っています。
[個人支出のお金を確立する:各大人は、正当化や判断なしで過ごすことができる裁量的なお金を取得します。 これは予算枠内で自律性を維持します。
[: 完全に透明[]である: 秘密の支出、隠されたアカウント、または金融の不倫はありません。 信託は不可欠です。
子どもの授業について 予算について
[]年齢に応じた関与[:若い子供は「家族は休暇のために節約する」を理解することができます、高齢者はより複雑な概念を把握することができます。
]トレードオフに関与[:「私たちは、あなたが好むように、この週末または3つの小さなもの1つの高価な活動を行うことができますか? これは機会コストを教えます。
]支出を追跡する助けを借りましょう: 古い子供は、ログの費用や目標チャートを更新し、プロセスに投資を生成するのに役立ちます。
[]ゴール進行状況:子供たちが気にしている家族目標に向かって進行する様子を聞かせてください。 「ディズニー・ワールドへ向かう!」
[モデル、講義[]]をしない:子供たちは主に観察を通して学びます。あなたの態度とお金の周りの行動は言葉よりも多く教えます。
「no」のコンテキストを生成します。: 代わりに「私たちはそれを買う余裕はありません」と説明しています。
[ 一緒に祝う]: 目標やマイルストーンに到達すると、家族として祝い、誰もが達成を共有します。
家族向けマネーミーティング
月間家族金融:家族目標、支出、および財政的な健康に関する子供の年齢に適した短い更新。
四角的にゴールレビュー[:必要に応じて調整し、マイルストーンをお祝いする、家族目標の進捗状況をチェックする。
[年計画[]]:次の年の主な今後の変更、費用、または目標を議論する。 古い子供は貴重な入力を提供することができます。
Keep会議の正: 進行と可能性に焦点を当て、批判や罪悪感はありません。 お金の話は、ストレスや罰的ではないはずです。
ステップ10:定期的に追跡、レビュー、および調整
予算を初めに作成する。 予算の達成には継続的な注意が必要です。
週刊マネーチェッカーズ
クイックレビュー]:週10〜15分を過ごし、各カテゴリに予算を残します。
[]コース修正[]]:カテゴリに過剰な値が終わる場合は、月の終了まで待つのではなく、すぐに行動を調整します。
更新費]:既知の費用を先取りし、予算を確定する。
[] 送金調整[: 銀行取引へのマッチレシート、何も見逃さないことを確実にします。
月次予算レビュー
] 実際の予算を比較[]: 計画に従うか? どこで超えていたか? 不足?
:パターンを識別する:傾向を探します。 - 一貫してカテゴリ、予期しない費用源、または感情やタイミングに縛られた支出を上回っています。
翌月の予算[を調節します。 学習したものを、来月のより正確な予算を作成するために使用してください。
[] 目標の進捗状況を見直し: 口座の増大、債務の支払いの進捗状況、および特定の目標に対する動きの節約をチェックする。
勝つを祝う: うまく行ったことを知っている。 予算をダイニングアウトに滞在? 計画された金額を保存? それを祝う!
四半期決算レビュー
ビッグガー画像評価[]: 重要な目標に向かって有意義な進捗をしているの? あなたの財政状況は改善する?
[]Net 値計算]: 総資産合計負債。四半期ごとに追跡して、全体的な財務健康傾向を確認します。
[ゴール再評価[:現在の目標は、まだ優先順位ですか? 調整または追加する必要がありますか?
所得評価]:目標を加速するために上昇、プロモーション、またはサイド所得のための機会?
経費分析: 減算または排除できる主な費用? キャンセルするサブスクリプション? 買い物を保険?
年間財務計画
年レビュー]:合計収入、合計支出、債務の支払いを達成し、構築された節約。
税務計画[]:書類の整理、控除、計画戦略の翌年
[]保険レビュー[]]]:ショップクォート、カバレッジの不適切性を検証し、保存機会を特定します。
昇降割: 上昇を受け取ると、50%以上の節減を割り当て、ライフスタイルインフレが消費する前に、保存/目標を割り当てます。
次の年計画:主な費用は予想される? 生活の変化? 目標の追加? 予算調整が必要?
一般的な予算の課題とソリューション
最善の計画でも、課題を上げます。一般的な問題の対処方法は次のとおりです。
チャレンジ:不規則な収入
Solution:ベースラインの予算として最低1か月の使用。 より低い月を補うために「増加の滑らかにする」アカウントで、より優れた月を余分節約。
チャレンジ:期待できない経験
[]Solution:これは、緊急資金とシンク資金が存在する理由です。 これらの資金を調達する必要がある場合は、それらを補充することは最優先されます。
課題:パートナーの抵抗
[]Solution]:それを強制しないでください。 制限なしで一緒に費やす追跡を開始し、中立的に発見を議論します。 パターンが見えると、ソリューションはより明らかになります。
チャレンジ:ワゴンを倒す
[]Solution]:この期待を期待してください。 欠陥が要求されていない。 トラッキングをオーバースペンドまたは停止するとき、単に再起動します。 新しい月やいくつかの完璧な瞬間を待ちません。 今すぐ開始してください。
チャレンジ:予想外収入
ソリューション: 風が降る先の決定、緊急資金、特定の目標。 これは、思考を使わずに「お金の確立」を防ぐ。
課題:予算の疲労
Solution:Simplify。 多分、あなたは最初に30カテゴリを追跡しました - 10-15に統合します。 より自動化を使用してください。 毎ドルマイクロマネジャーではなく、最大の支出カテゴリに焦点を当てます。
課題:異なるお金の個性
[]ソリューション: スペンダーとセーバーが妥協しなければなりません。 質問は、各成人の個人支出を確立する。 共有決定のために、両方の合意が必要です。
課題: 子どもの予算を下げる
[]Solution]:子供たちがトレードオフを理解しているのを助けます。予算の制約の範囲内で限られた選択肢を与えます。 自分の支出のための小さな手当を提供し、その結果を学びます。
予算の成功のためのツールとリソース
推奨予算アプリ
[YNAB(予算が必要)[:優れたアプリと堅牢な機能を備えたゼロベースの予算哲学。 サブスクリプションコスト、しかし、多くの投資の価値がある。
: シンプルで使いやすい、Dave Ramseyの予算の原則に基づいて。 利用可能な無料版。 有料版には銀行の接続が含まれています。
[]Mint[]:無料、包括的な予算と財務追跡。 費用を自動的に分類し、時間の経過とともに傾向を追跡します。
[:PocketGuard]: 請求と目標の経理後に使用できる金額を表示します。 予算初心者のための簡単なアプローチ。
[Goodbudget]:デジタル封筒予算システム。無料版限定;有料版は、より封筒と機能を提供します。
スプレッドシートテンプレート
ハンドオンコントロールを好む人のために:
[:Google Sheets]: どこでもアクセス可能な無料のテンプレート、パートナーと共有できる、自動的に変更を保存します。
Microsoft Excel]:強力な計算ツール、オフラインでの使用、広範なテンプレートライブラリがオンラインで利用できます。
]シンプルな紙の予算[]:旧学校が効果的です。 プリント可能な予算のワークシートはオンラインで無料で利用できます。
金融文献リソース
消費者金融保護局[:ツール、ガイド、および金融教育材料の政府資源。
ライブラリリソース[]]:多くの公共ライブラリは、金融計画リソース、書籍、および時々金融コーチに無料でアクセスすることができます。
金融平和大学:Dave Ramseyの予算編成コース - 特に債務排除の焦点のために有用。
30日間の予算の実装計画
予算を上げて実行するための現実的なタイムラインを作成しましょう。
Week 1 - 準備[]:
- 1-2日目:収入を計算し、財務文書を収集する
- 日 3-7: 宗教的にすべての費用を追跡する
[]Week 2 - 財団[]:
- 8-10日目:追跡された支出を分類し、分析する
- 日 11-12: 欲求からのニーズを区別
- 13-14日目:パートナーと財務目標を設定
Week 3 - クリエーション:
- 15-17日目:ゼロベースの予算を作成
- 18-19日目: 口座システムと自動化の設定
- 20-21日目: シンク・ファンドの需要を計算する
Week 4 - 実装[]:
- 22日～24日: 新規予算を追って開始
- 日 25-27: 予算に費やすトラック
- 28-30日目:翌月のレビュー、調整、計画
最終思考: パーフェクトオーバーの進歩
実際に作品が完成するというわけではなく、財務の安定性と目標に対する一貫した進捗を成し遂げることが、家族予算を創造する。
最初の予算は完璧ではありません。 2 番目の値がどちらかではありません。 予算を追跡し、予期しない費用に直面し、間違いを犯すのを忘れて、カテゴリをオーバースペンドします。 []これは完全に正常で期待されているです。
何が重要かは永続的です。追跡を続けましょう。調整を続けてください。あなたのパートナーとコミュニケーションを取り続けます。あなたの家族を巻き込む。毎月、あなたは、計画に固執し、目標を達成する、不要な支出を特定し、推定してより良い取得します。
予算を履いた家族は、完璧にそれをするものではありません。不完全性にもかかわらず、継続する家族です。彼らは落ち、戻って、戻って、間違いから学び、再び試みます。
そのためには、財務ストレスの軽減、意味のある目標を達成し、お子様のお金の管理をモデリングし、自分が望む人生を、どんなことを受け入れるのではなく作り出すことを覚えておいてください。
あらゆる小さな一歩先を行く。 思ったことなく、意図的な目標のカウントにリダイレクトされたドル。 パートナーや子供たちとお金に関するすべての会話は、より良い金融先を築きます。
あなたはこれを持っています。 今日から始めましょう。 明日を調整してください。 来週に行って下さい。 今から3ヶ月、あなたが作った進捗状況で驚かれるでしょう。 実際に作品するあなたの家族の予算は、いくつかの遠い夢ではありません - それは今、制御を取るためにあなたの決定から始まります。
追加リソース
家族経営に関する詳しい情報は、
- [ 財務保護局[: 無料の金融ツールと教育リソース
- [MyMoney.gov: 包括的な金融計画情報を備えた政府のウェブサイト